張力

摘 要：隨著信息全球化及金融全球化時代的到來，我國的傳統(tǒng)金融市場面臨著較大的挑戰(zhàn)和機遇，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國得到了充足發(fā)展，在促進(jìn)國內(nèi)金融市場繁榮發(fā)展的同時亦帶來了一些發(fā)展問題，使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場治理成為了國家政府及相關(guān)部門重點關(guān)注的問題之一。筆者結(jié)合實際經(jīng)驗分析互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理意義、治理問題，對新時代下互聯(lián)網(wǎng)金融市場治理的具體策略進(jìn)行探析，以供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;市場治理;路徑探索

引言：隨著互聯(lián)網(wǎng)在我國國民日常生活中的融合，互聯(lián)網(wǎng)安全問題被逐步重視起來，在此背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，在改變國民金融生活的同時，因互聯(lián)網(wǎng)特性影響開放性及靈活性較強，在未得到充足監(jiān)管和規(guī)范的情況下，會對國內(nèi)民眾、金融機構(gòu)等等帶來較大的經(jīng)濟損失，新時代下隨著國民投資意識的逐步覺醒，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理意義重大。

一、新時代互聯(lián)網(wǎng)金融市場治理的意義

（一）促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融是時代發(fā)展產(chǎn)物之一，是我國金融市場的一部分，近年來我國的經(jīng)濟實力得到了充足發(fā)展，其中離不開金融市場的支撐和助力。隨著金融市場和互聯(lián)網(wǎng)的靈活結(jié)合，我國傳統(tǒng)金融市場面臨著直接的改革和創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的繁榮發(fā)展背后隱藏著一系列的金融亂象，例如P2P網(wǎng)貸平臺的發(fā)展便以信用中介形式開展，利用轉(zhuǎn)變實現(xiàn)金融功能的途徑來開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)，以此來逃避相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的合法監(jiān)管。隨著P2P形式在國內(nèi)的逐步發(fā)展，國家政府及相關(guān)部門制定了一系列的法律法規(guī)，在一定程度上清洗了P2P網(wǎng)貸市場，抑制了非法平臺的發(fā)展[1]?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場的治理能有效規(guī)范相關(guān)平臺運營、保護(hù)金融消費者權(quán)益，并能維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的良好氛圍，作為我國經(jīng)濟發(fā)展的主要支柱之一，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理在促進(jìn)國內(nèi)金融領(lǐng)域規(guī)范的同時，帶動我國的經(jīng)濟發(fā)展。

（二）落實依法治國方針

科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，科技進(jìn)步帶來了國民生活方式的優(yōu)化和變革，在此背景下互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展為國民消費、投資亦帶來了較高的便捷度和適度收益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托于互聯(lián)網(wǎng)形式，但究其本質(zhì)仍與金融密切相關(guān)，對金融行業(yè)的監(jiān)管和治理是我國“法制”的一部分，然我國當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系受互聯(lián)網(wǎng)金融市場的持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展影響，仍有待進(jìn)一步的完善和落實。對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管治理有助于我國法律體系的不斷完善，從時代特點、行業(yè)特點及國民實際需求出發(fā)，促進(jìn)我國法制社會的不斷建設(shè)，將法律落實進(jìn)人民生活的方方面面。

（三）規(guī)范國內(nèi)金融市場

傳統(tǒng)金融市場的治理規(guī)則及監(jiān)管方式在一定程度上不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展，例如互利網(wǎng)金融機構(gòu)的存在，當(dāng)前的部分法律法規(guī)未對該類機構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)確定性，導(dǎo)致部分相關(guān)機構(gòu)鉆取法律漏洞，以此來逃避監(jiān)管并從事一系列的金融業(yè)務(wù)。在此背景下對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理，國家政府及相關(guān)部門會依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場現(xiàn)象進(jìn)行相關(guān)法律法規(guī)的制定，以法制思維進(jìn)行制度化、規(guī)范化的市場治理，將部分利用法律漏洞開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)納入進(jìn)監(jiān)管范圍之內(nèi)，以固定法律規(guī)范金融機構(gòu)的運營及發(fā)展，解決實際問題與法律法規(guī)之間的差異之處，規(guī)范國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融市場。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融市場治理中的主要問題

