徐亮

摘要：住房公積金制度各國(guó)皆有不同，我國(guó)的住房公積金制度是在外國(guó)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上加以完善的。從90年代的引入到現(xiàn)在，住房公積金制度經(jīng)歷了數(shù)十年的發(fā)展，其中也存在著不少的問(wèn)題，尤其是對(duì)房?jī)r(jià)和住房福利的影響。本文重點(diǎn)從住房公積金制度與房?jī)r(jià)和住房福利的角度入手，探究目前我國(guó)住房公積金制度存在的缺陷和問(wèn)題，進(jìn)而提出改進(jìn)的措施，以期為行業(yè)提供一些借鑒。

關(guān)鍵詞：住房公積金制度；房?jī)r(jià)；住房福利；制度缺陷；改進(jìn)措施

住房公積金是一種長(zhǎng)期的住房?jī)?chǔ)金，20世紀(jì)90年代是我國(guó)住房公積金制度的試點(diǎn)階段，到21世紀(jì)初這一個(gè)制度才確定下來(lái)，從那時(shí)至今，這一制度逐步完善，國(guó)家也曾修訂過(guò)相關(guān)法律對(duì)其進(jìn)行約束，但是還是出現(xiàn)了一些問(wèn)題，具體的問(wèn)題和對(duì)策如下所述。

一、我國(guó)住房公積金制度現(xiàn)存問(wèn)題與房?jī)r(jià)和住房福利的關(guān)系及其影響

（一）我國(guó)的住房公積金制度的國(guó)內(nèi)覆蓋面窄

住建部曾經(jīng)公布過(guò)數(shù)據(jù)，我國(guó)城鄉(xiāng)地區(qū)和一些企業(yè)基本上已經(jīng)完成了住房公積金制度的覆蓋，但是依照使用率的情況來(lái)看，該制度在全國(guó)的發(fā)展依舊不平衡。以“單位繳納”為主的住房公積金制度相對(duì)狹窄，其不合理性凸顯。實(shí)施住房公積金制度改革，發(fā)展非城市戶籍住戶住房公積金成為新時(shí)期人們關(guān)注的重點(diǎn)話題。但由于每個(gè)地區(qū)的實(shí)際情況有多差異，因此一些地區(qū)并未推行制定“非戶籍人口在城市落戶方案”。

（二）住房公積金制度與房?jī)r(jià)和福利的爭(zhēng)議猶存，且愈演愈烈

近年來(lái)，房?jī)r(jià)的高漲，逐漸弱化了住房公積金制度最初設(shè)立的互助性住房保障功能的初衷，各界的質(zhì)疑之聲也普遍出現(xiàn)?；诟邚V春（2016）、張楚翹（2016）等相關(guān)學(xué)者的資料分析，發(fā)現(xiàn)人們公積金的局限性在房?jī)r(jià)上漲問(wèn)題中存在影響性，住房公積金制度并未從真正意義上服務(wù)于中低階層群眾。如果將住房公積金制度看似是一個(gè)“劫富濟(jì)貧”的舉措，實(shí)則只有那些能夠買得起房子的人才擁有公積金，而那些付不起房?jī)r(jià)的職工所繳納的公積金就打了水漂，相當(dāng)于在給別人“做嫁衣”，得福利的還是那些買得起房子的職工。

（三）住房公積金監(jiān)管制度不完善

由于住房公積金的使用均是由當(dāng)?shù)卣畞?lái)負(fù)責(zé)監(jiān)管實(shí)施的，所以即使是一些監(jiān)管不力的情況，也難以讓上級(jí)政府知曉，而且一些地區(qū)的監(jiān)管費(fèi)用高得嚇人，同時(shí)一部分的公積金的真正用途也不透明，甚至根本沒(méi)有到達(dá)職工手里便莫名地不知去向。此外，目前國(guó)家尚未出臺(tái)任何一部法律來(lái)約束或者監(jiān)管公積金，相應(yīng)的住房公積金管理委員會(huì)在國(guó)家政府層面上來(lái)說(shuō)也不是一個(gè)常設(shè)機(jī)構(gòu)，實(shí)行的權(quán)力有限，沒(méi)辦法全權(quán)負(fù)責(zé)公積金的所有運(yùn)轉(zhuǎn)細(xì)節(jié)。

