馬素偉

(江南大學， 江蘇 無錫 214122)

內地和香港青年退休養(yǎng)老意愿的比較研究

馬素偉

(江南大學， 江蘇 無錫 214122)

退休養(yǎng)老焦慮是當前社會的一種普遍心態(tài)，“身處夾縫”中的青年更是養(yǎng)老議題中最受影響的一群人。我們通過問卷調查、座談訪問等形式，圍繞退休養(yǎng)老議題對內地和香港兩地青年進行了調查研究，并從養(yǎng)老保障關注度、養(yǎng)老責任方式、養(yǎng)老資金儲備、對長者社會印象、養(yǎng)老經費支出等層面做了深入對比分析。研究發(fā)現(xiàn)，兩地青年養(yǎng)老意識較強但都心存憂慮；兩地青年養(yǎng)老自助感存在較大差異；兩地青年對“子女養(yǎng)老”存在矛盾心態(tài)；兩地青年對長者形象大多持正面肯定態(tài)度；兩地青年養(yǎng)老理財能力普遍不足。針對這些問題和現(xiàn)象，政府、社會提前優(yōu)化青年發(fā)展環(huán)境，紓緩青年養(yǎng)老壓力才是根本應對之道。

內地青年； 香港青年； 人口老齡化； 退休保障； 養(yǎng)老意愿

一、問題的提出

“明天我們如何養(yǎng)老？”是每個人不得不面臨的問題。在全球人口老齡化日趨嚴峻的背景下，如何發(fā)展退休養(yǎng)老保障，使得“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、住有所居”更是成為社會爭論不休的重大民生議題。尤其是延遲退休、以房養(yǎng)老、養(yǎng)老金缺口等字眼和“人活著、錢卻沒了”等話語頻頻撩撥公眾神經，以致公眾常陷入“養(yǎng)老焦慮”難以消解。然而中國人向來講究未雨綢繆，針對中國老齡人口“增速快、規(guī)模大、未富先老”這一挑戰(zhàn)，政府、社會乃至個體紛紛提前謀劃尋求應對之策。事實上，人們對“老有所養(yǎng)”的這種未來期待和憂慮，不管是當前的老年人、中年人，還是當下的青年人，都概莫能外。雖然從年齡角度來說，“青年”距“老年”尚有“中年”這一段距離，與青年談論退休養(yǎng)老似乎為時過早；此外，青年正處于人生起跑階段和事業(yè)發(fā)展黃金時期，此時與青年討論養(yǎng)老退休以及養(yǎng)老保障等話題也似乎不合時宜。然而，退休養(yǎng)老保障有其特殊之處，其具體政策方案需要若干年之后才能兌現(xiàn)實施。因此，倘若青年在年輕時沒有作出詳細保障規(guī)劃，待其步入老年、退出勞動領域時將可能陷入困頓而無法體面養(yǎng)老，影響?zhàn)B老質量和退休生活。鑒于此，青年從理論現(xiàn)實上也都需要就此盡早謀劃養(yǎng)老保障事宜。

那么，對這個看似遙遠卻遲早總要面對的退休養(yǎng)老保障問題，深受人口老齡化困擾和老年扶養(yǎng)比大幅提高的香港青年，和內地青年相比又會有著怎樣的認識和回應？內地和香港青年已開始著手思考和準備其個人退休后的養(yǎng)老保障了嗎？他們對個人退休養(yǎng)老的訴求和愿景存在差異嗎？此外，有哪些因素會影響兩地青年對各自未來退休養(yǎng)老保障的擔憂和看法？這些差異或異同能夠反映內地和香港青年什么樣的價值取向？這些疑惑都是本文亟待研究和期待了解的重要問題。與此同時，也希望通過此研究，為政府制定、完善退休養(yǎng)老政策提供借鑒和啟示。

