摘要：青少年的金融教育是我國(guó)提升國(guó)民綜合素質(zhì)的重要舉措，也關(guān)系著我國(guó)綜合國(guó)力的持續(xù)提高，是一項(xiàng) 普及性、整體性、全面性的系統(tǒng)工程。當(dāng)前，青少年學(xué)習(xí)金融知識(shí)有一定的興趣但動(dòng)力不足，現(xiàn)有的師資缺乏金 融理論基礎(chǔ)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，傳統(tǒng)的教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方案及教學(xué)目的并不適應(yīng)金融教學(xué)的展開(kāi)，青少年對(duì)金融有關(guān)理 論進(jìn)行實(shí)踐的機(jī)會(huì)較少，不利于金融教學(xué)的深入開(kāi)展。針對(duì)目前金融教育教學(xué)存在的不足，可以采取案例推演 或情景扮演、金融講座、家?；?dòng)、金融熱點(diǎn)和名人故事鑒賞與分、分組對(duì)抗、以點(diǎn)帶面輕松教學(xué)等策略，提高學(xué) 生的學(xué)習(xí)積極性，全面提升他們的金融素質(zhì)，為未來(lái)的學(xué)習(xí)打下良好的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：青少年;金融教育;教學(xué)方案;創(chuàng)新策略

中圖分類(lèi)號(hào)：F830? ??文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ??文章編號(hào)：CN61-1487-（2020）07-0062-03

對(duì)青少年實(shí)施金融教育，不僅有利于其個(gè)人將來(lái)財(cái)富的積累，也會(huì)提高整個(gè)社會(huì)的福利?！霸絹?lái)越多的國(guó)家 已經(jīng)意識(shí)到開(kāi)展國(guó)民金融教育的重要性，全球至少有 40 個(gè)國(guó)家（地區(qū)）已將金融教育納入中小學(xué)課程。我國(guó)央 行早在 2013 年就牽頭制定了《中國(guó)金融教育國(guó)家戰(zhàn)略（初稿）》，提出教育部可考慮研究將金融教育納入國(guó)民教 育體系，推動(dòng)把金融知識(shí)教育納入到各階段的教學(xué)課程 當(dāng)中。隨著國(guó)家對(duì)青少年金融教育的重視，有關(guān)的探索 和研究近幾年來(lái)已如火如荼地開(kāi)展，一些地區(qū)如上海已 開(kāi)始在中學(xué)進(jìn)行實(shí)施，因此在中小學(xué)開(kāi)展金融教育已是 大勢(shì)所趨。

一、新時(shí)代背景下青少年金融教育需求現(xiàn)狀及分析

通過(guò)了解青少年金融教育現(xiàn)狀及對(duì)在中小學(xué)開(kāi)展金 融教育教學(xué)方法的研究，可以對(duì)金融教育教學(xué)方式進(jìn)行 針對(duì)性開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新，從而提升青少年學(xué)習(xí)金融的興趣和積 極性，達(dá)到普及和推廣金融理念、提高金融素養(yǎng)的目的。

（一）青少年對(duì)接受金融教育的態(tài)度

青少年對(duì)接受金融教育的態(tài)度是矛盾的，一方面認(rèn) 識(shí)到金融素質(zhì)的提高對(duì)健康成長(zhǎng)的重要性，也有“少年 強(qiáng)，國(guó)家才強(qiáng)”覺(jué)悟，也有極少數(shù)的學(xué)生認(rèn)為學(xué)習(xí)金融并不重要;另一方面，面對(duì)考試的成績(jī)、升學(xué)的壓力，他們又擔(dān)心開(kāi)展金融知識(shí)課程會(huì)占用緊張的學(xué)習(xí)時(shí)間，影響學(xué) 習(xí)效果，教師和學(xué)生家長(zhǎng)都有同樣的顧慮。

因此，在對(duì)待接受金融教育的選擇時(shí)，大多數(shù)青少年 選擇的是可學(xué)可不學(xué)，顯然，以上矛盾和顧慮雖然是正常 的，但對(duì)金融教育有效展開(kāi)的影響也是巨大的，如何在不 影響學(xué)生升學(xué)考試的情況下順利進(jìn)行金融知識(shí)教育，就 需要教育工作者在教學(xué)時(shí)間和教學(xué)方式上進(jìn)行合理的安 排和設(shè)計(jì)。

