矯玉潔

(山東商業(yè)職業(yè)技術學院，山東 濟南 250103)

據(jù)世界衛(wèi)生組織(WHO)官方網(wǎng)站信息，2019年12月31日，中國上報了第一例出現(xiàn)在武漢的不明肺炎病例；2020年3月11日，世界衛(wèi)生組織宣布新型冠狀病毒肺炎為全球大流行病(Pandemic)。截止歐洲中部時間4月25日上午11點，世界衛(wèi)生組織通報全球共有新型冠狀病毒肺炎確診病例2,686,785人，累計死亡184,681人。①隨著新型冠狀病毒肺炎在全球的爆發(fā)和蔓延，眾多國家選擇封閉邊境，減少人員流動，以控制疫情的惡化。在這一背景下，經(jīng)濟發(fā)展將會受到怎樣的影響，而普惠金融在助推經(jīng)濟復蘇中起到何種作用，將是本文的主要研究內容。

一、疫情下的全球經(jīng)濟現(xiàn)狀

新型冠狀病毒肺炎具有傳染性極強的特征，因此，在抗擊新型冠狀病毒肺炎的過程中，多數(shù)國家采取了封鎖邊境、暫停人員流動、降低貿易頻率等措施。然而，在經(jīng)濟高度全球化的今天，人員、要素和資本的自由流動是保證經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎。由于新型冠狀病毒肺炎的蔓延，這些基本的流動不能保持，國際貿易被限制，世界的經(jīng)濟發(fā)展乃至平穩(wěn)運行都受到嚴重影響。

新冠肺炎疫情在我國爆發(fā)后，考慮到其對經(jīng)濟的影響，2020年2月22日，國際貨幣基金組織(IMF)將我國2020年的經(jīng)濟增速由年初6%的預測下調了0.4個百分點，降至5.6%；同時，將全球2020年的經(jīng)濟增速預測下調0.1個百分點至3.2%。此時，新冠肺炎疫情的主要爆發(fā)點還在中國，因此，國際貨幣基金總裁克里斯塔利娜·格奧爾基耶娃認為，在中國已采取的措施影響下，中國經(jīng)濟將在第二季度恢復正常，未來全球受到疫情影響的程度可能較小。而到了3月份，隨著疫情開始在全球多國爆發(fā)，世界經(jīng)濟發(fā)展前景堪憂。2020年3月2日，經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)將2020年全球經(jīng)濟增速預測下調0.5個百分點至2.4%[1]。2020年4月14日，世界貨幣基金組織發(fā)布最新《世界經(jīng)濟展望》，將全球2020年的經(jīng)濟增速預期調至-3.0%，中國2020年的經(jīng)濟增速下調至1.2%。

除世界各經(jīng)濟組織外，市場整體對于疫情下未來經(jīng)濟的發(fā)展也呈現(xiàn)出明顯的不確定性和避險特征：經(jīng)濟下行壓力增大，工業(yè)生產(chǎn)受到需求萎縮影響，加之合約到期、主要產(chǎn)油國談判破裂等多種因素的綜合作用，全球原油期貨價格暴跌，輕質原油連續(xù)從2020年1月8日的65.65美元/桶最低跌至2020年4月21日的6.50美元/桶，原油價格每桶下跌了90.1%；而隨著有恐慌指數(shù)之稱的VIX指數(shù)大漲，美國標準普爾500指數(shù)在2020年出現(xiàn)四次熔斷，2020年3月11日，道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)收于23,553.22點，較之于最高點下跌20.34%，標志著美股結束了長達11年的牛市，進入技術性熊市；上海期貨交易所的滬金主連在2020年4月24日最高達到383.24元/克，紐約商品交易所的紐約金連續(xù)在2020年4月14日最高達到1775美元/盎司，黃金價格上漲表現(xiàn)了市場整體明顯的避險特征。②

