馬麗娟　龍秋蘭　劉倩

摘要：近幾年，各大網(wǎng)絡(luò)平臺一致認為大學(xué)生是一個巨大的市場、是網(wǎng)絡(luò)貸款主要群體。但由于政府對網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理，網(wǎng)絡(luò)貸款存在著無經(jīng)營許可證、涉嫌詐騙、泄露私密信息等各種亂象。作為高校，如何優(yōu)化思想政治教育環(huán)境，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的三觀，提高大學(xué)生理性消費觀念。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)貸款；大學(xué)生；思想政治教育

中圖分類號：F27文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.22.026

0前言

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，各行業(yè)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)緊密結(jié)合，衍生出新的產(chǎn)業(yè)模式。目前，高校校園網(wǎng)貸成為一種時尚潮流，這主要在于社會的發(fā)展離不開網(wǎng)絡(luò)。正因為這樣，大學(xué)生也被卷入這場時尚潮流盛典。目前，大學(xué)生的思想觀念和價值取向存在著多元化傾向，因心理問題導(dǎo)致的悲劇不斷上演，造成大學(xué)生思想政治教育面臨著更大的挑戰(zhàn)。對于高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款，我們要切實加強網(wǎng)貸大學(xué)生的思想政治教育，促進貸款大學(xué)生健康成長的需要。

1大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的基本概況

目前大多數(shù)對于網(wǎng)絡(luò)貸款的研究主要集中于P2P模式，因為他具有方便、快捷、高效等特點，因此備受當代大學(xué)生的青睞。通過對六盤水師范學(xué)院大學(xué)生做了實地調(diào)查，其中共發(fā)放問卷1500份，有效份數(shù)1400份。根據(jù)調(diào)查得到了以下一些關(guān)于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)象。

1.1大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款認識程度參差不齊

數(shù)據(jù)顯示，有37%的大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款沒有進行深入了解，只知道要按時還款；有40%的大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款有一定的了解，還知道一些平臺的運行機制：有7%的大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款非常了解；16%的大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款不了解。從數(shù)據(jù)可以看出大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款的認識程度參差不齊（如圖1）。

1.2大學(xué)生的總體消費水平不高，消費類型單一，經(jīng)濟收入落差大

數(shù)據(jù)顯示，有56%的大學(xué)生整體消費水平在500-1000元之間，36%的大學(xué)生消費水平在1000-2000元之間，只有不足8%的大學(xué)生消費水平在2000元以上。另外有89%的學(xué)生把錢用于生活費支出，11%的學(xué)生用于購買其它消費。在訪談中，大部分大學(xué)生的消費心理還是理智的，不會選擇超前消費，更不會使用網(wǎng)絡(luò)貸款平臺。大學(xué)生的經(jīng)濟收入主要來源于父母。其中有 231名大學(xué)生選擇“打工兼職”，通過兼職來賺取生活費；有 100名大學(xué)生選擇的收入來源是 “助學(xué)獎金”，通過學(xué)習以及參加各種活動的獎金來補貼生活費；有119名大學(xué)生次選擇其他。

1.3大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款的支持力度不大，但出于好奇心使用的人較多

具調(diào)查問卷中使用過校園網(wǎng)絡(luò)平臺的數(shù)據(jù)顯示，一方面對網(wǎng)絡(luò)貸款的使用情況進行了一個統(tǒng)計，認為經(jīng)常使用的占98人，偶爾使用的占112人，使用過一兩次的占84人，從未使用過的占1106人（如圖2）。這就說明大學(xué)生還是有一定的自制力，但是在個別訪談中，有的學(xué)生為了買游戲裝備，在網(wǎng)絡(luò)貸款平臺上借貸了將近20萬，這會給家庭給自己都帶來了多大的負擔。另一方面有25%的大學(xué)生認為使用校園貸款的很多，50%的學(xué)生認為極少部分人在使用，10%的學(xué)生的身邊只有兩三個人在使用，另外15%的學(xué)生說自己身邊無人使用。最后有6%的學(xué)生支持大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)貸款進行消費，62%的學(xué)生表示不支持，32%的學(xué)生表示無所謂。這樣的一個數(shù)據(jù)證實大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺還是能夠謹慎使用的，大家都有一定的自我保護意識。

