孟令瑤

摘要：在區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化不斷推進(jìn)的形勢下，各種具有地方特色、發(fā)展特點(diǎn)或區(qū)域優(yōu)勢的經(jīng)濟(jì)區(qū)快速成長。尤其隨著“一帶一路的提出”，陜西經(jīng)濟(jì)的發(fā)展獲得了更加強(qiáng)勁的發(fā)展動力以及政策支持。本文對陜西省在區(qū)域發(fā)展中金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀以及存在的問題進(jìn)行分析，為金融更有效地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出建議。

關(guān)鍵詞：陜西省;金融支持;實(shí)體經(jīng)濟(jì)

1 陜西省金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀分析

陜西省金融支持政策效應(yīng)顯現(xiàn)，據(jù)2020年陜西省一季度金融數(shù)據(jù)顯示，一季度金融業(yè)存貸款持續(xù)平穩(wěn)增長，全省人民幣各項(xiàng)存款余額45875.36億元，同比增長8%，人民幣各項(xiàng)貸款余額35679.53億元，同比增長11.26%。疫情下二、三月份貸款投放明顯加快，對全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了強(qiáng)有力的資金支持。全省一季度新增貸款1566.34億元同比多增88.95億元，創(chuàng)歷史新高。從貸款類型來看，其中住房貸款新增245.89億元，占各項(xiàng)貸款新增額的15.7%;企（事）業(yè)單位貸款新增1320.48億元，占比84.3%。從重點(diǎn)領(lǐng)域看，抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求得到有力保障。全省國民經(jīng)濟(jì)20個行業(yè)中，有6個行業(yè)貸款增量在百億元以上，有15個行業(yè)貸款增量多于上年同期，表現(xiàn)為，制造業(yè)貸款加快提速，醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)貸款高速增長，基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款明顯增加，受疫情影響嚴(yán)重的批發(fā)零售和住宿餐飲業(yè)貸款多增明顯。小微、扶貧、涉農(nóng)信貸支持力度均增強(qiáng)[1]。

陜西省金融系統(tǒng)加大融資支持力度，拓寬實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道，數(shù)據(jù)顯示，一季度各項(xiàng)貸款平均利率下降，2020年3月，陜西省金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.82%，較去年8月LPR定價(jià)改革初期降低45個BP。人民銀行西安分行相繼出臺多項(xiàng)政策，提升金融服務(wù)質(zhì)量，加大對復(fù)工復(fù)產(chǎn)的支持力度。1月-3月底，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放防控疫情和復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款916.2億元，支持企業(yè)和個體經(jīng)營者超過10萬家;通過各類續(xù)貸安排支持小微企業(yè)1.2萬家，涉及貸款107.5億元;確保重大項(xiàng)目融資需求，另外金融系統(tǒng)加強(qiáng)與發(fā)改、工信等部門合作，安排超過2000億元各類資金服務(wù)重大投資項(xiàng)目建設(shè)。4月7日，陜西省地方金融監(jiān)管局印發(fā)《建立普惠金融紓困機(jī)制支持企業(yè)全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作方案》的通知，設(shè)立專項(xiàng)信貸資金規(guī)模高達(dá)1410億元，覆蓋重點(diǎn)工程建設(shè)以及中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。除此之外，還加大“減費(fèi)讓利”力度，降低企業(yè)融資成本，普惠色彩明顯。

2 陜西省金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題

2.1金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在城鄉(xiāng)差異，且后勁不足

當(dāng)前在金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和類別以及金融供給的規(guī)模，都存在城鄉(xiāng)差異。并且陜西省境內(nèi)部分銀行機(jī)構(gòu)在貨幣政策的執(zhí)行上不夠嚴(yán)謹(jǐn)，且受到金融深化改革的影響，致使一些銀行機(jī)構(gòu)對于一些中小企業(yè)貸款就更為謹(jǐn)慎，中小企業(yè)融資難的困境加劇。另外，當(dāng)前金融資本的來源構(gòu)成存在失衡問題。在我國一直以來是典型的間接融資主導(dǎo)金融體系，企業(yè)通常借助銀行等中介機(jī)構(gòu)獲取資金，而直接融資實(shí)質(zhì)才是最有效的方式，因此陜西省目前的資本市場發(fā)展動力不足，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的融資渠道受限，致使金融難以有效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)[2]。

2.2金融資源配置投向失準(zhǔn)

從當(dāng)前陜西省的金融體系功能來看，還不能很好地適應(yīng)新的發(fā)展需求。一般來說，金融資源配置的渠道包括銀行貸款、債券發(fā)行和股票融資，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

可得陜西省民營企業(yè)貸款占企業(yè)貸款的比重的20%左右，債券融資的占比較低，而資金的實(shí)際流向依然是重資產(chǎn)的制造業(yè)以及固定資產(chǎn)投資服務(wù)。而發(fā)展勢頭迅猛的輕資產(chǎn)行業(yè)如現(xiàn)代服務(wù)也、高科技、環(huán)保等資金支持渠道依然受限，目前處于金融服務(wù)的相對薄弱環(huán)節(jié)。除此之外，陜西省民間借貸發(fā)展環(huán)境受限，致使儲蓄與投資的轉(zhuǎn)換效率較低，可能造成資源錯配和浪費(fèi)問題。

