劉 寶

（210000 上海市錦天城（南京）律師事務(wù)所 江蘇 南京）

金融訴訟案件執(zhí)行難的成因及對(duì)策初探

劉 寶

（210000 上海市錦天城（南京）律師事務(wù)所 江蘇 南京）

隨著人們法律意識(shí)的提升，法院受理的案件日益增多，金融案件數(shù)量也與日俱增，成為訴訟案件受理中的重要組成。這些案件往往事實(shí)清楚、證據(jù)充分，在進(jìn)行審理判決的過程中并不困難，而其所遭遇的“瓶頸”則是執(zhí)行難。分析金融案件執(zhí)行難的成因，尋找相應(yīng)的解決對(duì)策是解決金融案件執(zhí)行難的重要路徑。

金融案件；執(zhí)行難；成因及對(duì)策

金融案件在近些年已經(jīng)呈現(xiàn)出增長的態(tài)勢，尤其在執(zhí)行的過程中，因?yàn)楸姸嘣蛟斐善鋱?zhí)行困難，使本身非常簡單的案件遭遇執(zhí)行瓶頸。為了更好地促進(jìn)金融案件的執(zhí)行，為了更好地體現(xiàn)法律公正，探究金融案件執(zhí)行難的成因，尋找相應(yīng)的解決策略就顯得非常重要。

一、金融訴訟案件執(zhí)行難的成因

1.案件被執(zhí)行人償債能力普遍欠缺

被執(zhí)行人的償債情況有所不同，但是其普遍存在著償債能力弱的情況。被執(zhí)行人償債能力欠缺表現(xiàn)形式不同，有的是因?yàn)榻?jīng)營狀況每日愈下，甚至只能維持基本經(jīng)營；有的被執(zhí)行人基本處于停產(chǎn)狀態(tài)，或處于歇業(yè)狀態(tài)；有的法人為自然人家庭共同財(cái)產(chǎn)分割困難或無法處置等等，這都讓被執(zhí)行人缺乏履行義務(wù)的能力，造成了金融案件的執(zhí)行困難。

2.金融機(jī)構(gòu)自身的疏忽

有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)被執(zhí)行人放貸前，沒有進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保審查，致使擔(dān)保本身就存在著許問題；再者，金融機(jī)構(gòu)在簽定合同前沒有對(duì)借款人進(jìn)行相關(guān)的資質(zhì)調(diào)查，放貸管理存在疏忽；更有甚者在被執(zhí)行人不能還貸時(shí)還對(duì)其進(jìn)行放貸，盲目放貸，造成資金追回困難；此外還有金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管手段比較落后，缺乏對(duì)借款人的經(jīng)營狀況及貸出款的使用情況的有效監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)自身的疏忽也成為金融案件執(zhí)行難的重要因素。

3.現(xiàn)行法律缺陷造成執(zhí)行難

針對(duì)無能力履行義務(wù)的自然人缺乏相關(guān)的法律對(duì)其進(jìn)行制約，缺乏對(duì)被執(zhí)行人為自然人的資產(chǎn)負(fù)債情況的法律調(diào)整，再加上，在執(zhí)行過程中，由于法律的不完整對(duì)執(zhí)行人員的司法權(quán)力沒起到相應(yīng)的約束等等，都造成金融案件執(zhí)行的困難。法律缺陷也同樣是不容忽視的金融案件執(zhí)行難的重要成因。

二、金融訴訟案件執(zhí)行難問題的解決對(duì)策

1.充分重視貸前資信調(diào)查，消除貸款安全隱患

相關(guān)商業(yè)銀行要對(duì)貸款人的償債能力、履約能力、守信程度及社會(huì)聲譽(yù)等相關(guān)的資信情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，對(duì)于合乎規(guī)定的借款人才考慮予以發(fā)放貸款。相關(guān)的銀行部門不能單看借款人提供的有關(guān)資料決定放款，對(duì)于其提供的資料必須深入調(diào)查進(jìn)一步核實(shí)，確保資料的準(zhǔn)確性，很多時(shí)候資料也不能代表全部，也不能排除其他風(fēng)險(xiǎn)的存在，這時(shí)候就需要銀行對(duì)借款人進(jìn)行其他方面的調(diào)查，或?qū)嵉乜疾?，以及多方位的調(diào)查，確保借款人符合貸款的規(guī)定要求。銀行還要對(duì)借款人及擔(dān)保人的住址、聯(lián)系電話、個(gè)人身份基本情況等基本的個(gè)人信息登記并保存完整，這從而保證即使需要提出金融訴訟，能夠很快聯(lián)系到被執(zhí)行人，或者督促被執(zhí)行人償還債務(wù)，減少不必要麻煩。另外為了以后發(fā)生訴訟糾紛時(shí)，能及時(shí)為法院提供借款人的財(cái)產(chǎn)線索，銀行要對(duì)借款人的信用記錄、貸款的用途、企業(yè)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)情況及償還貸款的資金來源等這些基本的信息，都要認(rèn)真逐一核實(shí)，并把核實(shí)的基本信息情況寫成書面的資料保存下來，以免發(fā)生糾紛無法向法院提供相關(guān)證據(jù)及材料。

