文 《法人》記者 王磊磊 汪定強(qiáng)

南京銀行“二手房騙案”風(fēng)波

文 《法人》記者 王磊磊 汪定強(qiáng)

在尚未審批貸款的情況下，銀行信貸經(jīng)理將已經(jīng)辦理過(guò)戶卻并未完成交易的二手房產(chǎn)權(quán)證擅自交出，使得“別有目的購(gòu)房人”有機(jī)可乘，迅速將房產(chǎn)抵押給第三方，造成房主“房錢(qián)兩空”，隱藏在事件背后的，是銀行業(yè)信貸監(jiān)管的嚴(yán)重缺失

南京市民王大雙最近很郁悶。

“一年前，我出售了名下的一套房產(chǎn)，準(zhǔn)備為孩子換套學(xué)區(qū)房，買(mǎi)家如約支付完首付后，雙方辦理了過(guò)戶，可是讓我萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的是，對(duì)方將房屋產(chǎn)權(quán)證抵押給第三方，尾款卻遲遲不還?！闭勂鹱约嘿I(mǎi)賣(mài)二手房過(guò)程中的遭遇，王大雙憤憤不已。

王大雙告訴《法人》記者，南京銀行在此騙局中扮演了“極不光彩的角色”：“在未辦理完貸款手續(xù)的情況下，南京銀行軟件大道支行擅自將已經(jīng)辦理過(guò)戶的房屋產(chǎn)權(quán)證交給無(wú)任何關(guān)系的第三人，導(dǎo)致沒(méi)有完成交易的房屋被抵押給了小貸公司?！?/p>

記者了解到，目前公安機(jī)關(guān)已經(jīng)對(duì)王大雙案的涉案嫌疑人采取了強(qiáng)制措施。然而，案件背后，銀行信貸業(yè)務(wù)管理也備受拷問(wèn)。

受害業(yè)主房錢(qián)兩空

先將時(shí)間追溯到2016年3月份。據(jù)王大雙介紹，一年前，她的孩子面臨“小升初”，為了給孩子提供一個(gè)良好的教育環(huán)境，她和丈夫打算購(gòu)置一套學(xué)區(qū)房，但為了緩解經(jīng)濟(jì)壓力，遂決定將位于江寧區(qū)南方花園一處近185平方米的住宅房掛在中介出售。

3月21日，在中介的“牽線搭橋”下，她和買(mǎi)房人湯競(jìng)達(dá)成了買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，雙方約定這套房?jī)r(jià)成交價(jià)為183萬(wàn)元。由于資金不足，湯競(jìng)選擇先交付30%的首付款，余下128萬(wàn)房款通過(guò)銀行貸款的方式支付。

“在簽訂協(xié)議時(shí)，陪同湯競(jìng)前來(lái)的樊宗科自稱在南京銀行有熟人，可以自行申請(qǐng)商業(yè)貸款，且放款速度比較快?！蓖醮箅p說(shuō)，3月23日，她和中介被湯競(jìng)等人帶到了南京銀行，見(jiàn)到信貸經(jīng)理黃東，并遞交了二手房貸款的相關(guān)材料。

王大雙告訴《法人》記者，過(guò)了幾天后，信貸經(jīng)理黃東通過(guò)電話告知她，“湯競(jìng)符合貸款條件，可以辦理放款手續(xù)。”3月30日，在收到湯競(jìng)支付的55萬(wàn)元首付款后，她和湯競(jìng)一起來(lái)到江寧區(qū)的房管部門(mén)辦理了過(guò)戶手續(xù)。

4月6日，為了盡快拿到余下房款，王大雙親自持著新的兩證（房產(chǎn)證和土地使用證），與湯競(jìng)再次來(lái)到南京銀行，將房產(chǎn)證交給了黃東，由其辦理湯競(jìng)的二手房按揭貸款。

彼時(shí)，南京的房?jī)r(jià)上漲迅速，雖有政策影響，卻依然居高不下。面對(duì)此情，等錢(qián)買(mǎi)房的王大雙，因遲遲不見(jiàn)房款到賬，心急如焚?！拔掖螂娫捊o黃東咨詢貸款情況，對(duì)方回復(fù)稱正在辦理之中，并表示買(mǎi)房人與他們銀行關(guān)系不錯(cuò)，貸款應(yīng)該能很快下來(lái)。”王大雙如是說(shuō)。

