劉佳

[摘 要]本文以西藏為例，分析了財(cái)政支農(nóng)、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款、涉農(nóng)保險(xiǎn)深度、農(nóng)業(yè)貸款等金融支持對西藏農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的影響，提出了加大財(cái)政支持力度、提升西藏金融服務(wù)水平、加強(qiáng)信用管理等建議。

[關(guān)鍵詞]金融支持;融合發(fā)展;西藏農(nóng)牧區(qū)

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2020.02.056

[中圖分類號]F323[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1673-0194（2020）02-0-03

0? ? ?引 言

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和國家的大力扶持，西藏農(nóng)牧區(qū)發(fā)展成效明顯，西藏農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，使農(nóng)牧民的收益不斷提高。在西藏農(nóng)牧區(qū)，第一產(chǎn)業(yè)主要是牲畜養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)作物種植業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)為農(nóng)產(chǎn)品加工和民族手工品制作行業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)主要為農(nóng)村旅游業(yè)。目前，第一二三產(chǎn)業(yè)的收益逐年增加，2018年第一、二、三產(chǎn)業(yè)的增加值分別為130.25億元、628.37億元、719.01億元，占比分別為8.81%、42.53%、48.66%，同比增長為6.14%、22.33%、6.59%，可見在三次產(chǎn)業(yè)中，第二產(chǎn)業(yè)的增長較快。從縱向來看，2010年西藏地區(qū)總產(chǎn)值為507.46億元，其中，三次產(chǎn)業(yè)的增加值分別為68.72億元、163.92億元、274.82億元，占比分為別13.35%、32.30%、54.16%?？梢姡?010年和2018年西藏的三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相對比存在一些差異。從各次產(chǎn)業(yè)的占比來看，第一產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的比重略有下降，第二產(chǎn)業(yè)比重上升。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來看，雖然第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值居中居于首位，但是在2018年與第二產(chǎn)業(yè)的比重相比僅僅高出6.13%，第二產(chǎn)業(yè)的比重已基本上與第三產(chǎn)業(yè)持平。2006年，西藏實(shí)施“一產(chǎn)上水平、二產(chǎn)抓重點(diǎn)、三產(chǎn)大發(fā)展”的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，開始加大對“三農(nóng)”的支持力度，當(dāng)年西藏自治區(qū)的農(nóng)牧業(yè)貸款余額為42.79億元，其中農(nóng)牧戶小額信用貸款為25.2億元，到2018年，涉農(nóng)貸款達(dá)到1 398.4億元，在這10多年間增長了32倍。但是西藏的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金問題依然存在，2011年以來西藏的全社會固定投資全部為城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資，2010年西藏農(nóng)村固定資產(chǎn)投資為57.69億元，占比僅為12.47%。截至目前，西藏銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有695個，其中有2家村鎮(zhèn)銀行（林芝民生村鎮(zhèn)銀行和堆龍民泰村鎮(zhèn)銀行），僅農(nóng)業(yè)銀行在西藏的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有504個，為農(nóng)牧民的小額信貸提供支持。但目前西藏農(nóng)牧區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金需求仍然緊缺，金融服務(wù)滿足不了農(nóng)牧區(qū)的金融需求。

1? ? ?文獻(xiàn)綜述

1.1? ?農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)融合的研究

關(guān)于西藏農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)方面的相關(guān)研究較少，王璐瑤從金融支持的意義出發(fā)，對西藏鄉(xiāng)村的金融支持需求和現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，認(rèn)為存在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率低、組織服務(wù)水平如人才和創(chuàng)新動力等水平不高、信用體系建設(shè)不完備、基礎(chǔ)建設(shè)資金支持不到位等問題。唐雨虹從供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面研究金融支持在西藏產(chǎn)業(yè)升級的影響，認(rèn)為西藏在交通、城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品、旅游業(yè)等方面進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級，應(yīng)選擇緊盯傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、把握新興發(fā)展產(chǎn)業(yè)，發(fā)展農(nóng)牧區(qū)金融、發(fā)展扶貧金融、完善金融監(jiān)管等路徑提高產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展。