2.正視金融機(jī)構(gòu)自身存在的問題，杜絕貸款環(huán)節(jié)管理漏洞

金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的信貸工作人員自身素質(zhì)不高，對(duì)工作不認(rèn)真負(fù)責(zé)，也為金融訴訟案件的執(zhí)行增加了難度，加大了工作的困難。有的信貸從業(yè)人員對(duì)不合乎有關(guān)規(guī)定的人員發(fā)放貸款，不安規(guī)定盲目放貸，有的貸款人員的手續(xù)不完整，不符合規(guī)定的條件，對(duì)于這類人相關(guān)的信貸從業(yè)人員也無視規(guī)定對(duì)其進(jìn)行放款，從而造成了金融訴訟案件的發(fā)生。由于信貸從業(yè)人員自身的原因使法院的執(zhí)法工作變得非常困難，阻礙了法院執(zhí)法工作的順利進(jìn)行。有時(shí)候，法院在案件判決、執(zhí)行的過程中，出于相關(guān)工作的需要與要求，也需要相關(guān)信貸從業(yè)人員的配合，可能需要其提供一些與案件相關(guān)的線索與證據(jù)，以此來作為參考資料，這就需要金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的積極配合，爭取案件執(zhí)行時(shí)間，促使法院執(zhí)法工作的順利開展與實(shí)施。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)與要求，使他們做到按規(guī)定依法辦事，增強(qiáng)職業(yè)道德素質(zhì)，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，要對(duì)貸款的審批程序進(jìn)行嚴(yán)格的審查，貸款手續(xù)必須完整，不完整的不予發(fā)放，確保做到按照有關(guān)規(guī)定與要求進(jìn)行放款，對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格的把關(guān)，爭取做到把可能存在的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，切實(shí)做到、做好金融安全的第一道防線，為金融安全把關(guān)，為金融安全負(fù)責(zé)。

3.建立健全法律、法規(guī)，增強(qiáng)約束力

第一，對(duì)《貸款通則》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《民事訴訟法》以及其他與債權(quán)保護(hù)相關(guān)的民法中的有關(guān)法律規(guī)定作出進(jìn)一步的完善，在保證被執(zhí)行人強(qiáng)制履行償還債務(wù)義務(wù)的同時(shí)，也使相關(guān)的債權(quán)人得到法律的保護(hù)，使他們的合法權(quán)益不受侵犯。第二，執(zhí)法機(jī)構(gòu)一定要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)法，確保執(zhí)法的落實(shí)。對(duì)于法院作出的裁定或判決，相關(guān)執(zhí)法機(jī)構(gòu)及人員一定要在第一時(shí)間執(zhí)行，在執(zhí)法過程中，可以利用法律的國家強(qiáng)制性這一特點(diǎn)來確保執(zhí)法的順利進(jìn)行。對(duì)于那些在執(zhí)法過程中，不配合執(zhí)法以及阻礙執(zhí)法工作的人員，可根據(jù)我國法律的有關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行制裁，必要時(shí)追究其刑事責(zé)任，加強(qiáng)執(zhí)法的力度。第三，盡量在案件受理審結(jié)的限制時(shí)間里，對(duì)被執(zhí)行人采取相關(guān)的法律行動(dòng)，減少不必要的債權(quán)損失，使訴訟的效率得到提高。關(guān)于訴訟的相關(guān)費(fèi)用方面，建議按調(diào)解和解案的立案件數(shù)進(jìn)行收費(fèi)，取消相關(guān)的與價(jià)值掛鉤和按比例收費(fèi)的規(guī)定，至于判決案件可以根據(jù)執(zhí)行的相關(guān)金額收取一定比例的費(fèi)用，從根本上降低訴訟的成本，真正實(shí)現(xiàn)司法的公正。

三、結(jié)語

金融案件的增加極容易造成金融機(jī)構(gòu)損失的發(fā)展，減少金融機(jī)構(gòu)損失，提高金融信貸信用，促使債務(wù)人積極還債應(yīng)當(dāng)成為法院執(zhí)法的重要根基。相關(guān)法律人還要對(duì)金融案件執(zhí)行難的成因進(jìn)行分析研究，積極探索相應(yīng)對(duì)策，力爭減少金融案件執(zhí)行過程中所產(chǎn)生的問題，促進(jìn)金融案件積極解決。

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