呂翱

[摘 要]隨著國家“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展戰(zhàn)略的不斷推進，作為互聯(lián)網(wǎng)金融重要組成部分的校園網(wǎng)貸應運而生，在為大學生群體提供消費、創(chuàng)業(yè)、學習等便利的同時，也暴露出平臺虛假宣傳、涉嫌高利貨等方面的問題，導致近期高校大學生因無法償還網(wǎng)絡貸款而發(fā)生的安全事故越來越多，給校園和社會穩(wěn)定帶來嚴重隱患。本文立足于高校思想政治教育工作視域，剖析、梳理了當前校園網(wǎng)貸的特點及存在的問題，提出了加強校風建設，引導大學生樹立正確的消費觀念；普及金融知識，重視誠信教育；加強大學生的法制教育；完善困難學生精準幫扶工作等針對性措施。

[關鍵詞]校園網(wǎng)貸；思想政治教育；高校

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.24.134

[中圖分類號]G641 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）24-0-02

校園網(wǎng)貸款是利用電子商務網(wǎng)絡技術平臺連接借貸雙方，而完成貨幣借貸的一種網(wǎng)絡金融借貸模式，為大學生提供了一條全新的金融服務渠道，在滿足大學生資金需求的同時，也發(fā)生了非理性消費行為、欠下巨額貸款無力償還、冒用他人信息等多起校園網(wǎng)貸惡性事件，引起社會各界的廣泛關注。因此，整治校園網(wǎng)貸亂象已迫在眉睫，而如何引導現(xiàn)代大學生樹立正確的消費觀念，預防校園網(wǎng)絡貸款風險，成為高校思想政治教育工作者不可避免的話題。

1 校園網(wǎng)貸的特點

目前，我國“校園網(wǎng)貸”平臺數(shù)量呈爆發(fā)性增長趨勢，但主要被京東白條、螞蟻花唄、借唄、趣分期和分期樂等大平臺占據(jù)，現(xiàn)階段我國“校園網(wǎng)貸”主要有以下特點。

（1）申請流程簡單。網(wǎng)貸平臺為搶占市場先機，相比銀行嚴格的審核放款流程，校園網(wǎng)貸門檻低，審核監(jiān)控不嚴，在互聯(lián)網(wǎng)端很容易即可完成貸款申請的各項操作步驟，包括了解貸款申請條件、提交貸款申請、審核放款等。尤其是經(jīng)過校園代理辦理的貸款手續(xù)，在校大學生僅需上傳身份證、學生證等信息至網(wǎng)貸平臺移動客戶端即可完成貸款申請。

（2）消費群體龐大。依據(jù)國家統(tǒng)計局和教育部公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2017年全國共有在校大學生2 682萬人，大學生易于接受新事物，但社會經(jīng)驗欠缺，普遍存在超前消費行為，極易做出相應的貸款行為，這恰好為校園網(wǎng)貸提供了廣闊的消費市場。

（3）貸款利率高。目前，校園網(wǎng)貸公司宣稱最低月息為0.99%，甚至打出“零首付，免利息”等吸引大學生貸款，但根據(jù)網(wǎng)貸之家的研究報告顯示，加上高額“手續(xù)費”、“咨詢費”和“服務費”，校園網(wǎng)貸平臺折算后的實際年利率可能達到20%以上。以某平臺提供的償還方案看，若貸款8 000元，分一年還清，每月償還820元，實際上該學生共需支出9 840元，折合貸款年利率高達23%。

（4）違約成本高。借校園貸逾期不還，貸款機構(gòu)會收取逾期利息、違約金或是滯納金，也有平臺在貸款時，會扣留約部分保證金（約為20%），一旦逾期該保證金更是無法歸還，甚至會影響到借款人的信用記錄。

（5）宣傳力度廣，存在誤導性宣傳。校園網(wǎng)貸占據(jù)市場采取多種宣傳方式：一是利用促銷廣告，線下贊助各類校園活動，線上在大學生點擊率高的網(wǎng)站進行廣告推送；二是采用傳單廣告的方式，在校內(nèi)發(fā)放宣傳單，粘貼廣告海報、二維碼等進行宣傳；三是采用校園代理的方式，賺取業(yè)務提成。同時，校園網(wǎng)貸在宣傳標語上存在誤導性夸大宣傳：一是所謂的“零利息”，并沒有告知借款人高額的服務費；二是所謂的“零首付”，平臺放貸所收取的約20%保證金，存在變相“首付”嫌疑；三是在信貸逾期責任上，未明確告知借款人逾期借款責任。

（6）平臺風控能力不強。國內(nèi)“校園網(wǎng)貸”平臺眾多，但質(zhì)量參差不齊。一是貸款“門檻”偏低，并無抵押、擔保等措施；二是校園網(wǎng)貸款平臺對信貸材料審核不夠嚴格，缺少語音、視頻認證等措施；三是存在重復貸款現(xiàn)象，容易出現(xiàn)“拆東墻補西墻”現(xiàn)象；四是部分“校園網(wǎng)貸”平臺信貸的安全性低，面臨較大的生存壓力，難以保障借款人的合法權(quán)利。