1.2? ?金融支持產(chǎn)業(yè)融合的研究

陳學(xué)斌、朱興龍等認(rèn)為目前農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的金融支持方面的問題在于缺乏配套金融政策、間接融資信貸及農(nóng)村金融產(chǎn)品過少。覃志力、嚴(yán)紅以四川省為例進(jìn)行研究，認(rèn)為四川農(nóng)村的金融發(fā)展體系逐步完善，規(guī)模逐漸擴(kuò)大，金融支農(nóng)的能力逐步提高。但同時面臨法律政策環(huán)境、信用環(huán)境不完善以及金融結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡、金融產(chǎn)品過少的問題。龔月認(rèn)為金融支持能夠降低農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中的融資成本，逐漸完善農(nóng)村金融支農(nóng)體系。

2? ? ?金融支持農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展現(xiàn)狀分析

本文從金融支持的角度來看，政府層面主要選取西藏公共財(cái)政中的農(nóng)業(yè)支出所占比重為指標(biāo)，了解西藏財(cái)政支出的作用;金融機(jī)構(gòu)層面選取了西藏涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款增速/西藏涉農(nóng)保險(xiǎn)深度和西藏農(nóng)業(yè)貸款占貸款總額比例3個指標(biāo)。西藏農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展方面，根據(jù)西藏特有的情況，從農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶兩個角度出發(fā)，選取了“西藏農(nóng)牧產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值/農(nóng)林牧漁增加值、西藏城市居民收入/農(nóng)牧區(qū)居民收入、1-西藏農(nóng)牧民人均農(nóng)牧業(yè)營業(yè)收入/農(nóng)牧民人均純收入、西藏農(nóng)林牧漁固定資產(chǎn)投資年增長率”等4個方面的指標(biāo)。本文選取西藏2013-2018年西藏金融支持與西藏農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的情況，如表1和表2所示。

從西藏公共財(cái)政中的農(nóng)業(yè)支出所占比重來看，幾乎在13%～14%的比重浮動，可見在財(cái)政支農(nóng)方面每年的支出較為穩(wěn)定。在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款的增速方面，2016年的增速最高達(dá)到110%，在2018年為最低，僅有18.8%，這一項(xiàng)的數(shù)據(jù)波動較大，主要是因?yàn)槠渥陨淼幕鶖?shù)本身較大，在2013年涉農(nóng)貸款為150.06億元，2017年為1 177.4億元，2018年為1 398.4億元，2013-2018年的增幅是比較大的，只是由于2017年基數(shù)較大，因此增速不夠明顯。涉農(nóng)保險(xiǎn)深度從2013年的1.09%到2018年的4.31%在逐漸增加。西藏農(nóng)業(yè)貸款占總款總額的比重逐年增加，2013年占比僅為3.87%，到2018年已達(dá)到30.7%，增速明顯。以上可以看出，西藏在對農(nóng)牧區(qū)的金融支持方面提供的力度是很大的，從涉農(nóng)貸款來看，已達(dá)到相當(dāng)高的水平，與同樣位于西南的少數(shù)民族地區(qū)云南省相比，2014年云南省涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款增速為11.50%，2016年為12.20%，而同時期的西藏對應(yīng)數(shù)據(jù)為98.10%和110.00%。但在財(cái)政支農(nóng)和涉農(nóng)保險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)貸款所占比重方面發(fā)展還相對緩慢，同樣跟云南省對比，2014年云南省的財(cái)政支農(nóng)比例為35.01%，西藏僅為13.65%，2016年云南該數(shù)據(jù)上升為39.34%，西藏為13.87%;而在涉農(nóng)保險(xiǎn)方面，西藏跟云南比更低，云南省2014年和2016年的涉農(nóng)保險(xiǎn)分別為33.92%和29.87%，而西藏同期僅為0.98%和1.93%。

