摘 要 在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)數(shù)量成倍的增長，由于缺乏P2P行業(yè)規(guī)制，準(zhǔn)入門檻低，犯罪分子利用監(jiān)管缺失、網(wǎng)絡(luò)平臺運作模式漏洞，以高額收益率吸引投資者，假借P2P借貸之名，以“互聯(lián)網(wǎng)詐騙”的模式進行非法集資。本文通過分析涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件特點，提出相關(guān)司法工作建議。

關(guān)鍵詞 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 涉互聯(lián)網(wǎng) 非法吸收公眾存款罪

作者簡介：李現(xiàn)卿，天津市薊州區(qū)人民檢察院科員。

中圖分類號：D924 文獻標(biāo)識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.09.165

近期P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺頻頻“爆雷”、資金鏈的斷裂，眾多投資者血本無歸，侵害群眾合法權(quán)益、破壞社會穩(wěn)定。本文主要以涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款罪為主線，從涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件特點進行探討，并提出相關(guān)司法工作建議。

一、涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件的特點

網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域涉嫌非法吸收公眾資金的行為，主要包括“資金池”（以放貸為目的的吸收公眾存款）、自融或者變相自融（為自身使用資金為目的的吸收公眾存款）、以及“龐氏騙局”三類。非法吸收公眾存款行為隱蔽性、迷惑性強，具有社會波及面廣、涉及人數(shù)多，涉案金額大、維穩(wěn)壓力大、偵查取證難等特點。由于互聯(lián)網(wǎng)模式的特點是傳播范圍廣、速度快，通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺實施犯罪，犯罪手法不斷更新，犯罪模式更加專業(yè)，傳播手段更加多樣，具有一些新的特點：

1.依托高科技網(wǎng)絡(luò)犯罪，隱蔽性專業(yè)性強。犯罪主體多為投資管理類公司，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將傳統(tǒng)非法集資手段與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度融合，組建、招募專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)科技公司進行軟件開發(fā)運營，在互聯(lián)網(wǎng)上開發(fā)、搭建借貸理財平臺，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息傳媒手段進行傳播。此外，犯罪分子利用平臺虛擬結(jié)算，使用虛擬貨幣，犯罪智能化、隱蔽性較強。為逃避犯罪追究，有的犯罪分子將服務(wù)器架構(gòu)在海外，首要分子使用虛假身份指揮，作案手段不斷翻新，反偵查意識強。

2.金融從業(yè)人員比例多，業(yè)務(wù)性特征明顯。金融從業(yè)人員共同犯罪比例較高，犯罪集團首要分子及核心管理層以前多數(shù)從事過從事銀行、證券、保險行業(yè)，并掌握一定金融知識和理財知識，借助在行業(yè)內(nèi)的社會資源和人脈關(guān)系實施犯罪。此外，犯罪單位和個人搭建P2P網(wǎng)絡(luò)平臺后，一般會以互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)公司、投資理財公司等名義招募員工、組建理財團隊，利用金融行業(yè)業(yè)務(wù)提成、業(yè)務(wù)推銷的模式，組織業(yè)務(wù)員采用撥打電話、現(xiàn)場宣傳、會議研討等方式吸收資金，業(yè)務(wù)特征明顯。

3.公司組織架構(gòu)遍布全國，集團化特征明顯。犯罪單位或者個人采用“公司化”犯罪的方式，組織機構(gòu)多層級，業(yè)務(wù)范圍跨區(qū)域，管理模式集團化，組織網(wǎng)絡(luò)遍布全國。但只是由公司核心成員負(fù)責(zé)集團公司公司的設(shè)計、組織、管理和運營，多數(shù)分公司不參與核心運營，只是對網(wǎng)絡(luò)平臺的理財產(chǎn)品進行銷售、宣傳，并提供咨詢，分公司或者中介機構(gòu)多以輔助性工作為主。集團化特征的犯罪模式，給打擊層級范圍確定、辦案協(xié)調(diào)統(tǒng)一指揮、異地調(diào)查取證、分支機構(gòu)犯罪認(rèn)定等方面，帶來刑事治理難題。

4.上下游犯罪分工嚴(yán)密，形成相對完整產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪行為人利用互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，通過發(fā)帖招募同伙，核心運營團隊招募一般管理人員、網(wǎng)站開發(fā)和維護人員、后勤人員、客服人員等，形成了核心運營主體與下游產(chǎn)業(yè)犯罪機構(gòu)密切協(xié)作的犯罪組織形態(tài)，形成相對完整的產(chǎn)業(yè)鏈。不僅在犯罪主體的認(rèn)定、打擊范圍的確定等方面存在困難，對證據(jù)收集、上下游犯罪也存在許多難點和挑戰(zhàn)，例如涉及網(wǎng)絡(luò)平臺后臺數(shù)據(jù)的收集和固定、巨額資金去向的調(diào)查、主觀意圖的調(diào)查等。犯罪鏈的產(chǎn)生，使得每個環(huán)節(jié)的犯罪更加專業(yè)化，也使得每個環(huán)節(jié)的犯罪更加獨立。

