劉 涓，田 華，劉昕妍

（1.湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學院，湖南 長沙，410208；2.山東省標準化研究院，山東 濟南，250014）

一、1+X 證書的意義

2019 年《國家職業(yè)教育改革實施方案》的印發(fā)，意味著在職業(yè)院校中正式啟動“1+X 證書”制度。其中，1 是指高職院校畢業(yè)生完成學業(yè)后所獲得的學歷證書，是學生在校期間所學專業(yè)知識的體現(xiàn)，X 是指若干個職業(yè)技能證書，是推動學生將專業(yè)知識向職業(yè)技能轉(zhuǎn)換的媒介，也是用人單位鑒定學生職業(yè)能力的憑證之一[1]。方案中明確提出要推動職業(yè)院校學歷教育與職業(yè)培訓相結(jié)合，一方面，鼓勵職業(yè)院校的學生在獲得學歷證書的同時，積極考取本專業(yè)相關(guān)的職業(yè)技能證書，提高專業(yè)能力，增強學生在人才市場上的競爭力，兩者的結(jié)合能幫助學生由校園走向社會，形成無縫銜接的效果；另一方面，能推動職業(yè)院校加快專業(yè)改革，完善人才培養(yǎng)方案，優(yōu)化課程體系，借鑒職業(yè)技能證書的考試大綱，完善課程教學內(nèi)容，全面提升教育教學質(zhì)量[2]。

二、1+X 證書背景下的課程體系設計

在《教育部關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學質(zhì)量的若干意見》中，要求“高等職業(yè)院校要積極與行業(yè)企業(yè)合作開發(fā)課程，根據(jù)技術(shù)領(lǐng)域和職業(yè)崗位（群）的任職要求，參照相關(guān)的職業(yè)資格標準，改革課程體系和教學內(nèi)容”。根據(jù)此意見，湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學院金融管理專業(yè)的課程體系建設結(jié)合了相關(guān)的職業(yè)資格證書，以證書考試科目為參考，制定專業(yè)人才培養(yǎng)方案，將學生所學知識內(nèi)容與崗位資格證書全方位融合，按照銀行從業(yè)人員和證券從業(yè)人員的發(fā)展路線，融入崗位職責和技能要求，使學生畢業(yè)時實現(xiàn)“畢業(yè)證書+職業(yè)資格證書”，為學生畢業(yè)后走上工作崗位打下堅實的基礎(chǔ)[3]（圖1）。

圖1 金融從業(yè)資格考試與教學體系的相互銜接

三、《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》課程融合的開發(fā)與重構(gòu)

（一）以人才培養(yǎng)方案為指引，重構(gòu)課程標準

根據(jù)金融管理專業(yè)人才培養(yǎng)方案，將《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》這門崗位核心能力課程進行課程標準重構(gòu)，在內(nèi)容重構(gòu)上突顯銀行從業(yè)人員資格考試中的《銀行法律法規(guī)與綜合能力》和《銀行經(jīng)營管理》兩門科目。

根據(jù)銀行從業(yè)資格考試標準和要求，在原本學科標準的基礎(chǔ)上重構(gòu)出新的課程標準。第一，新的課程標準改進了學生的學習方式，引導學生自主探索、親自實踐，更加注重學習的體驗性；第二，新的課程標準注重學生知識和技能的融合，教學內(nèi)容更貼近學生的崗位需求和現(xiàn)實生活；第三，新的課程標準注重學生的日常學習，更加關(guān)注學生平時理論學習和技能實訓的過程，促進學生個性化和全面化的發(fā)展[4]。

（二）以崗位職責為依據(jù)，確定課程目標

1.課程知識目標：掌握有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本理論與原則，商業(yè)銀行各項業(yè)務的流程、操作及管理要點，掌握銀行的經(jīng)營風險防范的內(nèi)容與機制，能夠分析風險并給出有效控制方法。

2.崗位能力目標：使學生初步具備從事銀行經(jīng)營管理和銀行業(yè)務操作的能力，培養(yǎng)從事商業(yè)銀行綜合柜臺、大堂經(jīng)理、信貸客戶經(jīng)理等崗位人才。

