張強(qiáng)強(qiáng)

摘 要：本文先在信用等級較低和資本市場發(fā)展有阻礙的相關(guān)方面對小微企業(yè)融資成本高的原因進(jìn)行簡析，然后在完善政府職能、銀行體系以及加強(qiáng)企業(yè)信用意識相關(guān)基礎(chǔ)上，對解決融資成本高問題的對策進(jìn)行詳細(xì)闡述。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè);融資成本;原因和對策

小微企業(yè)融資成本高的原因

信用等級不高，抵押資產(chǎn)比較少

資金緊缺是我國小微企業(yè)普遍存在的問題，資產(chǎn)復(fù)雜率也相對較高，沒有充足的資產(chǎn)當(dāng)作信貸抵押，同時也難以找到一些能夠為其做擔(dān)保的貸款機(jī)構(gòu)，這就讓銀行相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的信心不足，經(jīng)常要求小微企業(yè)有足夠的抵押資產(chǎn)才為其提供資金，這樣就導(dǎo)致了小微企業(yè)融資成本高的現(xiàn)象出現(xiàn)。而有些小微企業(yè)缺乏一定的誠信，沒有依據(jù)規(guī)定的還款日歸還本金與利息，這樣會導(dǎo)致銀行審查資金和回籠資金的困難。

資本市場遇阻，企業(yè)金融服務(wù)水平低

和一些發(fā)達(dá)國家相比，我國的資本市場發(fā)展有一定的阻礙，同時也有一定的滯后性，沒有較為健全的資本市場交易制度。因為資本市場存在的滯后性，一些小微企業(yè)產(chǎn)權(quán)流動的需求無法在市場上得到，使其不可能有上市融資的機(jī)會。

我國當(dāng)前的金融體系更多的是面對中型與大型企業(yè)，針對于小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)少之又少，這就讓小微企業(yè)所需要的金融服務(wù)水平相對較低。若去一些面向中大型的金融機(jī)構(gòu)獲取融資需求，抵押資產(chǎn)和相關(guān)的要求會更高，進(jìn)而讓小微企業(yè)融資面臨成本高的問題。

政策性擔(dān)保方面

和政策性擔(dān)保相比，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是連接中小企業(yè)與金融結(jié)構(gòu)的紐帶，通過對中小企業(yè)提供信用增級服務(wù)，實現(xiàn)信用共享和風(fēng)險分擔(dān)的目的，為獲得金融機(jī)構(gòu)貸款提供相應(yīng)的便利，同時也是解決中小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵方式。而政策性擔(dān)保不以盈利為主要目的，更側(cè)重于降低企業(yè)融資成本。但是，對于當(dāng)前的小微企業(yè)而言，政策性的擔(dān)保建設(shè)力度還是過于微弱，還有一定的擴(kuò)展空間。

小微企業(yè)融資成本高的解決對策

政府部門加大對小微企業(yè)的扶持

小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)體系中的重要構(gòu)成部分，要想解決小微企業(yè)融資成本高的問題，政府部門有義務(wù)對小微企業(yè)給予支持，在這其中，可以通過制度和政策等方式來進(jìn)行。政府是社會的管理者，需要為小微企業(yè)提供寬松的政策與市場，促使和指導(dǎo)小微企業(yè)發(fā)展，可以在提供信用擔(dān)保、制定針對性的法律以及誠信制度等相關(guān)方面對小微企業(yè)進(jìn)行扶持。

健全銀行體系，優(yōu)化信貸政策

作為社會主要的金融機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)該要主動面向小微企業(yè)的融資需求，以此保障自身的穩(wěn)定發(fā)展。在信貸與服務(wù)中，銀行要將市場整體趨勢為方向，以增長效益為目的，將這個理念貫穿于銀行經(jīng)營的全過程中。同時，還需要促進(jìn)中小型銀行的發(fā)展，加強(qiáng)對小微企業(yè)的貸款力度，制定針對性的優(yōu)惠政策。此外，可以建設(shè)融資銀行，降低市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，提升資金被利用率。整個金融行業(yè)也需要響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策，研發(fā)和生產(chǎn)適合小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的金融產(chǎn)品。對于企業(yè)方面，可以對一些信譽(yù)比較好、資產(chǎn)負(fù)債低以及科技含量高的小微企業(yè)進(jìn)行扶持與幫助。

加強(qiáng)企業(yè)的誠信意識

除了政府和金融機(jī)構(gòu)的努力之外，小微企業(yè)方面也需要有一定的誠信意識，嚴(yán)格履行借款合同中的相關(guān)條款，提升企業(yè)自身的信譽(yù)水平，尤其是要將企業(yè)信用建設(shè)與經(jīng)營者的信用水平相結(jié)合，這樣可以讓企業(yè)的經(jīng)營者樹立信用意識，堅持信用理念，建設(shè)企業(yè)信用文化。小微企業(yè)要應(yīng)期還款，盡量不要有不良的信用記錄。在這其中還要有質(zhì)量意識，不僅要提升自身產(chǎn)品的質(zhì)量，同時還要完善售后服務(wù)質(zhì)量。在市場的發(fā)展下，小微企業(yè)要有一定的競爭意識，通過市場競爭，可以優(yōu)勝劣汰，在競爭中加強(qiáng)自身的實力、積累更多的經(jīng)驗、吸取更多的經(jīng)營理念、擴(kuò)大企業(yè)的影響范圍，從而成功樹立企業(yè)的品牌。通過對小微企業(yè)品牌的建設(shè)與發(fā)展，能夠擴(kuò)大企業(yè)在市場中的影響力，加強(qiáng)企業(yè)的實力，吸引銀行以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)主動提供融資服務(wù)，促使小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，同時也促使我國經(jīng)濟(jì)體系的升級。

加強(qiáng)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)

要想加強(qiáng)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)，首先要做的是擴(kuò)大注冊資本，加大財政支出。支持各個地區(qū)較大的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增資升級工作，并且對資本金的調(diào)整流程進(jìn)行合理簡化，在這其中，要對存量資源進(jìn)行靈活調(diào)整與運(yùn)用，得到財政或國有固定的注資的同時，也可以積極爭取政策支持，制定穩(wěn)定的財政補(bǔ)貼機(jī)制。通過財政的定期撥款，分擔(dān)保中的部分風(fēng)險，保障平臺機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行。

結(jié)語

小微企業(yè)信用水平低、抵押資產(chǎn)少以及資產(chǎn)市場發(fā)展遇阻等是導(dǎo)致小微企業(yè)融資成本高的主要因素。為了促使小微企業(yè)的發(fā)展，解決融資成本高的問題，政府方面要制定相關(guān)的政策對企業(yè)進(jìn)行扶持，銀行機(jī)構(gòu)也要不斷完善和創(chuàng)新相關(guān)的金融產(chǎn)品，企業(yè)方面也要樹立信用意識，不斷促使自身進(jìn)行創(chuàng)新，以解決小微企業(yè)融資難的問題。

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