（二）青少年獲得金融知識(shí)的渠道

青少年獲得金融信息、學(xué)習(xí)金融知識(shí)的渠道非常之 多，甚至一些游戲中都包含著金融工具和人物，因此當(dāng)今 青少年接觸到金融還是非常便利的。其中，從電視電影橋 段得到的金融常識(shí)和因接觸而積累所獲得的金融信息最 多，通過(guò)自學(xué)、學(xué)校老師和父母的言傳身教、朋友的言談中 也能獲得一些金融知識(shí)。這也符合我國(guó)中學(xué)尚未開(kāi)展金 融教育，以及學(xué)生學(xué)習(xí)的重點(diǎn)還是升學(xué)課程的現(xiàn)狀相符。 其中可喜的是，有三分之一學(xué)生選擇了因喜歡而主 動(dòng)學(xué)習(xí)，雖然他們也只是針對(duì)某些感興趣的金融話(huà)題進(jìn) 行了了解，并不是系統(tǒng)地學(xué)習(xí)，但也反映出了青少年強(qiáng)烈的好奇心和求知欲，從這一比例上說(shuō)，對(duì)未來(lái)開(kāi)展金融教育的效果還是比較樂(lè)觀和充滿(mǎn)期待的。

（三）青少年希望全面地學(xué)習(xí)金融知識(shí)

如果開(kāi)展金融教育，大多數(shù)的學(xué)生選擇還是希望全 面學(xué)習(xí)金融知識(shí)，涉及具體的金融知識(shí)范圍，金融風(fēng)險(xiǎn)防 范、誠(chéng)信觀念契約精神、金融法律常識(shí)、互聯(lián)網(wǎng)金融、理 財(cái)、保險(xiǎn)等是學(xué)生們希望了解的重點(diǎn)。學(xué)生們也非常關(guān) 注世界經(jīng)濟(jì)和中國(guó)經(jīng)濟(jì)以及金融熱點(diǎn)，這些都提示我們 在教學(xué)中可以適度增加這些方面的知識(shí)和案例，讓他們 了解世界的總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)以及在世界 上的重要地位，培育他們的愛(ài)國(guó)情懷和自豪感。

通過(guò)學(xué)生們對(duì)金融知識(shí)課程的喜好，我們可以感覺(jué) 到新一代青少年的整體素質(zhì)得到了極大提高，很多金融 觀念和意識(shí)已深深扎根于他們的觀念中。尤其是很多孩 子已開(kāi)始接觸和使用諸如支付寶、銀行卡等金融產(chǎn)品，更 是增加了他們了解金融學(xué)習(xí)金融的興趣。

（四）青少年期待的金融教育教學(xué)方式

相對(duì)于繁重的應(yīng)試型課程，沒(méi)有成績(jī)壓力的金融教 育采用何種教學(xué)方式，是關(guān)系到教學(xué)效果的重要環(huán)節(jié)。 經(jīng)過(guò)對(duì)中學(xué)生的調(diào)研，“實(shí)際應(yīng)用金融工具”“直觀感知 金融有關(guān)事物，如看圖看視頻和參觀金融場(chǎng)所”“金融熱 點(diǎn)、事件的案例分析”“專(zhuān)家講座”等教學(xué)方式受到學(xué)生 們的青睞，而“傳統(tǒng)的課堂教學(xué)，安排系統(tǒng)金融課程”的 方式受到絕大多數(shù)學(xué)生的排斥。這充分說(shuō)明當(dāng)沒(méi)有升學(xué) 和成績(jī)壓力時(shí)，現(xiàn)有的應(yīng)試型教育教學(xué)方式是不受學(xué)生 歡迎的。