二、研究設計和實施

(一)研究樣本和方法。本文以內地和香港的青年為研究對象，其中內地方面的調查主要針對高校青年學生，調查對象分別是剛進校不久的大一新生和即將邁上工作崗位的大四畢業(yè)班學生。方法主要采用問卷調查法，在“問卷星”專業(yè)在線問卷調查平臺發(fā)布問卷，由被調查對象在網頁上直接完成，最終共回收有效問卷685份。同時，采用隨機形式，對部分在校青年學生進行了訪談。而香港方面的調查主要采用由“香港青年協(xié)會青年研究中心”負責實施的一項“青年對全民退休保障的看法”意見調查①，他們在2014年9月至10月期間，以全港隨機抽樣的方法，從全港自住戶電話登記記錄中抽取樣本，最后成功用電話訪問了522名年齡介于15～34歲的在?；蛟诼毾愀矍嗄?，調查回應率為51.5%。此外，香港青年協(xié)會在進行全港青年電話意見調查的同時，還在2014年11月組織了一批有過全職工作經驗的青年進行座談，以期通過訪談的方式了解他們對退休養(yǎng)老等問題的一些基本立場和意向。內地和香港調查的樣本統(tǒng)計基本情況如下：

內地調查樣本情況：從性別來看，男性322人，占48.47%；女性353人，占51.53%。從教育年級來看，大一青年學生345人，占50.36%；大四或畢業(yè)班青年學生300人，占43.8%；研究生40人，占5.84%。從戶籍地來看，來自農村的青年學生有313人，占45.69%；來自城鎮(zhèn)的青年學生有191人，占27.88%；來自城市的青年學生有181人，占26.42%。

香港調查樣本情況：從性別來看，男性217人，占41.6%；女性305人，占58.4%。從年齡來看，15～19歲青年223人，占42.7%；20～24歲青年145人，占27.8%；25～29歲青年80人，占15.3%；30～34歲青年74人，占14.2%。從教育程度來看，中三或以下的青年有34人，占9.1%；高中青年有229人，占39.6%；大?；蛞陨锨嗄暧?46人，占51.3%。從職業(yè)來看，在校青年有318人，占37.1%；料理家務者有11人，占4.3%；失業(yè)、待業(yè)及其他人員有16人，占4.0%；各類在職工作者有160人，占54.7%。

(二)問卷內容和設計。本研究主要探討和比較內地和香港青年對退休養(yǎng)老保障問題的意愿和看法。其中，養(yǎng)老意愿是指人們對養(yǎng)老這一具體行為所持有的總的態(tài)度及看法[1]，主要涉及人們對退休養(yǎng)老的責任主體、養(yǎng)老模式、養(yǎng)老準備、居住地點以及生活照料方式等意愿。與以往研究不同，本文除了對傳統(tǒng)養(yǎng)老意愿內容進行調查外，還增加了青年照顧父母養(yǎng)老意愿、能力和信心等內容，力圖從更為廣泛的角度全面把握青年對養(yǎng)老的真實態(tài)度和看法。為保證內地和香港問卷調查的可比性，內地高校青年學生的問卷設計在結合社會實際的基礎上，總體參考了“香港青年協(xié)會青年研究中心”設計的“青年對全民退休保障的看法”電話調查問卷。內地和香港調查問卷都設置了24條，分為三個層面：一是調查對象個人基本信息；二是個體層面意愿，即青年對個人未來退休養(yǎng)老的認識、準備以及展望；三是社會層面意愿，主要指青年對社會養(yǎng)老保障等問題的看法和評判。

三、研究結果和分析

(一)退休養(yǎng)老關注度之比較。對尚在求學或(即將)踏入職場的內地和香港青年而言，“退休養(yǎng)老”對其仍是一個相對遙遠的生活，因此，我們原本無法過多地期望他們在這個問題上有過多的關注和投入。即使在“養(yǎng)老焦慮”和社會輿論日益發(fā)酵的背景下，他們對退休養(yǎng)老秉持漠不關心的態(tài)度也無可厚非，同時也是可以充分理解的。然而，對內地和香港青年的意見調查顯示，參與調查的青年對退休養(yǎng)老保障等問題的反映并非如我們臆想般冷漠。相反，兩地青年都對此問題表現(xiàn)出了較高興趣和一定關心。其中，在“你認為‘退休保障’這個議題與你是否有密切關系”的問題上， 65.9%的香港青年都認為退休保障與他們相關(21.3%非常密切、44.6%比較密切)。與此同時，香港面談小組的青年也紛紛表示對退休養(yǎng)老問題都有過一定的關注和了解。對比之下，內地高校青年盡管也對養(yǎng)老問題持總體關注的態(tài)度，但是調查比例僅達55.62%(17.23%非常密切、38.39%比較密切)，低于香港青年近10個百分點，其關注度總體不如香港青年。

