楊宇冠 李婧媛

摘 要：助學(xué)貸款是我國在“精準(zhǔn)扶貧”背景下深化發(fā)展的一個(gè)有助于促進(jìn)公平教育的扶貧政策，讓更多來自貧困家庭的學(xué)子能夠上得起大學(xué)，在大學(xué)期間尋找改變自身命運(yùn)的機(jī)會(huì)。以佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院的貸款學(xué)生為研究對象，通過調(diào)研分析目前助學(xué)貸款給大學(xué)生帶來的影響以及實(shí)施過程中呈現(xiàn)的問題，有針對性地提出解決措施，為助學(xué)貸款的可持續(xù)發(fā)展提供可行建議。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧;助學(xué)貸款;貸款學(xué)生

中圖分類號(hào)：G645? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2019）30-0077-02

一、“精準(zhǔn)扶貧”背景下開展助學(xué)貸款的意義

助學(xué)貸款是一項(xiàng)符合我國國情的扶貧政策，有助于實(shí)現(xiàn)教育的公平，助力精準(zhǔn)扶貧，不讓一名學(xué)生因貧困而失學(xué)。申請助學(xué)貸款的學(xué)生能夠在很大程度上緩解自身家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，從而能在求學(xué)道路上發(fā)奮圖強(qiáng)，不斷塑造更好的自己，把握改變自身命運(yùn)的機(jī)會(huì)。

第一，精準(zhǔn)扶貧的意義。精準(zhǔn)扶貧主要是對不同區(qū)域的貧困人口，運(yùn)用科學(xué)有效的手段對貧困人口進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)幫扶、精準(zhǔn)管理的扶貧政策，以精準(zhǔn)扶貧為理念，打造精準(zhǔn)高效的助學(xué)貸款政策，能夠在很大程度上緩解貧困學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)壓力。最終使得國家的資源能夠真正地用到有需要的人手上，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平。

第二，助學(xué)貸款的意義。國家助學(xué)貸款是解決家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生上學(xué)難、促進(jìn)實(shí)現(xiàn)教育公平戰(zhàn)略目標(biāo)的重要策略[1]。助學(xué)貸款主要是由國家銀行發(fā)放貸款，與高校共同嚴(yán)格審查資格，其貸款的內(nèi)容主要迎合高校貧困學(xué)生家庭的實(shí)際情況，如還款周期較長、無須還款利息、貸款數(shù)量能夠解決學(xué)費(fèi)困難等，這些特點(diǎn)在很大程度上緩解了高校貧困學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)壓力。貸款學(xué)生也在畢業(yè)后通過努力工作的方式分期還款，同時(shí)也能夠在社會(huì)上證明自己的價(jià)值，回報(bào)國家。

二、佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院學(xué)生助學(xué)貸款現(xiàn)狀分析

為了解目前佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院學(xué)生助學(xué)貸款的情況，本項(xiàng)目以抽樣調(diào)查的方法對佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院申請助學(xué)貸款的學(xué)生進(jìn)行了調(diào)查。本次調(diào)研發(fā)放問卷276份，回收有效問卷253份，回收率為91.7%。

（一）助學(xué)貸款對貸款學(xué)生帶來的影響

1.貸款學(xué)生個(gè)人情況。首先，項(xiàng)目組對受訪者基礎(chǔ)的個(gè)人信息進(jìn)行了調(diào)查，如生活地區(qū)、生活費(fèi)、貸款類型、貸款金額等方面。在地域方面，78%的貸款學(xué)生來自農(nóng)村地區(qū)，僅12%來自城鎮(zhèn)地區(qū)。關(guān)于生活費(fèi)花銷，32%的貸款學(xué)生在800元以下，51%在801～1 000元之間，17%在1 001～1 500元之間，大部分生活在農(nóng)村地區(qū)的貸款學(xué)生生活費(fèi)都普遍偏低。調(diào)查顯示，78%的學(xué)生是生源地貸款，并且貸款金額大都在5 001～10 000元之間，主要用于交學(xué)費(fèi)，僅小部分學(xué)生將助學(xué)貸款用于生活費(fèi)和學(xué)雜費(fèi)。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高校申請助學(xué)貸款的學(xué)生基本上是較為貧困或者是非常貧困的學(xué)生，而助學(xué)貸款幫助貸款學(xué)生解決了上學(xué)最大的問題，即學(xué)費(fèi)問題。

