倪凱光

摘要：國際金融市場的不斷發(fā)展，推廣應(yīng)用的高科技、新技術(shù)，是為了適應(yīng)社會經(jīng)濟的發(fā)展需求。國家大力支持金融行業(yè)的發(fā)展，國家在金融方面給出優(yōu)惠政策，農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主要組成部分。在市場經(jīng)濟的條件下，人們對農(nóng)村信用社的需求發(fā)生的轉(zhuǎn)變，因此，農(nóng)村信用社要實現(xiàn)改革必須從金融方面著手。由此筆者展開對我國農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新能力建設(shè)過程中出現(xiàn)的各種問題進(jìn)行探討，并對我國農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新能力建設(shè)給出合理措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社;金融;創(chuàng)新能力;思考

隨著市場經(jīng)濟日益完善和科技信息化迅猛發(fā)展，在各個行業(yè)當(dāng)中科技信息化發(fā)揮著重要作用，信息化服務(wù)的范圍在逐步擴大，經(jīng)濟效益隨之提高。我國金融行業(yè)受到很大的影響，傳統(tǒng)的金融在發(fā)展的過程中面臨的問題越來越突出，阻礙著金融時代發(fā)展的步伐。在新形勢下，想要推動金融行業(yè)向好的方向發(fā)展，金融行業(yè)要以不同的形式發(fā)展，尤其是農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新能力建設(shè)的問題[1]。國家對金融改革是非常重視的，農(nóng)村信用社金融的發(fā)展是向現(xiàn)代化經(jīng)濟發(fā)展的必經(jīng)之路，與農(nóng)村經(jīng)濟生活息息相關(guān)，要利用現(xiàn)代金融行業(yè)為農(nóng)村人民謀福利，創(chuàng)造良好的生活環(huán)境。農(nóng)村金融行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，農(nóng)村信用社金融要努力提高自身的服務(wù)能力，使農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新能力進(jìn)入新的發(fā)展時期，工作方向要向綜合金融服務(wù)方面發(fā)展。

加強農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新能力建設(shè)的重要性

我國正在不斷的深化農(nóng)村信用社的結(jié)構(gòu)性改革，有利于推動經(jīng)濟質(zhì)量的變革，促進(jìn)金融體制的發(fā)展，推動市場經(jīng)濟的發(fā)展[2]。農(nóng)村信用社在建設(shè)社會主義新農(nóng)村起著重要的作用，是其他金融機構(gòu)無法相比的。國家為了能促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，改善農(nóng)民的生活條件，拉動了農(nóng)村金融服務(wù)的需求，加強農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新能力的建設(shè)是為新農(nóng)村提供了有利的信貸支持和金融服務(wù)。

當(dāng)前農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新存在的主要問題

金融創(chuàng)新觀念落后

農(nóng)村信用社的服務(wù)對象以及接觸的人決定了他們的事業(yè)、思維不能跟上當(dāng)前世界最先進(jìn)的金融觀念，而且員工的積極性及上進(jìn)心也弱一些，安于現(xiàn)狀的思想普遍存在，缺乏對當(dāng)前政策理解和及時的反映到工作中，往往很多政策真正落實下去要很久很久，已經(jīng)缺乏時效性。很多地方的農(nóng)村信用社都沒有樹立起真正的金融服務(wù)理念，還按部就班的從事著一直一樣的工作，沒有主動服務(wù)的觀念，對新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品缺乏敏銳的創(chuàng)新能力。這就導(dǎo)致了農(nóng)村信用社在金融管理上的落后，不能及時建立新的金融觀念。

缺乏有競爭力的高端人才

隨著我國資本市場上各項新措施的推進(jìn)和改革的深化，人才問題尤為凸顯，高端金融人才的培養(yǎng)問題日益突出。在國內(nèi)整體缺乏金融人才的前景下，農(nóng)村信用社的問題更為嚴(yán)重，工作環(huán)境、發(fā)展前景農(nóng)村信用社都是無法與那些一流的大銀行相媲美，甚至，一些效益良好的私人金融機構(gòu)經(jīng)過近幾年的發(fā)展，收益也是頗為可觀的，信用社不但對外界人才的吸引力在降低，而且隨著這幾年的市場化經(jīng)濟發(fā)展，信用社的效益持續(xù)走低，自身的人才也在不斷地流失中，對業(yè)務(wù)的開展造成很大的影響。農(nóng)村信用社的工作人員缺乏更為專業(yè)的金融知識和服務(wù)意識，對金融行業(yè)的預(yù)防風(fēng)險能力差。農(nóng)村信用社處經(jīng)濟生活水平相對較低的農(nóng)村，缺少金融，管理等方面的高端人才，這樣就導(dǎo)致了農(nóng)村信用社在金融創(chuàng)新步伐上發(fā)展的緩慢。

產(chǎn)品服務(wù)單一

在國內(nèi)的農(nóng)村信用社都是產(chǎn)品服務(wù)種類單一，許多業(yè)務(wù)都是在存貸款上，對于客戶的信用貸款等其他方面的產(chǎn)品種類少。農(nóng)村信用社具有廣大的客戶范圍，目前所具有的產(chǎn)品業(yè)務(wù)類型已經(jīng)不能滿足廣大客戶的需求，農(nóng)村信用社的金融創(chuàng)新勢在必行。我國信用社的金融創(chuàng)新也是在模仿國外的銀行，沒有結(jié)合自身的特點，缺乏創(chuàng)新性。農(nóng)村信用社的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，需要資源、業(yè)務(wù)等全方面的改革，要結(jié)合農(nóng)村這一特性創(chuàng)造出適合自己的產(chǎn)品。

