摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加劇與利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，眾多金融機(jī)構(gòu)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，尤其在農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)中一直被人們認(rèn)為存在諸多詬病之處，其金融風(fēng)險(xiǎn)通常比較高，且收益較為微弱，很多人對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)業(yè)務(wù)管理無(wú)法抱有充分的自信心。對(duì)此，針對(duì)現(xiàn)階段農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在這方面存在的問(wèn)題闡述其經(jīng)營(yíng)中的各種問(wèn)題，最后提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施便是本文研究的重點(diǎn)目的所在。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)全球化;利率市場(chǎng)化;農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu);市場(chǎng)業(yè)務(wù)管理

眾所周知，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)在其中的調(diào)節(jié)作用，尤其在利率市場(chǎng)化背景下傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨的問(wèn)題越來(lái)越多，金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低，無(wú)法充分對(duì)現(xiàn)有的金融市場(chǎng)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理調(diào)控，更無(wú)法在其中實(shí)現(xiàn)高經(jīng)濟(jì)效益的機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)。而農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在這方面的問(wèn)題更加令人堪憂。如何使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提高市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，助推長(zhǎng)遠(yuǎn)性發(fā)展，成為眾多農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)所面臨的主要問(wèn)題。

1 ?我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展環(huán)境分析

在最早的市場(chǎng)環(huán)境下，銀行這種信用中介機(jī)構(gòu)可以幫助各方賬戶僅提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算等中介支付業(yè)務(wù)，直到后來(lái)銀行開(kāi)始發(fā)展信貸信托等業(yè)務(wù)，尤其在信用中介上對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)與發(fā)展有十分重要的作用。但是解放年代后，社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展一度被人們誤認(rèn)為是產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其中的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)多以行政命令為主，傳統(tǒng)銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)功能早已發(fā)揮不出應(yīng)有的作用[1]。然而隨著經(jīng)濟(jì)改革的不斷推進(jìn)，銀行功能又逐漸被人們所重視。從這些發(fā)展歷程我們可以看到，銀行在與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)密切發(fā)展的同時(shí)，更對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)轉(zhuǎn)有著不可或缺的調(diào)節(jié)作用。隨著金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，眾多農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在這種不受地域性限制的新興市場(chǎng)中找到了新的發(fā)展方向，為其在金融市場(chǎng)中的發(fā)展、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力帶來(lái)新的發(fā)展局面。因此，在這種發(fā)展局面下農(nóng)村眾多中小金融機(jī)構(gòu)需要盡快通過(guò)全面的改革手段，如提高管理水平、引進(jìn)專業(yè)性人才等，在資金管理或資金營(yíng)運(yùn)中為金融用戶提供更全面的金融服務(wù)，顯然成為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的不二之選[2]。

2 ?農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

2.1 ?風(fēng)險(xiǎn)管理水平顯著不足

對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，在經(jīng)營(yíng)管理中自然會(huì)面臨各種各樣的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能否合理進(jìn)行管理與控制顯然與金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有十分密切的聯(lián)系。但是在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)中，其風(fēng)險(xiǎn)管理水平往往難以滿足實(shí)際金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。既沒(méi)有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，更沒(méi)有相應(yīng)的內(nèi)控體系，很多農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在其中沒(méi)有構(gòu)建獨(dú)立的金融市場(chǎng)部門，更有不少金融機(jī)構(gòu)時(shí)常出現(xiàn)違規(guī)操作辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。這些現(xiàn)象所產(chǎn)生的原因與自身內(nèi)容體系的不完善有相當(dāng)緊要的關(guān)系，導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)督管理往往難以跟進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展進(jìn)度。此外，其風(fēng)險(xiǎn)管理手段與缺乏應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是另外兩大因素所在。很多農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在面臨一些金融風(fēng)險(xiǎn)之際沒(méi)有規(guī)范的衡量手段或者相應(yīng)的模型參考，導(dǎo)致在金融風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管控上往往不盡人意。同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)管理理念上許多農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)往往將管理重心放在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，沒(méi)有對(duì)現(xiàn)階段的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有過(guò)多關(guān)注與重視。