3.職業(yè)素質(zhì)目標：培養(yǎng)學生學習的獨立性和自主性，具備客觀公正、誠實守信、善于溝通和合作的品格，養(yǎng)成遵紀守法的行為規(guī)范，形成耐心細致的工作作風，樹立廉潔自律的思想意識，具備一定的語言溝通能力和組織協(xié)調(diào)能力，為上崗就業(yè)做好準備。

（三）以考試大綱為核心，設計教學內(nèi)容

根據(jù)銀行從業(yè)資格證書考試大綱的要求，結(jié)合課程標準和職業(yè)標準，將《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》的知識體系加以調(diào)整，實現(xiàn)本課程教學內(nèi)容和銀行從業(yè)資格考試內(nèi)容的課證融合（表1）。

表1 課證融合下《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》教學內(nèi)容的調(diào)整

（四）以深化教學改革為目標，展現(xiàn)課程特點

1.專業(yè)體系復雜，課程關(guān)聯(lián)性較強

《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》是金融管理專業(yè)學生的主修課程之一，一般設在大二上學期，前導課程有《貨幣銀行學》和《金融市場基礎(chǔ)知識》，后續(xù)課程有《國際金融》《商業(yè)銀行會計》和《銀行授信業(yè)務》等。學生通過對前導課程的學習，簡單地了解中國的金融市場和商業(yè)銀行體系的構(gòu)成，為本課程的學習打下堅實的基礎(chǔ)。同時，本課程涉及的國內(nèi)外商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和管理制度，是后續(xù)《國際金融》課程學習所必備的知識脈絡；商業(yè)銀行各項業(yè)務的種類及操作過程貫穿了《商業(yè)銀行會計》中各種業(yè)務的賬務處理流程；商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務項目中的貸款和票據(jù)業(yè)務處理涉及到《銀行授信業(yè)務》課程中授信的發(fā)放和利息的計算?？梢?，在金融管理專業(yè)課程體系中，《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》這門課程與其他課程關(guān)聯(lián)性較強，要求學生不僅掌握該課程的知識點，還要能將這些知識熟練運用于其他課程的學習中[5]。

2.課程內(nèi)容豐富，涉及面較廣

《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》以商業(yè)銀行為研究主體，圍繞商業(yè)銀行的各項業(yè)務和銀行管理兩個主要的教學單元展開課程教學，每個教學單元內(nèi)又包含豐富的教學內(nèi)容，如商業(yè)銀行業(yè)務中涵蓋了商業(yè)銀行的負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務和證券投資業(yè)務；銀行管理中涉及了銀行的資本金管理、資產(chǎn)負債管理和經(jīng)營風險管理[6]。除此之外，課程中還涉及了國內(nèi)外商業(yè)銀行的經(jīng)營特點、管理策略和相關(guān)法律法規(guī)。由此可見，本課程內(nèi)容豐富，涉及的知識面較廣，要求學生不僅掌握商業(yè)銀行的各項傳統(tǒng)業(yè)務，還需要了解國內(nèi)外商業(yè)銀行的創(chuàng)新業(yè)務；不僅需要識別商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營風險，還需要了解其風險控制的方法和途徑，吸收國內(nèi)外風險控制的經(jīng)驗，樹立正確的經(jīng)營觀念，不斷調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，適應未來銀行發(fā)展的趨勢[7]。

（五）以信息化教學方法為載體，優(yōu)化課程設計

1.翻轉(zhuǎn)課堂，引導學生獨立思考

本課程的授課過程中，主要采用翻轉(zhuǎn)課堂的教學方法。課前，教師在網(wǎng)絡平臺上發(fā)布學習任務，學習任務可以是一段影音，一篇新聞，也可以是針對教學內(nèi)容提前設計的調(diào)查任務，以此引導學生達到課前預習的效果。教師則根據(jù)任務完成情況及時調(diào)整教學內(nèi)容和教學重難點[8]。比如在介紹商業(yè)銀行的歷史時，教師布置學生提前觀看央行紀錄片《貨幣4：銀行歷程》，并就觀看內(nèi)容回答相關(guān)問題，引起學生對銀行發(fā)展的好奇心，進而主動去查詢相關(guān)問題的答案。課中，教師可以針對學生在課前學習任務中產(chǎn)生的問題進行答疑和總結(jié)，進而讓學生明白商業(yè)銀行在貨幣史上的重要性，以及銀行相關(guān)制度的演變。這種教學方法既增加了教師與學生之間的互動，又能提高學生學習的積極性、自主性和獨立性。

