楊昇

摘 要：隨著新時期的全面到來，各個方面都發(fā)生了巨大的變化，我國商業(yè)銀行在發(fā)展中也遇到了一些問題。為促進商業(yè)銀行獲得長遠持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型變革，朝著互聯(lián)網(wǎng)金融方向發(fā)展，就需要制定有效的發(fā)展策略。只有緊跟時代發(fā)展的步伐與潮流，做到與時俱進，積極運用現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，應(yīng)對發(fā)展中存在的各種隱患與困難，才能取得最終的勝利。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展策略

一、引言

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中存在一些問題，主要表現(xiàn)為缺乏明確的目標(biāo)、發(fā)展模式陳舊、缺乏大量專業(yè)人才、缺乏先進的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)、存在風(fēng)險隱患等，這些問題嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展。因此，在今后的發(fā)展中，商業(yè)銀行就需要針對這些問題，分析原因，找出切實可行的解決方法，加快發(fā)展步伐。

二、現(xiàn)階段商業(yè)銀行在發(fā)展中存在的問題

（一）缺乏明確的目標(biāo)

通過對我國現(xiàn)階段的商業(yè)銀行進行研究分析可以發(fā)現(xiàn)，其存在很多問題。其中一個重要問題就是缺乏明確的發(fā)展目標(biāo)，這致使銀行管理者沒有制定切實可行的發(fā)展計劃、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及發(fā)展模式，沒有準(zhǔn)確把握銀行的發(fā)展重點，無法體現(xiàn)銀行的獨特優(yōu)勢;在互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的應(yīng)用上，還停留在表面與形式上，沒有認識到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的優(yōu)勢與價值，無法認清銀行在發(fā)展中存在的問題并及時解決。

（二）發(fā)展模式陳舊

現(xiàn)階段，我國很多商業(yè)銀行仍舊采用線下發(fā)展模式，缺乏營銷、宣傳、產(chǎn)品的開發(fā)、服務(wù)的拓展、技術(shù)的整合等，導(dǎo)致大量客戶流失。傳統(tǒng)的線下服務(wù)模式，難以滿足每一位客戶的個性化需求，為客戶提供高效的產(chǎn)品與服務(wù)，增加客戶的體驗感，因此，大量客戶都選擇了其他服務(wù)，導(dǎo)致商業(yè)銀行的市場競爭壓力不斷增加。此外，商業(yè)銀行缺乏宣傳與營銷，致使客戶無法了解其產(chǎn)品與服務(wù)，客戶的體驗感不斷降低。

（三）缺乏大量專業(yè)人才

人員是促使企業(yè)獲得長遠持續(xù)發(fā)展的核心與關(guān)鍵，然而，現(xiàn)階段的商業(yè)銀行人才結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不合理，主要表現(xiàn)在：工資薪酬較低，對優(yōu)秀人才的吸引力較小，導(dǎo)致銀行內(nèi)部缺乏大量的專業(yè)優(yōu)秀人員。再加上銀行內(nèi)部的員工缺乏教育培訓(xùn)，缺乏創(chuàng)新意識與思維，實踐能力較弱，對互聯(lián)網(wǎng)金融的了解與運用能力低下，嚴(yán)重阻礙了我國商業(yè)銀行的前進步伐。

（四）缺乏先進的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)

互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)較為高效、智能，能夠為商業(yè)銀行的產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)提升、風(fēng)險管理等提供堅強的后盾。然而，現(xiàn)階段的商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的應(yīng)用還停留在模仿與適應(yīng)階段，既缺乏高度重視與資源投入，又缺乏科學(xué)合理的制度保障與人員支持，導(dǎo)致其發(fā)展力量明顯不足。

（五）存在風(fēng)險隱患

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方式，改變了傳統(tǒng)的線下工作模式，實現(xiàn)了線上與線下的無縫連接。然而，管理層對互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識了解較少，無法為銀行內(nèi)部的應(yīng)用提供堅實的保障。再加上線上發(fā)展涉及到大量的資金與客戶數(shù)據(jù)信息，如果管理機制與數(shù)據(jù)保障機制不夠規(guī)范，就容易出現(xiàn)各種數(shù)據(jù)信息泄露，造成大量的財產(chǎn)損失，降低客戶的信賴度，給銀行發(fā)展帶來較大的隱患。