內地和香港青年盡管都關心退休養(yǎng)老議題，但他們對落實退休養(yǎng)老也存在著深深的無力和蒼白感，他們對自身的未來養(yǎng)老普遍存有憂慮。受訪的內地和香港青年大多反映，盡管想早點關注、計劃未來養(yǎng)老，但是高房價、低收入等因素紛紛制約他們對未來的養(yǎng)老謀劃。其中，香港一男性青年受訪者道出了當前青年普遍的心聲：“我雖然關注退休保障，但不敢想得太多或太長遠，我們這一代當前面對很多困難，例如收入偏低、工作時間長、租金樓價高、學貸沉重等，當務之急是處理這些眼前問題，我們沒有空間進一步思考退休保障問題?！盵2]無獨有偶，內地高校一畢業(yè)班學生也認為：“我們青年渴望擁有完善的退休養(yǎng)老計劃，但當今社會變化太快，職業(yè)選擇頻繁，一份薪水較高且穩(wěn)定的工作較為難尋，迫使我們現(xiàn)在無法更早地去落實規(guī)劃未來養(yǎng)老?！庇纱丝梢姡瑢ν诵蒺B(yǎng)老心存關切，但不敢多想是內地和香港青年普遍的心態(tài)，兩者對此并無太大差異。

(二)退休養(yǎng)老責任劃分之比較。在退休養(yǎng)老問題上，一直存在著“責任劃分”的分歧，即一個人的退休生活養(yǎng)老，究竟是自己的責任、家庭的責任，還是社會的責任，抑或是政府的責任；并且個體、家庭、社會和政府在其中各自該扮演什么樣的角色？對退休養(yǎng)老“責任劃分”這一問題，內地和香港青年的看法也在本次調查研究中得到反映。根據香港青年意見調查顯示，有超過半數(shù)(53%)的青年認為退休養(yǎng)老應由個體承擔，而認為由家庭承擔的不到兩成(19.5%)，主張由政府負責養(yǎng)老的約占23.2%。其中，72.9%的香港受訪青年認為政府只應協(xié)助經濟上有特殊需要的年長者，而非全部大包大攬。但反觀內地青年，在養(yǎng)老責任歸屬問題上，內地青年認為養(yǎng)老屬于社會責任的排在首位，高達33.87%；其次是政府責任，占32.7%；而屬于家庭子女責任和自己責任的選擇分別僅為22.19%和11.24%。由此可見，在養(yǎng)老責任劃分問題上，香港和內地青年存在一定程度的認知分歧，即香港青年養(yǎng)老的自助感要強于內地青年，內地青年對社會、政府養(yǎng)老的依賴感要強于香港青年。但需要進一步指出的是，內地青年對社會、政府養(yǎng)老責任和角色扮演的依賴也有著明確的認知，如僅有8.91%的內地青年認為政府應該全部包攬養(yǎng)老問題，約四成半的青年認為政府最應該負責“資源調配”。由此可以，即使內地青年對政府養(yǎng)老存在一定的依賴，但這種依賴也相對理性。

隨著人口老齡化的加劇，年長一代對年輕一代的需求和依賴也日益顯著。針對華人社會普遍存在的“養(yǎng)兒防老”這一傳統(tǒng)觀念，內地和香港持“非常相信”和“比較相信”的青年比例分別為5.69%、35.03%和7.5%、27.3%，合計百分比分別為40.73%和34.8%。相對而言，內地青年傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念要稍強于香港青年，這在調查中得到充分印證：有超過半數(shù)(55.1%)的香港青年和46.5%的內地青年都對“養(yǎng)兒防老”這一養(yǎng)老觀念持懷疑態(tài)度。但是在“照顧父母”的意愿問題上，內地和香港青年平均得分分別為8.37和8.31(1-10分，10分最高)，兩者總體較為接近。同時在“照顧供養(yǎng)父母的能力和信心”方面，兩地青年都抱有一定程度的信心，平均得分相差無幾。但是在“您對下一代供養(yǎng)自己的信心有多大？”的調查中，內地青年為6.58%，而香港青年僅為5.26%[3]，要低于大陸青年近1.3個百分點。

