肖作林

摘要：目前，我國的科技水平隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展獲得了不斷地提升，就金融行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域亦朝著不斷發(fā)展的方向前進(jìn)，新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式獲得了廣泛的應(yīng)用，這對(duì)我國傳統(tǒng)銀行的發(fā)展造成了一定的影響，而且這種影響越來越顯著。本文就目前的互聯(lián)網(wǎng)金融模式展開論述，深入分析探討了互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響，并提出了相應(yīng)的解決措施，希望可以給以后的研究者提供一些借鑒。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融模式 傳統(tǒng)銀行 影響

由于我國的科技水平隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展取得了不斷的發(fā)展與提升，我國的金融行業(yè)也朝著不斷發(fā)展的趨勢(shì)發(fā)展，所以互聯(lián)網(wǎng)與金融有機(jī)地結(jié)合起來，相互貫通，形成了新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，這一新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式在各個(gè)領(lǐng)域均獲得了廣泛的應(yīng)用以及發(fā)展。同時(shí)，它也對(duì)我國的傳統(tǒng)銀行造成了顯著影響：一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融模式給人們的生活帶來了便利;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融模式也促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)，改善了傳統(tǒng)銀行的潛在的弊端，使得銀行可以得到持續(xù)的發(fā)展。所以，我們要牢牢抓住發(fā)展的機(jī)會(huì)，將互聯(lián)網(wǎng)與金融有機(jī)結(jié)合起來，進(jìn)而促進(jìn)我國金融行業(yè)的發(fā)展，間接地促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的本質(zhì)特征

（一）方便快捷

眾所周知，21世紀(jì)是互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，人們的生活水平越來越高，而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域來說，它受到了人們?cè)絹碓蕉嗟淖放?，造成這一現(xiàn)象的原因歸結(jié)為互聯(lián)網(wǎng)金融改善了人們的生活，同時(shí)使得人們的日常生活越來越快捷便利，在一定程度上為人們節(jié)省了大量的時(shí)間。另一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融不會(huì)因?yàn)榈乩砦恢?，以及時(shí)間的差異而停止運(yùn)作，所以互聯(lián)網(wǎng)金融越來越普遍，例如，我們現(xiàn)在常用的支付寶軟件，過去我們出去逛街必須要拿現(xiàn)金，如今我們只需要一個(gè)手機(jī)就可以了，使得人們生活更加方便。

（二）發(fā)展迅速

從我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r來看，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，我國的科學(xué)技術(shù)也得到了充分的發(fā)展，在全球互聯(lián)網(wǎng)普及的形勢(shì)之下，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的規(guī)模越來越大，而且經(jīng)濟(jì)發(fā)展也越來越迅速。

（三）適用范圍廣

由于互聯(lián)網(wǎng)金融不受時(shí)間和空間的限制，對(duì)于一些所處偏僻地區(qū)的人而言，有很大的好處，他們可以隨時(shí)隨地進(jìn)行網(wǎng)上交易，進(jìn)一步提升了人們的生活水平。正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融給人們帶來便利，使得越來越多的人選擇使用，進(jìn)而使得我國的金融行業(yè)充滿生機(jī)活力。

（四）安全系數(shù)低

什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義，指的就是互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的有機(jī)融合。隨著我國科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融也朝著不斷發(fā)展的方向前進(jìn)。但是，就互聯(lián)網(wǎng)這一領(lǐng)域而言，它充滿了不確定性以及未知性，所以會(huì)存在一些潛在的危險(xiǎn)，再加上對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式來說，需要采集使用者的真實(shí)信息，這樣一來就使得使用者的個(gè)人信息處于極易泄露的邊緣，再者對(duì)于一些違法行為，我國至今沒有較為完善的法律法規(guī)，使得一些違法犯罪者肆無忌憚的侵犯別人的隱私，而且不能及時(shí)控制這些風(fēng)險(xiǎn)。因此，雖然我國的經(jīng)濟(jì)取得了不斷的發(fā)展，但對(duì)于一些潛在的危險(xiǎn)必須予以高度重視，監(jiān)管好我國的互聯(lián)網(wǎng)金融。

（五）依賴性強(qiáng)

眾所周知，要想使我國的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域獲得不斷的發(fā)展，就必須重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的更新，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展與科學(xué)技術(shù)的發(fā)展是相輔相成的，毫不夸張地說，只有保證科學(xué)技術(shù)水平達(dá)到一定的高度，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域才能得到前所未有的發(fā)展，才能使得人們的日常生活更加方便快捷，進(jìn)而才能使得使用者的財(cái)產(chǎn)安全得到保障，所以，必須高度重視科學(xué)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，致力于相關(guān)技術(shù)的更新，進(jìn)而促進(jìn)我國金融行業(yè)以及我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行的一些影響

（一）加深了傳統(tǒng)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，我國的金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)均取得了快速的發(fā)展，新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)是必然的趨勢(shì)，而且互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用也越來越廣泛，這樣一來，就造成了傳統(tǒng)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，一些銀行為了獲得利益，想要在這激烈的競(jìng)爭(zhēng)中奪得頭籌，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)和金融的有機(jī)結(jié)合越來越重視，同時(shí)，注重網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的創(chuàng)新，進(jìn)一步間接地促進(jìn)了我國傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域的發(fā)展。