（五）希望金融教育能帶給學(xué)生怎樣的幫助

大多數(shù)學(xué)生希望金融教育可以提高他們的金融素 養(yǎng)，為他們今后的大學(xué)學(xué)習(xí)、未來(lái)的工作和生活帶來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn) 的有益影響。還有一些希望能用所學(xué)的金融知識(shí)更深入 地了解國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)情況，希望所學(xué)能幫助自己運(yùn)用金 融工具，能給家長(zhǎng)提供一些投資理財(cái)方面的建議。這種情 況表明當(dāng)代中學(xué)生對(duì)未來(lái)已有了一定的人才競(jìng)爭(zhēng)與危機(jī) 意識(shí)，也表明了他們希望早日參與到社會(huì)生活中的心情。 從以上青少年對(duì)金融教育的需求現(xiàn)狀來(lái)看，中學(xué)生 對(duì)學(xué)習(xí)金融是充滿(mǎn)興趣的，雖然也怕占用學(xué)習(xí)時(shí)間和精力，但只要在未來(lái)的金融教育中，選擇恰當(dāng)?shù)慕虒W(xué)內(nèi)容， 采用靈活的教學(xué)方案，安排合理的學(xué)習(xí)時(shí)間，金融經(jīng)濟(jì)類(lèi) 的教育還是能夠在青少年學(xué)習(xí)中生根發(fā)芽，得到普及受 到認(rèn)同的。

二、新時(shí)代青少年金融教育教學(xué)存在的不足之處

（一）青少年學(xué)習(xí)金融知識(shí)有一定的興趣，但動(dòng)力不足 身處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、科技信息高速發(fā)展的時(shí)代，面對(duì)生 活中對(duì)金融信息和金融工具的耳濡目染，很多青少年都有了一定的金融理念和基礎(chǔ)，也經(jīng)常會(huì)憧憬未來(lái)自己在工作中大顯身手。因此，盡管對(duì)金融的理解普遍比較模 糊，但并不妨礙他們對(duì)金融的興趣和學(xué)習(xí)的欲望。

但對(duì)青少年進(jìn)行金融教育的最大障礙還是金融知識(shí) 的考核，因此，在對(duì)金融感興趣的同時(shí)，因?yàn)閷?duì)以額外的 素質(zhì)培養(yǎng)為目的開(kāi)展的金融教育學(xué)習(xí)，中學(xué)生的動(dòng)力又 是不充足的，如果金融教育無(wú)法產(chǎn)生效果的話(huà)，更是容易 遭到學(xué)生和家長(zhǎng)的排斥。

（二）現(xiàn)有師資缺乏金融理論基礎(chǔ)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

中學(xué)老師普遍不是金融或相關(guān)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，也較少有 相應(yīng)的金融實(shí)踐與教學(xué)經(jīng)歷，因此欠缺金融課程的理論 基礎(chǔ)和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，而面對(duì)繁重的教學(xué)工作和嚴(yán)苛的教學(xué) 任務(wù)，沒(méi)有額外刺激或獎(jiǎng)勵(lì)的話(huà)，他們也缺乏成體系學(xué)習(xí) 金融知識(shí)的動(dòng)力，積極性也不會(huì)高。因此，如果以現(xiàn)有師 資的現(xiàn)有知識(shí)儲(chǔ)備和教學(xué)模式去進(jìn)行金融教學(xué)的話(huà)，很 可能導(dǎo)致教學(xué)效果不佳，并引起學(xué)生學(xué)習(xí)積極性和興趣 下降。

（三）傳統(tǒng)的教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方案及教學(xué)目的并不適 應(yīng)金融教學(xué)的展開(kāi)

在對(duì)青少年開(kāi)展金融教育時(shí)，教師依照中學(xué)傳統(tǒng)課 程進(jìn)行的應(yīng)試型教育的模式，如教材內(nèi)容與教學(xué)方案設(shè) 計(jì)也需要向普及與引導(dǎo)型轉(zhuǎn)變，教學(xué)目的也并不是讓學(xué) 生在金融測(cè)試中通過(guò)死記硬背、考試技巧取得好成績(jī)，而 是向?qū)W生們推廣和普及金融意識(shí)和觀念，使他們認(rèn)識(shí)到 金融在當(dāng)今時(shí)代對(duì)國(guó)家、對(duì)個(gè)人、對(duì)工作、對(duì)家庭的重要 性，并由此加強(qiáng)對(duì)金融的關(guān)注和產(chǎn)生進(jìn)一步學(xué)習(xí)的興趣。