針對這些阻礙農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新的問題的解決辦法

破除固有思想、拓寬國際視野

農(nóng)村信用社的發(fā)展要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，要堅持以客戶為中心，適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需求，要把客戶放在第一位。在國際市場的沖擊下，按照客戶的需要發(fā)展才是硬道理，不然會被市場經(jīng)濟所淘汰，提高對新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的熟練度。農(nóng)村信用社要向多元化的客戶發(fā)展，專門設(shè)立專業(yè)的金融銷售部門，向客戶提供金融產(chǎn)品，依靠新的理念開拓客戶資源。在我國經(jīng)濟和科技信息化不斷的發(fā)展下，農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新方式應(yīng)該向金融信息化、科技化、速度化方向發(fā)展，加強員工服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變，以百分一百的熱忱向客戶提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

引進(jìn)高端人才、破除人才短板

目前，我國金融行業(yè)極為緊缺各種高端人才，尤其缺少兩種類型的高端人才：一種是熟悉金融業(yè)務(wù)。他們掌握大量的金融風(fēng)險管理知識，具有很強金融風(fēng)險意識和更強的風(fēng)險規(guī)避操作能力，同時，能夠精通金融風(fēng)險控制的高素質(zhì)應(yīng)用型人才;另一種是擁有革命性金融理論。他們具有較強宏觀經(jīng)濟金融形勢分析能力及風(fēng)險預(yù)判能力，對國際和國內(nèi)的金融走勢擁有較好的理解和把握，在應(yīng)對金融風(fēng)險時能提出有價值的、科學(xué)的、有效的對策建議的高層次學(xué)者型人才。這兩種人才是我們引進(jìn)的重中之重。首先，我們應(yīng)確定響應(yīng)的緊缺型人才，將分批次引進(jìn)，有計劃地補齊信用社在人才方面的短板，根據(jù)業(yè)務(wù)拓展的需求重點引進(jìn)。其次，對于我們需要的引進(jìn)的人才要給出足夠的吸引力，而且要高于同行才能提升我們的競爭力，把握住高端人才。最后，我們要做好人才的后期服務(wù)職責(zé)，既要引進(jìn)人才，又要做到服務(wù)好人才，給與他們足夠的關(guān)懷與發(fā)展空間，讓其能有施展自身才能的空間，長久的留住我們自己的人才。

轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、擴展產(chǎn)品樣式

農(nóng)村市場是我國經(jīng)濟體系重要一環(huán)，農(nóng)村市場具有很大、很多樣化的潛力，是農(nóng)村信用社的一個新的增長點。農(nóng)村信貸存在著風(fēng)險大、擔(dān)保難問題，根源在于農(nóng)民組織化程度低，中介機構(gòu)發(fā)育不充分，信用社對農(nóng)戶的信用掌握不全面?，F(xiàn)階段我們黨高度重視農(nóng)村工作，解決“三農(nóng)”問題主要靠黨，農(nóng)村黨組織強、村委會強，農(nóng)村的事就好辦多了，所以我們要不斷加強基層黨組織建設(shè)。在農(nóng)村信貸問題上我們要充分利用基層黨委、村委的公信力，加強與村里的合作與溝通，利用村里對農(nóng)戶的了解償還能力做出適當(dāng)?shù)脑鰷p貸款額度。在信用社的貸款中，農(nóng)戶的帶款一直占有主要部分，這是國家支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的大政策，也是信用社的政治任務(wù)。但是，這些年國家也在提倡農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收，而且，從全國范圍來看，已經(jīng)有很多的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)成功了，這些都是農(nóng)村中的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，也是將來我們農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的重要增長點?？墒撬麄円驗槿鄙儋Y金往往限制了他們的發(fā)展，由于各種原因，融資對他們來說是太艱難的一件事。

農(nóng)村信用社應(yīng)該加大在這方面的投入，對于他們的資金請求要給與積極的支持，更寬的貸款條件，降低他們的貸款門檻。同時，我們還要深入所轄范圍，對轄區(qū)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)要做好臺賬，當(dāng)他們需要資金的時，我們應(yīng)該給予更多的支持，對于貸款利息，期限給予一定的寬限。既支持了農(nóng)村事業(yè)的發(fā)展，同時，加強與地方的合作，建立長期良好合作關(guān)系。拓展未來的發(fā)展空間。

結(jié)語

在當(dāng)前國家大力發(fā)展農(nóng)村的政策下，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融發(fā)展的先鋒，要做好帶頭作用，同時，這也是信用社迎來大發(fā)展的時機。要深刻認(rèn)識當(dāng)前金融發(fā)展的新形勢、新特點，切實增強現(xiàn)代金融意識，樹立現(xiàn)代金融觀念，引導(dǎo)自身動融入地方經(jīng)濟發(fā)展，創(chuàng)造良好的良性金融循環(huán)生態(tài)，堅決打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。要堅持和加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，把金融創(chuàng)新作為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的首要工作來抓，全力推動金融創(chuàng)新、做到深化金融改革、促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)大發(fā)展，推動農(nóng)村經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

（作者單位：河南省商丘市夏邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）

【參考文獻(xiàn)】

[1] 陸倩倩.加強農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新能力建設(shè)的若干思考[J]. 經(jīng)貿(mào)實踐.2018（17）.

[2] 戚湧，楊帆. 基于最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)理論的區(qū)域創(chuàng)新能力研究[J]. 科技進(jìn)步與對策.2018（23）.