鐘璐

【摘要】隨著中國社會經(jīng)濟水平的不斷提高，我國的科學(xué)技術(shù)也在逐步的發(fā)展之中，而相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也就有了明顯的提升，這也就在一定程度上改善了我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展環(huán)境，所以近些年來我國的互聯(lián)網(wǎng)金融也就有了十分明顯的提高?？梢哉f互聯(lián)網(wǎng)金融在其誕生之日起，就已經(jīng)滲透到了人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷?，比如其在網(wǎng)上銀行、手機銀行以及移動支付等方面都得到了廣泛的應(yīng)用，同時也在一定程度上對傳統(tǒng)的金融服務(wù)進行了升級。互聯(lián)網(wǎng)金融的急速發(fā)展對傳統(tǒng)的銀行業(yè)來看，既是一個難能可貴的機會，同時也給其帶來了不小的挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的銀行業(yè)之間的競爭將會逐步持續(xù)的進行下去。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融模式 傳統(tǒng)銀行業(yè) 挑戰(zhàn)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義、特點以及作用

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

伴隨著我國進入數(shù)字化時代，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸發(fā)展變成具有十分良好前景的新興產(chǎn)業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也為很多公司提供了新的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，也能夠?qū)ζ浞治龉ぷ髦锌偨Y(jié)出的經(jīng)驗教訓(xùn)提供十分有效的幫助，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種手段，對企業(yè)挖掘探索工作業(yè)務(wù)經(jīng)驗的一般特性以及普遍規(guī)律有著十分有用的作用，其實也是以一種科學(xué)技術(shù)信息手段以及雄厚的經(jīng)濟實力，促進企業(yè)將其金融業(yè)務(wù)拓展到互聯(lián)網(wǎng)的一種模式。在這些年來國內(nèi)對互聯(lián)網(wǎng)金融的研究之下，有部分學(xué)者持有一種互聯(lián)網(wǎng)金融其實是一種最新衍生出的金融模式，從而逐步把其業(yè)務(wù)拓展到與金融有關(guān)的行業(yè)的觀點。學(xué)者普遍認為我國的傳統(tǒng)金融融資分為兩種方式，其一是商業(yè)銀行還有與商業(yè)銀行有關(guān)的各種各樣的非直接的金融融資模式，然后就是其資金是直接流入市場的直接的金融融資模式。而目前我國發(fā)展前景最廣、最具有融資優(yōu)勢的便是互聯(lián)網(wǎng)金融模式，其在中國的影響力也在逐步增大，互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式與資本金融融資模式在融資這一角度來看同屬于直接的資金融資模式，相較于以往的兩個金融融資模式，互聯(lián)網(wǎng)金融融資在很多方面都擁有了其獨特的優(yōu)點，比如其交易量巨大，交易的形式也比較多樣，在交易上所耗費的時間也較為短。可以說互聯(lián)網(wǎng)金融模式已經(jīng)逐步變成了新科技時代的金融模式代表。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特征

第一來看，其最為明顯的特征就是可獲得性，也就是指有關(guān)于金融領(lǐng)域的資本的可獲得性。換句話說，在資本行業(yè)，當人們處于各種各樣的金融活動時，普遍地會表現(xiàn)出一種精神的空虛狀態(tài)，也就是缺乏表達的精神感覺，這也主要體現(xiàn)在下層的社會人員難以容易地接近上層的政府金融機構(gòu)，還有就是在實際中運用金融的產(chǎn)品時也會出現(xiàn)困惑的情況，而適應(yīng)這種情況而產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)金融模式也就能夠在科學(xué)技術(shù)的幫助之下打破原有金融模式時間以及空間的限制，也就是說，互聯(lián)網(wǎng)金融模式為短時間內(nèi)提供金融的信息，從而也就能推進我國金融行業(yè)的進一步前進。

