山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社德州辦事處 孫金才
農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的影響因素研究
山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社德州辦事處 孫金才
我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的快速發(fā)展,代表了我國(guó)農(nóng)村金融體系從無(wú)到有的建立過(guò)程,從農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行,為農(nóng)村的發(fā)展提供助力。而本文主要針對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展模式,以及發(fā)展過(guò)程中的影響因素進(jìn)行分析和闡述,以期待有效的解決阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的問(wèn)題,加快農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,實(shí)現(xiàn)強(qiáng)農(nóng)富農(nóng)的目標(biāo)。
農(nóng)村商業(yè)銀行 發(fā)展模式 影響因素 研究分析
我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行走出了一條獨(dú)有的道路,雖然一直處于摸索階段,但是農(nóng)村商業(yè)銀行的成功轉(zhuǎn)型,說(shuō)明商業(yè)銀行的發(fā)展模式是有效的,是正確的。但是農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中,自身規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力依然不足,所以,本文主要針對(duì)是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的影響因素進(jìn)行分析和闡述,希望可以找到提高農(nóng)村商業(yè)銀行自身規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力,進(jìn)一步完善農(nóng)村商業(yè)銀行的金融體系,確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
(一)維持本土經(jīng)營(yíng)模式
不同地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)情況和特點(diǎn)是不同的,而農(nóng)村商業(yè)銀行主要是針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的特點(diǎn),開(kāi)發(fā)有關(guān)的金融產(chǎn)品,適合本土的金融產(chǎn)品,更容易受到當(dāng)?shù)匕傩盏南矚g和購(gòu)買。
(二)建立異地分支機(jī)構(gòu)模式
農(nóng)村商業(yè)銀行想要實(shí)現(xiàn)建立異地分支機(jī)構(gòu),就需要各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)符合審核要求,才能夠突破地域的限制,開(kāi)拓市場(chǎng),收攏客戶資源,提高農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)能力和盈利情況。避免了因?yàn)樗械馁Y金進(jìn)行統(tǒng)一管理和盈利,會(huì)出現(xiàn)巨大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的情況。所以,采取建立異地分支機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式,是為了分擔(dān)農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
(一)宏觀環(huán)境因素的影響
我國(guó)政府和央行采取的貨幣政策等,是對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)進(jìn)行宏觀的調(diào)控,能夠有效的控制的市場(chǎng)貨幣流通量。但是在政府和央行出臺(tái)一系列政策的時(shí)候,農(nóng)村商業(yè)銀行因?yàn)樽陨硪?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱,所以容易受到宏觀環(huán)境的影響。宏觀環(huán)境產(chǎn)生的問(wèn)題,就是農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的問(wèn)題,而不能解決或是減弱該影響。
(二)經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素的影響
農(nóng)村商業(yè)銀行因?yàn)榘l(fā)展時(shí)間短,自身體系并不成熟,所以,所面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境十分的惡劣。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,無(wú)論是在客戶資源,還是貸款標(biāo)準(zhǔn)等,都不如其他的銀行具有競(jìng)爭(zhēng)力,市場(chǎng)分割現(xiàn)象嚴(yán)重,農(nóng)村商業(yè)銀行沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力去爭(zhēng)取更多的客戶資源,從而導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展模式上的選擇受到了限制。所以,競(jìng)爭(zhēng)激烈的經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素,是對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的產(chǎn)生了巨大的影響。
(三)農(nóng)村商業(yè)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的影響
我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行體系的建立,主要分為總行和分行,但是由于總行和分行所在的位置比較接近,市場(chǎng)份額劃分不足和經(jīng)濟(jì)鏈條比較短,雖然存在的風(fēng)險(xiǎn)比較小,但是減少了盈利性,卻可以保證農(nóng)村商業(yè)銀行的正常發(fā)展。
(四)農(nóng)村商業(yè)銀行自身盈利能力
我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展迅速,各銀行在客戶資源上的競(jìng)爭(zhēng)能力十分的強(qiáng)大,所以農(nóng)村商業(yè)銀行在搶奪客戶資源的能力不占優(yōu)勢(shì)。但是真正影響農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的因素,則是農(nóng)村商業(yè)銀行自身的盈利能力。如果農(nóng)村商業(yè)銀行沒(méi)有好的項(xiàng)目投資,那么所獲得的盈利就會(huì)減少,這樣就不能吸引客戶資源,而如果不能吸引客戶資源,則沒(méi)有足夠的資金進(jìn)行投資,不能回饋客戶一定的利息,也不能繼續(xù)盈利。
(五)農(nóng)村商業(yè)銀行自身儲(chǔ)備人才能力
首先,農(nóng)村商業(yè)銀行的工資待遇和工作環(huán)境,要比總行有一定的差距,這是因?yàn)檗r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)要比城市有所差距。但是這些差距很快就可以彌補(bǔ)。現(xiàn)階段,因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行的條件不夠好,很多優(yōu)秀的人才就流失掉了,而且由于農(nóng)村商業(yè)把銀行對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)的機(jī)會(huì)較少,很多員工失去了進(jìn)修和進(jìn)步的機(jī)會(huì),導(dǎo)致員工的跳槽。所以農(nóng)村商業(yè)銀行自身儲(chǔ)備人才的能力不足,導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中,沒(méi)有足夠的專業(yè)人才予以支持。這也是影響農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的重要因素。
由于我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型時(shí)間比較短,金融體系不完善等原因,造成農(nóng)村商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力不足。但是目前我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式是比較科學(xué)的,但是有很多因素影響到農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的改變。無(wú)論是宏觀環(huán)境因素,還是經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素,以及軟硬件設(shè)施等對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式所帶來(lái)的影響,都能夠讓農(nóng)村商業(yè)銀行選擇最適合自己的發(fā)展模式和道路,因地制宜才是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的核心。
[1]彭紅華.農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的影響因素研究——以Z農(nóng)村商業(yè)銀行為例[D].華南理工大學(xué),2013(03):144-148
[2]中國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展研究[D].遼寧大學(xué),2013(05):167-169