[摘要]伴隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)入人們的生活。大學(xué)生群體由于消費(fèi)欲望高、盲目攀比、安全意識(shí)淡薄等原因，被各大網(wǎng)絡(luò)借貸公司視為“搶食”目標(biāo)，使得很多大學(xué)生陷入“高利貸”的陷阱，導(dǎo)致校園貸悲劇不斷上演。文章提出“四維一體”多維協(xié)同防治機(jī)制的構(gòu)建，為高職院校解決校園貸問(wèn)題，確保平安校園建設(shè)提供借鑒。

[關(guān)鍵詞]多維協(xié)同 網(wǎng)絡(luò)借貸 校園貸 高職院校

[作者簡(jiǎn)介]王宏武（1977- ），男，陜西鳳翔人，廣東科技學(xué)院，講師，碩士。（廣東 東莞 523083）

[課題項(xiàng)目]本文系2017年廣東省教育廳德育課題“自媒體視域下民辦高職院校學(xué)生德育陣地建設(shè)研究”的階段性研究成果。（課題編號(hào)：2017GXSZ127）

[中圖分類號(hào)]G717 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1004-3985（2018）21-0062-04

網(wǎng)絡(luò)借貸指的是在借貸過(guò)程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來(lái)的一種新的金融模式。校園網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡(jiǎn)稱“校園貸”）則是以在校大學(xué)生為客戶群的網(wǎng)絡(luò)借貸。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，種類繁多，大學(xué)生由于消費(fèi)欲望高，喜歡嘗試新鮮事物，追求時(shí)尚，被各大網(wǎng)絡(luò)借貸公司視為主推客戶群。同時(shí)，手機(jī)APP等移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)工具的普及為校園貸的推廣提供了更多渠道，使得校園貸更加便捷、隱蔽和難以監(jiān)管。

伴隨著校園貸的快速發(fā)展，其帶來(lái)的社會(huì)危害逐漸引起全社會(huì)重視。因校園貸而導(dǎo)致的各類悲劇屢見不鮮，部分學(xué)生在貸款后，付出了沉重的代價(jià)，甚至生命，留給家人和社會(huì)無(wú)盡的悲痛和警醒。2018年5月，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)公安部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)治理打擊民間借貸中的行業(yè)亂象，可謂邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。

一、高職院校校園貸現(xiàn)狀

1.平臺(tái)眾多，魚龍混雜。我國(guó)目前的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)種類繁多，難辨真假，僅在網(wǎng)貸之家網(wǎng)站登記公開的網(wǎng)貸平臺(tái)就有1923家，各類私募放貸的小借貸公司和平臺(tái)更是無(wú)法統(tǒng)計(jì)。網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)多種形式針對(duì)高職院校學(xué)生展開宣傳，如直接電話營(yíng)銷、手機(jī)信息推廣、設(shè)立校園代理、在校園的各種宣傳欄甚至廁所粘貼各類網(wǎng)貸平臺(tái)小廣告等，這種多形式、無(wú)死角的宣傳推廣，讓廣大學(xué)生對(duì)校園貸難以回避。但是，大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的真實(shí)性、誠(chéng)信度以及存在的借貸陷阱無(wú)法辨別，加之自身的消費(fèi)需求，很難抵擋誘惑，從而陷入校園貸危機(jī)。

2.審核簡(jiǎn)單，放款便捷。如今大部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的申請(qǐng)程序非常簡(jiǎn)單，門檻低，放款速度快，大學(xué)生只需憑學(xué)生證、身份證、電話號(hào)碼就能貸下數(shù)萬(wàn)元，甚至不需要本人簽字。這種貸款方式更加迎合大學(xué)生的借貸需求。

3.借貸隱蔽，屢禁不止。大學(xué)生幾乎都配有手機(jī)和電腦，一些虛假網(wǎng)絡(luò)借貸廣告在微信朋友圈、微博和QQ空間等平臺(tái)上廣泛擴(kuò)散。眾多校園貸均是通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行申請(qǐng)的，線上接頭，線下交易。線上是經(jīng)由各網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布借條，然后由平臺(tái)放款；線下是私人放款，一手交錢一手簽訂合同。交易過(guò)程中不會(huì)對(duì)外公開相關(guān)信息，操作極為隱蔽，給監(jiān)管帶來(lái)很大難度。