根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的國內經(jīng)濟運行的初步核算數(shù)據(jù)，2020年一季度，我國國內生產(chǎn)總值206,504億元，按可比價格計算，同比下降了6.8%，疫情對經(jīng)濟發(fā)展造成了較大沖擊。同時，一季度全國居民人均可支配收入8561元，扣除價格因素，實際下降3.9%。隨著各地復工復產(chǎn)的不斷推進，生產(chǎn)及生活秩序穩(wěn)定恢復，具有代表性的中國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)(PMI)在2020年2月大幅下降的基數(shù)上，3月份環(huán)比回升52%，比上月回升16.3個百分點，這一指數(shù)的回升反映的是一半以上的調查企業(yè)復工復產(chǎn)情況比上月有所改善，但并不能代表我國經(jīng)濟運行已恢復正常水平。[2]海關總署2020年4月14日公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度中國出口同比下降11.4%，進口下降0.7%，貿易順差983.3億元人民幣，同比減少了80.6%。

與此同時，國際上大多數(shù)國家目前正處于抗擊疫情的關鍵期，世界經(jīng)濟陷入停滯。在經(jīng)濟全球化下，邊境封鎖、供應鏈中斷、貿易受阻等情況也大大制約了我國經(jīng)濟的恢復和發(fā)展。鐘南山院士提出，新冠疫情可能會長期存在。在這一背景下，2020年如何實現(xiàn)經(jīng)濟的平穩(wěn)運行和有序發(fā)展，成為了當務之急。

二、普惠金融的重要性

自疫情發(fā)生以來，世界各國均預期未來經(jīng)濟下行，紛紛提出相應措施緩解經(jīng)濟發(fā)展壓力，刺激經(jīng)濟復蘇，最具有代表性的就是美聯(lián)儲的無限量化寬松政策(QE)。而中國作為世界上最先上報疫情、封城抗疫的國家，中央和地方財政在全民戰(zhàn)疫中已經(jīng)承擔了巨大壓力，急需盡快復工復產(chǎn)，保民生、促經(jīng)濟。與以往刺激經(jīng)濟的政策相比，這次的各項政策更加強調“精準施策”的理念。在國務院、國家稅務總局、中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會等國家相關部門的一系列刺激政策中，不論是保農業(yè)、保工業(yè)、還是刺激經(jīng)濟恢復發(fā)展、保險政策持續(xù)跟進，有兩個詞被不斷提及，那就是普惠金融和小微企業(yè)。小微企業(yè)和個體工商戶成為了新冠疫情下被重點關注的群體。國家在經(jīng)濟恢復發(fā)展的各類政策中，多次提及應保證政策的普惠性，以更好的服務于中小微企業(yè)，助力全國復工復產(chǎn)。

自小額信貸發(fā)展而來，其最初的目的是扶貧，為傳統(tǒng)銀行體系覆蓋不到的窮人和低收入者提供信貸服務。隨著小額信貸的發(fā)展，人們意識到單純給這些人群提供貸款是遠遠不夠的，小額貸款慢慢轉為了“微型金融”，即為窮人和低收入者提供的一系列包括借貸、儲蓄、保險等在內的金融服務。近些年，微型金融的內涵和外延進一步擴大，形成了“普惠金融”的概念，普惠金融意味著，不論是銀行還是小額貸款公司，不同類型、不同規(guī)模的金融機構都可以通過各自的比較優(yōu)勢為低收入群體和小微企業(yè)提供各類金融服務。[3]普惠金融服務的主體為小微企業(yè)及個體工商戶，這一群體以往很難獲得正規(guī)的金融服務，而普惠金融概念的提出和發(fā)展，標志著金融服務功能的下沉，也說明小微企業(yè)及個體工商戶在國民經(jīng)濟中的重要性與日俱增，解決這些企業(yè)和個人的融資難問題、幫助其經(jīng)營發(fā)展成為了穩(wěn)經(jīng)濟、保民生、促就業(yè)的重要內容。普惠金融的重要性主要體現(xiàn)在以下三個方面。