（一）政府定位問題

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)科技及現(xiàn)代金融的創(chuàng)新及融合，在多數(shù)國民的實際運用中，部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品已占據(jù)國內(nèi)金融市場份額，成為國內(nèi)金融經(jīng)濟中的一大重點組成部分[2]。然互聯(lián)網(wǎng)特性致使當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融在為國民解決部分金融需求的同時，亦為國內(nèi)的金融發(fā)展、社會發(fā)展帶來一定的不良問題，需要國家政府的及時關(guān)注和調(diào)控。但就當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融市場治理現(xiàn)狀可知，我國政府及相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)督力度、治理力度、治理方式仍有待進(jìn)一步提升，政府在市場治理中扮演的角色定位較為模糊。例如在網(wǎng)貸平臺的發(fā)展前期，我國政府及相關(guān)部門持相對包容態(tài)度，但隨著網(wǎng)貸平臺的大量發(fā)展，越來越多的平臺風(fēng)險、違規(guī)運營問題逐漸顯現(xiàn)。國家政府在互聯(lián)網(wǎng)金融市場治理中的監(jiān)督滯后性導(dǎo)致部分金融風(fēng)險問題的滋生，在金融問題發(fā)生后只能以被動形式進(jìn)行補充監(jiān)督和治理，影響了實際的治理效果。

（二）法律體系問題

我國的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與國民的日常生活聯(lián)系密切，在此因素影響下，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展十分活躍，而互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展同時具備著金融風(fēng)險和互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險，對我國金融行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的制定和優(yōu)化提出了更高要求。然就我國當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融市場治理現(xiàn)狀可知，政府及相關(guān)機構(gòu)對其的治理較為模糊，較多以當(dāng)下相關(guān)法律法規(guī)為參考，忽視了對法律法規(guī)中未進(jìn)行明令禁止的部分違法違規(guī)行為的治理。在相關(guān)法律法規(guī)的確立上，互聯(lián)網(wǎng)金融市場參考傳統(tǒng)金融市場的法律法規(guī)形式，在消費者權(quán)益保護(hù)、準(zhǔn)入退出機制及信用管理等環(huán)節(jié)存在一定立法空缺之處，并以部分效力等級較弱的臨時性質(zhì)規(guī)章制度進(jìn)行輔助。此外，中央監(jiān)管存在一定成本較高、深度不足等問題，在對特殊情況的監(jiān)管上靈活性不足，在對部分互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管中，相關(guān)部門過于依賴于中央監(jiān)管而忽視了地方監(jiān)管的便捷性及實效性，導(dǎo)致法律制定與實際市場治理需求存在一定偏差，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理。

（三）治理主體問題

我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展范圍較大，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮發(fā)展，部分行業(yè)的跨界經(jīng)營等現(xiàn)象逐步顯現(xiàn)，國內(nèi)部分非金融性質(zhì)的大型企業(yè)亦參與進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場中，例如搜索引擎、門戶網(wǎng)站、社交媒體及電商平臺等等，部分相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)公司并未獲得金融牌照[3]。在國內(nèi)對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理過程中，政府及相關(guān)部門強調(diào)政府的治理主要地位，忽視了對社會其他力量的結(jié)合，例如在市場治理中以國家政府為中心，忽視了社會層面多方位力量在市場行為制定中的博弈、協(xié)商及共同抵制等作用，以單一形式的法律法規(guī)制定及完善來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場，忽視了社會公眾及相關(guān)行業(yè)組織的力量，而在法律法規(guī)未完善的狀態(tài)下，市場治理的實際效果仍有待提升，影響了國內(nèi)金融市場的健康發(fā)展。