(三)退休養(yǎng)老資金儲備之比較。兩地青年有關個人退休養(yǎng)老的安排和籌備也是我們關注和研究的重點所在。在“打算如何為自己將來的養(yǎng)老退休保障做準備”這一問題上，香港青年受訪者有60.4%的人計劃通過個人積蓄存儲來為退休養(yǎng)老做準備，有29.4%的人希望借助股票、樓市、基金等各種投資來完成養(yǎng)老儲備。調查也顯示，還分別有19%和14.4%的受訪者主張通過參與相關存儲計劃和購買醫(yī)療、護理保險為將來退休生活開支做準備。對比之下，內地青年也將個人儲蓄作為將來養(yǎng)老退休準備首選，但其比例僅有29.34%，要遠遠低于香港青年。與此同時，內地青年更多將“保持身體健康”作為應對未來一項舉措，并且達到27.01%；而僅有16.2%的內地青年主張通過股票、樓市、基金投資理財作為養(yǎng)老方案。

在退休養(yǎng)老支出問題上，兩地青年都將“醫(yī)療保健支出”作為老年養(yǎng)老問題的最大擔憂，這一點成為兩地青年的共識。但是在其他養(yǎng)老支出擔憂上，香港青年的養(yǎng)老支出擔憂依次為住房安排支出(24.9%)、娛樂消遣支出(2.8%)、飲食支出(1.9%)、社交支出(1.8%)和交通支出(0.6%)，而內地被調查青年養(yǎng)老擔憂支出依次為社交支出(9.93%)、住房支出(9.78%)、娛樂消遣支出(8.47%)和交通支出(2.92%)。

(四)老齡化社會印象之比較。在人口結構問題上，人口老齡化成為兩地總體趨勢。其中，據香港政府統(tǒng)計處的數(shù)據調查顯示，香港人口于過去20多年持續(xù)增加，但是兒童和青年人口則顯著下降，15～39歲人口從1991年的45.4%下降到2014年的34.2%，而65歲以上老年人口則從8.7%上升到14.8%，老年人口增速最快[4]31。在調查中，兩地青年都認為所在地區(qū)已經邁入老齡化階段，并認為老齡化帶來的負面影響正逐步顯現(xiàn)。同時，兩地青年都不約而同地感受到了當前扶養(yǎng)老人的壓力在增加(香港平均6.66分、內地平均6.58分)，但他們都不同意將老人視為社會的負擔，香港和內地青年分別為4.51分和4.06分，兩地青年保持高度的一致性。此外，在被問及對老人的最直觀社會印象時，約三成半(37.5%)的香港青年將老人視為“人生閱歷豐富”，其余各有近三成的青年認為他們“體弱多病”和“固執(zhí)”。總體來看，內地青年對老人的社會印象比香港青年更加正面，內地青年認為老人“人生閱歷豐富”和“受人尊重”，僅有四成青年持相對負面態(tài)度。

人口老齡化的同時，中年人口的退休潮正日漸浮現(xiàn)，就業(yè)市場對年輕人力資源的需求更加殷切。在此背景下，延遲退休年齡通常被認為是可行方案之一，內地和香港也都在研討相關延遲退休方案。如香港公務員事務局早在2014年4月就公布“延長公務員服務年期”咨詢文件，就延長公務員服務年限，及提高新入職公務員的退休年齡等議題探討可行方案，并建議未來新入職公務員退休年齡延至65歲。然而在香港受訪青年心目中，他們認為市民的退休年齡平均設為60歲為最恰當選擇，而內地被調查青年也有四成人認為女55歲、男60歲最為合適。針對當前熱議的“延遲退休”話題，45.23%的內地被調查青年不太贊成用“延遲退休”方式來應對人口老齡化帶來的一些問題。