因此，在灌輸及早學(xué)習(xí)金融對(duì)青少年的必要性重要 性的同時(shí)，研究和應(yīng)用金融教育教學(xué)的方式和方案是教 育工作者的一個(gè)重要課題。

（四）青少年對(duì)金融有關(guān)理論進(jìn)行實(shí)踐的機(jī)會(huì)較少，不利于金融教學(xué)的深入開(kāi)展實(shí)踐和應(yīng)用是學(xué)好知識(shí)的最重要方式之一，如直接 或間接接觸銀行存款憑證、股票、債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保 險(xiǎn)產(chǎn)品等金融工具的教學(xué)方式對(duì)學(xué)生了解有關(guān)知識(shí)將有 很大幫助。但對(duì)于還處于金錢(qián)觀、價(jià)值觀未成型、財(cái)務(wù)未 獨(dú)立的青少年來(lái)說(shuō)，接觸這些金融工具的機(jī)會(huì)不多，也可 能會(huì)有一定的經(jīng)濟(jì)損失和價(jià)值觀走偏的風(fēng)險(xiǎn)。因此，如 何讓學(xué)生們既接觸到這些金融工具又合理把控風(fēng)險(xiǎn)，就 需要教學(xué)工作者的精心設(shè)計(jì)和研究。

三、新時(shí)代青少年金融教育教學(xué)方案創(chuàng)新策略

針對(duì)目前中學(xué)在金融教育教學(xué)中存在的不足之處和 青少年在學(xué)習(xí)態(tài)度上的特點(diǎn)、在學(xué)習(xí)方式上的偏好，在開(kāi) 展金融教育的過(guò)程中，首先要明確金融教育的目的是讓 青少年具有一定的金融常識(shí)、熟悉和了解一些金融工具在生活中的應(yīng)用;其次在內(nèi)容上要以影響力強(qiáng)、易理解和接觸到的金融知識(shí)內(nèi)容為主;最后，在教育教學(xué)方式上應(yīng) 改變傳統(tǒng)課程與傳統(tǒng)教學(xué)的方法，青少年的金融教育并 不以好成績(jī)?yōu)槟康模粫?huì)也不應(yīng)該有教學(xué)時(shí)間和范圍的 要求，因此教學(xué)效果的好壞很大程度上取決于教學(xué)方式 的選擇，只有靈活地能帶動(dòng)學(xué)生興趣的教學(xué)方式才能提 高他們的學(xué)習(xí)積極性和求知欲，以下就是一些可采用的 教育策略建議。

（一）案例推演或情景扮演教學(xué)策略

案例教學(xué)可以使學(xué)習(xí)者有較強(qiáng)烈的代入感和真實(shí) 感，有利于學(xué)生多角度、深層次地學(xué)習(xí)和思考問(wèn)題，這對(duì) 于金融基礎(chǔ)很薄弱的青少年來(lái)說(shuō)，易于接受和理解，因而 受到學(xué)生們的普遍歡迎。這其中，案例推演教學(xué)策略是 將枯燥和難懂的金融概念或金融現(xiàn)象設(shè)計(jì)為情景案例的 形式，在假定的相似的背景和條件下，讓學(xué)生進(jìn)行有效地 查詢(xún)和思考并進(jìn)行推演，以此達(dá)成理解所授內(nèi)容的效果。

而情景扮演是讓學(xué)生充當(dāng)金融事件中的不同角色， 應(yīng)用相應(yīng)的金融工具和手段進(jìn)行合理的金融行為，得出 金融事件結(jié)果，進(jìn)而達(dá)到了解金融工具和過(guò)程的方式。 如在講解“2008 年金融風(fēng)暴”時(shí)，并不預(yù)先揭示該事件 的結(jié)果，而是讓學(xué)生扮演投資銀行、商業(yè)銀行、證券商、保 險(xiǎn)公司，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和購(gòu)房者等角色，告之他們?cè)诮鹑?風(fēng)暴中的行為和應(yīng)用的各種金融工具及其關(guān)系，讓學(xué)生 自己導(dǎo)演金融風(fēng)暴發(fā)生的全過(guò)程。

