韓宇童

摘要：由于社會經(jīng)濟的進一步發(fā)展，人們的收入得到了巨大的提升，并使得理財意識得到了一定的增強。中學生是一個特殊群體，并沒有經(jīng)濟來源，但生活費卻在隨著生活水平的提高而不斷的增長，所以在這樣的背景下，一些中學生逐漸嘗試并開始理財，想要對資金予以更好的使用與支配。文章就結合筆者自身理財經(jīng)驗，并結合身邊中學生的理財習慣現(xiàn)狀，提出一些有利于中學生理財習慣養(yǎng)成的對策。

關鍵詞：中學生；理財習慣；現(xiàn)狀及對策

中學時期是生理等相關方面轉型與發(fā)展的關鍵時期，同時也是學習習慣以及思想道德品質(zhì)養(yǎng)成的重要時期，在這一時期學習理財知識并掌握理財方法，有利于養(yǎng)成良好的理財習慣。并且，理財習慣與意識的養(yǎng)成，還有利于建立正確的消費與價值觀，進而確保身心的健康發(fā)展。同時，在這一過程中辨別與分析能力也能夠得到一定的提升。

一、中學生培養(yǎng)理財習慣的重要性

中學生養(yǎng)成良好的理財習慣，一方面能夠促進健康價值觀的養(yǎng)成。在將學業(yè)作為重點的基礎上，樹立正確的價值觀，對今后的發(fā)展與成長具有較強的積極作用。在日常生活與學習的過程中，若身為中學生的我們能夠掌握一定的理財方式，就能夠將一些不必要的消費轉變成理財，進而避免養(yǎng)成攀比與拜金等相關壞習慣，進而將更多的時間用在學習上。

另一方面能夠增強責任心與責任感，進而使得人格更加健全。由于傳統(tǒng)觀念的干擾，現(xiàn)階段部分同學覺得家長對自己的所有付出均是理所當然的，因此在生活當中花錢沒有節(jié)制，進而為家長們創(chuàng)造了一定的壓力。但通過對理財習慣與意識的培養(yǎng)，有利于中學生認識到美好生活并非是輕而易舉就能夠實現(xiàn)的，明白賺錢的辛苦以及家長的勞累，這一切對社會與家庭來講均是極其重要的。

培養(yǎng)中學生良好的理財習慣，還能夠通過實現(xiàn)財富的積累樹立他們的理財意識，以及熟悉理財?shù)姆绞椒椒▉砼囵B(yǎng)他們理財頭腦，進而為之后的工作生活夯實基礎。

二、中學生理財習慣的現(xiàn)狀分析

（一）理財意識的缺乏

現(xiàn)階段，筆者身邊的大多數(shù)中學生均缺乏一定的理財意識。并且很多家長與同學認為，學習是學生最為主要的職責，無需用過多的精力來處理其它事情。家長們也認為自己孩子只要學習好就行了，所以他們提出的所有要求都會盡可能的去滿足，就算是自己苦點累點也沒關系。因此，在學生不重視以及家長的放縱下，使得中學生通常不會去注重理財，并且在花錢時也問心無愧。其次，各方媒體每年都會對高考予以全方位的報道，這樣就會制造一定的輿論壓力以及緊張氛圍，進而將更多的時間與精力放在學習方面，卻忽視了理財能力的培養(yǎng)與提升。

（二）消費行為未受約束

當前，筆者身邊的部分中學生對勤儉節(jié)約這一中華傳統(tǒng)美德并沒有相關的概念。并且家長為了能夠讓自己孩子在一個好的環(huán)境中茁壯成長，給孩子的一切都是“最好的”。所以，在物質(zhì)方面的供給太過放縱。這也是導致中學生消費逐漸上升的主要原因之一?，F(xiàn)階段，中學生由于物質(zhì)條件較好，所以會購買一些自己喜歡的電子產(chǎn)品、名牌服裝與零食等。在這樣的現(xiàn)狀下，因為心智還并未發(fā)育成熟，所以極易產(chǎn)生攀比心理。例如，食品的購買完全聽信于廣告以及服裝也只購買價格較貴的名牌等，這些消費心理的產(chǎn)生均屬于虛榮心在作怪。同學們在這樣的消費理念下，使得理財很難實現(xiàn)。認真分析，作為中學生還不具備“自負開銷”的能力，全部財產(chǎn)均來自于“壓歲錢”以及家長等。其次，中學生除了會受到攀比心理影響之外，家長及社會也會對中學生造成影響。例如，部分同學家長在消費方面存在著一些不好的習慣，就有可能會對同學們正常的消費習慣造成負面的干擾。同時，社會當中的一些不良風氣也會對中學生產(chǎn)生一定的錯誤引導，如“重視物質(zhì)消費，忽視精神消費”。

（三）理財能力比較差

筆者在對身邊的中學生予以調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，雖然有的同學在開始試著去理財，但缺乏相關的理財知識與能力。主要是由于中學生大部分時間都在學習，很難接觸到與理財有關的知識，因此大多數(shù)同學都是將生活費以及零用錢存入到銀行當中，片面的認為這一方法是最為有效的一種理財方式。同時，也有一些同學盲目的跟風，通過別人的介紹而采取一些自身并不是太了解的相關理財方法，例如受他人鼓動購買期貨等。進而容易上當受騙，使得經(jīng)濟受到損失。