2.3 融資促進(jìn)建設(shè)滯后問題顯著

目前陜西省、市、縣各級政府雖然制定了大量招商引資相關(guān)政策，也提出了一些促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠措施，可是落地性不足，相關(guān)投融資機(jī)制的后續(xù)保障以及風(fēng)險(xiǎn)防范安排存在不足。與此同時，相應(yīng)的人才引進(jìn)、激勵政策、服務(wù)保障等未能結(jié)合實(shí)際發(fā)展有效落實(shí)。

2.4 疫情下中小企業(yè)“融資難”現(xiàn)象更加突出

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到了嚴(yán)重沖擊，其中制造業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游、線下教育培訓(xùn)等行業(yè)受到的影響最為突出，目前部分中小企業(yè)甚至處于停滯狀態(tài)，經(jīng)營陷入困境，資金周轉(zhuǎn)不力，致使其籌資難問題更加突出。

3 提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的建議

3.1增強(qiáng)金融體系內(nèi)各業(yè)態(tài)的協(xié)調(diào)和聯(lián)動

建立以商業(yè)銀行為核心的聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制。首先要持續(xù)推進(jìn)商業(yè)銀行的供給側(cè)改革，提升商業(yè)銀行的管理效率，在能控制信貸質(zhì)量的前提下，來保證信貸規(guī)模合理穩(wěn)健的增長。貸款發(fā)放的一個重要機(jī)制，就是抵押擔(dān)保機(jī)制，因此可積極推進(jìn)抵押品多樣化突破以往僅限不動產(chǎn)抵押的限制。另外，在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適度優(yōu)化銀行信貸業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新貸款模式。建立起銀行與企業(yè)高效對接服務(wù)機(jī)制，對于重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目加大支持力度。而人民銀行西安分行要牽頭引導(dǎo)好陜西省金融系統(tǒng)嚴(yán)格按照“六穩(wěn)”“六?！钡囊?，正確解讀政策，并全面落實(shí)，充分發(fā)揮支農(nóng)、支小再貸款以及再貼現(xiàn)的政策的導(dǎo)向作用，從而有力支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)、以及疫情防控等薄弱環(huán)節(jié);為了加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的互通聯(lián)動，應(yīng)該大力開展跨區(qū)域的政府與金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)之間的合作與交流，從而有效促進(jìn)區(qū)域金融的發(fā)展[3]。

3.2 強(qiáng)化政策扶持，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境

金融要更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)離不開政府的支持與保障。因此從政府層面，需要建立相應(yīng)的保證金制與考核評價(jià)制度，并且能將金融機(jī)構(gòu)的資金投向及效益情況納入考核體系，一旦發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的金融行為與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策相偏離時，就應(yīng)予以警示，嚴(yán)重者還應(yīng)追究責(zé)任;同時還應(yīng)繼續(xù)完善市場資源的配置機(jī)制，可在動用財(cái)政手段的基礎(chǔ)上，增加擔(dān)保體系，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等，幫助解決中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題;特殊時期，政府還應(yīng)該加大對企業(yè)的幫助，在財(cái)政資助、稅收優(yōu)惠、金融監(jiān)管、信用體系、公共服務(wù)等多方面入手為企業(yè)創(chuàng)造一個良好發(fā)展環(huán)境，有效吸引金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)[4]，尤其是針對疫情影響嚴(yán)重的領(lǐng)域，落實(shí)好“免、降、緩、返、補(bǔ)”等政策，正發(fā)揮扶持政策效用;為了進(jìn)一步提高金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，還應(yīng)注重搭建起金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的對接交流平臺，以盡力去緩解金融機(jī)構(gòu)與政府、企業(yè)信息不對稱的問題，具體形式包括由政府牽頭定期實(shí)施調(diào)研召開信息項(xiàng)交流會，對于新的產(chǎn)業(yè)政策以及金融產(chǎn)品進(jìn)行宣講，而企業(yè)也可以借助該平臺及時發(fā)布融資需求，從而實(shí)現(xiàn)有效溝通，節(jié)約信息交流成本。

3.3 注重金融創(chuàng)新，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和升級

要能夠圍繞國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，如戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村振興戰(zhàn)略、小微企業(yè)發(fā)展等，要以客戶所處的行業(yè)特點(diǎn)、市場特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，確定合理的利率和準(zhǔn)入門檻，以客戶需求為導(dǎo)向，來創(chuàng)新產(chǎn)品與金融服務(wù)，從而在質(zhì)量上推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在產(chǎn)品創(chuàng)新的同時，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)創(chuàng)新激勵機(jī)制，加強(qiáng)對創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。將創(chuàng)新理念與創(chuàng)新的意義融入培養(yǎng)機(jī)制，并通過激勵機(jī)制讓員工能夠主動參與創(chuàng)新，并且可以組建創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，大力去支持團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新活動，做好跟蹤和優(yōu)化安排，從而與時俱進(jìn)，迎合市場的需求。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)進(jìn)一步突出精準(zhǔn)支持功能，即金融產(chǎn)品的創(chuàng)新不僅要具有一定時效性還應(yīng)具備可操作性和實(shí)用性這一特點(diǎn)。比如在輕資產(chǎn)行業(yè)像在線教育、環(huán)保、高科技等要能夠與行業(yè)特征相關(guān)聯(lián)。另外，針對當(dāng)期抗擊疫情復(fù)工復(fù)產(chǎn)的主題，要能精準(zhǔn)到位，比如在客戶的準(zhǔn)入上、資產(chǎn)的評估、抵押擔(dān)保方面以及操作流程、審批流程上都應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況有所創(chuàng)新，有效推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和升級。

參考文獻(xiàn)：

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