(一)普惠金融服務主體總量規(guī)模擴大

根據(jù)國家統(tǒng)計局2019年第四次經(jīng)濟普查數(shù)據(jù)，截止2018年末，我國共有中小微企業(yè)法人單位1807萬家，比2013年末增加966.4萬家，增長115%，占全部規(guī)模企業(yè)法人單位的99.8%。其中，小型企業(yè)239.2萬家，占比13.2%；微型企業(yè)1543.9萬家，占比85.3%。除此之外，截止2018年末，我國有個體經(jīng)營戶6295.9萬個。普惠金融最主要的任務就是金融服務的下沉，解決以往金融只服務大型企業(yè)而中小微企業(yè)融資難的問題。作為中小微企業(yè)里最底端的微型企業(yè)和本身就沒有法人地位的個體經(jīng)營戶來說，獲得金融服務更是難上加難。然而，這些傳統(tǒng)金融覆蓋不到的企業(yè)和個人卻是我國經(jīng)濟體中最大的組成部分。這些位于融資鏈底層的企業(yè)和個人，本身規(guī)模小，抗風險能力遠遠不能比肩大中型企業(yè)，是疫情下最容易倒閉、破產(chǎn)的類型，也是最關系到民生的類型。只有穩(wěn)定好、保障好這些國民經(jīng)濟中不起眼卻異常眾多、重要的“毛細血管”們，才能保障整個經(jīng)濟“血脈”的順暢流動。

(二)普惠金融服務主體吸納就業(yè)的作用明顯

根據(jù)第四次經(jīng)濟普查數(shù)據(jù)，截止2018年末，中小微企業(yè)共吸納就業(yè)人員2.33億，比2013年末增加1206.8萬人，增長5.5%，占全部企業(yè)就業(yè)人員的比重為79.4%，比2013年末提高了0.1個百分點。個體工商戶自食其力，通過自己創(chuàng)業(yè)解決本身就業(yè)問題。就業(yè)問題是社會穩(wěn)定、人民幸福生活的基本問題，失業(yè)率的上升會嚴重影響社會的安定。在這次疫情背景下，全球各國都將穩(wěn)定就業(yè)、保障失業(yè)人員失業(yè)金領取和生活平穩(wěn)過渡放在重要地位。在數(shù)量龐大的個體經(jīng)營戶中，位居前三位的行業(yè)分別是批發(fā)和零售業(yè)、住宿餐飲和交通運輸業(yè)、倉儲和郵政業(yè)，而這其中的很多行業(yè)正是在這次疫情中受影響較為明顯的行業(yè)類型。因此，保證小微企業(yè)和個體工商戶平穩(wěn)復工復產(chǎn)，正常經(jīng)營運轉，不裁員、不縮減規(guī)模，就是為就業(yè)率的保證和社會的穩(wěn)定貢獻了重要力量。

(三)普惠金融服務主體的經(jīng)濟貢獻突出

根據(jù)第四次經(jīng)濟普查數(shù)據(jù)，截止2018年末，中小微企業(yè)擁有資產(chǎn)總計達到402.6萬億元，占全部企業(yè)資產(chǎn)總計的77.1%；全年營業(yè)收入達到188.2萬億元，占全部企業(yè)全年營業(yè)收入的68.2%。除了數(shù)字表明的貢獻，這些小微企業(yè)和個體工商戶還提供了眾多無法量化、卻給居民的日常生活帶來無數(shù)便利的貢獻。如居民身邊的菜市場、五金店、早餐店或者雜貨鋪，這些平時不顯眼的小商戶，卻構成了人們普通卻完整的日常生活。在正常的生活中，人們很難察覺到他們的重要性，然而疫情下，當一切停擺，買不到最新鮮的蔬菜、修不了漏水的龍頭、吃不上喜歡的外賣的時候，這些構成人民日常生活的最不起眼、卻又密切關系到生活質量的“小商戶”，才以無聲的方式宣告了他們的重要意義。習近平總書記說，人民對美好生活的向往就是我們的奮斗目標。這些小微企業(yè)、個體工商戶，默默地在為人民的美好生活添磚加瓦，他們對于經(jīng)濟、社會生活的貢獻是不可磨滅的。