1.4高校忽視大學(xué)生思想政治教育的引導(dǎo)

高校作為一個教育機構(gòu)，主要的任務(wù)是教書育人，它不僅要使學(xué)生在知識層面得到升華，還要對學(xué)生進行心靈上的教導(dǎo)，使大學(xué)生樹立正確的價值觀。然而很多高校忽視對大學(xué)生的思想政治教育，認為大學(xué)生的思想政治教育與高校的老師無關(guān)，所以社會上出現(xiàn)一些影響大學(xué)生身心健康問題的出現(xiàn)，高校的領(lǐng)導(dǎo)、輔導(dǎo)員、老師沒能及時的對學(xué)生貫穿正確的思想，導(dǎo)致一些學(xué)生出于好奇，走上了一條不歸路。大學(xué)生的思想政治教育是高校需要履行的義務(wù)，高校應(yīng)營造美好和諧的思想政治教育環(huán)境，每個老師都應(yīng)時刻引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的三觀，幫助大學(xué)生健康成才，做一個真正合格的學(xué)生。

1.5大學(xué)生的消費觀念存在問題

很多大學(xué)生的消費觀念偏差，在消費過程中我行我素，在生活中追求獨特，為了身心愉悅，一味的追求高品質(zhì)、高檔次的生活，從而引起攀比消費、情緒化消費、享受消費、高消費。

2大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款問題的原因

2.1網(wǎng)絡(luò)貸款平臺騙局多，引誘大學(xué)生上當

校園網(wǎng)貸通常采用的采用一些誘惑力極強的標語進行宣傳，比如零擔保、零首付、零利息、分期還款等。但實際上，平臺會利用各種手段來彌補自己利息的虧損，從而達到盈利的目的。這樣一來，大學(xué)生受虛榮心的驅(qū)動，利用網(wǎng)絡(luò)貸款平臺進行貸款，掉入別人已經(jīng)設(shè)計好的陷阱里，讓人無法自拔，最終背負巨額債務(wù)。

2.2監(jiān)管力度不夠，有些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺不合法，甚至可能威脅學(xué)生安全

監(jiān)管力度不到位，導(dǎo)致一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺不規(guī)范性操作。在2017年8月9日之前，我國尚未出臺關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸的正式的法律法規(guī)，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)貸款平臺滋生亂象，一些不良分子借網(wǎng)貸平臺冒用、盜用學(xué)生信息，開展違法借貸行為，導(dǎo)致學(xué)生被動欠款。一旦貸款逾期，網(wǎng)貸平臺就會聯(lián)系學(xué)生，輕則恐嚇，重則提起訴訟。另外有一些平臺會泄漏學(xué)生的個人信息，在公共場合公開學(xué)生的隱私，如裸照等這些都給學(xué)生帶來巨大的心理壓力。

2.3大學(xué)生群體思想不成熟，自我保護意識不強

相對社會人，大學(xué)生群體思想比較單純。因為大學(xué)生還未真正的接觸社會，對自身信用評級的重要性并非完全了解，可能會延遲還款，甚至不還款，從而導(dǎo)致悲劇發(fā)生。而且有些大學(xué)生在消費過程中缺乏自控能力和自我保護能力。沒有安全防范意識和自我保護意識，因此而陷入困局。

2.4市場秩序混亂

目前我國金融業(yè)發(fā)展出現(xiàn)了混亂的狀態(tài)，相關(guān)的制度缺乏，沒有制定良好的法律體系、金融監(jiān)管措施和風險防控手段。所以，“校園貸市場現(xiàn)處于“三無”狀態(tài)，行業(yè)發(fā)展良莠不齊?！笔袌鲋刃驔]有規(guī)范好，使得不良網(wǎng)絡(luò)貸款平臺頻頻出現(xiàn)。