2.情景演練，強化學生職業(yè)素養(yǎng)

在本課程的教學內(nèi)容中，理論占據(jù)的比重較大。如果教師將授課重心仍然集中在知識點的講解上，很容易引起學生的厭煩，因此，在涉及到一些實操性較強的教學內(nèi)容時，教師可以采用情景演練的方法吸引學生注意力，增強學生在課堂中的主體地位。比如在講解商業(yè)銀行的貸款業(yè)務時，教師可以設計成團隊情景演練。將班級成員分為幾個小組，以小組為單位模擬貸款流程。每個小組成員都需要各自承擔一個崗位角色，如貸款對象、信貸客戶經(jīng)理、信貸審批員和貸款發(fā)放員。而教師提供貸款對象的信息資料，并在貸款過程中設置情景假設，如貸款對象不合規(guī)，貸款資料缺失等作為障礙條件，以此來增強情景演練的真實性。學生根據(jù)客戶信息和情景假設，自主探索角色任務和崗位職責，完成貸款情景演練。該環(huán)節(jié)以專業(yè)知識為框架，以工作任務為引領(lǐng)，在情景演練中既增強了學生的交流溝通能力，又強化了學生的職業(yè)素養(yǎng)能力。

3、仿真模擬，提升學生專業(yè)技能

在該課程教學中，引入銀行從業(yè)資格考試模擬試題庫和智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務技能競賽平臺，全方位模擬銀行從業(yè)資格考試和商業(yè)銀行崗位的日常操作。一方面，教師通過銀行從業(yè)資格考試模擬試題庫布置相應的隨堂練習和課后作業(yè)，檢驗學生對課證融合后的知識點的掌握情況，幫助學生鞏固基礎(chǔ)知識。另一方面，將智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務技能競賽平臺作為學生銀行業(yè)務技能的訓練基地，讓學生體驗真實的銀行業(yè)務辦理，如個人金融業(yè)務的辦理，存貸款業(yè)務的操作流程等，以此來增強學生的崗位認知和操作能力。通過理論知識的學習、大量真題的訓練和模擬崗位的實訓才能解決課程理論與實踐脫節(jié)的問題，實現(xiàn)教學內(nèi)容和職業(yè)資格技能要求的有機結(jié)合[9]。

（六）以職業(yè)資格考試為導向，完善課程考核

在1+X 證書背景下，將銀行從業(yè)資格證書中《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》和《銀行經(jīng)營管理》的考核標準和崗位技能標準細化，融入《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》課程的考核體系中，將最終課程的考核成績劃分為理論知識考核成績和實踐技能考核成績[10]。

首先，教師收集歷年資格考試真題，利用網(wǎng)絡平臺將課程考核對接職業(yè)資格考試，構(gòu)建課程考核題庫，將題庫用于學生的日常練習，階段性測試和期末測試等多項考核環(huán)節(jié)中，各項環(huán)節(jié)的完成情況作為該生理論知識成績的判斷依據(jù)[11]。其次，圍繞職業(yè)資格技能要求，借助仿真模擬平臺，結(jié)合學生日常實訓情況，形成學生的實踐技能考核成績。最后，在本課程開設學期內(nèi)通過銀行從業(yè)資格考試的學生可獎勵一定的附加分，計入最終考核成績中，以此實現(xiàn)多元化課程考核模式。

四、結(jié)語

本文以金融管理專業(yè)中《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》課程為例，構(gòu)建了“1+X 證書”背景下課證融合的教學模式，對接銀行從業(yè)資格證書，參照職業(yè)資格考試大綱，調(diào)整教學內(nèi)容，運用多種信息化教學方法，將職業(yè)標準和崗位職責融入教學過程中，完善了課程考核模式，推動專業(yè)知識、實踐技能和職業(yè)素養(yǎng)的有機結(jié)合，幫助學生在畢業(yè)時達到“1+X證書”要求，提高自身職業(yè)競爭優(yōu)勢。