三、中學生不良理財習慣的形成原因

現(xiàn)階段，由于受到計劃生育的影響，中學生大多都是獨生子女，所以從小就受到家里長輩的關愛，并且家長對中學生的各種消費需求都會盡量滿足，在一定程度上助長了中學生“亂花錢”的行為和心理。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)的引導與宣傳，使得部分同學養(yǎng)成了過于追隨潮流的不良習慣，特別是追星。其次，處于中學階段雖然大腦發(fā)育的已經(jīng)較為成熟，但心智卻還未健全，容易在好奇心的驅動下養(yǎng)成“人有我有、人有我優(yōu)”的不良消費心理。

四、中學生形成良好的理財習慣的有效對策

（一）建立正確的消費觀念與理財意識

針對消費理念和理財意識的培養(yǎng)，應同學校、家長、社會齊心協(xié)力完成。第一，面對奢侈萎靡之風，應自覺抵制，合理規(guī)劃自身消費，尋求合適的消費模式和科學的理財技巧，從而漸漸提高自主消費能力；第二，學校應高度重視中學生理財和消費觀念的教育引導工作，在教育體系中增設消費心理和理財相關內(nèi)容，并列入到考核內(nèi)容中，久而久之，則會在學校的引導下形成科學合理的價值觀和消費觀；第四，社會應積極抑制不良消費之風，為我們健康成長創(chuàng)造一個健康、良好的消費環(huán)境。

（二）制定良好的理財計劃

養(yǎng)成良好的理財習慣和行為，最終著落點在于自己去完成。應充分理解家長和學校的用意，真正認識到金錢來之不易，深刻體會到家長的辛苦，養(yǎng)成科學合理的消費價值理念。現(xiàn)階段，中學生已經(jīng)具有了一定的理財知識，應根據(jù)自身情況制定相對應的理財計劃，合理規(guī)劃與支配家長給的壓歲錢、生活費和零用錢，條件允許的情況下可購買一些理財產(chǎn)品進行理財。現(xiàn)階段，線上和線下理財較為流行。線下理財是指可以選擇農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行等商業(yè)銀行購買其穩(wěn)當?shù)睦碡敭a(chǎn)品。線上理財比較常見的京東金融小金庫、余額寶等，其風險比較低，收益較為客觀，可以將其選為理財對象，以此來培養(yǎng)中學生的理財習慣。值得注意的時，在選擇理財產(chǎn)品時，我們應選擇企業(yè)信譽高、知名產(chǎn)品，不得隨意、盲目選擇，預防錢財大量損失。

（三）學校應對中學生進行適當?shù)睦碡斀逃?/p>

對于中學生而言，學校是開展理財教育的主要場所，基于此，在學校開展專業(yè)教育課程中，例如思想政治教育課，應著重于培養(yǎng)我們品格。學習應高度重視中學生的健康人格、樂觀向上生活態(tài)度、負責意識及應對生活問題的能力。在注重教育質(zhì)量的同時，學校還應重視學生理財教育，促使中學生素質(zhì)全方位提高。例如，組織中學生將廢紙和不用書籍收集起來，然后售賣給收費站，所得收入用以購買相關雜志刊物，以此來引導中學生養(yǎng)成科學的理財意識，為中學生形成健康消費方式奠定基礎。另外，學校還應組織開展各種活動，培養(yǎng)學生理財水平，也可利用宣傳欄、學校網(wǎng)站等方式傳播正確的理財行為、節(jié)約意識和防詐騙事件，使得中學生樹立一個科學合理的理財理念。

其次，在社會輿論方面也要對中學生開展理財教育予以更多的關注，多報道一些中學生理財成功等相關方面的例子，進而讓廣大中學生積極的借鑒與學習，這樣有利于良好社會輿論環(huán)境的構建，進而讓身為中學生的我們在素質(zhì)教學的背景下，養(yǎng)成正確的世界、價值以及人才觀。

（四）家長應加強子女理財觀念的培養(yǎng)

家長作為學生的主要監(jiān)護人，與其相處的時間最長，所以對中學生的性格也最為了解。在對理財習慣予以培養(yǎng)的過程中，家長們要積極引導我們建立正確的理財觀念。例如，在日常生活中家長要轉變以往對我們的關懷方式，避免過度寵愛，加強與中學生的溝通，使中學生能夠多接觸和學習勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，進而養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣。其次，家長要與中學生一同編制科學的消費規(guī)劃方案，如發(fā)現(xiàn)我們的消費行為違背方案時，要及時予以制止和教育。

總而言之，有人這樣說道“一個人只有用好了他的每一分錢，他才能做到事業(yè)有成、生活幸?！?。就中學生來講，增強理財能力與意識是當前需要予以重視的問題。同時，理財習慣的養(yǎng)成需要有家長們的合理引導，也需要學校的大力配合。并且，若能夠養(yǎng)成良好的理財習慣對未來的發(fā)展具有極大的現(xiàn)實意義。

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（作者單位：遼寧省大連市四十八中學）