李美倩

摘要：信息化技術(shù)不斷發(fā)展，更多人的生活當(dāng)中出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融也進(jìn)入到大眾的視野當(dāng)中，普惠金融也在大背景之下發(fā)展迅猛。通過(guò)信息化的技術(shù)金融行業(yè)能夠?yàn)槿藗兲峁└啾憬莸慕鹑诜?wù)。在這種形勢(shì)下，普惠金融的發(fā)展具有全面的平臺(tái)支持，也能夠更便捷的為社會(huì)各界人群提供金融服務(wù)，本文分析在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅猛的背景之下惠普金融所遇到的挑戰(zhàn)，提出一些可行性建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;普惠金融;發(fā)展分析

在新時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融模式被更多人接受，在互聯(lián)網(wǎng)模式之下金融行業(yè)能夠更容易發(fā)展與創(chuàng)新，而普惠金融在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之下可以利用信息技術(shù)手段推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。普惠金融的發(fā)展可以有效帶動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，普惠金融的發(fā)展也能確保社會(huì)的各個(gè)階級(jí)人民都能夠享受到更全面的金融服務(wù)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下普惠金融發(fā)展中存在的問(wèn)題

（一）缺乏健全的法律規(guī)范

普惠金融的普及與發(fā)展具有一定的規(guī)模，但是現(xiàn)階段要想告訴發(fā)展普惠金融，還必須要有一套健全的法律規(guī)范。目前，普惠金融的發(fā)展進(jìn)入到一個(gè)俄全新的階段，而在不同的階段應(yīng)當(dāng)需要制定不同的法律規(guī)范。而實(shí)際上我國(guó)近年來(lái)制定的普惠金融法律規(guī)范并不能完全規(guī)范普惠金融的一些行動(dòng)，這些規(guī)范缺少很多細(xì)節(jié)，這無(wú)法對(duì)普惠金融有很大程度的支持。并且我國(guó)普惠金融發(fā)展時(shí)間較短，還存在不少監(jiān)管問(wèn)題，存在一些監(jiān)管漏洞，這些不利的因素都很影響到普惠金融的發(fā)展。

（二）普及率較低

雖然目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有較大的普及率，但是互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有受到全民的認(rèn)可，互聯(lián)網(wǎng)金融的普及率較低，也影響了普惠金融的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，普惠金融的發(fā)展速度受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響。而目前普及率較低讓普惠金融受到局限，而之所以存在這種問(wèn)題，其中主要是因?yàn)槟壳熬W(wǎng)絡(luò)金融并沒(méi)有受到大眾的信任，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境并不穩(wěn)定，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展存在不少漏洞，近年來(lái)也出現(xiàn)不少金融詐騙的案件，再加上網(wǎng)絡(luò)金融存在不少風(fēng)險(xiǎn)，因此人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融存在抵抗情緒。另一方面，普惠金融的對(duì)象通常是收入較低人群，這些人群對(duì)互聯(lián)網(wǎng)并沒(méi)有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融也沒(méi)有很全面的了解，這也影響了普惠金融的發(fā)展。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加大

互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，帶動(dòng)了普惠金融的進(jìn)步，更多人可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)享受普惠金融帶來(lái)的服務(wù)，但是普惠金融在互聯(lián)網(wǎng)金融體系當(dāng)中也有不少風(fēng)險(xiǎn)，受到各個(gè)方面的因素，金融安全有著不穩(wěn)定的因素，有關(guān)部門也需要針對(duì)普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)防控而做好工作，為普惠金融的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)好環(huán)境，推動(dòng)普惠金融穩(wěn)定發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下普惠金融發(fā)展的具體策略

