卜燎斐
摘要:隨著國際社會(huì)的不斷發(fā)展,使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度也在不斷加快,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)同樣得到高速的發(fā)展,已經(jīng)逐漸走進(jìn)人們的生活?,F(xiàn)今流行的互聯(lián)網(wǎng)金融的主要表現(xiàn)就是支付寶,極大程度的顛覆了傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,對傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了巨大的沖擊,無論是對地位、營銷渠道、經(jīng)營模式等,都造成了比較嚴(yán)重的影響,所以,傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)該及時(shí)的研究應(yīng)對策略,以便于在新型的社會(huì)形勢之下站穩(wěn)腳跟。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;沖擊;對策
引言
近幾年,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度越來越快,已經(jīng)逐漸的取代了傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展,使得傳統(tǒng)金融行業(yè)受到前所未有的沖擊,對自身的發(fā)展和進(jìn)步造成一定阻礙。所以,相關(guān)部門應(yīng)該積極的研究應(yīng)對策略,使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響有所降低,讓商業(yè)銀行能夠平穩(wěn)的發(fā)展,更好的為社會(huì)所服務(wù)。
1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景
現(xiàn)階段,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)以各種形式逐漸的走進(jìn)人們的生活,同時(shí)也出現(xiàn)了各種新型的金融行業(yè)。智能手機(jī)的出現(xiàn),極大程度的滿足了人們生活的需求,同時(shí)也為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供較大的助力。但是對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的沖擊也是越來越大,現(xiàn)在人們的生活中,若是遇到與金融相關(guān)的需求,可以直接通過手機(jī)上的軟件就可以解決,免去了去實(shí)體金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的繁瑣過程,也節(jié)約了大量的時(shí)間,為人們的生活提供巨大的便利。
經(jīng)過實(shí)踐表明,互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)有其獨(dú)特的優(yōu)勢,并且也是傳統(tǒng)商業(yè)銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法比擬的,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度越來越快,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行必須盡快的做出應(yīng)對。對于應(yīng)對策略,現(xiàn)今已經(jīng)出現(xiàn)較多的形式,但是怎樣選擇適合自身的應(yīng)對策略也是重要的工作,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行應(yīng)該積極的發(fā)展創(chuàng)新思維,使得自身的經(jīng)營模式或者管理模式能夠適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展,進(jìn)而提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。
2互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的沖擊
2.1弱化支付中介地位
中介業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主要核心業(yè)務(wù),對銀行的發(fā)展較為重要,也是體現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)水平的重要依據(jù)。隨著近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展,出現(xiàn)了許多便捷的第三方支付平臺(tái),它們具有傳統(tǒng)銀行不具備的優(yōu)勢,幫助互聯(lián)網(wǎng)的在線支付功能迅速發(fā)展,造成傳統(tǒng)商業(yè)銀行的結(jié)算工作和支付工作極大程度的減少,受到的互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊較大?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展使得傳統(tǒng)銀行已經(jīng)失去在支付中介領(lǐng)域的地位,并且變得越來越弱勢,隨著金融脫媒對銀行的慢慢滲透,更加促進(jìn)了傳統(tǒng)銀行具備的中介優(yōu)勢逐漸走向低谷,由此減少的中介代理業(yè)務(wù)費(fèi)用也在不斷的減少,對銀行的經(jīng)濟(jì)效益帶來較大的影響。
2.2破壞傳統(tǒng)融資格局
存貸利差是傳統(tǒng)銀行的主要盈利手段,對銀行經(jīng)濟(jì)效益的提升較大的幫助,但是,隨著利率的市場化進(jìn)程不斷加快,使得以往高利潤的存貸利差已經(jīng)不能在銀行總收入之中占據(jù)較高的地位,使得銀行開始不注重存貸業(yè)務(wù),也降低了傳統(tǒng)銀行的基本作用。目前高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融比較適合一些規(guī)模較小的企業(yè),比如那些起步過程緩慢、規(guī)模發(fā)展不夠快速但是信用風(fēng)險(xiǎn)卻較大的企業(yè),都可以在新興的融資平臺(tái)上發(fā)展。因?yàn)閭鹘y(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)會(huì)比較重視企業(yè)的規(guī)模和經(jīng)濟(jì)實(shí)力,會(huì)有針對性的選擇融資對象,不可能讓這些企業(yè)進(jìn)行融資。但是目前出現(xiàn)的大數(shù)據(jù)融資平臺(tái)就會(huì)接受這些企業(yè)的融資,為企業(yè)融資提供了可能性。
2.3變革產(chǎn)品營銷渠道
零售模式和物理渠道是傳統(tǒng)商業(yè)銀行主要運(yùn)用的想笑渠道,但是這種對金融產(chǎn)品的營銷渠道不會(huì)擁有較高的效率,并且在營銷過程中,銷售成功率也是不盡人意,對銀行金融產(chǎn)品的銷售造成巨大影響,也對銀行的經(jīng)濟(jì)收入帶來一定程度的阻礙。但是互聯(lián)網(wǎng)金融則不同,它擁有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為后盾,大數(shù)據(jù)作為銷售保障,擁有眾多傳統(tǒng)銀行不具備的優(yōu)勢,通過網(wǎng)絡(luò)營銷的方式將物理渠道發(fā)展成虛擬渠道,可以通過大數(shù)據(jù)的平臺(tái)了解客戶所需,為客戶提供給更加便利的購買方式,并且其效率也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)銀行,還可以實(shí)現(xiàn)分類管理,極大程度的改善了傳統(tǒng)銷售模式的缺陷。