二、辦理涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件的司法工作建議

（一）嚴(yán)格刑事入罪標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確界定打擊范圍

一是明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪入刑范圍，妥善把握追訴邊界。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，涉眾型的經(jīng)濟犯罪多采用“公司化”的運營模式，存在“遍地開花”的組織架構(gòu)，涉及人數(shù)較多，犯罪地域較廣，但僅核心成員負(fù)責(zé)公司的設(shè)計、組織、管理和運營，多數(shù)分支機構(gòu)只是負(fù)責(zé)銷售、宣傳、咨詢。對刑事打擊的對象尚沒有明確的規(guī)定，司法實踐中往往依靠司法經(jīng)驗來判斷打擊的范圍和責(zé)任主體。在案件辦理過程中，要妥善把握刑事追訴的范圍和邊界，筆者建議出臺相關(guān)司法解釋，對“犯罪情節(jié)嚴(yán)重、主觀惡性大、在犯罪中起主要作用的人員”作出相對明確解釋，嚴(yán)厲打擊核心管理層人員，而對于對于犯罪情節(jié)較輕、從事一般勞務(wù)人員，依法從輕、從寬處理。

二是準(zhǔn)確界定單位犯罪與個人犯罪，全面揭示犯罪行為。涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件多以單位的形式組織實施，涉及到的單位數(shù)量較多、層級復(fù)雜，其中還包括大量的分支機構(gòu)和關(guān)聯(lián)單位，集團化的特征明顯。有的案件中分支機構(gòu)遍布全國，有些并不具有法人資格。在審查起訴階段，檢察機關(guān)要從全面揭示犯罪行為的基本特征、準(zhǔn)確界定各層級人員的地位作用、有利追繳違法所得等方面進行把握。筆者認(rèn)為，犯罪活動由機關(guān)單位決策實施，違法所得并由單位所有，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為單位犯罪。但對于單位設(shè)立后從事違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)以自然人犯罪追究。如果全部違法所得歸分支機構(gòu)所有并支配的，分支機構(gòu)可以作為單位主體追究刑事責(zé)任。

（二）加大金融犯罪打擊力度，強化引導(dǎo)偵查取證

一是加強金融監(jiān)管主體犯罪的打擊力度，嚴(yán)防金融腐敗。隨著“反腐敗”工作向縱深發(fā)展，察機關(guān)要切實依法履行好逮捕、起訴等司法職能，對涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪領(lǐng)域所出現(xiàn)的利益輸送等“金融腐敗”案件及時懲罰。金融網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管主體的不明確，沒有建立責(zé)任追究制度，也是監(jiān)管失效的原因之一。建議出臺金融監(jiān)管主體職務(wù)犯罪方面的司法解釋，對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體在監(jiān)管中存在濫用職權(quán)、失職瀆職的職務(wù)犯罪也應(yīng)嚴(yán)厲打擊。

二是提前介入引導(dǎo)偵查與取證工作，形成犯罪打擊合力。加強與公安機關(guān)、金融等主管部門的工作銜接，全面深入掌握涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件犯罪手段、案發(fā)情況等信息，完善案情通報、引導(dǎo)取證等機制，統(tǒng)一證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，共同研究解決辦案中的問題，形成打擊合力。對于影響范圍較廣的涉眾型經(jīng)濟犯罪案件，可由公安部、兩高協(xié)商相關(guān)地區(qū)公安、司法機關(guān)，按照便利刑事訴訟、屬地管轄原則或集中或分案的依法指定管轄。

（三）強化金融行業(yè)監(jiān)督管理，健全犯罪風(fēng)險防控機制

一是加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度，減少金融犯罪。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)問題的出現(xiàn)，中國人民銀行、銀監(jiān)會等部門對該行業(yè)開始關(guān)注逐步開展專項整治活動，出臺一系列規(guī)范性文件對P2P平臺的業(yè)務(wù)活動進行規(guī)范和管理。但現(xiàn)在處于過度轉(zhuǎn)型時期，還需要進行一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融行政規(guī)章和相關(guān)司法解釋，盡快改變目前互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)立法空白期導(dǎo)致監(jiān)管不力的現(xiàn)狀。

二是加強輿情監(jiān)測和風(fēng)險防控，保護投資人合法權(quán)益。加大網(wǎng)絡(luò)金融投資風(fēng)險的宣傳力度，提高防范意識，積極引導(dǎo)投資人審慎投資、理性投資，強化群眾投資的風(fēng)險意識。充分利用云計算等大數(shù)據(jù)，建立社會融資的警示制度，掌握和反饋本區(qū)域內(nèi)涉及金融投資的有關(guān)信息，對可疑的“投資理財”、“金融咨詢”、“網(wǎng)絡(luò)科技”公司進行重點監(jiān)督，集中研判投資風(fēng)險。在辦理此類案件中，需要加強輿情監(jiān)測和風(fēng)險防控，做好案件的釋法說理工作。對涉眾型P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑事案件，審查案起訴階段對個案要開展風(fēng)險評估預(yù)警工作，制定處置預(yù)案，及時化解風(fēng)險，維護社會穩(wěn)定。

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