小微企業(yè)和個體工商戶在國民經(jīng)濟中的作用越來越重要，但是，其自身存在著抗風險能力差、融資難、融資貴等一系列問題。在這次疫情中，眾多小微企業(yè)和個體工商戶處在艱難掙扎求生的關口。這時，是否有對應的、及時的、合理的政策出臺，幫助小微企業(yè)保存并恢復生命力成為了關注的焦點，而各類普惠金融政策的出臺正滿足了這一需求。

三、普惠金融相關政策助推經(jīng)濟復蘇

普惠金融相關政策聚焦中小微企業(yè)和個體工商戶，通過稅費調整、定向降準、利率調整等多種財政、貨幣政策，幫助小微企業(yè)對沖疫情影響，盡快復工復產(chǎn)，助推經(jīng)濟復蘇。

(一)解決小微企業(yè)融資負擔

疫情下，小微企業(yè)的融資負擔加重，原因有二：一是小微企業(yè)本身經(jīng)營受到影響，資金鏈回流困難，已有貸款還款壓力大，資金吃緊，亟需外部資金支援；二是在疫情背景下，處于對風險的考慮，發(fā)放貸款的銀行及其他金融機構會采取更為審慎的態(tài)度，貸款的審批更為嚴格。[4]在雙重影響下，對信貸資金的需求增加，而供給收緊，對已經(jīng)舉步維艱的小微企業(yè)來說無異于雪上加霜。要幫助小微企業(yè)恢復活力，自然需要首先解決掣肘小微企業(yè)發(fā)展的最關鍵問題——資金。

2020年2月1日，中國人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等五部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(銀發(fā)[2020]29號)，其中提到：“受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。”同時還強調“繼續(xù)加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)支持力度，要保持貸款增速，切實落實綜合融資成本壓降要求”。2020年3月26日和3月31日，中國銀保監(jiān)會辦公廳連發(fā)兩文，《關于加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)金融服務的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]28號)《關于2020年推動小微企業(yè)金融服務“增量擴面、提質降本”有關工作的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]29號)，進一步要求大型銀行、股份制銀行及地方性法人銀行對小微企業(yè)的信貸投放，推動降低小微企業(yè)融資成本，增強對個體工商戶的金融支持，緩解小微企業(yè)資金周轉壓力，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術和金融科技，優(yōu)化對產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)的金融服務。根據(jù)中國人民銀行2020年第一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會公布的信息，2020年一季度，中國人民銀行增加了5000億元再貸款、再貼現(xiàn)專用額度，截至4月8日已支持企業(yè)42.5萬戶，累計發(fā)放優(yōu)惠利率貸款3453億；除此之外，出臺了更具有普惠性的1萬億再貸款、再貼現(xiàn)政策，預計將支持超過200萬戶企業(yè)，按照目前銀行體系中授信企業(yè)情況分析，這筆1萬億的再貸款、再貼現(xiàn)可以覆蓋全國7%-10%的中小微企業(yè)。

政府和各部門通過出臺普惠金融相關政策，減輕小微企業(yè)融資難、融資貴、還款壓力大等問題，幫助小微企業(yè)從疫情影響下穩(wěn)定資金鏈，在充足的資金支持下盡快實現(xiàn)有序復工復產(chǎn)。

(二)緩解小微企業(yè)稅收壓力

近些年，雖然國家各項財政政策一直在給小微企業(yè)減稅降費，但是在疫情沖擊下，小微企業(yè)本身抵抗疫情風險的能力就差，稅負壓力會進一步對小微企業(yè)的復工復產(chǎn)、繼續(xù)經(jīng)營帶來困難。