（一）針對(duì)于普惠金融制定健全的法律規(guī)范

普惠金融具有較明顯的特點(diǎn)，通常普惠金融的收益并不高，并且投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此要想讓普惠金融的發(fā)展更具有優(yōu)勢(shì)，相關(guān)政府部門就應(yīng)當(dāng)對(duì)普惠金融采取一些維護(hù)政策。進(jìn)行相應(yīng)程度的補(bǔ)貼或者是一些稅收的減免以及優(yōu)惠，讓金融行業(yè)能夠在大環(huán)境當(dāng)中能夠得到較好的發(fā)展。另一方面政府部門也要針對(duì)普惠金融進(jìn)行法律規(guī)范化管理，做好細(xì)節(jié)的調(diào)控，并且提升日常的監(jiān)管力度，強(qiáng)化市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制，制定一套科學(xué)、完善的監(jiān)督管理制度，讓不同級(jí)別的工作人員有著不同的監(jiān)管職責(zé)，并且監(jiān)督明確內(nèi)容，推動(dòng)日常監(jiān)管管理工作的順利進(jìn)行，為普惠金融營(yíng)造較為良好的環(huán)境推動(dòng)普惠金融的有效普及。

（二）促進(jìn)產(chǎn)品可得性與宣傳教育

想要促進(jìn)普惠金融的快速發(fā)展，就需要加大產(chǎn)品的宣傳力度，提高大眾的可得性，一般來(lái)說(shuō)可得性是指大眾可以直接參與到金融產(chǎn)品。目前隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在智能手機(jī)當(dāng)中出現(xiàn)不少關(guān)于金融理財(cái)業(yè)務(wù)的APP，普惠金融也可以通過(guò)移動(dòng)客戶端進(jìn)行宣傳普及工作。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的普惠金融是一個(gè)全新的產(chǎn)物，而這一新鮮事物對(duì)于大眾而言并不是很好接受，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融下的普惠金融存在很多顧慮，并且對(duì)普惠金融并沒(méi)有一個(gè)很好的認(rèn)知，也沒(méi)有一個(gè)較好的評(píng)價(jià)。因此要使得普惠金融迅速普及，就需要政府加大力度宣傳普惠金融，并且進(jìn)行教育普及，在日常的宣傳當(dāng)中組織居民進(jìn)行金融講座，讓普惠金融的知識(shí)能夠普及到人們的生活當(dāng)中，引導(dǎo)人們了解普惠金融。

（三）提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力

在進(jìn)行普惠金融業(yè)務(wù)之時(shí)，需要對(duì)客戶的信息進(jìn)行全面審查，了解客戶的需求，并且評(píng)定客戶的資質(zhì)等信息，根據(jù)審核結(jié)果最終決定是否開展相關(guān)普惠金融業(yè)務(wù)。在進(jìn)行審核之時(shí)不僅要審核其征信體系當(dāng)中的內(nèi)容，并且可以參考其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的征信評(píng)價(jià)。另一方面對(duì)業(yè)務(wù)狀態(tài)進(jìn)行系統(tǒng)追蹤，了解風(fēng)險(xiǎn)所在，并且最終做好預(yù)防工作。對(duì)于普惠金融業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，后續(xù)的工作也極其重要，通過(guò)后續(xù)的追蹤能夠了解到客戶的還貸情況，發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)之時(shí)，需要采取一定的措施，減小風(fēng)險(xiǎn)。另一方面通過(guò)大數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，將每一單的交易匯入到數(shù)據(jù)系統(tǒng)當(dāng)中，方便普惠金融在開展其他業(yè)務(wù)之時(shí)有具體的參考依據(jù)，更好的降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展讓普惠金融在新環(huán)境之下發(fā)展迅速，并且互聯(lián)網(wǎng)金融能夠幫助普惠金融規(guī)避許多金融風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)當(dāng)前我國(guó)的普惠金融的發(fā)展還存在不少問(wèn)題，相關(guān)政府部門要針對(duì)普惠金融所存在的問(wèn)題進(jìn)行總結(jié)，并且做出相應(yīng)的解決措施，幫助普惠金融有著更好的發(fā)展，讓我國(guó)人們切實(shí)享受到普惠金融帶來(lái)的優(yōu)惠，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

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