王婷 胡緒鵬

杭州電子科技大學馬克思主義學院

大學生是“裸貸”現象的高發(fā)群體，他們無論是生理還是心理都尚未成熟，仍然處于懵懂青澀的青春成長期，還未接觸社會，無論是價值觀、道德觀還是消費觀都沒有成型。如今這個多元化的時代，消費主義思潮尤為盛行，大學生自身也有著獨立且脆弱的消費心理，他們或多或少都有一些自身的想法與追求，也極易受到身邊人和事的影響做出一些錯誤的判斷和決定，一些不法分子正是利用大學生這樣的弱點與漏洞，將他們拉進不良網貸行為的行列，甚至逼迫大學生參與“裸貸”，不法分子在獲得高額利率的同時變得愈發(fā)貪婪，使大學生身心俱損，危害人的身心健康和社會良性發(fā)展。因此，對“裸貸”現象進行監(jiān)管和防控的任務迫在眉睫。

一、何為消費主義思潮？

（一）消費主義思潮的含義及形成背景

消費主義思潮指的是單純的把個人的自我滿足和自身快樂放在第一位的風氣和消費思想，這種思潮情調不斷追求更新的消費品和消費對象，把消費看成一種自我滿足的目的而不是手段。消費主義思潮最初產生于發(fā)達的資本主義國家，是資本主義社會轉型時期的產物，很大程度上代表了西方發(fā)達國家的價值取向和意識形態(tài)，伴隨著新媒體技術的發(fā)展以及互聯網金融技術的進步，不斷蔓延到廣大發(fā)展中國家，而中國在這樣一個開放包容的發(fā)展環(huán)境里不可避免的在經濟、文化上遭受到影響，尤其是對于大學生來說，消費主義思潮是好是壞，還需要辯證地看待。“在消費主義思潮的進程中，它從一種經濟現象變成一種文化現象，從一種生活方式變成一種價值理念，是意識形態(tài)的具象化反映?！盵1]

（二）消費主義思潮的特征

1.物質性。消費主義奉行自我滿足的快樂感，以不斷購買消費品來滿足自身欲望，物質的消費逐漸替代精神的提升，直接導致的后果是資源浪費、生態(tài)破壞。同時，消費主義的物質性是的公民為人處世變得功利化，不再去過多的關注交往對象的內心情感，以物質去衡量人與人之間的關系。

2.支配性。對于社會相對處于弱勢地位的人們來說，尤其是對當代大學生，消費主義思潮更容易抓住他們的弱點，支配大學生的消費行為，大學生追求個性與標新立異，也容易受到周圍人和環(huán)境的影響，消費主義思潮剛好滿足了大學生對美好生活的向往，當他們在追求向往的東西時有這樣一種思潮給他們做精神支撐，讓他們勇敢地邁出消費的第一步，這就使得他們完全暴露在消費主義思潮的支配下了。

3.意識形態(tài)性。消費主義思潮從一開始的經濟思潮演變?yōu)楹髞淼奈幕汲?，一直帶有西方意識形態(tài)的色彩，這個帶有西方發(fā)達國家意識形態(tài)色彩的經濟文化思潮不斷為廣大中國公民知曉并接受，在接受消費主義思潮的過程中不可避免地受到意識形態(tài)的轉變，這樣一來，意識形態(tài)差異極易受到忽視或遺漏。

二、校園“裸貸”內涵、產生的背景及原因

（一）什么是校園“裸貸”

校園“裸貸”是校園貸的一種特殊形式，它以互聯網和金融業(yè)的發(fā)展為前提和手段，針對女大學生，利用一些網絡信貸平臺進行 “裸貸”的交易過程，校園“裸貸”得款的唯一條件就是貸款者必須手持本人身份證、學生證等其他證件，拍攝裸體視頻和照片提交給相關借貸平臺，一旦借款者無法按時還款，這些借貸平臺則公開借款者的不雅照片至借款者的父母、學校及相關機構，或者以此為借口要挾借款人以出賣肉體的方式還款，以此來獲取更多的利潤，而校園裸貸放款人主要針對顏值較高的女學生，這樣后期更易獲得高額利潤。

（二）校園“裸貸”產生的背景

互聯網技術的進步以及金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的經濟氛圍，寬松自由的市場經濟為很多有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)想法的青年人士提供了便利，國家支持創(chuàng)業(yè)，并出臺一系列政策方針保證創(chuàng)業(yè)的順利進行，而創(chuàng)業(yè)需要啟動資金，大量網貸平臺就出現了。校園創(chuàng)業(yè)是最為普遍的創(chuàng)業(yè)形式，學生收入單一，想要創(chuàng)業(yè)離不開借貸平臺的資金支持，大部分校園信貸平臺還是正規(guī)可靠的，但正由于網貸平臺準入門檻低、效率高、監(jiān)管力度不到位等因素的存在，一些不法分子為了自己的私欲和對金錢的追求，利用網絡的虛擬性，鉆法律漏洞和政府監(jiān)管漏洞，散布虛假借貸信息，通過校園“裸貸”的方式獲取高額利潤甚至滿足自己貪婪的欲望，在要求對方提交裸照以后，已無法還款為借口，暴力違法征收利率，散布借款人的私人信息。