2.對貸款學(xué)生的影響。助學(xué)貸款除了能夠在很大程度上緩解貸款學(xué)生個(gè)人及其家庭的經(jīng)濟(jì)困難外，適度的還款壓力也會(huì)成為激勵(lì)個(gè)人成長及發(fā)展的動(dòng)力之一。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有65%的貸款學(xué)生認(rèn)為，申請助學(xué)貸款會(huì)給自己帶來壓力，主要是對未來自身發(fā)展期望的壓力。但壓力對于貸款學(xué)生來說也不完全是壞的，有59%的貸款學(xué)生認(rèn)為，助學(xué)貸款的還款壓力能促使自己努力學(xué)習(xí)，不斷提升自己的能力。也有57%認(rèn)為申請助學(xué)貸款會(huì)迫使自己在課余時(shí)間去進(jìn)行兼職，充實(shí)自己的生活。27%的貸款學(xué)生表示會(huì)通過努力學(xué)習(xí)的方式獲得獎(jiǎng)學(xué)金，降低自己的還款壓力的同時(shí)，也能給其他同學(xué)樹立榜樣。

（二）助學(xué)貸款實(shí)施過程中呈現(xiàn)的問題

1.宣傳不到位。在“精準(zhǔn)扶貧”的背景下，深化助學(xué)貸款非常有必要。在宣傳過程中，除了政策的宣傳外，助學(xué)貸款的宣傳也應(yīng)當(dāng)重視其申請步驟及還款流程，部分貸款學(xué)生申請了助學(xué)貸款以后表示不太清楚助學(xué)貸款的還款流程，這就容易引發(fā)欠款或拖款的情況。調(diào)查顯示，近70%的學(xué)生是通過入學(xué)時(shí)的綠色通道及互聯(lián)網(wǎng)了解到相關(guān)政策，24%的學(xué)生表示不太清楚或者不清楚應(yīng)當(dāng)如何償還助學(xué)貸款，因此應(yīng)該加大助學(xué)貸款政策宣傳力度，讓貸款學(xué)生或即將申請貸款的學(xué)生明晰申請助學(xué)貸款各項(xiàng)流程。

2.審查系統(tǒng)有待完善。在資格審查方面，隨著國家政策的放寬，申請助學(xué)貸款的準(zhǔn)入門檻降低，越來越多的大學(xué)生開始申請助學(xué)貸款，做好貧困生資格審查是有效開展助學(xué)貸款工作的前提[2]。但目前的審查系統(tǒng)讓部分家庭經(jīng)濟(jì)水平較高的學(xué)生也有申請成功的機(jī)會(huì)，同時(shí)煩瑣的審查流程也給真正需要申請的學(xué)生帶來了困擾。調(diào)研顯示，50%的貸款學(xué)生認(rèn)為目前助學(xué)貸款的申請流程過于煩瑣，申請周期較長。因此精簡審查流程與加強(qiáng)審查體系之間的矛盾成了助學(xué)貸款可持續(xù)發(fā)展過程中的一個(gè)重要難題。

3.部分貸款學(xué)生存在違約問題。據(jù)調(diào)查，近8%的貸款學(xué)生對畢業(yè)后還款持比較悲觀或者非常悲觀的態(tài)度，主要原因在于部分貸款學(xué)生擔(dān)心畢業(yè)后會(huì)找不到工作。也有部分貸款學(xué)生不重視，出現(xiàn)惡意拖款的情況。同時(shí)，貸款學(xué)生對于還款流程不清晰、失去聯(lián)系、高校輔導(dǎo)員對于貸款畢業(yè)生催款效果降低等等，都導(dǎo)致了違約現(xiàn)象逐漸增多。

三、完善高校學(xué)生助學(xué)貸款的對策分析

為了能夠使助學(xué)貸款更加切合“精準(zhǔn)扶貧”的理念，讓更多的資源投放到有需要的貧困學(xué)生身上，做到“應(yīng)貸盡貸”，助力學(xué)子圓大學(xué)夢，可以從以下四個(gè)方面采取可行的解決對策。