4月25日，見(jiàn)房款仍無(wú)消息，按捺不住的王大雙，再次電話聯(lián)系上黃東，催問(wèn)貸款的辦理進(jìn)度，然而得到的答復(fù)則讓她猝不及防：“貸款不符合條件，兩證已經(jīng)被人取走?！?/p>

“但對(duì)于‘誰(shuí)拿走房產(chǎn)證、何時(shí)拿走的’等問(wèn)題，黃東一直拒絕回答，僅表示他這么做符合銀行規(guī)定，卻無(wú)法出示相關(guān)依據(jù)?！蓖醮箅p告訴記者。

兩證莫名被人取走，王大雙總覺(jué)得事情有些蹊蹺。隨后，她經(jīng)過(guò)多方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，就在南京銀行接收該房屋產(chǎn)權(quán)證的同一天，買(mǎi)房人湯競(jìng)將此房產(chǎn)抵押給了第三人。

《法人》記者從王大雙提供的《借款合同》和《南京市房地產(chǎn)抵押合同》上看到，甲方湯競(jìng)以此房產(chǎn)作為歸還借款的擔(dān)保，向乙方魯麗借款180萬(wàn)元，雙方約定借款期限自2016年4月6日起至2017年4月5日止，貸款年利率為18%，還款方式按月結(jié)息，利息支付日為每月15日支付利息，借款到期時(shí)利隨本清。兩份合同的落款日期均為2016年4月6日。

“但是湯競(jìng)并沒(méi)有把此借款，作為房屋尾款支付給我?！蓖醮箅p委屈地說(shuō)，“房子已經(jīng)過(guò)戶，時(shí)至今日房款始終沒(méi)有，加之房?jī)r(jià)上漲了近一倍，這讓我損失慘重。”

銀行擅自將產(chǎn)權(quán)證交出引爭(zhēng)議

面對(duì)“房錢(qián)兩空”的絕境，王大雙意識(shí)到自己墜入了一個(gè)精心編織的“二手房詐騙陷阱”。不得已，她于2016年6月向南京公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。

如今，王大雙再回想起賣(mài)房時(shí)的細(xì)枝末節(jié)，才發(fā)現(xiàn)整個(gè)交易過(guò)程疑點(diǎn)重重。

據(jù)湯競(jìng)親筆所寫(xiě)的一份《情況說(shuō)明》顯示，由于信用卡逾期無(wú)力償還，樊宗科知曉后便主動(dòng)聯(lián)系到湯競(jìng)，樊宗科表示愿意為他還款，但前提湯競(jìng)必須要同意用自己的戶名幫他假買(mǎi)房。湯競(jìng)在該說(shuō)明中稱，在南京銀行辦理二手房貸款時(shí)，她和王大雙一起將兩證交給了黃東，當(dāng)時(shí)對(duì)方未寫(xiě)任何簽收證明，只讓她們等待審核放款。過(guò)了幾天后，樊宗科突然將該兩證帶了過(guò)來(lái)，要求她向第三方魯麗進(jìn)行抵押貸款?！拔冶救藳](méi)有去南京銀行拿走兩證，也不知道是誰(shuí)去拿走的?！睖?jìng)還表示，在此二手房交易中，無(wú)論是定金還是首付款，均由樊宗科提供，之后通過(guò)抵押所得120萬(wàn)元并未作為房款支付給王大雙，而是由樊宗科直接轉(zhuǎn)走，具體資金分配方式不詳。

《法人》記者采訪了解到，南京市公安局江寧分局于2016年7月14日對(duì)王大雙被合同詐騙案進(jìn)行了立案?jìng)刹椤?/p>

“此事的源頭在于銀行信貸經(jīng)理黃東，如果他不把房產(chǎn)證私下交給他人，就不會(huì)造成我今天的經(jīng)濟(jì)損失。”王大雙氣憤地說(shuō)，“目前湯競(jìng)等人無(wú)力償還我的128萬(wàn)元房款，而且房子已經(jīng)被抵押，根據(jù)相關(guān)法律之規(guī)定，只有抵押權(quán)人才能享有優(yōu)先受償權(quán)?！?/p>