2.5大學(xué)生注重短期收益，沒有考慮風險

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺借款操作簡單，為了爭奪市場，貸款不需要太多程序。大學(xué)生注重短期收益，沒有考慮風險，此外，我國各網(wǎng)絡(luò)貸款平臺之間沒有統(tǒng)一的信用共享體系，有些大學(xué)生可能會同時在幾個平臺上貸款，往往已經(jīng)超過自身的還款極限。還有可能掉入網(wǎng)絡(luò)貸款平臺設(shè)好的陷進里。

3網(wǎng)絡(luò)貸款對大學(xué)生的危害

3.1網(wǎng)絡(luò)貸款刺激大學(xué)生超前消費

當一個人迷戀上了有錢的感覺，就會產(chǎn)生不良的后果。大學(xué)生具有民事行為能力，大多數(shù)決定都由自己做主。而網(wǎng)絡(luò)貸款平臺對大學(xué)生有很強的吸引力，為了滿足自己的欲望，使得一些大學(xué)生無休止的貸款，開啟自己超前消費的路程。

3.2網(wǎng)絡(luò)貸款影響大學(xué)生的心理健康

大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺借貸大多都不是因為自己沒有生活費而選擇網(wǎng)絡(luò)借貸的，他們大多數(shù)都是滿足自己的虛榮心而去進行借貸。而這樣的心理是不健康的。另外有些大學(xué)生因為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺被騙，導(dǎo)致大學(xué)生認為世界普遍是冷漠的沒有感情的，會讓這些大學(xué)生產(chǎn)生孤僻的心理。

3.3網(wǎng)絡(luò)貸款危害大學(xué)生的財產(chǎn)安全

有些網(wǎng)絡(luò)借款平臺抓住大學(xué)生缺乏一定的安全防范意識和社會經(jīng)驗不足等特點，利用一些虛假的廣告宣傳或利用違法的手段來引誘大學(xué)生借款，然后利用網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的虛擬性，設(shè)置各種陷阱來詐騙大學(xué)生的錢財。

3.4網(wǎng)絡(luò)貸款危害大學(xué)生的生命安全

任何人都不能剝奪別人的生命權(quán)，每個人的生命只能是自己做主。那么大學(xué)生的生命安全，對每所高校來說都是至關(guān)重要的，而網(wǎng)絡(luò)貸款表面上看似方便，但事實上卻讓部分學(xué)生陷入“高利貸”陷阱，從而危及人身安全。如2016年3月，一位河南大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)借貸欠下60多萬元巨額貸款，最終因無力償還而跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個典型案例。

3.5網(wǎng)絡(luò)貸款易泄漏個人信息

網(wǎng)絡(luò)借貸時，通常都要提供一些個人信息，如身份證信息、父母電話等等。因為部分大學(xué)生的無知，迫切的需要進行網(wǎng)絡(luò)貸款。而有些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺因了解大學(xué)生這種心理，除了要求借貸的學(xué)生提供基本的個人信息之外，還需要提供本人的裸照或者裸露視頻。一旦學(xué)生出現(xiàn)逾期不還的情況，他們就會把裸照和視頻發(fā)給相關(guān)人員進行要挾，從而達到催款的作用。

3.6網(wǎng)絡(luò)貸款影響大學(xué)生的信用度

由于部分大學(xué)生缺乏金融借貸的相關(guān)知識，可能陷入“以貸還貸”的漩渦之中，導(dǎo)致借貸的數(shù)額越來越大，因為種種原因出現(xiàn)逾期不還的情況，最終影響到大學(xué)生在銀行的個人信用度。如果出現(xiàn)了信用缺失，在今后踏上社會后，要想再次向銀行借貸都可能被拒絕。信用的缺失會影響一個人一輩子。