根據(jù)國家稅務總局發(fā)布的信息，自疫情發(fā)生以來，國家先后出臺了5批23項稅費優(yōu)惠政策，全國2020年1-2月因新出臺支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的稅費優(yōu)惠政策新增減稅降費1589億元。國家稅務總局出臺的5批稅收優(yōu)惠政策中的第三批政策聚焦幫助小微企業(yè)和個體工商戶，階段性減免增值稅小規(guī)模納稅人的增值稅征收，財政部、稅務總局《關于支持個體工商戶復工復業(yè)增值稅政策的公告》(財政部、稅務總局公告2020年第13號)規(guī)定：“自2020年3月1日至5月31日，對湖北省增值稅小規(guī)模納稅人，適用3%征收率的應稅銷售收入，免征增值稅……自2020年3月1日至5月31日，除湖北省外，其他省、自治區(qū)、直轄市的增值稅小規(guī)模納稅人，適用3%征收率的應稅銷售收入，減按1%征收率征收增值稅。”除增值稅減免的規(guī)定外，稅費優(yōu)惠政策還包括階段性減免企業(yè)養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險單位繳費；階段性減免以單位方式參保的個體工商戶職工養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險；階段性減征職工基本醫(yī)療保險單位繳費及鼓勵各地通過減免城鎮(zhèn)土地使用稅等方式支持出租方為個體工商戶減免物業(yè)租金等。通過稅收優(yōu)惠措施，增強小微企業(yè)和個體工商戶的抗風險能力，助其渡過難關。

(三)充分發(fā)揮金融機構作用

在普惠金融政策的推行中，金融機構起到了橋梁作用。國家通過鼓勵、支持、要求等方式，充分發(fā)揮銀行和小額貸款公司等金融機構在幫助小微企業(yè)和個體工商戶復工復產(chǎn)中的重要作用。

銀行作為金融體系的核心，其影響力、覆蓋面是最廣的。然而，對小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放“短、小、頻、急”的小額貸款業(yè)務，并不是銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務范疇。在近些年國家的政策導向下，很多銀行也在慢慢向普惠金融轉型，但是積極性、主動性較差，成效并不顯著。然而在疫情下，必須調動銀行參與對小微企業(yè)的資金支持，才能借助銀行本身龐大的機構體系及覆蓋范圍，最快地為更多的小微企業(yè)提供金融服務。為了支持銀行參與到小額貸款發(fā)放的工作中來，中國人民銀行下調了支農再貸款、支小再貸款利率，用于支持地方的法人銀行、中小銀行更好的發(fā)放小微企業(yè)貸款；同時，支持銀行尤其是中小銀行發(fā)行小微金融債，籌集資金專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。

發(fā)放小額貸款以幫助小微企業(yè)和個體工商戶盡快恢復生產(chǎn)的另一個主力軍是小額貸款公司。相比于銀行，小額貸款公司在普惠金融推廣中有其自身優(yōu)勢。雖然小額貸款公司在規(guī)模上不及銀行，但其本身設立的定位和初衷就是發(fā)放小額貸款以幫助小微企業(yè)解決融資難的問題，因此，小額貸款公司有其專門針對小微企業(yè)和個體工商戶貸款的風控體系，在貸款的產(chǎn)品、流程和時長上更為靈活，且在近些年的運營中已經(jīng)深植于當?shù)匦∥⑵髽I(yè)客戶群，了解小微企業(yè)的痛點、難點，并不斷改進自己的產(chǎn)品和服務。截止到2019年三季度，我國的小額貸款公司發(fā)展已有一定規(guī)模，全國共有小額貸款公司7680家，從業(yè)人員83099人，實收資本8169.77億元，貸款余額9287.99億元。④小額貸款公司的發(fā)展，很好地彌補了我國金融體系中的不足，中小微企業(yè)和個體工商戶可以獲得更多、更好的金融服務。

為了鼓勵和推動銀行及小額貸款公司對小微企業(yè)持續(xù)提供資金支持，4月7日李克強總理主持的國務院常務會議決定，對金融機構向小微企業(yè)、個體工商戶、農戶發(fā)放100萬元及以下的利息免收增值稅；對小額貸款公司10萬元以下的農戶貸款的利息收入免征增值稅，并按90%計入企業(yè)所得稅應納稅所得額。通過對銀行和小額貸款公司發(fā)放小額貸款類業(yè)務的收入進行稅收減免，鼓勵相關金融機構扎實做好普惠金融服務，幫助小微企業(yè)和個體工商戶盡快復工復產(chǎn)。