2.2 ?缺乏引進(jìn)專業(yè)人才支持

誠(chéng)然，在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展下專業(yè)人才的支持尤為關(guān)鍵，因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)所涉及到的專業(yè)性內(nèi)容十分豐富，且具有極強(qiáng)的技術(shù)含量。要求金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的推進(jìn)中有高素質(zhì)、高專業(yè)性人才予以支持，否則在現(xiàn)階段復(fù)雜的市場(chǎng)金融環(huán)境下，其金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)往往面臨各種險(xiǎn)境，更無(wú)法在其中充分認(rèn)識(shí)、計(jì)算、監(jiān)測(cè)、管控其中的金融風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上為金融機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)濟(jì)效益發(fā)展帶來(lái)一定的負(fù)面影響。從一些大型商業(yè)銀行的發(fā)展歷程來(lái)看，這些金融機(jī)構(gòu)往往利用高薪聘用大量的專業(yè)性高素質(zhì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)從業(yè)人員，同時(shí)在管理中擁有十分健全的內(nèi)控體系與績(jī)效管理體系，為大型商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)十分可觀的發(fā)展契機(jī)。但是顯然我國(guó)許多農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在這方面的舉措往往比較相形見(jiàn)絀，既沒(méi)有優(yōu)異的發(fā)展條件吸引高素質(zhì)人才加入其中，又沒(méi)有足夠的動(dòng)力引進(jìn)人才，予以人才支持，導(dǎo)致農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在其金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展一直十分捉襟見(jiàn)肘[3]。

2.3 ?金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗(yàn)

不難發(fā)現(xiàn)許多金融市場(chǎng)資產(chǎn)品種具有許多特點(diǎn)，比如在收益上有較為穩(wěn)定的特性，在流動(dòng)上比較頻繁，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，同時(shí)對(duì)市場(chǎng)利率有高度的敏感性，市場(chǎng)利率的半點(diǎn)波動(dòng)都可能會(huì)為金融市場(chǎng)資產(chǎn)品種帶來(lái)顯著的影響。因此，在金融機(jī)構(gòu)中這些金融市場(chǎng)資產(chǎn)品種往往為金融機(jī)構(gòu)在調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債以及缺口管理中有至關(guān)重要的積極作用，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)往往十分低，在金融市場(chǎng)中可以利用多種交易手段獲取資金盈利，比如信貸拆借、發(fā)行債券等，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比其優(yōu)勢(shì)顯然十分明顯。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可以通過(guò)金融市場(chǎng)進(jìn)行所得稅管理，在一定程度上保障金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益。但是顯然許多農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)在這方面往往缺乏較為完善的認(rèn)識(shí)與了解，更缺乏對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致往往在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展中一直存在較多弊病與短處，在一定程度上阻礙了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

2.4 ?投資收益影響因素眾多

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)階段的投資收益影響因素主要在于三個(gè)方面，首先，很多農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用了兩級(jí)法人制，比如農(nóng)村信用合作社資金管理比較分散，很少對(duì)這些資金進(jìn)行集中化管理，導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中能夠供以應(yīng)用的資金比較少，其金融市場(chǎng)資源自然十分缺乏。同時(shí)，很多在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)的人員多不具備較高的專業(yè)性，且人員數(shù)量往往比較少，難以滿足實(shí)際業(yè)務(wù)需求，導(dǎo)致這些金融機(jī)構(gòu)排隊(duì)現(xiàn)象十分普遍，群眾無(wú)法在其中享受更高的服務(wù)效率，在一定程度上影響金融機(jī)構(gòu)的可盈利空間。此外，在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中這些金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)陷入被動(dòng)局面，無(wú)法根據(jù)投資產(chǎn)品的具體性質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，導(dǎo)致很多時(shí)候不能充分獲取金融市場(chǎng)為之帶來(lái)的杠桿紅利，更因?yàn)樵趯I(yè)性業(yè)務(wù)中缺乏人才資源與資金資源的支持，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在獲取市場(chǎng)信息動(dòng)向以及投資策略選擇、業(yè)務(wù)拓展方面等均受到一定制約的影響，難以滿足金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)上的發(fā)展動(dòng)向。