4.暴力催貸，亂象叢生。在催貸方式上，許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為了追回債務(wù)，使用恐嚇、毆打、侮辱、威脅、非法拘禁等極端的不文明手段，給高職院校安全穩(wěn)定工作帶來(lái)巨大壓力。例如，江西南昌某高職院校一大學(xué)生貸款未能如期償還，遭非法拘禁30多個(gè)小時(shí)等，給借款學(xué)生造成極大的心理壓力。

5.制度缺陷，管理缺失。我國(guó)目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的立法和監(jiān)管制度不完善，缺乏有效的引導(dǎo)和管理。2016年以來(lái)，雖然國(guó)家各部門不斷出臺(tái)關(guān)于網(wǎng)貸的規(guī)章制度，但在現(xiàn)行的網(wǎng)貸行業(yè)中，依然存在統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)則和運(yùn)行機(jī)制缺乏，風(fēng)險(xiǎn)防范管理體制不完善，網(wǎng)貸擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)保障制度極其匱乏，市場(chǎng)監(jiān)督管理和行業(yè)自律缺乏，監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)貸消費(fèi)的監(jiān)管主體、監(jiān)管對(duì)象、職權(quán)范圍和監(jiān)管職能都不明確等問(wèn)題。

二、高職院校校園貸亂象原因分析

1.大學(xué)生消費(fèi)觀念不成熟。當(dāng)代大學(xué)生是消費(fèi)活躍、潛力巨大的客戶群體，大學(xué)生收入來(lái)源單一，網(wǎng)貸消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)不足，價(jià)值觀仍在形成之中，消費(fèi)觀不成熟，因此很容易形成攀比風(fēng)，盲目消費(fèi)和超前消費(fèi)。與此同時(shí)，不少校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)利用大學(xué)生群體盲目攀比心態(tài)，通過(guò)散播網(wǎng)絡(luò)廣告、招收校園代理、發(fā)放校園海報(bào)等方式大肆在校園中推廣網(wǎng)絡(luò)貸款，鼓吹提前消費(fèi)觀念，其宣傳說(shuō)辭和標(biāo)語(yǔ)都極具迷惑性，鼓動(dòng)大學(xué)生沖動(dòng)消費(fèi)，鼓勵(lì)學(xué)生借款消費(fèi)或創(chuàng)業(yè)，使得校園貸在學(xué)生中被普遍接受。

2.大學(xué)生金融知識(shí)匱乏。一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為了吸引更多的大學(xué)生，打著“零首付”“無(wú)需擔(dān)保”“零利息和服務(wù)費(fèi)”“到賬快”等幌子，瘋狂地向高職院校拓展業(yè)務(wù)。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的虛假宣傳，大學(xué)生群體由于缺乏金融知識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，風(fēng)險(xiǎn)防范能力弱，極易上當(dāng)受騙。同時(shí)，由于大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸過(guò)程金融領(lǐng)域的利息計(jì)算方式以及利率的高低并不了解，無(wú)形之中支付了更高的費(fèi)用，如貸款利息、押金、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)和工本費(fèi)等。

3.高職院校借貸市場(chǎng)不健全。大學(xué)生群體有著旺盛的消費(fèi)需求和創(chuàng)新精神，他們對(duì)新事物的接受能力非常強(qiáng)，嘗試新事物的積極性也較高，喜歡緊跟潮流、追逐時(shí)尚，亟待通過(guò)消費(fèi)新商品滿足他們的虛榮心和優(yōu)越感，同時(shí)部分學(xué)生想通過(guò)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，展現(xiàn)自己的能力。而我國(guó)現(xiàn)有的信貸市場(chǎng)僅可以滿足一部分特殊大學(xué)生群體的需求，如在高職院校的助學(xué)貸款和生源地貸款，可以幫助貧困生完成學(xué)業(yè)，解決學(xué)費(fèi)短缺問(wèn)題，但除學(xué)費(fèi)之外的生活費(fèi)用、創(chuàng)業(yè)費(fèi)用、額外消費(fèi)等需求則無(wú)法通過(guò)信貸滿足。

