康書生 馮艷博

摘要：金融扶貧是扶貧的有效手段和重要組成部分。基于中國(guó)學(xué)術(shù)文獻(xiàn)總庫(kù)，運(yùn)用文獻(xiàn)計(jì)量學(xué)的方法，對(duì)近年來(lái)國(guó)內(nèi)金融扶貧研究文獻(xiàn)進(jìn)行分析。結(jié)果表明，隨著我國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)進(jìn)入脫貧攻堅(jiān)階段，金融扶貧學(xué)術(shù)研究發(fā)展迅猛，研究體量較大、質(zhì)量較高，在金融扶貧理論和扶貧實(shí)踐上有所探索和創(chuàng)新。展望未來(lái)金融扶貧研究，應(yīng)積極創(chuàng)新金融扶貧模式，持續(xù)關(guān)注普惠金融發(fā)展，建立健全金融扶貧的良好生態(tài)環(huán)境和金融扶貧長(zhǎng)效機(jī)制。

關(guān)鍵詞：金融扶貧;精準(zhǔn)扶貧;金融創(chuàng)新;文獻(xiàn)計(jì)量

中圖分類號(hào)：F830.2? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ?文章編號(hào)：1007-2101（2019）01-0032-09

一、引言

黨的十九大報(bào)告明確提出，新時(shí)期要重點(diǎn)打好“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治”三大攻堅(jiān)戰(zhàn)。作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一，脫貧工作已成為黨和國(guó)家全面建成小康社會(huì)的重中之重，是2020年必須如期完成的重要使命。改革開(kāi)放40年來(lái)，我國(guó)政府在減貧方面取得了舉世矚目的卓越成效。據(jù)世界銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)在過(guò)去四十年間減少的絕對(duì)貧困人口總數(shù)占世界絕對(duì)貧困人口減低量的95%。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和主要推動(dòng)力，理應(yīng)在扶貧領(lǐng)域發(fā)揮出應(yīng)有的作用。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)外學(xué)者將金融作為扶貧的一個(gè)強(qiáng)有力的手段和工具進(jìn)行深入研究。從國(guó)際理論和實(shí)踐上來(lái)看，金融結(jié)構(gòu)理論的創(chuàng)立者Raymond.W.Goldsmith（1969）構(gòu)建了資金流動(dòng)模型來(lái)衡量金融發(fā)展與貧困減緩的關(guān)系[1];孟加拉的Muhammad Yunus創(chuàng)立的格萊珉銀行成功推動(dòng)了金融扶貧事業(yè)的發(fā)展，他曾指出，缺失金融力量支持是窮人無(wú)法擺脫契約奴隸地位的根源[2]。我國(guó)金融扶貧事業(yè)始于20世紀(jì)80年代，經(jīng)歷了近40年的實(shí)踐、探索和發(fā)展，在扶貧方面取得了重大進(jìn)展，成為精準(zhǔn)扶貧的一個(gè)重要手段，也是新時(shí)期我國(guó)決勝脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的一支生力軍。金融扶貧實(shí)踐離不開(kāi)金融扶貧理論研究，并與之相輔相成、相互促進(jìn)。梳理、分析、研究和展望金融扶貧理論研究，將有助于金融扶貧理論研究的深入、拓展及金融扶貧、反貧實(shí)踐的持續(xù)、深入和完善。

二、數(shù)據(jù)篩選與處理

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源與方法

在數(shù)據(jù)來(lái)源和遴選上，本文以中國(guó)學(xué)術(shù)文獻(xiàn)總庫(kù)（CNKI）為母體平臺(tái)，在“期刊”內(nèi)以“篇名”為主題，輸入“扶貧”并含“金融”，條件設(shè)置為“精確”查找，時(shí)間截止至2017年，文獻(xiàn)來(lái)源類別不做設(shè)置，共檢索到1 209條文獻(xiàn)結(jié)果。基于金融扶貧概念的內(nèi)涵和外延，對(duì)文獻(xiàn)進(jìn)行了初步整理，剔除新聞采訪和報(bào)道，剔除一稿多投以及部分相關(guān)會(huì)議論文，剔除一些一筆帶過(guò)或主題相關(guān)性不強(qiáng)的論文，獲得文獻(xiàn)997篇?？紤]到以“篇名”進(jìn)行搜索會(huì)遺漏部分文獻(xiàn)，故而再次以“金融扶貧”和“金融反貧困”進(jìn)行“主題”搜索，加入了主題相關(guān)性強(qiáng)、期刊質(zhì)量高（CSSCI中文社會(huì)科學(xué)引文索引期刊和北京大學(xué)《中文核心期刊要目總覽》來(lái)源期刊）的文獻(xiàn)96篇，將本文的文本研究量定為1 093篇（圖1為文獻(xiàn)研究的年度分布）。并在文獻(xiàn)研究統(tǒng)計(jì)時(shí)堅(jiān)持了以下原則：1.相關(guān)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)時(shí)間截止至2018年7月20日;2.核心作者統(tǒng)計(jì)時(shí)不分第一作者;3.同一篇文獻(xiàn)可出現(xiàn)內(nèi)容不同的主題，但核心主題必須為金融扶貧;4.期刊名稱和研究機(jī)構(gòu)名稱統(tǒng)一使用改名后的名稱;5.主題關(guān)鍵詞的統(tǒng)計(jì)上，主題一致的可進(jìn)行合并;6.主題內(nèi)容研究時(shí)側(cè)重高質(zhì)量期刊文獻(xiàn)。