（二）金融講座教學(xué)策略

金融講座教學(xué)策略指的是邀請(qǐng)說(shuō)話(huà)風(fēng)趣、講課通俗 的知名金融學(xué)教授、業(yè)內(nèi)專(zhuān)家或知名人士，開(kāi)辦針對(duì)青少 年的金融講座。用他們博學(xué)深厚的金融學(xué)底蘊(yùn)向?qū)W生們 展示金融理論的奧妙和威力、用生動(dòng)豐富的金融故事讓 同學(xué)們感觸金融工具的應(yīng)用和影響，用他們平凡真誠(chéng)的 親身經(jīng)歷給同學(xué)們傳播金融服務(wù)的精髓內(nèi)涵和道德素養(yǎng)。

講座教學(xué)的形式不同于嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼n堂教學(xué)，可以在輕 松的氛圍下由講座者引導(dǎo)，在較短的時(shí)間可以圍繞主題 涉獵更廣的范圍、更多的領(lǐng)域，并在精選的講授內(nèi)容和靈 活的講授方式下，帶給學(xué)生更易接受和更易理解的主題 精華。對(duì)于以普及金融常識(shí)和帶動(dòng)學(xué)習(xí)熱情為目的青少 年金融教育來(lái)說(shuō)，講座無(wú)疑是一種非常好的教學(xué)方式。 一次生動(dòng)的“股市風(fēng)云”講座給學(xué)生中造成的影響和帶 來(lái)的效果必然遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于數(shù)堂照本宣科的股票概念意義作 用的講課。

（三）家?；?dòng)推進(jìn)的實(shí)踐教學(xué)策略

家校互動(dòng)推進(jìn)實(shí)踐教學(xué)策略即采用家長(zhǎng)會(huì)、與學(xué)生 家長(zhǎng)定期會(huì)面等形式，通過(guò)教師與學(xué)生家長(zhǎng)的交流、訪 談、溝通，讓家長(zhǎng)認(rèn)識(shí)到學(xué)校進(jìn)行金融教育的重要性以便認(rèn)可這種素質(zhì)教育，指導(dǎo)家長(zhǎng)在日常生活中幫助學(xué)生了解、使用和接觸金融現(xiàn)象和工具以便加深學(xué)生對(duì)金融的 理解和應(yīng)用。如：讓學(xué)生參與家庭理財(cái)?shù)挠懻撆c決策，幫 助家庭選擇切合自身家庭的銀行理財(cái)產(chǎn)品，了解理財(cái)業(yè) 務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益;觀看父母的股票操作，了解股票的基本 常識(shí);親自到銀行辦理活期和定期存款，了解銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn) 品的操作和特點(diǎn)。

家?；?dòng)推進(jìn)的實(shí)踐教學(xué)策略，在增進(jìn)教師和家長(zhǎng) 的溝通的同時(shí)，不但可以使學(xué)生在金融工具的實(shí)踐中加 深對(duì)相關(guān)知識(shí)的理解，還可以盡早培養(yǎng)學(xué)生的投資觀和 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（四）金融熱點(diǎn)、名人故事鑒賞與分析教學(xué)策略

著名或新奇的金融事件以及名人傳記故事很容易激 發(fā)學(xué)生的興奮點(diǎn)，增進(jìn)學(xué)習(xí)的效果。在教學(xué)中通過(guò)對(duì)所 授內(nèi)容的精心設(shè)計(jì)，以故事敘述、圖片和視頻展示等方 式，讓學(xué)生在鑒賞與討論中加以學(xué)習(xí)，對(duì)涉及的有關(guān)金融 概念和觀點(diǎn)的學(xué)習(xí)會(huì)起到事半功倍的作用。如通過(guò)觀看 金融大鱷索羅斯導(dǎo)演的亞洲金融危機(jī)讓學(xué)生了解外匯， 通過(guò)講解阿里巴巴的淘寶獲利方式讓學(xué)生了解互聯(lián)網(wǎng)公 司的運(yùn)作，通過(guò)分享晉商傳奇讓學(xué)生了解國(guó)內(nèi)銀行的發(fā) 展歷史。