4.網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管難度大。校園借貸貸款資金額度小，業(yè)務(wù)效率高，貸款方便，還款靈活，無(wú)需繁雜的信用認(rèn)證，基本都在網(wǎng)上進(jìn)行，而且申請(qǐng)程序簡(jiǎn)易便捷，辦理手續(xù)簡(jiǎn)單，門檻非常低，通常在校大學(xué)生只需憑學(xué)生證、身份證或電話號(hào)碼等信息即可向這些校園貸平臺(tái)申請(qǐng)貸款，不需要教師或父母做任何擔(dān)保。正因?yàn)樯暾?qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單便捷，導(dǎo)致金融監(jiān)管部門、家長(zhǎng)、高職院校都難以察覺，更談不上管理。

5.缺乏政府的有效監(jiān)管。我國(guó)目前嚴(yán)重缺少對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管和約束的法律法規(guī)，且在現(xiàn)行的工商登記中，沒有網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)貸款基本上處于無(wú)監(jiān)管部門、無(wú)門檻、無(wú)規(guī)則的“三無(wú)狀態(tài)”。網(wǎng)貸公司注冊(cè)程序簡(jiǎn)單，市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)審查不嚴(yán)，如網(wǎng)貸公司的資質(zhì)和資金來(lái)源審查問(wèn)題、在校大學(xué)生等借款主體的身份和信用審核問(wèn)題等都沒有統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)貸公司的利率、還款期限和逾期費(fèi)等也沒有明確的規(guī)定，產(chǎn)品信息不透明、較隨意。

三、高職院校校園貸亂象治理

防治校園貸是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，絕不只是學(xué)?；蛘邔W(xué)生的事，需構(gòu)建“四維一體”的多維協(xié)同防治機(jī)制，多方聯(lián)動(dòng)協(xié)同治理。

1.學(xué)校維度。首先，加強(qiáng)學(xué)生教育引導(dǎo)。學(xué)校應(yīng)加大宣傳教育與引導(dǎo)，通過(guò)多種形式加強(qiáng)學(xué)生思想道德、理想信念、安全意識(shí)和消費(fèi)觀念等方面的教育，提高大學(xué)生自控能力、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，幫助大學(xué)生樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，尤其是消費(fèi)觀，自覺抵制不良誘惑，走出消費(fèi)誤區(qū)，追求積極、健康、向上的生活方式。注重官方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)，利用微博、貼吧、微信公眾號(hào)和官方網(wǎng)站等建立與學(xué)生之間的交流平臺(tái)，促進(jìn)溝通與信息傳遞，充分利用學(xué)?，F(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源，結(jié)合校園廣播、校報(bào)?？绕脚_(tái)，進(jìn)行宣傳和教育。通過(guò)傳統(tǒng)教育和新媒體線上教育相結(jié)合，做到校園貸的危害人人都知、生生必知。其次，加強(qiáng)學(xué)生工作隊(duì)伍建設(shè)。高職院校要加強(qiáng)培養(yǎng)優(yōu)秀的學(xué)生工作隊(duì)伍，使教師能走近學(xué)生，做學(xué)生的人生導(dǎo)師和知心朋友，及時(shí)掌控所有學(xué)生的情況，學(xué)生有困難時(shí)能第一時(shí)間主動(dòng)找教師溝通。另外，要建立信息員制度，加強(qiáng)輿情監(jiān)控，全面及時(shí)了解每一位學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活、心理狀況，以預(yù)防為主，對(duì)特殊情況及時(shí)介入、及時(shí)疏導(dǎo)、妥善處理。再次，加強(qiáng)校園貸協(xié)同治理。充分調(diào)動(dòng)校園各種力量加強(qiáng)對(duì)校園貸的排查和治理力度。校園貸除了利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行宣傳外，還通過(guò)在校園張貼二維碼、招聘校園代理、網(wǎng)上聯(lián)系現(xiàn)場(chǎng)簽約等多種形式在校園拓展業(yè)務(wù)，校園要禁止通過(guò)微信公眾號(hào)或者網(wǎng)站發(fā)布傳播網(wǎng)貸消息。除了要發(fā)揮保衛(wèi)處、校衛(wèi)隊(duì)和學(xué)生工作處的教育管理作用之外，還要積極發(fā)揮后勤、廣大教師和全體同學(xué)的力量，對(duì)校園貸積極進(jìn)行舉報(bào)和監(jiān)督，協(xié)同治理，形成校園貸“人人喊打”的態(tài)勢(shì)，使校園貸在校園難以立足。最后，構(gòu)建有效的應(yīng)急處理機(jī)制。高職院校要立足校情制定科學(xué)合理的校園貸危機(jī)預(yù)警機(jī)制和危機(jī)處理機(jī)制。加強(qiáng)校園貸的排查力度，杜絕校園貸在校園的宣傳，發(fā)現(xiàn)校園貸的不良苗頭，要及時(shí)制止和打擊；在校園貸事件發(fā)生后，要及時(shí)介入，查明網(wǎng)貸具體情況，對(duì)相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行相應(yīng)幫扶、關(guān)注，并及時(shí)與家長(zhǎng)溝通；如因校園貸發(fā)生惡性事件要第一時(shí)間啟動(dòng)危機(jī)處理機(jī)制，對(duì)內(nèi)妥善處理，對(duì)外積極應(yīng)對(duì)，控制事件的發(fā)展態(tài)勢(shì)，減少負(fù)面影響，消除恐慌情緒。