然后，互聯(lián)網(wǎng)金融模式具備著信息溝通交流性強的特點，也就是說其具有信息的對稱特點，在之前的傳統(tǒng)模式之下，金融的機構(gòu)收集資金之時，大規(guī)模的企業(yè)與中小型企業(yè)通常會有巨大的差異，對大規(guī)模的金融企業(yè)來說，其往往具有著較為廣泛的關(guān)系以及信息人脈，也就是通常能夠及時地得到有用的信息，而對那些中小型企業(yè)來說，由于缺乏廣闊的人脈關(guān)系以及自身實力過于弱小，也就是難以得到及時更新的信息，或者有可能得到的信息也是存在錯誤的，這對企業(yè)來說，信息的獲取與利益的獲得是十分不平等的。但是互聯(lián)網(wǎng)金融模式則能夠有效地緩解這一情況，因為這種模式可以通過互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)信息的總匯以及分享，所以對任何規(guī)模的企業(yè)或是個人都可以通過互聯(lián)網(wǎng)來將自己與世界共聯(lián)，從而實現(xiàn)一種獨立自主的收集信息狀態(tài)，能夠有效地得到對自己有利的信息。

最后，目前的互聯(lián)網(wǎng)之中已經(jīng)逐步發(fā)展出了一種趨勢，即網(wǎng)絡(luò)的平臺對金融資源的分配有著更為明顯的優(yōu)勢，而中介這一傳統(tǒng)的平臺則受到了極大的挑戰(zhàn)。與傳統(tǒng)的金融模式資源分配不同的是，目前的資本供求雙方在交易時都能夠通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)高效地收集資源，從而確定投資資本的最佳時間，從而有利于雙方實現(xiàn)共贏，提升資本的流通效率。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的作用

其最為直觀的作用就是能夠為交易雙方提供一個科學(xué)的平臺，尤其是目前的互聯(lián)網(wǎng)金融是以科學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)的一種新興行業(yè)，其通過吸引交易雙方來參與使用互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)自身的平臺作用。與傳統(tǒng)的交易平臺不同的是，互聯(lián)網(wǎng)金融這個平臺之中金融個人用戶可以不受約束地選擇適合自己的金融產(chǎn)品，在確定了心儀的金融產(chǎn)品之后就能夠通過網(wǎng)上支付比如支付寶和網(wǎng)銀來購買這個產(chǎn)品，在這一過程當中省去了很多不必要的繁瑣的步驟，為消費者提供了許多的便利。

再者，這一金融模式可以實現(xiàn)與金融有關(guān)的資源配置作用，換句話講，就是這一模式能夠達成交易雙方的直接溝通，也就是在這種情況之下，用戶可以依據(jù)自身的需求來選擇查看交易對象的信譽記錄，從而也就能夠在交易之前做好防范自我資金安全的準備，實現(xiàn)最大程度地降低自己可能遇到的危險。另外，也就能夠事先對信息進行收集整理，找尋出一種最適合合作的路徑，上述也就是目前互聯(lián)網(wǎng)中較為流行的“自金融”出現(xiàn)的緣由。

最為也就是其對金融信息的收集整理功能是十分強大的，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)是“云計算”，這也就在很大程度上提升了信息的利用效率。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