（二）數(shù)據(jù)總體性描述

在總體文獻(xiàn)研究中，搜索到的第一篇金融扶貧研究文獻(xiàn)是1986年8月29日陳志超發(fā)表在《上海金融》上的《農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)做好扶貧工作》，文章雖然只有870字，但較詳細(xì)地介紹了崇明縣農(nóng)業(yè)銀行在金融扶貧方面的五點(diǎn)成效[3]。自此，中國(guó)金融扶貧主題的學(xué)術(shù)研究開(kāi)始廣泛深入進(jìn)行，文獻(xiàn)發(fā)表量也呈現(xiàn)出穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

文獻(xiàn)的年代產(chǎn)出量分布狀況可以在很大程度上反映出此研究領(lǐng)域的歷史發(fā)展情況、研究水平和發(fā)展態(tài)勢(shì)。根據(jù)普萊斯（P.S.Prlce）提出的“文獻(xiàn)增長(zhǎng)四階段”理論，即緩慢增長(zhǎng)初始階段、指數(shù)性增長(zhǎng)階段、線性增長(zhǎng)階段、緩慢增長(zhǎng)成熟階段[4]，我們可以將1986年以來(lái)中國(guó)的金融扶貧研究以2013年為節(jié)點(diǎn)劃分為兩個(gè)階段。

第一階段：緩慢增長(zhǎng)的初始階段（1986—2013年）。結(jié)合圖1可以看出，在此階段我國(guó)的金融扶貧文獻(xiàn)增長(zhǎng)速度發(fā)展緩慢，年文獻(xiàn)量均未突破50篇，在文獻(xiàn)增長(zhǎng)曲線上處于緩慢增長(zhǎng)的階段。

第二階段：指數(shù)型增長(zhǎng)階段（2013—2017年）。隨著中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《中國(guó)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)綱要（2011—2020年）》，提出“扶貧開(kāi)發(fā)是長(zhǎng)期歷史任務(wù)，要積極推動(dòng)貧困地區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新”，自此，我國(guó)的金融扶貧研究開(kāi)始呈現(xiàn)出指數(shù)型增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2013年的中央“一號(hào)文件”又進(jìn)一步提出要“改善農(nóng)村金融服務(wù)，發(fā)揮商業(yè)性、政策性與合作性金融作用，加大金融支持力度，促進(jìn)農(nóng)村及貧困地區(qū)發(fā)展”。2014年，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于全面做好扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，更是將金融扶貧研究推向高峰，2016年和2017年的文獻(xiàn)量都突破了三百篇?！丁笆濉泵撠毠?jiān)規(guī)劃》進(jìn)一步強(qiáng)化了脫貧攻堅(jiān)的頂層設(shè)計(jì)，是扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)域的第一個(gè)五年規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展規(guī)劃的對(duì)接。至此，金融扶貧成為國(guó)家扶貧戰(zhàn)略的重要推手，也成為學(xué)術(shù)理論界研究的重要導(dǎo)向。

三、研究文獻(xiàn)描述性統(tǒng)計(jì)分析

（一）文獻(xiàn)期刊統(tǒng)計(jì)

對(duì)文獻(xiàn)的期刊分布進(jìn)行統(tǒng)計(jì)研究可以得出該研究領(lǐng)域的期刊發(fā)布集中度，是評(píng)價(jià)某一研究領(lǐng)域發(fā)展水平的重要指標(biāo)之一，可以為日后相關(guān)學(xué)者選擇成果發(fā)表平臺(tái)提供可視化的數(shù)據(jù)指導(dǎo)。