2.學(xué)生維度。首先，樹立正確的消費(fèi)觀。在校大學(xué)生基本年滿18周歲，已經(jīng)長(zhǎng)大成人，具備完全民事行為能力，需要承擔(dān)相應(yīng)的家庭和社會(huì)責(zé)任。高職學(xué)生要志存高遠(yuǎn)，科學(xué)策劃人生，努力學(xué)習(xí)，摒棄超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)等不良的消費(fèi)觀念和習(xí)慣，樹立正確的消費(fèi)觀，合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、適度消費(fèi)、科學(xué)消費(fèi)，追求積極、健康、向上的生活方式。不僅如此，對(duì)于那些家庭經(jīng)濟(jì)相對(duì)困難的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，要艱苦樸素、奮發(fā)向上、厲行節(jié)約，積極投身社會(huì)實(shí)踐，自強(qiáng)不息，艱苦創(chuàng)業(yè)。其次，正確認(rèn)識(shí)校園貸。大學(xué)生要自覺學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)方面的常識(shí)和熱點(diǎn)，尤其要緊跟時(shí)代步伐，主動(dòng)學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)金融知識(shí)和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)相關(guān)知識(shí)，熟悉網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的一般規(guī)律，養(yǎng)成科學(xué)健康的消費(fèi)和理財(cái)習(xí)慣，為自己的開銷制訂預(yù)算和合理的消費(fèi)計(jì)劃。同時(shí)，了解校園貸的一般規(guī)律，清楚校園貸的盈利模式和帶來(lái)的危害，自覺抵制校園貸。最后，提高風(fēng)險(xiǎn)防御意識(shí)。樹立網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)隱私意識(shí)，認(rèn)識(shí)校園貸的危害，謹(jǐn)防不規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)貸款公司。學(xué)生之間要做到相互監(jiān)督，有困難找教師，在申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)貸款前，必須對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的一些基本信息進(jìn)行具體了解并向教師咨詢，如手續(xù)費(fèi)、利率、違約金等，切記不要只聽信網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)工作人員的解釋。注意個(gè)人信息安全，防止盲目掃碼、抽獎(jiǎng)等泄露個(gè)人信息的行為，給網(wǎng)貸公司可乘之機(jī)。同時(shí)，要做到誠(chéng)實(shí)守信，遵守做人的道德底線和基本準(zhǔn)則，杜絕擔(dān)任校園貸校園代理和通過(guò)泄露他人信息來(lái)謀取私利的行為。