三、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有效方法

（一）明確發(fā)展目標(biāo)

現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)成為了商業(yè)銀行的主要發(fā)展趨勢。因此，商業(yè)銀行要用長遠與發(fā)展的眼光看待問題，樹立長遠的發(fā)展目標(biāo)，制定切實可行的發(fā)展計劃。首先，商業(yè)銀行的管理者需要對客戶的需求與特點有一個全面深入的了解，對市場環(huán)境與金融政策也要進行深入研究，結(jié)合銀行自身情況，制定科學(xué)合理的發(fā)展計劃與目標(biāo)。其次，商業(yè)銀行要緊緊抓住互聯(lián)網(wǎng)金融這一機遇，積極面對各種風(fēng)險與困難，重新構(gòu)架銀行的發(fā)展模式，仔細審視銀行的業(yè)務(wù)情況，實現(xiàn)線上與線下的結(jié)合，將銀行的優(yōu)勢體現(xiàn)出來。

（二）強化資源配置

商業(yè)銀行的發(fā)展，還需要實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置與充分利用，這樣才能獲得強有力的資源支持。首先，要強化人力資源配置。第一步，需要通過補貼政策以及福利制度，吸引更多優(yōu)秀的人員前來應(yīng)聘，豐富商業(yè)銀行的人力儲備。第二步，需要定期展開教育培訓(xùn)。鼓勵工作人員積極主動參與到教育培訓(xùn)中，不斷豐富自身工作經(jīng)驗，完善自身理論知識，提高自身專業(yè)技能，加強自身專業(yè)素養(yǎng)。最后一步，要制定績效考核制度，完善考核體系，吸取更多經(jīng)驗，借鑒與學(xué)習(xí)更多技能與方法，推動商業(yè)銀行高速發(fā)展。其次，要強化財力資源配置?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要想獲得發(fā)展，就需要強大的財力支持。要儲備足夠的現(xiàn)金，進行產(chǎn)品研發(fā)與服務(wù)工作。最后，要強化物力資源配置。要實現(xiàn)整個工作的智能化、信息化與一體化，實現(xiàn)信息的有效共享與運用。

（三）拓寬服務(wù)范圍

商業(yè)銀行只有不斷拓寬其服務(wù)范圍，才能贏得更多客戶的信賴與選擇，擴大客戶群體。首先，商業(yè)銀行要做好調(diào)查工作。由于每一位客戶的需求不同，為滿足客戶的個性化需求，留住客戶，就要調(diào)查客戶對銀行提供的產(chǎn)品與服務(wù)的滿意度，然后推出滿足客戶需求的產(chǎn)品與服務(wù)。其次，要加強銀行之間的合作。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，銀行與銀行之間已經(jīng)不再是競爭對手，而是合作伙伴，只有相互合作才能取得共贏。因此，要實現(xiàn)客戶資源共享，讓客戶能夠通過任意一家銀行享受產(chǎn)品與服務(wù)，方便客戶的日常生活與工作。

（四）完善管理機制

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，商業(yè)銀行要想獲得長遠發(fā)展，還需要通過完善管理機制獲得強有力的保障。首先，國家政府部門要充分發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，根據(jù)市場的發(fā)展前景，結(jié)合商業(yè)銀行面臨的問題，出臺相應(yīng)的法律政策。其次，商業(yè)銀行要根據(jù)國家的法律政策，結(jié)合自身情況，制定科學(xué)合理的規(guī)章制度，對其產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)進行不斷的創(chuàng)新、優(yōu)化與完善。最后，商業(yè)銀行要建立激勵機制，對優(yōu)秀的工作人員給予相應(yīng)的獎勵與獎金，激發(fā)每一位工作人員的工作熱情與積極性，促使他們充分發(fā)揮自身潛能與優(yōu)勢。