從金融扶貧文獻(xiàn)發(fā)表期刊分布情況來(lái)看，《中國(guó)金融》《時(shí)代金融》《甘肅金融》《金融經(jīng)濟(jì)》《北方金融》的發(fā)文量最多，發(fā)文量占到了總樣本的20.59%（見(jiàn)表1）。在統(tǒng)計(jì)排名前20的期刊實(shí)際發(fā)文數(shù)量已達(dá)500篇，在總發(fā)文量中占比接近一半，這說(shuō)明目前我國(guó)金融扶貧領(lǐng)域的研究已初步形成較穩(wěn)定的核心期刊發(fā)布群，也說(shuō)明金融扶貧研究主題逐漸得到了學(xué)術(shù)界的廣泛重視且不斷向縱深研究發(fā)展。從排名前10的期刊來(lái)看，目前國(guó)內(nèi)金融扶貧研究的期刊多為中國(guó)人民銀行各分行和各省金融學(xué)會(huì)所辦，這說(shuō)明現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)的金融扶貧研究領(lǐng)域的期刊為央行所引領(lǐng)，成為金融扶貧文章發(fā)表的主戰(zhàn)場(chǎng)。從期刊的學(xué)科屬性上來(lái)看，基本上被經(jīng)濟(jì)學(xué)科（F）期刊覆蓋，只有少量的政治法律類（D）和哲學(xué)宗教類（B）期刊。

（二）文獻(xiàn)學(xué)科領(lǐng)域分布

關(guān)于文獻(xiàn)的學(xué)科領(lǐng)域分布情況，筆者采用的是中國(guó)圖書館分類方法（CLC），這是當(dāng)今國(guó)內(nèi)使用最廣泛的分類體系。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示（見(jiàn)表2），金融扶貧研究涉及多個(gè)學(xué)科領(lǐng)域，但主要集中在F（經(jīng)濟(jì)），占比高達(dá)98.08%，這與金融所屬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有關(guān)。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，F(xiàn)3（農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)）和F8（財(cái)政、金融）表現(xiàn)突出，這與我國(guó)扶貧的主戰(zhàn)場(chǎng)在農(nóng)村和金融扶貧手段有密切關(guān)系。其他領(lǐng)域中需要關(guān)注的是D（政治、法律）和T（工業(yè)技術(shù)）。在未來(lái)的金融扶貧中，需要更多的相關(guān)法律，尤其是金融法和企業(yè)法的支持。在技術(shù)支持上，更多地關(guān)注大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。此次文獻(xiàn)統(tǒng)計(jì)結(jié)果也顯示出，金融扶貧在D922.28（金融法）和TP311（程序設(shè)計(jì)、軟件工程）這兩個(gè)領(lǐng)域有較強(qiáng)的發(fā)展勢(shì)頭和看點(diǎn)。

（三）核心作者統(tǒng)計(jì)分析

根據(jù)普萊斯定律對(duì)核心作者閾值的界定，核心作者發(fā)文量M=0.749■（其中M為需要計(jì)算的核心作者最低發(fā)文量，Nmax為發(fā)文量最多的核心作者）[5]。經(jīng)統(tǒng)計(jì)國(guó)內(nèi)金融研究發(fā)文量最多的作者發(fā)表了11篇文章，核心作者最低發(fā)文量為3.317篇，因此，此次研究將取發(fā)文量為4篇的作者為核心作者，表3列出了金融扶貧研究的核心作者分布。

核心作者的研究?jī)?nèi)容突出了金融精準(zhǔn)扶貧、普惠金融的主題，同時(shí)對(duì)金融扶貧模式、扶貧路徑選擇、小額信貸進(jìn)行了集中研究。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所的杜曉山研究員長(zhǎng)期關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村脫貧事業(yè)，對(duì)金融扶貧、小額信貸有深入研究，被稱為“中國(guó)小額信貸之父”。中國(guó)人民銀行固原市中心支行的何文虎、王浩和哈爾濱銀行的楊云龍研究團(tuán)隊(duì)關(guān)注區(qū)域內(nèi)金融精準(zhǔn)扶貧，對(duì)寧夏的精準(zhǔn)扶貧、金融扶貧、普惠金融狀況進(jìn)行研究，總結(jié)出了金融扶貧的“固原模式”。湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)的周孟亮對(duì)我國(guó)金融扶貧、普惠金融、小額信貸等方面也進(jìn)行了深入研究。河北金融學(xué)院的田瑩瑩以河北省為研究區(qū)域，將研究領(lǐng)域定位于小額信貸和金融精準(zhǔn)扶貧中的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建。北京大學(xué)的王曙光教授對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體制、農(nóng)村金融發(fā)展、民族地區(qū)金融扶貧等領(lǐng)域深有建樹(shù)。

（四）發(fā)文機(jī)構(gòu)分布統(tǒng)計(jì)