3.家長(zhǎng)維度。首先，以身作則，言傳身教。給孩子從小樹立榜樣，營(yíng)造艱苦樸素、勤儉節(jié)約、適度消費(fèi)、量入為出的良好家風(fēng)，加強(qiáng)對(duì)孩子的監(jiān)督和教育，對(duì)孩子既不嬌生慣養(yǎng)，也不放任自流，從小要求其杜絕超前消費(fèi)和攀比消費(fèi)，養(yǎng)成健康向上的生活方式和科學(xué)合理的消費(fèi)觀念。其次，高度關(guān)注，平等交流。作為學(xué)生的監(jiān)護(hù)人，不僅僅要關(guān)注孩子的學(xué)習(xí)情況，更應(yīng)該關(guān)注其在學(xué)校的綜合表現(xiàn)，尤其是消費(fèi)情況。孩子每月的生活費(fèi)使用金額，孩子的生活、學(xué)習(xí)用品的購(gòu)買使用情況等均應(yīng)注意觀察了解，若發(fā)現(xiàn)存在過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)的苗頭甚至負(fù)債消費(fèi)等不正?，F(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)予以制止，并嚴(yán)格控制消費(fèi)。要多與孩子溝通，及時(shí)了解孩子生活、學(xué)習(xí)中的困難，引導(dǎo)孩子樹立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，防患于未然，促進(jìn)孩子健康成長(zhǎng)。最后，主動(dòng)溝通，配合教育。家長(zhǎng)要加強(qiáng)與學(xué)校之間的溝通和交流，針對(duì)學(xué)生在校期間的表現(xiàn)定期溝通，配合學(xué)校教育，進(jìn)而促進(jìn)學(xué)校、家庭教育相結(jié)合，共同教育、引導(dǎo)和管理學(xué)生。

4.政府維度。首先，完善制度。制定和完善相關(guān)法律法規(guī)以及監(jiān)管制度，建立健全的校園貸平臺(tái)機(jī)制體制和完善統(tǒng)一的征信體系，實(shí)現(xiàn)信息共享，加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)部協(xié)調(diào)；對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入資格以及業(yè)務(wù)范圍和標(biāo)準(zhǔn)要有明確的規(guī)定，規(guī)范內(nèi)部經(jīng)營(yíng)運(yùn)作管理以及各市場(chǎng)主體的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)控貸款門檻和審核程序，明確懲處標(biāo)準(zhǔn)，提高違法成本；規(guī)定和約束網(wǎng)絡(luò)借貸的手續(xù)費(fèi)、利率和違約金等，保障大學(xué)生網(wǎng)貸的合法權(quán)利，防止網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)收取暴利。其次，加強(qiáng)執(zhí)法。在有法可依的基礎(chǔ)上，相關(guān)執(zhí)法部門要有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)，按照法律要求對(duì)各類網(wǎng)貸平臺(tái)嚴(yán)格管理，對(duì)違法現(xiàn)象嚴(yán)格懲處，通過(guò)嚴(yán)格執(zhí)行制度和法律保障大學(xué)生的合法權(quán)益，彰顯法律威嚴(yán)；同時(shí)，針對(duì)網(wǎng)貸的隱蔽性特點(diǎn)，政府應(yīng)開通更多的綠色渠道，如微信公眾號(hào)、微博、郵箱等，便于廣大網(wǎng)民積極舉報(bào)投訴涉及違規(guī)違法的網(wǎng)絡(luò)貸款行為，共同營(yíng)造平安網(wǎng)貸環(huán)境。最后，推進(jìn)校園精準(zhǔn)扶貧。學(xué)費(fèi)給部分家庭困難學(xué)生帶來(lái)了巨大壓力，國(guó)家相關(guān)管理部門要建立健全高職院校資助制度，制定更加合理、精準(zhǔn)的幫扶政策，對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生進(jìn)行分類，制定個(gè)性化幫扶措施，精準(zhǔn)幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生完成學(xué)業(yè)或者實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，如落實(shí)助學(xué)貸款、提供助學(xué)崗位、設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金等，采取多種形式對(duì)有不同需求的困難學(xué)生進(jìn)行精準(zhǔn)扶持。

自媒體時(shí)代下大學(xué)生校園貸治理極具挑戰(zhàn)性，任務(wù)艱巨。如何抓住機(jī)遇引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，防范校園貸風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建平安助學(xué)平臺(tái)，不僅關(guān)系著大學(xué)生及其家庭的未來(lái)，更關(guān)系著國(guó)家和社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。學(xué)生、學(xué)校、家庭和政府等各方要高度重視，構(gòu)建“四維一體”的多維協(xié)同防治機(jī)制，多角度進(jìn)行反思、研究、監(jiān)管、教育和引導(dǎo)，采取切實(shí)可行的科學(xué)方法構(gòu)建平安網(wǎng)貸平臺(tái)，更好地促進(jìn)大學(xué)生成長(zhǎng)成才。

[參考文獻(xiàn)]

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