與此同時，為了降低金融機構風險，增強小微企業(yè)貸款的易得性，2020年2月1日財政部印發(fā)《關于支持金融強化服務，做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》(財金[2020]3號)，其中提到優(yōu)化對受疫情影響企業(yè)的融資擔保服務。各級政府性融資擔保、再擔保機構應當提高業(yè)務辦理效率，取消反擔保要求，降低擔保和再擔保費率，幫助企業(yè)與金融機構對接，爭取盡快放貸、不抽貸、不壓貸、不斷貸。通過融資擔保，增強金融機構放款意愿，幫助小微企業(yè)盡快獲得貸款。對于還款確實困難的企業(yè)，相關融資擔保機構應及時履行代償義務，視疫情影響情況適當延長追償時限。

(四)跨部門聯(lián)動推進普惠金融服務

新冠疫情發(fā)展快、傳播范圍廣，受影響面極大，這就要求在本次疫情防控中，政府各部門必須有效實現(xiàn)信息及時共享，多部門聯(lián)動，快速推動各項政策的制定、印發(fā)，早日引導生產(chǎn)生活回到正軌。本次疫情中，財政部、中國人民銀行、國家稅務總局、中國銀保監(jiān)會、外匯局等多部門之間協(xié)同工作，通過跨部門聯(lián)合發(fā)文的形式有效保證了政策的統(tǒng)一性和執(zhí)行力。其中，2020年4月7日，稅務總局與銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復工復產(chǎn)的通知》(稅總辦發(fā)[2020]10號)，通過稅銀聯(lián)合精準發(fā)力，支持小微企業(yè)復工復產(chǎn)。在“銀稅互動”機制中，稅務部門在依法合規(guī)和企業(yè)授權的情況下，將企業(yè)的部分納稅信息提交給銀行。銀行運用稅收數(shù)據(jù)，優(yōu)化信貸模型，將企業(yè)的納稅信用轉化為融資信用，為守信的小微企業(yè)提供稅收信用貸款。根據(jù)國家稅務總局提供的信息，2020年一季度已發(fā)放“銀稅互動”貸款75萬筆，超過了2019年的一半。[5]通過信息共享，并借助于金融科技和大數(shù)據(jù)，越來越多的小微企業(yè)解決了融資難問題，盡快走上恢復生產(chǎn)經(jīng)營的正軌。

四、疫情下的未來政策啟示

新冠疫情不僅是對國家醫(yī)療系統(tǒng)的一次大考，也對國家經(jīng)濟的運轉提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。雖然2020年一季度經(jīng)濟數(shù)據(jù)同比下滑，但是在新冠疫情的大背景下，市場對數(shù)據(jù)下滑有一定的心理預期。同時也能看到，在已發(fā)布的相關政策的導引下，經(jīng)濟正在穩(wěn)步、有序的恢復當中，前期的政策已取得了良好的效果。然而，新冠病毒與人類長期共存的可能性引發(fā)了對未來經(jīng)濟運行的更多擔憂和思考。除了已發(fā)布的政策外，考慮到新冠疫情的特殊性，未來的政策制定應關注以下幾個側重點。