（一）促使傳統(tǒng)銀行業(yè)調(diào)整金融發(fā)展戰(zhàn)略

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的持續(xù)發(fā)展之中，金融的模式也在逐步發(fā)生變化，正在向著國際的潮流趨勢發(fā)展，以便能夠促使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)與傳統(tǒng)銀行業(yè)一起進步、攜手共進?？梢哉f互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為那些中小型企業(yè)提供了一個獲取信息的良好途徑，也就為其提供了難能可貴的發(fā)展機會，也就有助于其在市場競爭之中增強自身的實力改變以往一味處于相對弱勢的地位。對中小型金融企業(yè)來說，如果能夠有效地抓住這次互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，持續(xù)地優(yōu)化自身的發(fā)展方式，提供一些更為優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，也就可能在較短的實際內(nèi)積聚大量的財富，從而成為我國金融市場中的重要力量，從而提升與大規(guī)模企業(yè)的抗衡水平?？梢哉f在一定程度上如果中小型規(guī)模企業(yè)能夠借助此機會快速發(fā)展自身，那么也就有可能打破以往大型企業(yè)在金融領(lǐng)域的壟斷，從而使得我國的金融市場涌現(xiàn)出以往不存在的競爭活力，使得全體金融銀行業(yè)促進其自身發(fā)展。另外，有一部分的網(wǎng)絡(luò)金融公司正在以互聯(lián)網(wǎng)為根基將其業(yè)務(wù)逐步地拓展到第三方支付平臺，這種對傳統(tǒng)金融銀行業(yè)的沖擊是巨大而明顯的，因為這在部分上可以說減弱了銀行的傳統(tǒng)功效，使得傳統(tǒng)的銀行業(yè)做出一系列的調(diào)整改變以應(yīng)對新時代的來臨。

（二）進一步拓展銀行業(yè)務(wù)客戶潛在市場以及方式

對傳統(tǒng)的銀行業(yè)來說，其業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)就是在一系列金融活動中所積聚的用戶基礎(chǔ)，可以這么說，如果銀行沒有廣泛的群眾基礎(chǔ)，那么他所規(guī)劃制定的金融業(yè)務(wù)也只是表面文章，沒有一點作用，所以金融銀行在發(fā)展的過程當中最為重要的便是全力培養(yǎng)客戶，不斷地尋找有消費潛力的穩(wěn)定的金融客戶，而在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景之下，銀行探尋潛在的消費客戶較之以往已經(jīng)容易了很多，同時其便捷性也大大提升，大量的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示我國目前的網(wǎng)購人數(shù)已經(jīng)在急速地增加，并且這一增長的趨勢還在繼續(xù)，我國目前已經(jīng)網(wǎng)購過的人群具不完全統(tǒng)計已經(jīng)達到了三分之一以上，這是一個極其巨大的數(shù)字，所以說在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，可供銀行業(yè)發(fā)掘的潛在客戶市場是十分巨大的。傳統(tǒng)的銀行業(yè)可以把握住這次難能可貴的機會培養(yǎng)自身的潛在客戶，同時調(diào)整以往的發(fā)展策略，促進其在新時代下穩(wěn)步發(fā)展。

（三）進一步提高資源配置效率，以解決中小型企業(yè)的發(fā)展難題

眾所周知互聯(lián)網(wǎng)金融的模式是以網(wǎng)絡(luò)科學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)的，所以也就能夠擁有強大的計算能力來應(yīng)對金融方面的龐大數(shù)據(jù)，從而能夠有效地為企業(yè)實現(xiàn)金融資源的良好配置，大數(shù)據(jù)云計算等技術(shù)都能夠為中小型企業(yè)提供收集金融信息的便利，可以有效地幫助金融企業(yè)了解收集客戶的交易信息、交易記錄以及個人誠信記錄等等，也就有利于企業(yè)降低不必要的風險，有利于穩(wěn)定我國金融市場的穩(wěn)定。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展商業(yè)銀行的應(yīng)對措施

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景之下，商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾點出發(fā)以應(yīng)對時事發(fā)展。

首先商業(yè)銀行在順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之時，一定要嚴格遵循法律的制度規(guī)定，嚴禁各種打擦邊球的投機行為，然后在發(fā)展的時候一定要注重發(fā)展實體經(jīng)濟，這樣有利于經(jīng)濟的長遠發(fā)展。其次，商業(yè)銀行應(yīng)當時時刻刻關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境的細微變化，盡力抓住每個難能可貴的機會。最后，商業(yè)銀行也要注意加強安保力量以及在互聯(lián)網(wǎng)中的網(wǎng)絡(luò)安全工作，避免不法分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)竊取其信息以及資金，盡力建立一個完備的安全保護系統(tǒng)。endprint