在統(tǒng)計(jì)文獻(xiàn)的主要發(fā)文機(jī)構(gòu)時(shí)，考慮到某些機(jī)構(gòu)下設(shè)多級(jí)、多個(gè)下屬單位，所以此文統(tǒng)計(jì)時(shí)將各下屬單位統(tǒng)一歸為一級(jí)機(jī)構(gòu)來(lái)計(jì)算，如中國(guó)人民銀行各分行統(tǒng)一為“中國(guó)人民銀行”。為了更好地體現(xiàn)研究機(jī)構(gòu)在自身所屬體系內(nèi)的研究位置，本文將發(fā)表文獻(xiàn)最多、最集中的兩個(gè)機(jī)構(gòu)：銀行機(jī)構(gòu)和科研機(jī)構(gòu)分兩個(gè)層級(jí)來(lái)進(jìn)行分析。

在中國(guó)銀行體系發(fā)文單位統(tǒng)計(jì)中，中國(guó)人民銀行以400篇的高發(fā)文量獨(dú)占鰲頭，占到了總文獻(xiàn)的36.60%，究其原因主要有二：一是中國(guó)人民銀行是我國(guó)的央行，自20世紀(jì)80年代起就采取了一系列強(qiáng)有力的政策措施，在貧困地區(qū)努力耕耘，積極發(fā)揮金融杠桿作用，為我國(guó)的扶貧脫貧做出了貢獻(xiàn)，培養(yǎng)出了一批有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)?shù)慕鹑诜鲐氀芯空吆蛯?shí)踐者;二是以中國(guó)人民銀行為主體主辦的相關(guān)學(xué)術(shù)期刊較多，上文也有所列舉，為央行的研究者提供了更多的展示平臺(tái)。圖2列出了銀行體系內(nèi)除央行的其他機(jī)構(gòu)排名，在商業(yè)銀行系統(tǒng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以37篇的發(fā)文量居第一;政策性銀行系統(tǒng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)文量居前。

在科研機(jī)構(gòu)體系發(fā)文分布中（如圖3），中國(guó)社會(huì)科學(xué)院以24篇引領(lǐng)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果還可以看出，在高校中發(fā)文量較多的機(jī)構(gòu)可以細(xì)分為財(cái)經(jīng)類、農(nóng)業(yè)類、民族類三分天下的格局，財(cái)經(jīng)類如河北金融學(xué)院（22）、安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)（7）、新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)（6）、河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)（5）、貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)（5）、江西財(cái)經(jīng)大學(xué)（5）、云南財(cái)經(jīng)大學(xué)（5）、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)（5）、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)（5）;農(nóng)業(yè)類如湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)（12）、河北農(nóng)業(yè)大學(xué)（7）、南京農(nóng)業(yè)大學(xué)（6）;民族類如中央民族大學(xué)（10）、中南民族大學(xué)（5）。此現(xiàn)象存在的可能原因是：一是金融專業(yè)本身為各財(cái)經(jīng)類高校研究的專長(zhǎng)和熱點(diǎn)，故而財(cái)經(jīng)類高校研究金融扶貧責(zé)無(wú)旁貸;二是我國(guó)的貧困地區(qū)多集中在民族地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)，故金融扶貧領(lǐng)域也成為民族類高校和農(nóng)業(yè)類高校研究的集中地;三是河北、安徽、江西、貴州等省貧困狀況堪憂，高校服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)是其職責(zé)所在。

四、研究文獻(xiàn)主題性統(tǒng)計(jì)分析

（一）主題關(guān)鍵詞分析

金融扶貧研究的國(guó)內(nèi)期刊“關(guān)鍵詞”出現(xiàn)于2000年的文獻(xiàn)中，這樣就導(dǎo)致前面的關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)缺失，2000年后的部分期刊（如《中國(guó)金融》《銀行家》）到目前也沒(méi)有關(guān)鍵詞的體現(xiàn)。中國(guó)知網(wǎng)系統(tǒng)會(huì)對(duì)沒(méi)有關(guān)鍵詞的文獻(xiàn)進(jìn)行機(jī)器抽取并進(jìn)行關(guān)鍵詞標(biāo)注，但準(zhǔn)確性有待提高，為了保證研究的可信度，筆者將缺失的關(guān)鍵詞進(jìn)行了人工補(bǔ)充，并對(duì)其他文獻(xiàn)的主題關(guān)鍵詞進(jìn)行檢驗(yàn)，文獻(xiàn)都有主題關(guān)鍵詞進(jìn)行提取研究，統(tǒng)計(jì)結(jié)果如圖4、圖5所示。