分析西藏農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)融合情況的4個指標(biāo)可以看出，隨著金融支持的不斷提升，西藏農(nóng)牧區(qū)的產(chǎn)業(yè)在農(nóng)牧品產(chǎn)業(yè)加工產(chǎn)值和農(nóng)牧民收入方面有所提升。雖然近年來西藏城鄉(xiāng)居民收入在不斷提高，但是城市居民與農(nóng)村居民收入的比重變化不大，在32%～34%浮動，這與其他地區(qū)相比，差別不是很大。在農(nóng)牧產(chǎn)品加工業(yè)總產(chǎn)值所占比例方面，雖然在逐步增加，但是增速緩慢，云南省的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)總產(chǎn)值在2014年占比為59.84%，2015年為64.70%，2016年為66.91%，而西藏同期僅為23.43%、22.79%、28.07%，兩者相比，西藏明顯低于云南省這一數(shù)據(jù)。可見西藏的農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)加工業(yè)產(chǎn)值還是比較低的，很多農(nóng)牧民的工作僅限于養(yǎng)殖這一環(huán)節(jié)，不參與加工、銷售環(huán)節(jié)，很多產(chǎn)品是以最初的形式銷售出去。

3? ? ?金融支持農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展對策及建議

3.1? ?加大財(cái)政支持力度

從表1中可以看出，近年來西藏的財(cái)政支農(nóng)比例幾乎沒有太大變化，但是隨著農(nóng)牧區(qū)的發(fā)展，所需投入越來越大，農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)融合要發(fā)展，需要的投入是方方面面的，包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在西藏有不少農(nóng)牧區(qū)有著天然的旅游資源，而開發(fā)這些農(nóng)村旅游資源旅游項(xiàng)目僅靠當(dāng)?shù)卮逦瘯蛘哙l(xiāng)鎮(zhèn)政府是很難完成的，更多需要政府投入的財(cái)政支持，一方面加大西藏農(nóng)牧區(qū)的農(nóng)村旅游建設(shè)，另一方面投入資金把當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)建設(shè)做好，帶動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，使農(nóng)牧民的收入來源更加豐富，不再單一化。

3.2? ?提升西藏金融服務(wù)

在上述分析中，看出西藏在涉農(nóng)貸款方面近幾年提升較大，但農(nóng)業(yè)貸款占比卻相對偏低，主要原因是西藏在對農(nóng)牧區(qū)的金融服務(wù)方面不夠完善。2015年12月，西藏在曲水縣和米林縣設(shè)立了兩個縣作為試點(diǎn)進(jìn)行農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣，同時將曲水縣設(shè)為農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押款試點(diǎn)縣，開展“兩權(quán)”抵押貸款，于2016年3月發(fā)放，截至2018年底，共計(jì)發(fā)放201筆共4 665萬元貸款。由此可見，西藏在對農(nóng)牧區(qū)服務(wù)方面的金融服務(wù)不斷提升，但同時也說明西藏在對農(nóng)牧民進(jìn)行金融服務(wù)的同時，需要自身加強(qiáng)以下幾方面的措施。一是豐富金融產(chǎn)品的種類，根據(jù)農(nóng)區(qū)牧區(qū)不同的地區(qū)特征以及不同家庭的不同經(jīng)營模式開展不同的信貸業(yè)務(wù)，比如在曲水米林兩縣“兩權(quán)”抵押的基礎(chǔ)上，進(jìn)行擴(kuò)大推廣，同時完善住房、機(jī)械設(shè)備等抵押貸款。二是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)不同的農(nóng)牧民家庭制定不同的服務(wù)及產(chǎn)品，提供讓農(nóng)牧民易于接受的金融產(chǎn)品。

3.3? ?加強(qiáng)信用管理

信用缺失容易導(dǎo)致融資困難，使農(nóng)牧區(qū)出現(xiàn)“貸款難”的情況。因此在農(nóng)牧區(qū)加強(qiáng)征信管理是有必要的，一是加強(qiáng)征信平臺建設(shè)，對已有的信用記錄比較好的農(nóng)牧民和農(nóng)牧區(qū)的企業(yè)相應(yīng)放寬條件，同時做好征信方面的宣傳工作，定期到農(nóng)牧區(qū)開展金融知識的普及講課。二是完善相關(guān)制度，針對西藏農(nóng)牧區(qū)特有的地理環(huán)境開展農(nóng)牧民的信息采集工作，建立農(nóng)戶信用檔案，制定統(tǒng)一、規(guī)范的農(nóng)牧民的信用標(biāo)準(zhǔn)。

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