2 高校大學生校園網(wǎng)貸的危害

校園網(wǎng)絡貸款給大學生帶來了很多便利，但由于申請流程簡單、門檻低、貸款利率高、缺乏有效監(jiān)管，在實踐過程中也暴露出諸多問題。

2.1 引導大學生不良消費習慣，易發(fā)心理危機

相關調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學生的網(wǎng)貸資金主要用于享樂和追求時尚等非理性消費行為上，購買手機、電腦、名牌服飾等占據(jù)了80%以上。大學生忽略了自身有限的還貸能力，在無力償還時，抱以逃避債務的僥幸心理，逾期后網(wǎng)貸平臺便會督促學生盡快還款，甚至與其所在學校、老師及家人聯(lián)系，輕則電話恐嚇、短信騷擾等暴力催收，重則提起訴訟，這些都將在無形中給學生施加了巨大的心理負擔。

2.2 增加學生及家庭的經(jīng)濟負擔

大學生網(wǎng)絡貸款借出易、還債難，需要承受高額的本金及利息壓力。當大學生無力償還貸款時，有的學生會選擇兼職打工，有的學生只好拆東墻補西墻，結(jié)果陷入利滾利、連環(huán)貸的陷阱，最終入不敷出無法償還，最終只能依賴家庭幫助。

2.3 泄露學生信息，影響學生學業(yè)

大多數(shù)校園網(wǎng)貸只需提供學生證、身份證即可輕松獲得數(shù)額不等的貸款，導致私人信息容易泄露，影響學生的征信記錄，對大學生樹立正確的消費觀念和社會風氣養(yǎng)成造成了不良影響，使大學生無法安心學習，甚至出現(xiàn)逃課、退學等現(xiàn)象。

3 高校大學生校園網(wǎng)貸風險防范對策

校園網(wǎng)貸是一把雙刃劍，在解決大學生們資金短缺問題的同時，也放縱了部分自控力較差的學生，作為一名高校思政工作者，應重點從以下幾個方面開展思政教育管理工作。

3.1 加強校風建設，引導大學生樹立正確的消費觀念

高校在校風建設上可以從以下幾方面入手。①倡導積極、健康、節(jié)儉的生活態(tài)度，避免超前消費，把大學生的消費觀念、消費狀態(tài)、消費習慣納入日常教育管理中，從思想源頭上遏制校園網(wǎng)貸。②密切關注大學生的消費行為及心理，通過校園網(wǎng)站廣播、QQ群、微信公眾號和微博等多種媒介，開展專題教育課、主題班會主題文化宣傳活動，加強不良網(wǎng)貸警示教育，積極營造崇尚節(jié)儉、抵制超前消費的校園文化環(huán)境。③完善校內(nèi)宣傳登記制度，核實宣傳內(nèi)容，杜絕虛假信息，避免網(wǎng)絡貸款公司的信息滲入。④通過走訪社區(qū)、關心五保老人、走進敬老院等活動，引導學生形成正確的人生態(tài)度，理性看待物質(zhì)、金錢，宣傳中華民族的傳統(tǒng)美德，樹立學生正面典型，營造勤儉節(jié)約的良好氛圍。

3.2 普及金融知識，重視誠信教育

在大學生的日常思想教育過程中，高校思政工作者要加強大學生的誠信教育，培養(yǎng)學生“財商”觀念。①重視大學生尤其是非金融類專業(yè)學生的金融知識教育，引導大學生正確認識金融衍生品，樹立科學的理財觀，學會節(jié)流開支。②定期邀請金融監(jiān)管機構(gòu)、網(wǎng)絡安全專業(yè)人員開展各類講座，普及金融信貸基礎知識和網(wǎng)絡安全常識，開展金融常識競賽、大學生誠信辯論賽、主題班會等活動，體驗金融生活實踐，提高大學生的綜合理財能力。③重視學生的風險意識教育及誠信教育，建立風險防范機制，積極培育學生的風險憂患意識，培養(yǎng)大學生誠實守信的優(yōu)良品質(zhì)。④幫助學生了解校園網(wǎng)貸風險，普及網(wǎng)絡詐騙防范基本知識，警醒學生遠離不良網(wǎng)貸活動，提高學生防范風險的能力。

3.3 加強大學生的法制教育

高校作為大學生培養(yǎng)的主陣地，也應重視大學生的法制教育。①提高大學生的資金安全意識，利用校園微信群、校園網(wǎng)絡等載體，普及社會常識及法律法規(guī)，全面加強防范宣傳力度。②建立“網(wǎng)貸”學生數(shù)據(jù)庫，掌握貸款或已逾期學生的基本情況，幫助學生擺脫校園網(wǎng)貸困境。③將提高防范意識、保護個人信息納入大學生的安全教育和日常管理，引導學生文明消費，避免私人信息泄漏，杜絕大學生參與高利貸、冒用他人信息等違法犯罪行為。

3.4 做好困難學生精準幫扶工作

高校要做好困難學生的精準幫扶工作。①密切關注貧困生的日常消費狀況，充分利用校園資助政策，切實提高獎助學金貸款金額。②建立短期資金幫扶機制，探索并完善個性化的幫扶資助體系，加強學生資助工作的科學管理。③充分挖掘校內(nèi)外資源，滿足學生學習、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等各類發(fā)展需求。

4 結(jié) 語

校園網(wǎng)貸作為一種新興產(chǎn)業(yè)，本身并無對錯，只是在其發(fā)展過程中出現(xiàn)了若干問題。因此，高校思政教育工作者需要加強學生的監(jiān)督與管理，引導學生樹立正確的消費觀，并普及金融知識教育，凈化校園環(huán)境，促進行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，使校園網(wǎng)貸真正為大學生學習、創(chuàng)業(yè)和消費需求帶來有益幫助。

主要參考文獻

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