（三）校園“裸貸”產生的原因

1.消費主義思潮盛行，誤導大學生不良消費。大學生的思想和觀念尚處于形成發(fā)展的關鍵時期，無論從思想上還是行為上都容易受到外界影響。另外，大學生群體本就追求標新立異，反對千篇一律，尤其是當代女大學生，為了追求外在條件的滿足，渴望在外表上或者財富上豐富自己，迎合了消費主義思潮所奉行的追求自我滿足和快樂的消費原則，往往會把消費當成自我實現的目的，于是就抵制不了校園“裸貸”的誘惑，走上了不歸路。“消費思潮導致大眾的消費不是停留在滿足‘物質所需’的層面，而是不停地追尋無法完全得到滿足的精神需求—‘欲望’”，[2]此時，大學生們追求的已經不僅僅是商品本身了，更是通過購買商品來獲得自身的快樂。

2.道德底線意識弱化，誘發(fā)道德行為失范。面對多元化文化思潮的影響，傳統(tǒng)道德觀念的地位受到沖擊，大學生在面對外界誘惑的時候容易迷失自我，失去判斷是非的能力，同時，借貸平臺被金錢和欲望沖昏頭腦，不斷挑戰(zhàn)社會道德底線，這樣一個雙向機制使得“裸貸”在校園中不斷盛行且產生了及其惡劣的后果?！啊阗J’行為背后是關于道德和利益的關系( 義利之辨) 的錯誤認識，是對中國傳統(tǒng)優(yōu)良社會道德的挑戰(zhàn)”[3]。在利益面前，道德總是顯得岌岌可危，而“裸貸”的放款人和借款者都沒有弄清利益與道德的關系，降低甚至踐踏道德底線，均取利舍義，踏進“裸貸”深淵，由此產生一系列社會道德失范問題。

3.多元價值觀念侵襲，沖擊主流價值觀念。經濟全球化縱深發(fā)展，互聯網技術的日新月異，市場經濟的不斷推進，使得多元化的價值觀念和多樣性文化不斷涌入大學生生活學習之中，大學生從高中的壓力下掙脫，進入大學生活以后，猶如掙脫牢籠的小鳥，此時的他們更容易接受新鮮的獨特的事物，社會主義核心價值觀強調文明、法治、誠信等價值理念正與消費主義思潮主張的自我、享樂、功利理念相沖突。“校園‘裸貸’事件之所以層出不窮，與大學生知識結構不平衡、能力結構不合理、缺乏一定的風險防范意識分不開”[4]。對大學生的關注不應該僅僅停留在知識教育方面，更應該加強對大學生的價值觀教育，思想上的改變才是真正的改變，堅定大學生對主流意識形態(tài)的信仰才是當前艱巨且有意義的任務。

4.校園“裸貸”平臺門檻低，深受大學生青睞。校園“裸貸”之所以被越來越多的大學生選擇，離不開其有別于其他借貸平臺的特點。校園“裸貸”借貸門檻低，借款人只需要聯系借款平臺，按平臺指示提供自身身份證、學生證及裸照便可快速獲得所需資金，這相對于大部分需要走流程的正規(guī)借貸平臺來說十分便利，對于急需用錢的大學生來說極易成為首選借貸方式，再加上借貸平臺三番保證對信息的保密性，誘騙大學生進入圈套的可能性便更大了。

5.學校管理不力，缺乏相關教育。大學生生活和學習都在校園之內，學校方是學生的第一責任人，大學生深陷“裸貸”風波很大程度上是因為學校管理不到位，并沒有進行有效的教育疏導。學校對于消費行為異常的學生沒有進行及時的溝通談話，對于家庭困難的學生沒有及時給予關心和幫助，也沒有對校園借貸平臺進行排查監(jiān)管，在消費理念和價值觀念上仍疏于教育，學校過多重視對學生專業(yè)知識和文化課程的培養(yǎng)教育，忽略了價值觀和身心健康教育，大學生缺乏及時的關心與引導，極易走進不法分子的圈套。

6.法律法規(guī)仍不健全，缺乏有力保障。“‘裸貸’行為一般私密進行，隱蔽性較強，并且監(jiān)管部門較多，互相推諉現象比較嚴重”[5]。現有法律法規(guī)仍然不夠全面有力，“裸貸”的隱蔽性則需要相關法律部門深入研究，制定更加全面精細的規(guī)章制度，全方位監(jiān)控網貸行為的全過程。正是由于互聯網技術的不斷發(fā)展，當前經濟交易環(huán)境相對寬松，網絡貸款也在法律允許范圍之內，而關于互聯網金融交易與互聯網消費者保護的法律建設并不完善，這就是關于“裸貸”的法律漏洞，不法分子正是鉆了這些法律漏洞，才會肆無忌憚的危害他人身心健康，污染網絡交易環(huán)境，影響社會風氣。