4大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款相關(guān)問題的對策建議

校園網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展也帶來了各種新的問題。特別是網(wǎng)絡(luò)貸款引發(fā)的一系列問題層出不窮。對于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款應(yīng)從國家社會層面、學(xué)校層面、家庭層面、個人層面提出對策建議。

4.1國家社會層面

從國家角度出發(fā)，國家應(yīng)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，嚴格按照法律程序?qū)π@網(wǎng)絡(luò)平臺進行管理；應(yīng)嚴格審核借貸平臺資質(zhì)，提高貸款公司的準入門檻；應(yīng)強制限制網(wǎng)絡(luò)貸款的利率，尤其是針對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)借貸利率；應(yīng)針對網(wǎng)絡(luò)貸款制定法律法規(guī)，加強監(jiān)管力度。

社會上應(yīng)向大學(xué)生傳播真實的網(wǎng)絡(luò)借貸信息，如網(wǎng)絡(luò)平臺借貸信息是虛假的，社會各界人士應(yīng)呼吁制止；銀行應(yīng)該對大學(xué)生放寬貸款政策，削弱大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)借貸依賴性。

4.2學(xué)校層面

首先，學(xué)校應(yīng)提高學(xué)生的自我防范意識。重視網(wǎng)絡(luò)貸款本真面貌的宣傳和認識，提高大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款的正確認識。學(xué)校應(yīng)做好學(xué)生對校園網(wǎng)貸的教育工作，營造良好的校園環(huán)境，幫助學(xué)生養(yǎng)成文明、健康的生活習慣。同時針對一些典型案例，對學(xué)生進行網(wǎng)絡(luò)貸款安全學(xué)習，提高學(xué)生的自我防范意識。

其次，高校應(yīng)傳導(dǎo)正確的思想觀念給學(xué)生，培養(yǎng)學(xué)生勤儉節(jié)約的觀念，引導(dǎo)學(xué)生理性消費。“辯證唯物主義認為，內(nèi)因是事物變化發(fā)展的根據(jù)，外因是事物變化發(fā)展的條件?！蓖瑫r，高校思想政治教育者要注重引導(dǎo)大學(xué)生注意個人誠信記錄，謹慎使用個人信息。

最后，學(xué)校應(yīng)加強對金融網(wǎng)絡(luò)安全知識普及力度?？梢酝ㄟ^講座、廣播、報紙、微信等平臺普及大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)安全知識的學(xué)習和認識；引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費觀念。對學(xué)生多一點關(guān)愛，就會少一點悲劇。

4.3家庭層面

家庭要充當起家庭教育的角色，父母要多了解自己的孩子，關(guān)心孩子，給孩子溫暖。父母應(yīng)該關(guān)注孩子近期的表現(xiàn)，一旦發(fā)現(xiàn)有問題，要正確的引導(dǎo)孩子，糾正錯誤的思想。對于網(wǎng)絡(luò)貸款，父母要充分的認識它，以便更好的引導(dǎo)孩子樹立正確的價值觀。

4.4個人層面

首先，樹立正確的消費觀。作為一名大學(xué)生，應(yīng)該對自己的行為負責，做一個理智的人，要有一定的自制力，應(yīng)該明確自己的行為和職責，祛除那些本不該有的雜念貪欲，少一些不良跟風，端正自己，理性對待網(wǎng)絡(luò)貸款。

其次，加強個人風險防范意識。大學(xué)生要學(xué)會自我保護的能力，要學(xué)會認真思考，不能盲目選擇，不能輕易相信。提高對網(wǎng)絡(luò)貸款的認識，要精算貸款過后的后果，還要加強對個人的信息保護的安全防范意識，確保個人信息不會被泄露。

最后，要加強自己的責任意識。要考慮好自己是否有能力償還，是否會導(dǎo)致一些不良后果。如果不能償還可能會導(dǎo)致信用缺失。所以，要加強自己的責任意識，做到誠實守信。

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