(五)退休養(yǎng)老支出之比較。對自助養(yǎng)老意愿較強的香港青年來說，他們在調查中預計平均每月至少要花12,000港元才能應對退休生活各項開支。為提前做好各項開支準備，60.4%的受訪香港青年表示已經自行開始儲蓄計劃為養(yǎng)老生活準備，并有近三成(29.4%)的青年正通過參與各類投資項目為將來退休生活做準備。但是不少受訪香港青年也同時表示，受物價指數(shù)不斷上升、薪金升幅幅度有限等因素影響，單憑當前的個人儲蓄無法有效應對退休后的生活開支，必須進行適當?shù)睦碡斖顿Y才能彌補個人儲蓄養(yǎng)老的不足。回顧內地被調查青年，分別有32.85%的青年認為屆時平均每月需花費七八千和五六千元人民幣能滿足退休生活開支，有約34.45%的青年認為需要花費在8000元以上。在被問及“是否具備(接受過)一定理財知識教育——妥善安排日常生活開支”問題上，近七成(69.05%)內地青年表示沒有接受過理財教育，并有14.6%的人認為完全不能獨自妥善安排日常生活開支。即使接受過理財教育，并認為能有效妥善安排的調查青年僅有7.45%。被調查的內地青年都是高校在校大學生，其理財知識教育的匱乏和缺失，讓我們認為其他低學歷層次的內地青年將更沒有足夠的理財能力來處理自身的退休養(yǎng)老開支。

四、研究結論和反思

(一)內地和香港青年養(yǎng)老意識和養(yǎng)老憂慮并存。綜合內地和香港青年的調查可以發(fā)現(xiàn)，兩地青年對未來退休養(yǎng)老問題都有持續(xù)的關注，養(yǎng)老意識也都較強。但是香港青年的養(yǎng)老退休關注感要高于內地青年，對養(yǎng)老問題思考較多，其原因可能在于香港青年受地區(qū)人口老齡化沖擊和負面影響比內地大。此外，盡管兩地青年都具有較強的養(yǎng)老意識，但他們對未來養(yǎng)老都心存憂慮，兩地青年對個人養(yǎng)老問題普遍存在一種無奈感，尤其是“朝不保夕”的工作使青年無法作出長遠的養(yǎng)老規(guī)劃。經濟疲軟、就業(yè)不穩(wěn)、住房壓力和收入偏低等當前現(xiàn)實問題，無形中影響了兩地青年對未來養(yǎng)老問題的投入和謀劃，致使兩地青年普遍是心有余而力不足。尤其需要指出的是，相比經濟穩(wěn)健的內地，受經濟低迷、青年運動不斷和較為固化的向上流動等因素影響，香港在職青年貧困問題和低學歷青年就業(yè)問題日趨嚴峻，這部分青年薪金長期維持在相對偏低水平，難以擺脫貧困的生活困境[4]9，更無法有效著手未來的退休養(yǎng)老，特區(qū)政府應大力關注這部分青年的未來養(yǎng)老，著力采取舉措改善他們的發(fā)展提升空間。

(二)內地和香港青年養(yǎng)老自助感存在一定差異。比較之下，香港青年在退休養(yǎng)老保障問題上具有明顯的自助觀念，過半青年視退休養(yǎng)老為己任，認為政府養(yǎng)老、社會養(yǎng)老更多是個人養(yǎng)老的一種有益補充。而內地青年對社會養(yǎng)老和政府養(yǎng)老還有很強的期待和依賴，但這種依賴也是一種相對理性的依賴，即他們同香港受訪青年一樣，都認為政府養(yǎng)老更多的是利用現(xiàn)有公共資源進行合理分配，協(xié)助真正有經濟困難的退休老人。但不管依賴哪種養(yǎng)老模式，兩地青年也都希望著手通過個人儲蓄來完成養(yǎng)老儲備和準備。鑒于此，政府應該思考進一步創(chuàng)造有利的社會環(huán)境，提供一個讓青年有機會憑借個人努力就能夠得到改善的就業(yè)機會和較高的薪水收入，幫助兩地青年實現(xiàn)他們的個人儲蓄規(guī)劃。