2.4沖擊傳統(tǒng)盈利模式
利差是傳統(tǒng)銀行的主要盈利手段,已經(jīng)是較多銀行盈利所采取的方式,其中大部分的利潤都是一些大客戶、大企業(yè)的業(yè)務(wù),但是這種方式也存在一定的弊端,它比較容易受到市場變化的影響,在如今經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下,這種盈利方式會(huì)與經(jīng)濟(jì)的變化存在一定的聯(lián)系。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的盈利渠道不僅僅是大企業(yè)、大客戶的業(yè)務(wù),還是一些小型企業(yè)的主要的融資渠道,可以為小型企業(yè)提供較為符合其需求的金融服務(wù),幫助其快速發(fā)展,進(jìn)而吸引更多的小型企業(yè)逐漸的重視互聯(lián)網(wǎng)金融。
3傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對策略
3.1拓展互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道
拓展網(wǎng)絡(luò)營銷渠道是傳統(tǒng)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的主要對策,傳統(tǒng)商業(yè)銀行與應(yīng)該在滿足自身業(yè)務(wù)發(fā)展的前提下,積極的拓展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的發(fā)展,并且對網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)勢和缺陷進(jìn)行了解,制定符合自身營銷的互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道,將線上和線下的業(yè)務(wù)進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合,使得銀行的營銷模式較為先進(jìn),能夠滿足客戶的需求。同時(shí),還要積極研發(fā)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行,使得客戶能夠同流行的互聯(lián)網(wǎng)金融軟件一樣的在手機(jī)端辦理業(yè)務(wù),提升自身的影響力和業(yè)務(wù)辦理效率。
3.2升級相關(guān)業(yè)務(wù)體系
面對如今互聯(lián)網(wǎng)金融給予的壓力,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行不能坐以待斃,應(yīng)該積極的吸取網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),研發(fā)出能夠符合時(shí)代背景的業(yè)務(wù)體系,努力將金融工具和金融產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合,使得客戶產(chǎn)生無論在哪里辦理業(yè)務(wù)都一樣的思想,同時(shí)提升業(yè)務(wù)辦理的服務(wù)水平,讓客戶感受到銀行辦理業(yè)務(wù)與虛擬辦理業(yè)務(wù)的不同,能夠使客戶對銀行的印象得以提升。還應(yīng)該開發(fā)一些特色業(yè)務(wù),以服務(wù)大眾為目標(biāo),充分利用如今的新型資源,對自身業(yè)務(wù)水平進(jìn)行改善,形成一定的在線辦理體系。
3.3夯實(shí)數(shù)據(jù)管理
大數(shù)據(jù)的平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到如今的主要依靠,若是失去大數(shù)據(jù)的支持,其發(fā)展速度也不會(huì)這么快??傊?,通過對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的了解,不難發(fā)現(xiàn),對數(shù)據(jù)的高校整合和處理是決定業(yè)務(wù)水平的主要因素,所以商業(yè)銀行應(yīng)該注重?cái)?shù)據(jù)的管理工作,對箱以及綠、銀行賬戶等信息進(jìn)行科學(xué)、合理的管理,使得數(shù)據(jù)的倉儲(chǔ)建設(shè)能夠更加快速。此外,商業(yè)銀行也應(yīng)該注重金融信息的管理,還要對非金融信息給予一定的關(guān)注,這兩種信息是相互聯(lián)系的,對其進(jìn)行高效的管理,能夠有效的提升銀行的業(yè)務(wù)水平。
3.4加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范
互聯(lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展速度較快,但是對于風(fēng)險(xiǎn)防控的工作卻并不理想,并且目前仍然沒有一定的法律法規(guī)對其進(jìn)行監(jiān)督約束,使得目前的監(jiān)管力度較差,盡管其營銷模式比較便利,但若是不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控工作,會(huì)存在較多的風(fēng)險(xiǎn)隱患。所以,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行應(yīng)該清楚互聯(lián)網(wǎng)金融的這一缺陷,并且在自身的發(fā)展過程中,注意風(fēng)險(xiǎn)防控工作,制定合理的風(fēng)險(xiǎn)防控計(jì)劃和預(yù)警機(jī)制,將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率盡可能的降低,尤其是電子業(yè)務(wù)部分的工作,一定要加強(qiáng)重視力度,使得傳統(tǒng)銀行能夠擁有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施,進(jìn)而提升傳統(tǒng)銀行在金融行業(yè)中的地位。
結(jié)語
總而言之,傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展中,必須加強(qiáng)自身的防范措施,使其能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展之下,能夠站穩(wěn)腳跟,提升在激烈的市場環(huán)境下的核心競爭力,進(jìn)而提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益,為商業(yè)銀行的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)
[1]劉翠麗.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的沖擊與對策研究[J]. 中國管理信息化,2016,19(12):135-136.
[2]劉威.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的沖擊[J].吉林金融研究,2015,(12):32-34+41.
[3]張薩赫.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響分析[D].對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2015.
[4]黃曼晶.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響研究[D].對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2015.
[5]李寧,鄒小露,徐倩.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響和啟示[J].時(shí)代金融,2015,(12):37-38.