二、我國(guó)住房公積金制度的改善舉措以及對(duì)房?jī)r(jià)和住房福利的影響

（一）擴(kuò)大我國(guó)住房公積金制度的覆蓋范圍

據(jù)我國(guó)目前的國(guó)情和發(fā)展現(xiàn)狀看，我國(guó)的住房公積金制度應(yīng)該更多地面向一些買不起房的中低收入的家庭和個(gè)人，幫助他們解決在城市的生存問(wèn)題。因此，要將在城市的部分私營(yíng)企業(yè)的職工或者是一些進(jìn)程務(wù)工人員，以及一些律師事務(wù)所的員工也納入住房公積金的制度體系之內(nèi)，因?yàn)槲覈?guó)城市經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和城市的進(jìn)步帶來(lái)的不僅是高樓大廈，還有大量為了養(yǎng)家糊口而選擇離鄉(xiāng)背井、進(jìn)城務(wù)工的人們，他們?cè)诔鞘兄械淖饔靡呀?jīng)日益凸顯，但是他們的居住環(huán)境卻有待改善。如果將他們納入公積金發(fā)放范圍，將會(huì)體現(xiàn)我國(guó)社會(huì)的公平分配，這樣也能夠促進(jìn)社會(huì)的和諧進(jìn)步發(fā)展。

（二）完善住房公積金制度的監(jiān)管

上文已經(jīng)提及，住房公積金是有本地市區(qū)監(jiān)管的，但是這種做法的弊端卻也在逐步顯露。我國(guó)目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀要求我們改革現(xiàn)行的監(jiān)管制度，要依照中央的規(guī)定和法律條例做到權(quán)責(zé)一致，中央和地方監(jiān)管部門(mén)要言行一致，組建一個(gè)可以直通中央的地方政府渠道，實(shí)現(xiàn)中央、省市以及地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)的自上而下的日常管理體系，從而有效預(yù)防非法侵占或者一些私自占用、挪用政府公積金的風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)有制度下，內(nèi)部監(jiān)管和外部監(jiān)管都要顧及全面，上文述及的外部的監(jiān)管，對(duì)內(nèi)部監(jiān)管來(lái)說(shuō)，就要建立崗位的責(zé)任制，以及職工的財(cái)務(wù)管理機(jī)制和工作責(zé)任機(jī)制，每一個(gè)企業(yè)的內(nèi)部授權(quán)管理也要加以完善，稽查考核制度的確立也是必備的一項(xiàng)政策規(guī)定，這樣才能內(nèi)外兼制，實(shí)現(xiàn)全方位公積金管控，防止投機(jī)取巧行為發(fā)生。

（三）拓寬我國(guó)住房公積金的用途和使用渠道

“十二五”“十三五”規(guī)劃以來(lái)，我國(guó)的保障性住房建設(shè)總數(shù)比較大，總投資量也很大，所以就需要開(kāi)拓許多渠道來(lái)籌集建設(shè)資金。從我國(guó)開(kāi)設(shè)的試點(diǎn)工程建設(shè)情況來(lái)看，工作已經(jīng)取得了較大的進(jìn)展，貸款額度和已審批的貸款數(shù)都在有所增長(zhǎng)，這樣的結(jié)果就是，住房公積金的使用效率有所提高，然后制度的公平性也得到了一定的保障，也能在另一個(gè)角度解決了建設(shè)保障性住房的融資問(wèn)題，進(jìn)一步彌補(bǔ)這個(gè)資金的缺口。

（四）進(jìn)一步加大我國(guó)保障房建設(shè)

基于實(shí)證研究與分析可知，現(xiàn)階段如果將住房公積金制度取消，那么我國(guó)房?jī)r(jià)可能會(huì)在一定程度上降低13個(gè)百分點(diǎn)。與此可見(jiàn)，住房公積金制度的落實(shí)，在一定程度上對(duì)我國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格的增長(zhǎng)起到的一定的促進(jìn)作用。與此同時(shí)，對(duì)于城鎮(zhèn)居民而言，住房公積金制度在一定程度上增加了其住房福利（25%）。因此，為進(jìn)一步解決居民住房問(wèn)題，應(yīng)加大我國(guó)保障房的建設(shè)，提升城鎮(zhèn)中低收入家庭（不考慮未加入住房公積金制度的用戶）的住房水平。

結(jié)束語(yǔ)

對(duì)于我國(guó)龐大的人口基數(shù)來(lái)說(shuō)，解決百姓的住房問(wèn)題確實(shí)有一定的困難，但是如果國(guó)家政策支持，地方部門(mén)應(yīng)該不遺余力滿足百姓的需要，這不僅是一種制度上的福利，更是社會(huì)和諧發(fā)展的后盾，畢竟人民的幸福才是國(guó)家的發(fā)展的福音。所以，改善我國(guó)住房公積金制度現(xiàn)存的問(wèn)題，滿足人們的需求，才是現(xiàn)在的主要著力點(diǎn)。

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