借用這些青少年有所認(rèn)知的事件和人物，以案例分 享的方式對(duì)學(xué)生進(jìn)行金融教學(xué)，無(wú)疑會(huì)使所講內(nèi)容更具 有說(shuō)服力，更能激發(fā)學(xué)生們的求知欲。

（五）分組對(duì)抗教學(xué)策略

分組對(duì)抗教學(xué)策略即通過(guò)把學(xué)生分為幾個(gè)小組，給 定一個(gè)金融話(huà)題，讓各組站在不同角度去查詢(xún)、論述和支 持某一項(xiàng)觀點(diǎn)，讓學(xué)生在舉證、辯論中獲得有關(guān)金融理論 的深入學(xué)習(xí)。這種方式對(duì)有爭(zhēng)議、有優(yōu)劣的話(huà)題尤為有 效。比如人民幣升值好還是貶值好，房?jī)r(jià)上升對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā) 展是利還是弊，金融監(jiān)管需要嚴(yán)格還是寬松，銀行對(duì)經(jīng)營(yíng) 困難的中小企業(yè)是置之不理還是雪中送炭等。

一個(gè)簡(jiǎn)單的金融話(huà)題涵蓋的內(nèi)容可能涉及到眾多的 金融理論，分組對(duì)抗的目的不是要選出優(yōu)勝者，而是讓學(xué) 生自由發(fā)揮，在所議話(huà)題的廣度和深度都沒(méi)有限制的條 件下，學(xué)習(xí)到更多的金融知識(shí)和加深對(duì)金融事件的理解。

（六）以點(diǎn)帶面輕松教學(xué)的策略

青少年的金融教育是培養(yǎng)他們的金融素質(zhì)，并不是 要成系統(tǒng)成體系的灌輸給他們成套完整的金融理論。因 此在教學(xué)中，可以用松散的、關(guān)聯(lián)或獨(dú)立的金融知識(shí)點(diǎn)的 教學(xué)來(lái)貫穿整個(gè)教學(xué)過(guò)程，如以上提到的金融事件、金融 話(huà)題、金融現(xiàn)象、金融應(yīng)用、人物故事等進(jìn)行所涉及的金 融知識(shí)的講授，不必遵循大學(xué)式的章節(jié)教學(xué)。

這種教學(xué)方式可以有選擇的拋棄掉枯燥和高深的金融理論，使學(xué)生在一個(gè)個(gè)引人入勝的話(huà)題和快樂(lè)融入的教學(xué)方式中，潛移默化地學(xué)習(xí)到一定的金融常識(shí)《不知 不覺(jué)中提高了他們對(duì)金融的學(xué)習(xí)興趣和積極性，也自然 而然地全面提升了他們的金融素質(zhì)，為他們未來(lái)的學(xué)習(xí) 打下良好的基礎(chǔ)。

四、結(jié)語(yǔ)

青少年的金融教育是我國(guó)提升國(guó)民綜合素質(zhì)的重要 舉措，也關(guān)系著我國(guó)綜合國(guó)力的持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，這是一 項(xiàng)普及性、整體性、全面性的系統(tǒng)工程。這項(xiàng)工作的開(kāi)展 和推進(jìn)，不僅需要學(xué)校在教學(xué)目的、內(nèi)容和方式上的相應(yīng) 變革，也需要學(xué)生家長(zhǎng)、金融工作者及社會(huì)各界的重視、 配合和共同努力。

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作者簡(jiǎn)介：董建忠（1971—），男，漢族，山西省太原人，山西金融職業(yè)學(xué)院金融系講師，研究方向?yàn)榻?融、管理。

（責(zé)任編輯：王寶林）

基金項(xiàng)目：新時(shí)代青少年金融教育課程體系的構(gòu)建研究（編號(hào)：18cfdfezx06）