三、消費主義思潮下校園“裸貸”的治理對策

習近平指出，“面對社會思想觀念和價值取向日趨活躍、主流和非主流同時并存、社會思潮紛紜激蕩的新形勢，要堅定不移鞏固馬克思主義在意識形態(tài)領域的指導地位，培育和踐行社會主義核心價值觀?！盵6]從思想上改變大學生，引導大學生的行為朝著積極正面的方向發(fā)展。同時，面對消費主義思潮的影響，治理校園“裸貸”不僅僅使某一方的責任，更應該多方共同努力，協調配合。

（一）加強社會思潮教育實效，辯證對待社會思潮

面對消費主義思潮的盛行，不能一味采取抵制拒絕的態(tài)度，消費主義思潮帶來的還有有利于經濟發(fā)展的好處，對于拉動內需、刺激消費的積極作用應當得到充分運用，對于其物質化消費、鋪張浪費、享樂主義等與主流思潮相背離的部分應當及時調整取締，這就需要加強社會思潮教育的實效。加強社會思潮教育實效，要理論教育與實踐教育雙管齊下，一方面要發(fā)揮高校思政理論課的主陣地作用，加強高校思政理論課的教育與引導，改進思政課教學方式和教育內容，將思潮教育融進思政理論課堂，設置有關樹立正確消費觀的專業(yè)課程，加深大學生對于消費主義思潮以及各種其他思潮的理解。另一方面，要增加學生參與社會實踐的機會，多多開展不同形式的講座和專題報告，高校教師可以更多的關注社會消費熱點與學生溝通交流，聆聽學生的想法，對正確想法給予表揚，對錯誤想法及時進行糾正。

（二）加強社會主義核心價值觀教育，堅持主流價值觀

校園“裸貸”現象之所以屢禁不止，校園建設也難辭其咎，學校是學生接受教育的主要陣地，社會主義核心價值觀如果僅僅作為教育內容范范空談成效始終是不盡人意的，結合高校校園文化建設，有針對性的開展關于社會主義核心價值觀的教育，才能增強教育的實效?！案咝Ｐ@文化是大學生的精神智庫，引領著大學生的精神和靈魂，因此，高校文化建設要以社會主義核心價值觀為指導引導大學生形成健康的消費心理”[7]要引導學生深刻理解社會主義核心價值觀的內涵，喚醒他們艱苦奮斗的精神，深化中華民族傳統(tǒng)美德教育，引導學生堅持道路自信、制度自信、理論自信、文化自信。

（三）深入貫徹“立德樹人”方針，培養(yǎng)新時代優(yōu)秀大學生

“立德樹人”作為教育的根本任務，應當在高校教育中得到貫徹落實，“立德樹人”強調了道德的重要性，高校在關注大學生知識和理論的培養(yǎng)同時，更要關注大學生道德素質的培育?！柏瀼芈鋵嵙⒌聵淙烁救蝿?，既要使教育不忘‘初心’從而回歸道德本性，也要明確特定時代條件和特定社會發(fā)展階段‘立什么樣的德’、‘樹什么樣的人’的問題。”[8]立德樹人作為教育的時代主題，必須回應時代挑戰(zhàn)，校園“裸貸”的出現，是在互聯網經濟迅速發(fā)展的條件下產生的挑戰(zhàn)，面對挑戰(zhàn)，必須堅定不移貫徹立德樹人的方針，提高大學生道德素養(yǎng)，自覺抵制有貨與風險，做會自我約束的優(yōu)秀大學生。

（四）加強法律法規(guī)建設，深入監(jiān)控借貸平臺的全過程

國家允許并保證借貸平臺的存在與發(fā)展，但并不代表允許不法平臺的存在，對于鉆法律空子實施犯罪的借貸平臺，國家應當完善并細化法律監(jiān)管，保證凈化借貸環(huán)境，打擊一切違法平臺的存在。校園“裸貸”因其隱蔽性較強，無需實名制走正規(guī)的借款流程，其并未完全暴露在法律監(jiān)管之下，以至于很多受害者在自身權益受到侵害時無處求助，相關法律部門應當意識到健全的法律的重要性。校園“裸貸”應當承擔法律責任的不僅僅是放款方，借款人也難逃其咎。法律部門應當加強已有法律文件的實踐實效，將文件精神落到實處，并不斷完善相關法律法規(guī)，避免不法分子有機可乘。

（五）加大校園扶貧力度，適當上調高校助學金標準

在習總書記脫貧攻堅工作的帶領下，關注貧困學生也是十分重要的任務。家庭的貧困很有可能成為大學生極度自卑的導火索，致使缺少辨別是非和自我保護的能力的大學生做出錯誤的選擇，踏進校園“裸貸”的漩渦。因此，政府、學校和家長要加強聯系、互相配合，防止學生走錯路。政府要加大對大學生的助學力度，給予大學生更多的資金支持，當然，大學生扶貧工作也要精準進行，把幫扶工作落實到真正需要的人身上。學校應當密切關注學生的狀況，實地調查學生的家庭情況和生活狀況，發(fā)現貧困家庭的學生要及時向學校反映，老師和家長應當共同承擔起為學生、為孩子保駕護航的責任，密切溝通，共同關注孩子的學習和生活。