（五）緊跟時代發(fā)展步伐

隨著21世紀(jì)的全面到來，任何一個企業(yè)要想獲得可持續(xù)與長遠發(fā)展，都需要緊跟時代發(fā)展步伐與潮流，做到與時俱進。商業(yè)銀行也不例外，只有緊跟時代發(fā)展，才能充分利用科學(xué)信息技術(shù)的優(yōu)勢，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的發(fā)展模式。首先，管理層與領(lǐng)導(dǎo)層要摒棄傳統(tǒng)的發(fā)展模式，實現(xiàn)線上與線下的無縫連接。線上主要是幫助客戶了解更多的產(chǎn)品與服務(wù)信息，增強客戶的體驗;線下是對客戶開展面對面服務(wù)，指導(dǎo)客戶使用相關(guān)軟件或系統(tǒng)，增強客戶的歸屬感。其次，要充分利用線上帶動線下這一發(fā)展模式，將線上作為主要發(fā)展模式、線下作為輔助發(fā)展模式，以節(jié)省更多的人力、物力與財力，獲得更多的經(jīng)濟效益。

（六）做好宣傳工作

商業(yè)銀行是我國社會經(jīng)濟的重要組成部分，其發(fā)展方向決定了我國經(jīng)濟發(fā)展的整體方向，因此，需要重視其發(fā)展改革，對其加強宣傳營銷，使其獲得人們的信賴與支持。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，營銷工作也非常重要。只有加大營銷宣傳力度，才能讓更多的客戶熟知、選擇與信賴，提高商業(yè)銀行的知名度，吸引更多客戶。首先，可以通過內(nèi)部宣傳。先對全體員工進行培訓(xùn)，要求其熟知并展開宣傳。其次，可以利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)。可以通過微博、微信、公眾號、APP等方式，向更多客戶推銷產(chǎn)品，提供便捷服務(wù)，提高知名度。最后，可以與媒體進行合作。借助電視廣播、廣告等平臺，讓更多客戶了解，增加客流量。

（七）加強風(fēng)險防控

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，商業(yè)銀行要想獲得長遠持續(xù)發(fā)展，還必須具有風(fēng)險防范意識，做好防控工作，積極應(yīng)對各種風(fēng)險，提高隨機應(yīng)變能力。因此，第一步就需要做好互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的風(fēng)險防控?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)具有便捷、高效等優(yōu)點，同時也有高危險的缺點，容易遭受黑客以及病毒的入侵，導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息泄露。為堵塞技術(shù)層面上的漏洞，就需要從以下幾個方面入手。首先，商業(yè)銀行要將內(nèi)部局域網(wǎng)與外部局域網(wǎng)分隔開來，并且安裝防火墻，利用數(shù)據(jù)加密技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的內(nèi)部流通，降低危險。其次，可以通過人臉認證、指紋認證、登錄名與密碼認證等方式，防止數(shù)據(jù)信息泄漏。最后，需要對硬件設(shè)備進行定期檢修更換，對軟件系統(tǒng)與平臺進行定期殺毒升級，以保障數(shù)據(jù)信息安全。第二步，需要做好管理方面的風(fēng)險防控。除制定科學(xué)合理、嚴(yán)格的管理制度外，還要將其張貼在明顯處，要求每一位工作人員熟記并且遵循，規(guī)范工作人員的行為，保障資金與數(shù)據(jù)信息安全，為商業(yè)銀行提供一個良好的發(fā)展環(huán)境。

四、結(jié)語

要想促使商業(yè)銀行朝著互聯(lián)網(wǎng)金融方向發(fā)展，就需要通過明確發(fā)展目標(biāo)、強化資源配置、拓寬服務(wù)范圍、完善管理機制、緊跟時代發(fā)展步伐、做好宣傳工作以及加強風(fēng)險防控等措施，為其發(fā)展提供堅強可靠的后盾與保障，加快其發(fā)展步伐。

參考文獻

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