從金融扶貧的主題關(guān)鍵詞來(lái)看，精準(zhǔn)扶貧、金融精準(zhǔn)扶貧成為近年來(lái)研究的熱點(diǎn)。十八大以來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院把脫貧攻堅(jiān)納入“五位一體”總體布局和“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局。2013年11月3日，習(xí)近平總書記前往湖南省十八洞村調(diào)研扶貧攻堅(jiān)，強(qiáng)調(diào)“要從實(shí)際出發(fā)，因地制宜，精準(zhǔn)發(fā)力，切忌喊口號(hào)，也不要定好高騖遠(yuǎn)的目標(biāo)。”這是中國(guó)高層首次提出“精準(zhǔn)扶貧”的重要思想。2016年3月，“實(shí)施精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”被寫入《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要》，這是黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)新時(shí)期我國(guó)扶貧工作提出的新要求，是打好新一輪扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要戰(zhàn)略舉措，自此，中國(guó)的扶貧進(jìn)入精準(zhǔn)模式，學(xué)界也將精準(zhǔn)扶貧作為研究的熱點(diǎn)和重點(diǎn)，精準(zhǔn)扶貧也成為我國(guó)金融扶貧領(lǐng)域新的引擎。伴隨著精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略的提出，金融精準(zhǔn)扶貧研究也成為扶貧領(lǐng)域研究的重地。金融精準(zhǔn)扶貧是精準(zhǔn)扶貧的重要內(nèi)容和組成部分，是為實(shí)現(xiàn)更高層次的小康社會(huì)提出的。2016年3月16日，中國(guó)人民銀行會(huì)同發(fā)改委、財(cái)政部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見(jiàn)》，提出了金融精準(zhǔn)脫貧的重要舉措，如何使金融扶貧工作達(dá)到精準(zhǔn)要求，是此次金融助推脫貧攻堅(jiān)的切入點(diǎn)。2017年3月，習(xí)近平總書記在全國(guó)金融工作會(huì)議上提出要建設(shè)普惠金融體系，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供強(qiáng)有力的金融支撐。

（二）高影響力文獻(xiàn)統(tǒng)計(jì)

在研究文獻(xiàn)的高影響力時(shí)，我們采取的是文獻(xiàn)的被引用量指標(biāo)，這體現(xiàn)著領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)學(xué)者對(duì)該文獻(xiàn)的閱讀量和重視程度，通常會(huì)被后來(lái)者作為研究的知識(shí)基礎(chǔ)，因此，高引用率文獻(xiàn)對(duì)學(xué)術(shù)研究有很重要的參考價(jià)值。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，引用頻次在60次及以上的文獻(xiàn)有12篇（見(jiàn)表4）。

（三）金融扶貧研究的地域性分析

我國(guó)幅員遼闊，貧困區(qū)域性特征明顯，通過(guò)統(tǒng)計(jì)金融扶貧研究文獻(xiàn)涉及的地域分布狀況，可以更加清晰地了解目前國(guó)內(nèi)金融扶貧研究的空間區(qū)域分布特征，找尋研究重點(diǎn)和薄弱點(diǎn)，總結(jié)研究重點(diǎn)區(qū)域可借鑒的金融扶貧模式，為加強(qiáng)薄弱區(qū)域金融扶貧研究提供方向性和方法性指導(dǎo)。1984年，我國(guó)劃分了18個(gè)貧困區(qū)域相對(duì)集中的片區(qū)，但并未作為扶貧主戰(zhàn)場(chǎng)。2011年，《中國(guó)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)綱要（2011—2020年）》頒布，劃分了14個(gè)集中連片特困區(qū)，分別為：六盤山區(qū)、秦巴山區(qū)、武陵山區(qū)、烏蒙山區(qū)、滇桂黔石漠化區(qū)、滇西邊境山區(qū)、大興安嶺南麓山區(qū)、燕山—太行山區(qū)、呂梁山區(qū)、大別山區(qū)、羅霄山區(qū)和西藏、四省藏區(qū)、新疆南疆三地州，14片區(qū)的年人均純收入不足全國(guó)水平的一半，全國(guó)縣區(qū)綜合排名后600中約有520個(gè)縣在集中連片區(qū)，基本覆蓋了絕大部分貧困地區(qū)和貧困群體。未來(lái)十年我國(guó)扶貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場(chǎng)是集中連片特困地區(qū)，中央財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金新增部分主要用于集中連片特困區(qū)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)跨省片區(qū)的規(guī)劃和指導(dǎo)，這也拉開(kāi)了以集中連片特困區(qū)為重點(diǎn)的研究序幕。