第一，加強(qiáng)助學(xué)貸款相關(guān)政策的宣傳。要讓更多的貧困學(xué)生加深對助學(xué)貸款政策的了解，可以多維度、多渠道地加強(qiáng)宣傳。首先，在高校新生開學(xué)前給學(xué)生寄送相關(guān)材料，同時(shí)可以通過班主任助理盡可能地將助學(xué)貸款的相關(guān)資料傳達(dá)給新生，幫助新生解答關(guān)于助學(xué)貸款相關(guān)問題;在校生通過學(xué)校、學(xué)院輔導(dǎo)員、助學(xué)委員分層傳達(dá)給班上同學(xué)。其次，通過學(xué)校網(wǎng)站或者官方微信公眾號(hào)對助學(xué)貸款的內(nèi)容進(jìn)行宣傳，包括相關(guān)政策、申請流程及還款步驟等。此外，每年開學(xué)時(shí)做好綠色通道的宣傳工作，線上線下相互配合，傳遞更多助學(xué)貸款有關(guān)的信息。

第二，優(yōu)化申請流程及審查制度。在申請流程方面，必要的申請資料是不可或缺的，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，可開通網(wǎng)上辦理渠道，解決申請者的資料有缺失但因異地而無法及時(shí)上交、貸款學(xué)生在當(dāng)?shù)睾蛯W(xué)校重復(fù)遞交資料等問題。同時(shí)，銀行還要加強(qiáng)資格審查制度，完善資格審查體系，簡化手續(xù)，有效優(yōu)化貸款流程，加快貸款發(fā)放速度[3]。

第三，加強(qiáng)誠信及感恩教育。誠實(shí)守信在社會(huì)主義核心價(jià)值觀中占據(jù)非常重要的地位，它是一名學(xué)生成長成才、立足社會(huì)的根本。學(xué)校、學(xué)院應(yīng)該通過系列講座、活動(dòng)、征文、主題班會(huì)等等形式開展誠信和感恩教育，讓學(xué)生身體力行地參與系列素質(zhì)拓展訓(xùn)練營，提升學(xué)生個(gè)人能力的同時(shí)培養(yǎng)和增強(qiáng)學(xué)生的誠信意識(shí)與感恩意識(shí)。除此之外，學(xué)?？梢越①J款學(xué)生個(gè)人誠信檔案，對不同等級(jí)的學(xué)生分層開展針對性活動(dòng);通過在校還款系統(tǒng)讓貸款學(xué)生定期模擬還款，熟悉還款系統(tǒng)和流程，培養(yǎng)誠信意識(shí)。

第四，加大失信處罰力度。貸款學(xué)生及時(shí)還款是良好誠信的體現(xiàn)。但部分貸款學(xué)生對于還款并不重視，認(rèn)為這是自己應(yīng)有的權(quán)利，因此對于惡意拖欠的貸款學(xué)生應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)懲罰舉措，將其失信情況納入社會(huì)失信名單，全國聯(lián)網(wǎng)可查詢，加大失信處罰力度，限制其貸款買房買車、辦理信用卡等。此外，對于個(gè)人或者家庭出現(xiàn)重大變故的貸款學(xué)生，在核實(shí)情況后銀行、學(xué)校應(yīng)酌情處理，進(jìn)行人文關(guān)懷，幫助其渡過難關(guān)。

參考文獻(xiàn)：

[1]? 陳佳，薛瀾.國家助學(xué)貸款可持續(xù)發(fā)展的政策分析——基于政策體系與實(shí)踐模式層面[J].清華大學(xué)教育研究，2012，（1）：33-39.

[2]? 鄧琳蕾.西部省屬師范院校助學(xué)貸款現(xiàn)狀分析——以N大學(xué)為例[J].時(shí)代金融，2017，（36）：268-269.

[3]? 彭益全，吳彥寧，黃蓉，宮佳.大學(xué)生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀與對策研究——以江蘇省S大學(xué)為例[J].中國農(nóng)業(yè)教育，2017，（4）：46-50.