(三)內地和香港青年對“子女養(yǎng)老”都存在矛盾感。養(yǎng)育下一代和供養(yǎng)年老父母通常被認為是傳統(tǒng)家庭的主要功能?；谙嗤膫鹘y(tǒng)文化基因，內地和香港青年在自己照顧年老父母的意愿、能力和信心上都保持高度一致，并對自己照顧父母均持肯定態(tài)度。但是在涉及“下一代供養(yǎng)自己”的問題上，兩地青年也都呈現(xiàn)相反的態(tài)度。兩地受訪青年對依靠下一代子女養(yǎng)老的意識越來越淡化，大多表示不太會依靠子女養(yǎng)老。這批受過高等教育的兩地青年人，相對思想上更加獨立、更喜歡自由，對子女也更為民主和平等。他們對未來下一代子女供養(yǎng)自己存在普遍的低預期，這與他們對自己這一輩供養(yǎng)父母的態(tài)度可以說截然相反。我們認為，內地和香港青年的這種矛盾心態(tài)并不能完全排除退休養(yǎng)老生活中兒女親情和家庭溫暖，相反這部分青年可能不希望給子女增添負擔。

(四)內地和香港青年對長者社會印象都比較正面。一般來說，青年照顧父母的意愿不會僅牽涉在親子關系、父母照料和父母愛護等因素上，長者的社會形象、現(xiàn)行的社會規(guī)范和政府的政策導向等都會對青年產生重要的影響[5]。盡管在向來以儒家孝道為核心道德觀的當今中國社會，各地區(qū)青年對“養(yǎng)兒防老”這一傳統(tǒng)觀念和期望有所降低，但是對父母和年長者的社會印象依然總體呈現(xiàn)正面態(tài)度，年長者社會閱歷豐富、令人尊敬等特征給內地和香港青年都留下了深刻的印象?；谶@種認識，我們認為內地和香港在大力倡導關愛老人、尊重長者的同時，也可以鼓勵年長者自立、自強，增強自我養(yǎng)老的責任和能力，紓緩青年養(yǎng)老壓力。

(五)內地和香港青年理財養(yǎng)老意識和理財能力有待提升。退休養(yǎng)老離不開錢，政府養(yǎng)老金發(fā)放只能起到兜底和基本保障作用。因此，配以合適的理財投資是未來養(yǎng)老的重要補充方式。但從兩地青年的理財養(yǎng)老意識和能力看，其能力水平都較為有限。而且相比香港青年，內地青年的理財養(yǎng)老能力和理財教育更為薄弱，總體狀況令人堪憂。不管是香港還是內地，“理財教育”都是一個相對老生常談的“老掉牙”課題，在當今日益重視消費的時代，進行理財投資卻是知易行難。其中，據國際經濟合作與發(fā)展組織2014年7月9日的一份PISA財務知識測試報告顯示，在18個OECD國家和經濟體的2.9萬名15歲學生當中，約有七分之一的學生無法對簡單的日常開支做有效安排，僅十分之一的學生能夠處理復雜的財務問題。鑒于當前青年面臨的復雜財務挑戰(zhàn)和嚴峻的經濟形勢，幫助青年一代明白和實踐理財教育是一項非常重要的課題，政府、高校等有必要做好相應的幫扶舉措。

注釋：

① 香港青年對退休保障的相關意見調查數(shù)據由香港青年協(xié)會青年研究中心張靜蕓(sharon.cheung)女士提供。

[1] 龍書芹，風笑天.城市居民的養(yǎng)老意愿及其影響因素——對江蘇四城市老年生活狀況的調查分析[J].南京社會科學，2007(1):98-105.[2] 陳瑞貞，張靜蕓.從青年角度探討香港新生代對退休保障的看法[J].青年研究學報，2015(1):63-71.

[3] 青年創(chuàng)研庫.年輕一代可以為高齡社會做什么？[P].2015-8-27.

[4] 香港青年協(xié)會.香港青年趨勢分析2015[M].香港：香港青年協(xié)會出版社，2015.

[5] 魏雁濱，張宇橋，韓曉燕，等.青年的政策覺識與支持老年父母的關系：一項香港與上海的比較研究[J].青年研究，2009(1):1-9.

編輯：王瑋

2017-03-14

2015年度教育部人文社會科學研究青年基金項目“高校青年自組織發(fā)展風險防范與化解路徑研究”(15YJC880051)

馬素偉(1983—)，男，江南大學黨委辦公室助理研究員，碩士。研究方向：青年自組織、港澳臺青年研究。