（二）改善了傳統(tǒng)銀行的工作效率

對(duì)于傳統(tǒng)銀行而言，一些交易的進(jìn)行取決于客戶，即客戶如果有較高的文化素養(yǎng)，則銀行的處理效率就相對(duì)較快;相反的，對(duì)于那些相對(duì)年邁的客戶，銀行工作人員處理業(yè)務(wù)的速度就相對(duì)慢一些。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，改善了傳統(tǒng)銀行的相關(guān)工作效率，同時(shí)，也使得銀行更加符合人們的需求，一定程度上提高了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)濟(jì)收益。此外，由于傳統(tǒng)銀行在改變自身的經(jīng)營模式的基礎(chǔ)上，有機(jī)地結(jié)合新型的互聯(lián)網(wǎng)金融，使得銀行工作更加的方便快捷，同時(shí)，這樣一來也使得一些成本降低了，人們?cè)絹碓皆敢馊ャy行完成交易，所以互聯(lián)網(wǎng)金融模式使得我國的傳統(tǒng)銀行主動(dòng)改變自身的管理模式，加速了傳統(tǒng)銀行的發(fā)展。

（三）取代了傳統(tǒng)銀行媒介的地位

由于傳統(tǒng)銀行在人們進(jìn)行的存貸款工作中扮演著媒介的角色，即一些使用者要想獲得銀行貸款，就必須先要存款，這樣一來，使得銀行可以從中獲利，這種方式其實(shí)存在很大的弊端，設(shè)想一下，如果出現(xiàn)一些壟斷公司，其后果不堪設(shè)想，會(huì)造成我國的金融行業(yè)的發(fā)展停滯不前。而互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)于改善這一問題有一定的促進(jìn)作用，即互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以使得交易工作更加安全可靠，因?yàn)樗梢员Ｕ洗婵钆c貸款雙方的身份信息，這樣一來使得存貸工作方便快捷，但是互聯(lián)網(wǎng)金融也使得傳統(tǒng)銀行的媒介的角色受到威脅。

三、傳統(tǒng)銀行受互聯(lián)網(wǎng)金融模式影響之后應(yīng)采取的措施

（一）制定規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)體制

目前呈現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有一定的促進(jìn)作用，對(duì)我國的傳統(tǒng)銀行的發(fā)展有一定的影響。然而我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在一定的弊端，如互聯(lián)網(wǎng)注冊(cè)的使用者的信息不能保證其準(zhǔn)確性，這一問題就使得一些使用者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生一定的懷疑，不能百分之百信任互聯(lián)網(wǎng)金融模式。所以，對(duì)于傳統(tǒng)銀行來說，要牢牢抓住這一機(jī)會(huì)，在穩(wěn)定自身基本業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，制定避免風(fēng)險(xiǎn)的體制，進(jìn)而來吸引更多的客戶，保障人們的利益。除此之外，制定規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的體制有利于促進(jìn)傳統(tǒng)銀行的可持續(xù)發(fā)展，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，同樣要積極構(gòu)建這一體制，為我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

（二）提高傳統(tǒng)銀行自身的發(fā)展

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融模式對(duì)我國的傳統(tǒng)銀行有一定的影響，所以我們必須重視傳統(tǒng)銀行的發(fā)展。簡(jiǎn)而言之，對(duì)于傳統(tǒng)銀行來說，要想使之獲得不斷的發(fā)展，就需要對(duì)于傳統(tǒng)銀行的自身發(fā)展予以重視，一方面，在強(qiáng)化自身的基本業(yè)務(wù)的前提之下，有效地結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融模式，做到揚(yáng)長(zhǎng)避短，并且在結(jié)合過程中，不斷的創(chuàng)新，進(jìn)而促進(jìn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

（三）強(qiáng)化傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作

互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)于我國傳統(tǒng)銀行的發(fā)展具有一定的影響，他們兩者之間是相輔相成的，不是孤立存在的，所以，我們要將互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)銀行有效地融合在一起。對(duì)于傳統(tǒng)銀行而言，可以通過互聯(lián)網(wǎng)來獲取客戶的相關(guān)信息，提高銀行業(yè)務(wù)處理水平;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以簡(jiǎn)化銀行工作，使得人們的日常生活方便快捷，所以，我們可以強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)銀行的合作交流，努力達(dá)到共贏的局面。

總而言之，隨著我國科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，我國的金融行業(yè)也取得了一定的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展影響著我國的傳統(tǒng)銀行的發(fā)展進(jìn)程，目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融模式?jīng)]有完全完善，仍然有一些需要發(fā)展以及改善的地方，所以我們必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，以及在發(fā)展階段呈現(xiàn)的一些或多或少的問題，致力于改善這些問題。另一方面，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融模式影響著傳統(tǒng)銀行的發(fā)展，但是它們兩者之間是相互影響的，切忌以偏概全，所以，我們必須將兩者有機(jī)融合在一起，進(jìn)而促進(jìn)雙方的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)雙贏，為我國經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。

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（作者單位：沈陽理工大學(xué)）