從14個(gè)集中連片特困區(qū)的研究統(tǒng)計(jì)結(jié)果來(lái)看（見(jiàn)表5），研究文獻(xiàn)案例中涉及最多的為武陵山片區(qū)，分析主要原因有四：一是武陵山區(qū)是國(guó)家為集中連片特困區(qū)開(kāi)展的試點(diǎn)區(qū)，也是最先開(kāi)展區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)的片區(qū)，有一定的政策紅利和研究基礎(chǔ);二是武陵山片區(qū)包括鄂湘渝貴四省市交界地區(qū)的11個(gè)地（市、州），貧困地區(qū)、民族問(wèn)題交匯，又是革命老區(qū)，而民族問(wèn)題和革命老區(qū)研究又是研究主題關(guān)鍵詞較多的區(qū)域，分別為75和10，成為該區(qū)域研究的熱點(diǎn);三是四省區(qū)科研機(jī)構(gòu)和高校眾多，前文中統(tǒng)計(jì)的發(fā)文量靠前的湖南農(nóng)大、中南民大、貴州財(cái)經(jīng)、重慶大學(xué)等都在片區(qū)內(nèi)，形成了核心機(jī)構(gòu)研究群;四是片區(qū)內(nèi)有相應(yīng)的文獻(xiàn)發(fā)表期刊分布，如《金融經(jīng)濟(jì)》《武漢金融》《當(dāng)代貴州》，為區(qū)域內(nèi)學(xué)者的研究提供了廣闊的文獻(xiàn)發(fā)表平臺(tái)。在集中連片區(qū)中研究較少且需要引起關(guān)注的是滇桂黔石漠化區(qū)。滇桂黔石漠化區(qū)地處我國(guó)西南喀斯特溝壑縱橫區(qū)，是全國(guó)扶貧對(duì)象最多、少數(shù)民族人口最多的一個(gè)片區(qū)。分析此區(qū)域金融扶貧研究較少的原因是：滇桂黔石漠化區(qū)的主要問(wèn)題是生態(tài)問(wèn)題，要治理水土流失和石漠化，目前的研究也主要集中在此領(lǐng)域，而對(duì)金融在生態(tài)領(lǐng)域的研究還有欠缺。

從金融扶貧研究的省級(jí)區(qū)域上來(lái)看（見(jiàn)圖6），經(jīng)統(tǒng)計(jì)，文獻(xiàn)中有673篇是案例分析，我國(guó)34個(gè)省級(jí)區(qū)劃中除京、津、港、澳、臺(tái)外的29個(gè)省區(qū)都有研究，甘肅作為研究對(duì)象被研究的次數(shù)最多，為77次。其次為湖南、河北、內(nèi)蒙古，被研究次數(shù)都超過(guò)了50次，前四省區(qū)的研究份額占到了全國(guó)的37.3%，說(shuō)明我國(guó)的金融扶貧省級(jí)區(qū)域研究比較集中，空間分布差別很大。甘肅是我國(guó)最貧困的省區(qū)之一，也是少數(shù)民族聚居區(qū)，省域內(nèi)貧困區(qū)域有六盤山區(qū)、秦巴山區(qū)和四省藏區(qū)3個(gè)集中連片特困區(qū)，有黃土高原殘?jiān)珳羡謪^(qū)，也有青藏高原高原寒冷區(qū)，扶貧難度極大。湖南是羅霄山片區(qū)和武陵山片區(qū)的所屬省份，多為“老、少、邊、窮”地區(qū)，湖南的十八洞村正是習(xí)近平總書記提出精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略思想的首倡地，故而湖南成為金融扶貧研究的主要地區(qū)。河北省是京畿重地，隨著京津冀協(xié)同發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略和雄安新區(qū)的設(shè)立，河北的脫貧攻堅(jiān)重?fù)?dān)壓身，河北省貧困區(qū)從屬燕山—太行山片區(qū)，2012年習(xí)近平的“阜平訪貧”成為中國(guó)脫貧攻堅(jiān)新征途上的里程碑，也為河北的脫貧事業(yè)注入強(qiáng)大動(dòng)力。在省區(qū)研究排名靠后的需要引起足夠重視的是西藏自治區(qū)，西藏作為全國(guó)唯一一個(gè)全省區(qū)域的集中連片特困區(qū)，反貧一直以來(lái)都是西藏地區(qū)直面的主要任務(wù)之一，但對(duì)其相關(guān)的金融扶貧研究太少，研究者也只是集中在西藏自治區(qū)內(nèi)，我們理應(yīng)有更多的學(xué)者關(guān)注西藏扶貧，這是完成2020年全面脫貧的重要一環(huán)。

五、國(guó)內(nèi)金融扶貧研究主要成果

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融扶貧研究取得了長(zhǎng)足進(jìn)展，在理論研究和實(shí)踐探索上都取得了一些重要成果，為世界減貧事業(yè)做出了巨大的貢獻(xiàn)。