3 ?構(gòu)建金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理模式的策略

3.1 ?構(gòu)建組織體系以提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

拿傳統(tǒng)企業(yè)來(lái)講，規(guī)范的組織體系部門對(duì)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)發(fā)展有十分重要的作用。而在農(nóng)村中小民營(yíng)企業(yè)在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中首先要做到的就是構(gòu)建完善的組織體系。因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)業(yè)務(wù)所涉及到的業(yè)務(wù)范圍十分廣泛，同時(shí)具有一定的復(fù)雜性和特殊性，對(duì)此，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)需要在其中充分提高對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的掌握程度，根據(jù)其中的產(chǎn)品特性構(gòu)建相應(yīng)的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)組織體系。該組織體系的建立需要農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)立的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)部門，同時(shí)做好與其他部門之間的工作業(yè)務(wù)配合，做好相互監(jiān)督、相互制衡的作用，共同為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展貢獻(xiàn)出應(yīng)有的作用。此外，在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)部門中必須明確不同的職責(zé)與業(yè)務(wù)范圍，各司其職[4]。

3.2 ?完善培養(yǎng)體系以加強(qiáng)人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)

一個(gè)企業(yè)能否在經(jīng)濟(jì)大流中得以穩(wěn)健發(fā)展與其員工團(tuán)隊(duì)的質(zhì)量有根本性的聯(lián)系，尤其是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)中的團(tuán)隊(duì)質(zhì)量與該機(jī)構(gòu)能否在金融市場(chǎng)上得以立足和發(fā)展有十分密切的聯(lián)系。由于金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)所涉及到的范圍比較廣泛，比如債券等一系列衍生品業(yè)務(wù)極其需要專業(yè)性的人才予以業(yè)務(wù)支持，如果農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在這方面一直缺乏專業(yè)人才的支持，則會(huì)顯著影響金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中的發(fā)展效率。所以，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快在人才團(tuán)隊(duì)質(zhì)量上采取有效措施，比如完善現(xiàn)有的人力資源培養(yǎng)體系，增加人才培養(yǎng)力度與質(zhì)量，積極引進(jìn)更多優(yōu)秀型復(fù)合性人才，不斷提高整體機(jī)構(gòu)的人才團(tuán)隊(duì)質(zhì)量等，為金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供十分強(qiáng)大的后盾力量[5]。

3.3 ?建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系以管控金融風(fēng)險(xiǎn)

金融危機(jī)的出現(xiàn)使國(guó)內(nèi)眾多大小金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展上處于望而卻步的狀態(tài)，對(duì)此，現(xiàn)如今農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)必須學(xué)會(huì)吸取教訓(xùn)，總結(jié)前人的經(jīng)驗(yàn)，充分提高對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)的客觀性，理性看待金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面影響。在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展中，首先要建立明確的安全經(jīng)營(yíng)理念，其次在其中建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，針對(duì)現(xiàn)有的金融風(fēng)險(xiǎn)做好嚴(yán)格的管控與應(yīng)對(duì)。

3.4 ?提高資金整合質(zhì)量以增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)收益

為了能夠進(jìn)一步提高現(xiàn)如今的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中的發(fā)展質(zhì)量，完善其風(fēng)險(xiǎn)管理體系固然重要，但針對(duì)現(xiàn)如今的資金集散問(wèn)題顯著的現(xiàn)象必須對(duì)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在資金管理上提高資金整合質(zhì)量，將這些分散的資金統(tǒng)一集中在同一個(gè)專業(yè)的投資平臺(tái)中進(jìn)行集中管理，一來(lái)可以方便金融機(jī)構(gòu)隨時(shí)在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中有足夠的資金供以運(yùn)作，二來(lái)也能在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展下提高金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展具有至關(guān)重要的意義[6]。

4 ?結(jié)語(yǔ)

總之，由于歷史遺留問(wèn)題我國(guó)農(nóng)村地區(qū)仍然十分廣泛，大大小小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的分布更是十分密集。這些金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中總會(huì)遇到各種各樣的問(wèn)題，導(dǎo)致其金融風(fēng)險(xiǎn)的處理與應(yīng)對(duì)一直成為了眾多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所迫切解決的主要難題。而金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的出現(xiàn)使眾多農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中有明確的目標(biāo)與經(jīng)營(yíng)利益驅(qū)使動(dòng)力，對(duì)此，在其中仍然需要這些農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)正視現(xiàn)如今存在的現(xiàn)狀問(wèn)題，并根據(jù)這些問(wèn)題產(chǎn)生的原因進(jìn)行全面的分析與處理，確保在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展中不斷促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，更在其中為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更加強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)調(diào)控力。

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作者簡(jiǎn)介：狄輝（1981-），男，漢族，河南靈寶人，本科學(xué)歷、經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任河南靈寶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)管理部總經(jīng)理。