(一)提升內在消費動力

新冠病毒疫情下，世界各國采取封閉邊境，減少貨物、人員流動等措施抵抗疫情傳播。然而，此類抗疫措施對國際貿易產(chǎn)生了不可忽視的影響。外貿作為我國主要的經(jīng)濟增長點之一，在國民經(jīng)濟中的重要性不言自明，眾多外貿類中小企業(yè)對外需依賴性強，國際貿易受阻，導致其經(jīng)營遭受重創(chuàng)。從疫情可能持續(xù)的時間及現(xiàn)在世界政治和經(jīng)濟環(huán)境分析，外貿類小企業(yè)仍將面臨一段較為困難的掙扎生存期。除了企業(yè)本身轉變思路，自救求生外，政府應出臺相應政策，引導國內的消費力量升級。中國是世界上人口數(shù)量第一的國家，這是一個龐大的潛在市場，通過合理的政策導向，可釋放國內市場潛力，吸引外貿類中小微企業(yè)轉做國內業(yè)務，大大緩解外需不足導致的問題。同時，各級政府應結合當?shù)貙嶋H情況，因地制宜，發(fā)揮主觀能動性，制定適宜、合理的措施積極帶動當?shù)叵M。在政策制定上，應采取放寬市場準入、簡政放權等一系列舉措，深化供給側結構性改革，進一步激發(fā)國內市場的消費需求和活力，增強經(jīng)濟發(fā)展的內生動力。[6]

(二)調整外貿進出口結構

我國外貿進出口結構中，美國和歐盟一直是我國國際貿易的重要合作伙伴。然而，根據(jù)海關總署的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在一季度疫情的影響下，我國對美國、歐盟的進出口分別同比下降了18.3%和10.4%，其中對美出口同比下降了23.6%。同時，今年一季度我國與“一帶一路”沿線國家進出口同比增長了3.2%，其中對東盟的進出口逆勢同比增長了6.1%，出口同比增長了2.4%。我國的經(jīng)濟發(fā)展依賴外貿，而我國外貿又依賴歐美的情況是我國經(jīng)濟發(fā)展中不可忽視的風險點，近期國際經(jīng)濟政治形勢的變化更加劇了我國外貿發(fā)展的不確定性。因此，結合國家前期在亞投行及“一帶一路”中形成的初步成果，調整外貿結構，同時，仍舊不放松技術和高端產(chǎn)品的研發(fā)，增加外貿產(chǎn)品及服務的附加值，增強我國外貿抗風險的能力，是下一步仍舊應該重點關注的方向。

(三)大力推動互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的發(fā)展

因新冠肺炎傳染性強而推行的居家隔離措施讓互聯(lián)網(wǎng)再次進入大眾的視野。隨著通信技術的不斷發(fā)展，5G的全面推廣，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)融入了人民的日常生活。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心發(fā)布的第44次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》，截止2019年上半年，我國網(wǎng)民規(guī)模8.54億，互聯(lián)網(wǎng)普及率已達到61.2%，其中99.1%的網(wǎng)民使用手機上網(wǎng)。疫情下，由于無法面對面接觸，利用互聯(lián)網(wǎng)進行溝通、交流成為必然的選擇，網(wǎng)絡會議、網(wǎng)上辦公，甚至發(fā)展到線上教學。疫情下各行各業(yè)都受到了不同程度的沖擊，唯獨互聯(lián)網(wǎng)相關行業(yè)在疫情影響下逆勢發(fā)展，迅速壯大。基于前期各類“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展及我國強大的基礎設施建設能力，此次疫情中很多行業(yè)順勢完成了業(yè)務轉型，金融行業(yè)尤為明顯。支付寶、微信、云閃付等第三方支付平臺為疫情期間無接觸交易提供了可能；而銀行、證券、保險等行業(yè)以完善的互聯(lián)網(wǎng)為基礎，以大數(shù)據(jù)做支撐，以云計算技術做保障，在已有的網(wǎng)絡服務的基礎上，進一步轉型升級，實現(xiàn)了真正的線上金融服務，如線上開戶、線上無接觸理賠、線上金融產(chǎn)品銷售、線上風險評估、線上貸款申請審批等。

金融科技是金融未來發(fā)展的方向，疫情的影響加速了這一進程。金融機構應借助這次機會進一步推動自身金融科技的發(fā)展，優(yōu)化線上業(yè)務開展能力，通過智能化、批量化的線上服務模式，簡化流程，提高效率，服務小微企業(yè)，使企業(yè)能夠盡快、盡早地取得資金。同時，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺和互聯(lián)網(wǎng)金融工具，釋放網(wǎng)絡消費潛力，有效提振內需。但應注意，金融科技在我國仍屬于新興事務，在合規(guī)方面需要國家盡快出臺相關政策加以規(guī)范引導。各金融機構應加強互聯(lián)網(wǎng)技術和安全建設，通過大數(shù)據(jù)技術，進一步完善自身風控水平，在疫情下有效控制風險，持續(xù)提供高效、迅速、便捷的金融服務。