（一）金融扶貧理論主要研究成果

在金融扶貧理論研究和實(shí)踐效果方面，國(guó)內(nèi)學(xué)者進(jìn)行了重要的創(chuàng)新和探索?？v觀2000年以后的文獻(xiàn)研究，“金融創(chuàng)新”是金融扶貧研究持續(xù)性較高的主題詞。金融扶貧文獻(xiàn)中較早涉及“金融創(chuàng)新”主題的是我國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家董輔礽發(fā)表于1997年的《中國(guó)解決扶貧需要農(nóng)村金融創(chuàng)新》。他在文章中指出，中國(guó)的扶貧任務(wù)異常艱巨，要想解決問(wèn)題必須要進(jìn)行農(nóng)村金融的創(chuàng)新探索，一是進(jìn)行組織創(chuàng)新，二是進(jìn)行政策和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，真正發(fā)揮金融的扶貧效應(yīng)[6]。

在金融創(chuàng)新理論研究的引領(lǐng)下，金融扶貧研究領(lǐng)域出現(xiàn)了一些新的觀點(diǎn)和成果：一是碳金融創(chuàng)新與低碳扶貧模式。季曦、王小林等（2012）將氣候變化與減貧有機(jī)結(jié)合，構(gòu)建了新的、多元的政策框架以促進(jìn)社會(huì)廣泛參與碳金融體系建設(shè)，并在此基礎(chǔ)上提出了保障貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境資源協(xié)調(diào)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃[7]。二是調(diào)整與建設(shè)社會(huì)倫理、經(jīng)濟(jì)倫理、金融倫理推進(jìn)扶貧。溫濤、朱炯、王小華（2016）發(fā)現(xiàn)農(nóng)村治理中的精英行為會(huì)偏離整體利益，農(nóng)貸資金被精英俘獲，導(dǎo)致農(nóng)貸市場(chǎng)偏離扶貧軌道，因此急需建立普惠金融體系，使農(nóng)貸市場(chǎng)精英群體與普通用戶協(xié)同發(fā)展。李維揚(yáng)、譚燕芝（2017）認(rèn)為社會(huì)責(zé)任缺失是導(dǎo)致金融扶貧效果不佳的主要原因，要積極打造構(gòu)建鄉(xiāng)村金融正義政策工具，不斷提高金融機(jī)構(gòu)作為金融扶貧實(shí)施主體的社會(huì)責(zé)任感[9]。薛書明、陳江、馬繼洲（2017）等以金融倫理為視角，提出了構(gòu)建完善的契約道德體系，加強(qiáng)道德力量約束來(lái)降低違約成本，建立長(zhǎng)效的征信機(jī)制[10]。三是以工匠精神提高金融扶貧效率。王有美、馬繼洲（2016）以工匠精神為視角進(jìn)行研究，認(rèn)為金融精準(zhǔn)扶貧機(jī)制中包含著工匠精神的精髓，要借鑒工匠精神提高金融精準(zhǔn)扶貧效率[11]。四是新技術(shù)在金融扶貧領(lǐng)域的應(yīng)用。區(qū)塊鏈金融是新興的重要金融技術(shù)和方式，正在引起世界的廣泛關(guān)注。儲(chǔ)望煜（2017）認(rèn)為區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)的結(jié)合為構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)提供了條件，透明性和信息的不可篡改性提高了金融安全性，降低了管理成本，提高了扶貧效率[12]。胥愛(ài)歡、李紅燕（2017）認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)有助于構(gòu)建多方共贏的金融精準(zhǔn)扶貧框架，提出了搭建“區(qū)塊鏈+精準(zhǔn)扶貧”的創(chuàng)新機(jī)制和平臺(tái)[13]。