事發(fā)后，王大雙通過(guò)走訪各大銀行（含南京銀行其他支行）了解到，二手房按揭程序未完成的情況下，受讓人對(duì)不動(dòng)產(chǎn)沒(méi)有支配權(quán)，不能單方面取走產(chǎn)權(quán)證，只有居間方中介或三方同時(shí)到場(chǎng)，銀行才能交還產(chǎn)權(quán)證。記者向多位國(guó)有銀行信貸部門(mén)的負(fù)責(zé)人也進(jìn)行了核實(shí)，均證實(shí)了王大雙的說(shuō)法。

不僅如此，王大雙還對(duì)南京銀行信貸審批機(jī)制提出質(zhì)疑?！爱?dāng)時(shí)銀行通知我說(shuō)，湯競(jìng)的貸款資格已審核通過(guò)，可以辦理過(guò)戶手續(xù)?！蓖醮箅p說(shuō)，“該銀行的曾寶榮行長(zhǎng)在配合相關(guān)部門(mén)調(diào)查時(shí)，曾多次表示湯競(jìng)的貸款資料通過(guò)了銀行初審?！?/p>

但事實(shí)上，該筆貸款并未發(fā)放。

詐騙案頻發(fā)凸顯銀行監(jiān)管疏漏

素有六朝古都之稱的江蘇南京，房?jī)r(jià)一直是各方人士所關(guān)注的焦點(diǎn)，特別是隨著近年來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)升溫，二手房?jī)r(jià)格也隨之水漲船高。但在其房產(chǎn)交易市場(chǎng)的狂熱背后，卻暗藏著諸多“房不勝防”的騙局。

今年2月末，一則關(guān)于“南京46名賣(mài)房人被同一買(mǎi)家騙慘了”的重磅新聞，揭露出該起涉案金額過(guò)億的二手房詐騙案的“重重黑幕”，引發(fā)南京二手房交易市場(chǎng)巨震。這也被坊間稱為“南京史上數(shù)額最大的二手房詐騙案”。

事實(shí)上，早在幾年前，南京便開(kāi)始在主城區(qū)推行二手房交易資金監(jiān)管政策。2011年底，南京市住建委就發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)管理相關(guān)實(shí)施細(xì)則的通知》，表示設(shè)立官方交易資金監(jiān)管平臺(tái)保障買(mǎi)賣(mài)雙方利益。但王大雙被騙之時(shí)，江寧區(qū)尚未推行資金監(jiān)管系統(tǒng)，這也給不法分子留下了“空子”。

針對(duì)銀行工作人員將尚未完成交易的二手房產(chǎn)權(quán)證交給無(wú)關(guān)人員，記者咨詢了多位國(guó)有銀行和商業(yè)銀行信貸部的有關(guān)人士，得到的答案幾乎一致：“在未進(jìn)入資金監(jiān)管的二手房交易過(guò)程中，銀行都會(huì)將未完成交易的產(chǎn)權(quán)證進(jìn)行保管，直至交易完成才會(huì)交出，出現(xiàn)這樣的情況，實(shí)在難以理解。”

截至發(fā)稿之日，南京銀行對(duì)記者提出的采訪要求做出了書(shū)面回復(fù)“2016年7月，監(jiān)管部門(mén)專程來(lái)我行就此事進(jìn)行核查，在約談相關(guān)經(jīng)辦人、查看監(jiān)控錄像、調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案后，以書(shū)面形式告知王女士，未發(fā)現(xiàn)證據(jù)表明我行存在王女士所反映的問(wèn)題，并建議王女士通過(guò)法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。目前，王女士已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并向法院起訴。我行會(huì)按照監(jiān)管部門(mén)要求，配合司法機(jī)關(guān)做好相關(guān)工作。”

對(duì)于記者提出的包括產(chǎn)權(quán)證究竟如何被取走，銀行是否存在管理疏漏等問(wèn)題，南京銀行并未進(jìn)行具體解答。

《法人》記者在采訪中還了解到，在此之前，劉超等已在南京銀行操作騙取了了多套房產(chǎn)，其中一位受害者與王大雙的境遇雷同，且均在黃東手中辦理房屋貸款業(yè)務(wù)。為何不法分子能如此輕易得手？南京銀行在此二手房交易中是否盡責(zé)？到底該由誰(shuí)來(lái)為這些受害者的損失擔(dān)責(zé)？本刊將繼續(xù)跟蹤報(bào)道。