(四)適當延長相關政策，做好政策銜接

政府的各類減稅降費、刺激經(jīng)濟的政策實施后，實體經(jīng)濟已經(jīng)對其做出了良性反饋。為了保持政策的有效性和連續(xù)性，相關有時限的政策應視實際情況的發(fā)展進行調整，比如財政部、稅務總局《關于支持個體工商戶復工復業(yè)增值稅政策的公告》(財政部、稅務總局公告2020年第13號)中關于增值稅小規(guī)模納稅人增值稅減免的相關條款，政策規(guī)定截止至2020年5月31日，但建議根據(jù)全國小微企業(yè)實際復工復產(chǎn)情況做進一步分析，判斷是否可以適當延長稅收減免的時長，給與企業(yè)更多的喘息空間。同時，若前期的經(jīng)濟刺激政策隨著疫情影響的減弱逐步取消，應重點關注政策的銜接問題，切忌因政策突然回撤導致企業(yè)反應不及，重新承受巨大經(jīng)營壓力。

在關注小微企業(yè)的同時，也應注意到發(fā)放小額貸款的金融機構在這次疫情中同樣面臨著巨大風險。因此，為提升金融機構服務小微的意愿，監(jiān)管部門應適時調整相關監(jiān)管指標和考核要求，打消其后顧之憂。通過制定普惠金融相關的擔保及保險等政策，進一步幫助金融機構分散風險，更好地做好風險防控。

(五)強調精準施策

不同規(guī)模的企業(yè)，抵抗風險能力有明顯不同。疫情下，雖然國企、央企和其他大型企業(yè)也會不同程度地受到影響，但這些企業(yè)底子厚、實力強，在一定程度上依靠自身可以抵御疫情的影響。然而，小微企業(yè)和個體工商戶則完全不同，它們暴露在疫情風險的最前沿，如果沒有政策的扶持和幫助，有極大可能會破產(chǎn)、倒閉。這些企業(yè)的消失不僅僅意味著企業(yè)自身不能繼續(xù)生產(chǎn)、不能助力于經(jīng)濟復蘇，更大的問題是會影響到產(chǎn)業(yè)鏈中的其他企業(yè)，產(chǎn)生連鎖反應；同時，本來在其中工作的就業(yè)人口會轉變?yōu)槭I(yè)人口，增加社會救濟的壓力和不安定性。因此，在接下來的政策導向上，不能“大水漫灌”，不能對所有類型的企業(yè)搞“一刀切”式政策，應該持續(xù)在政策上大力扶持小微企業(yè)和個體工商戶，繼續(xù)使用定向降準、轉移支付、稅收調控等貨幣及財政政策，精準施策，使政策能夠第一時間服務于最需要的群體。

新冠疫情將會在未來一段時間內對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生持續(xù)影響。政府需要對未來經(jīng)濟的發(fā)展趨勢、存在問題作出正確的預判，提前制定和實施相關政策，保證經(jīng)濟基本面盡快企穩(wěn)，并重新恢復發(fā)展。從3月份的各項數(shù)據(jù)分析，國內經(jīng)濟開始逐步走上正軌，希望在繼續(xù)嚴控疫情不放松的態(tài)勢下，各項政策能夠有序配合、推進，盡快看到經(jīng)濟全面復蘇的到來。

注釋：

①數(shù)據(jù)與信息均來自世界衛(wèi)生組織(WHO)官方網(wǎng)站：https://www.who.int/。

②輕質原油連續(xù)、美國標準普爾500指數(shù)、道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)、滬金主連、紐約金連續(xù)等數(shù)據(jù)來源于同花順交易軟件。

③數(shù)據(jù)來源于中國人民銀行官方網(wǎng)站：www.pbc.gov.cn。