（二）金融扶貧研究方法探索

我國(guó)金融扶貧理論研究的深入豐富與研究方法的創(chuàng)新探索相輔相成。在已有的金融扶貧研究文獻(xiàn)中涉及到的研究方法主要有：一是DEA模型，即數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法，這是一種效率評(píng)價(jià)方法。李常武、蔡永衛(wèi)、胡凱敏（2017）構(gòu)建了金融支持精準(zhǔn)扶貧效率評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，利用DEA模型對(duì)金融支持精準(zhǔn)扶貧效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，并提出了提高金融精準(zhǔn)扶貧效率的建議[14];王山松等（2016）則利用三階段DEA模型來(lái)分析不同地域間金融扶貧的效率特征，三階段DEA在傳統(tǒng)的DEA分析上，構(gòu)建第二階段SFA模型來(lái)分解第一階段的松弛變量，第三階段再利用調(diào)整的DEA來(lái)剔除環(huán)境因素和隨機(jī)誤差對(duì)效率值的影響[15];為避免多個(gè)評(píng)價(jià)單元同時(shí)處于最優(yōu)邊緣無(wú)法得到DMU全序，常江等（2017）選用Anderson和Petersen提出的超效率DEA模型并結(jié)合Malmquist模型，測(cè)算分析了金融支持農(nóng)村地區(qū)精準(zhǔn)扶貧的效率[16]。在用超效率DEA對(duì)金融扶貧效率進(jìn)行分析后，謝婷婷、郭艷芳（2016）進(jìn)一步采用TOBIT模型對(duì)金融反貧的效率的影響因素和影響程度進(jìn)行了分析[17]。二是VAR模型，即向量自回歸模型，把系統(tǒng)中所有當(dāng)期變量對(duì)所有變量的若干滯后變量進(jìn)行回歸，用來(lái)估計(jì)聯(lián)合內(nèi)生變量的動(dòng)態(tài)關(guān)系。劉娜（2016）運(yùn)用VAR模型，通過(guò)脈沖響應(yīng)和方差分解分析農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的相互關(guān)系[18];屠西偉（2017）利用VAR模型對(duì)金融發(fā)展規(guī)模、水平、結(jié)構(gòu)對(duì)農(nóng)村居民收入的影響程度進(jìn)行了沖擊效應(yīng)分析[19];在研究系統(tǒng)間雙向耦合關(guān)系的方法上，VAR具有一定優(yōu)勢(shì)，但該模型不支持面板數(shù)據(jù)，而PVAR（面板向量自回歸模型）則成為另一種選擇，陳清、張海軍（2017）利用PVAR模型研究了信貸投入、財(cái)政支出和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等因素對(duì)農(nóng)民減貧增收的效果[20]。三是動(dòng)態(tài)面板系統(tǒng)GMM模型。姜再勇等（2016）構(gòu)建了縣域動(dòng)態(tài)面板數(shù)據(jù)模型，運(yùn)用系統(tǒng)GMM估計(jì)方法對(duì)金融發(fā)展與貧困減緩的關(guān)系進(jìn)行了檢驗(yàn)[21];蘇暢（2017）建立了SYS-GMM模型，來(lái)研究政府財(cái)政金融扶貧資金的投入力度對(duì)扶貧效果的影響[22];李文森等（2017）則采用系統(tǒng)GMM估計(jì)對(duì)金融發(fā)展與貧困減緩進(jìn)行了檢驗(yàn)[23]。四是空間自回歸模型（SAR Panel），以空間面板數(shù)據(jù)為研究對(duì)象，設(shè)置空間權(quán)重矩陣來(lái)反映指標(biāo)的空間關(guān)聯(lián)性，陶誠(chéng)、耿光穎、周浩（2017）利用空間計(jì)量方法，構(gòu)建了衡量安徽19縣區(qū)的金融扶貧效果的SAR Panel模型，得出金融扶貧存在一定的空間效應(yīng)[24]。五是其他類型的分析模型，如Probit模型（王定祥等，2011）[25]，雙重差分模型、傾向得分倍差匹配法（DID-PSM）（申云、彭小兵，2016）[26]，門限面板模型（單德朋、王英，2017）等[27]。

2015年11月，中央扶貧工作會(huì)議在京召開(kāi)，這次會(huì)議被稱為“史上最高規(guī)格中央扶貧工作會(huì)議”，會(huì)議期間中西部22省市區(qū)黨政主要負(fù)責(zé)同志向黨中央簽署了脫貧攻堅(jiān)責(zé)任書。這次會(huì)議將主題詞從“扶貧攻堅(jiān)”轉(zhuǎn)為“脫貧攻堅(jiān)”，雖然只是一字之差，但凸顯出脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決勝氛圍。會(huì)議上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“要做好金融扶貧這篇文章”，“要通過(guò)完善激勵(lì)和約束機(jī)制，推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施特惠金融政策，加大對(duì)脫貧攻堅(jiān)的金融支持力度?！盵28]金融作為扶貧的核心要素和重要手段，應(yīng)積極發(fā)揮更重要的作用。扶貧實(shí)踐為金融扶貧理論研究提出了要求，科學(xué)的理論研究將成為金融扶貧事業(yè)的基礎(chǔ)和引導(dǎo)?；趯?duì)現(xiàn)有金融扶貧理論研究現(xiàn)狀和實(shí)踐需求的分析和判斷，展望未來(lái)的金融扶貧理論研究，其主要方向和研究重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是營(yíng)造金融扶貧穩(wěn)定持續(xù)的生態(tài)環(huán)境、進(jìn)一步加大金融助力近期脫貧攻堅(jiān)、科學(xué)構(gòu)建扶貧反貧的長(zhǎng)效體制機(jī)制等方面。

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責(zé)任編輯：艾 嵐