三、新時代互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理策略

（一）政府找準(zhǔn)自身定位

在新時代國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理環(huán)節(jié)中，國家政府及相關(guān)部門應(yīng)正視自身的監(jiān)督、治理權(quán)力，處理好自身和互聯(lián)網(wǎng)金融市場的關(guān)系，找準(zhǔn)自身定位，劃分好國家政府的相關(guān)權(quán)利行使范圍。例如政府及相關(guān)部門應(yīng)將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的特點及風(fēng)險特征重視起來，利用好司法自治在資源配置當(dāng)中的重要作用，以“監(jiān)護(hù)”形式的治理轉(zhuǎn)變?yōu)椤胺?wù)”形式，尊重互聯(lián)網(wǎng)金融市場的市場規(guī)律，提升相關(guān)金融法律法規(guī)的靈活性及創(chuàng)新性，創(chuàng)設(shè)適應(yīng)于互聯(lián)網(wǎng)金融市場創(chuàng)新的外在環(huán)境，將系統(tǒng)性風(fēng)險充分防范起來。例如在當(dāng)市場機制出現(xiàn)失靈時，政府及國家部門應(yīng)及時發(fā)揮自身的整治作用，及時對互聯(lián)網(wǎng)金融市場進(jìn)行規(guī)范和整理，把握好政府在互聯(lián)網(wǎng)金融市場治理中的定位及出手時機，及時、適時并適度的發(fā)揮自身的治理權(quán)力，保障我國的金融安全及經(jīng)濟發(fā)展。

（二）優(yōu)化治理法制體系

在對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理中，我國政府可利用好審慎監(jiān)管理念，并結(jié)合市場特性進(jìn)行治理理念的創(chuàng)新和改革，在基礎(chǔ)法律法規(guī)基礎(chǔ)上，對互利網(wǎng)金融市場中的新興企業(yè)進(jìn)行差異化監(jiān)管，適度支持、引導(dǎo)、規(guī)范相關(guān)企業(yè)的金融業(yè)務(wù)開展，以全面完善的糾錯機制引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融市場中部分進(jìn)行“灰色金融”的相關(guān)企業(yè);在對相關(guān)法律法規(guī)的完善中，應(yīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融市場特性改良當(dāng)下的金融基本法，增添與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)，例如將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍、市場準(zhǔn)入退出機制、主體資格及信息隱私保護(hù)等問題規(guī)范起來;此外應(yīng)注重中央權(quán)力和地方權(quán)力的互相結(jié)合，中央部門應(yīng)結(jié)合地方發(fā)展需要適度下放金融監(jiān)管權(quán)，強化地方金融監(jiān)管機構(gòu)的實際權(quán)力，滿足地方金融發(fā)展需要，以兩者間的互相輔助完成互聯(lián)網(wǎng)金融的立法及治理工作，配置好兩者前的治理權(quán)限及干預(yù)范圍，做到地方中央聯(lián)合管理、中央監(jiān)督地方管理的監(jiān)督和管理形式，促進(jìn)國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的健康發(fā)展。

（三）開展多元化金融治理

在對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理中我國應(yīng)落實多元主體的齊力治理，政府及相關(guān)部門應(yīng)轉(zhuǎn)變不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)督模式，以“多方共治”理念為參考，以政府聯(lián)合市場、市場聯(lián)合組織等多元形式進(jìn)行治理模式的構(gòu)建。例如政府及相關(guān)部門在對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)督治理中應(yīng)保持一定的前瞻性，將金融消費者的實際利益保護(hù)起來，以事前及事中管制代替事后管制。例如相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)及平臺應(yīng)發(fā)揮自身的監(jiān)管及維護(hù)市場的權(quán)利及職責(zé)，以積極自治改善互聯(lián)網(wǎng)金融市場亂象。在對相關(guān)行業(yè)協(xié)會制度的確立中，政府及相關(guān)機構(gòu)應(yīng)激發(fā)行業(yè)內(nèi)組織對其自身發(fā)展的有效治理，以社會層面力量制定互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)的自律標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范業(yè)內(nèi)金融行為。此外應(yīng)完善互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信用信息系統(tǒng)，改良當(dāng)今的信息披露機制，以此來規(guī)范部分企業(yè)的運營行為等等。

結(jié)束語：結(jié)合以上，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的治理不僅是政府及相關(guān)部門的職責(zé)，更是業(yè)內(nèi)機構(gòu)、社會組織及公眾的責(zé)任與義務(wù)，在治理過程中政府應(yīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融特點及當(dāng)下金融法律制度的不足之處，完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的運營規(guī)范。

參考文獻(xiàn)：

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