曾麗

摘要：為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)全球化，促進(jìn)貿(mào)易自由化和金融自由化的發(fā)展，各國和地區(qū)積極建立了自由貿(mào)易區(qū)。在此背景下，中國也在實(shí)施最新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革戰(zhàn)略規(guī)劃，正在大力建設(shè)內(nèi)陸自由貿(mào)易區(qū)。本文從金融創(chuàng)新的角度，在分析我國自由貿(mào)易協(xié)定存在問題的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和自由貿(mào)易協(xié)定的特點(diǎn)，提出了促進(jìn)自由貿(mào)易協(xié)定中金融產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新的對策。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;自貿(mào)區(qū);金融問題;政策建議

在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要趨勢。在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易格局深刻調(diào)整、中國經(jīng)濟(jì)增長率轉(zhuǎn)型升級和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的時(shí)期，中國應(yīng)繼續(xù)推進(jìn)全面改革開放試驗(yàn)，深化國際合作，配置全球資源，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建設(shè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)是實(shí)施這一戰(zhàn)略的重要基礎(chǔ)。

一、自由貿(mào)易區(qū)概念

從概念上講，自由貿(mào)易區(qū)主要有兩種形式：一種是跨國自由貿(mào)易區(qū)，其中一個(gè)城市劃定一個(gè)區(qū)域，兩個(gè)或兩個(gè)以上的國家和地區(qū)簽署貿(mào)易協(xié)定。該協(xié)定將相互開放市場，免除全部或部分進(jìn)出口關(guān)稅，并允許免費(fèi)儲(chǔ)存、展覽、加工和制造貨物，以促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對外貿(mào)易，如北美自由貿(mào)易區(qū)（NAFTA）和中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)（CAFTA）;另一種是在一個(gè)國家或地區(qū)的領(lǐng)土上建立并向全世界開放的自由貿(mào)易區(qū)。主要依據(jù)是稅收優(yōu)惠和特殊的境內(nèi)關(guān)外政策。以自由化和便利化為主要目標(biāo)的多功能經(jīng)濟(jì)區(qū)。

二、金融創(chuàng)新視角下的我國自貿(mào)區(qū)建設(shè)存在的問題

（一）金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

目前，在我國保稅區(qū)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中得益于FTA的制度優(yōu)勢。另一方面，他們經(jīng)常遇到不符合現(xiàn)行規(guī)定的情況。保稅區(qū)金融機(jī)構(gòu)如果不能有效突破業(yè)務(wù)授權(quán)，就很難及時(shí)將客戶需求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而影響創(chuàng)新績效。

（二）金融創(chuàng)新外部環(huán)境缺乏

由于缺乏與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的中介服務(wù)，金融創(chuàng)新很難獲得外部支持，特別是在咨詢、評估、信用報(bào)告、技術(shù)測試、安全認(rèn)證等重要領(lǐng)域。

（三）自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)缺乏

在保稅區(qū)實(shí)施境內(nèi)關(guān)外政策和商業(yè)銀行進(jìn)入保稅區(qū)意味著進(jìn)入一個(gè)新的市場。雖然我國的一些商業(yè)銀行也有一些國際業(yè)務(wù)，但它們的業(yè)務(wù)規(guī)模很小，在整個(gè)業(yè)務(wù)中所占的比例也很小。

（四）金融機(jī)構(gòu)相對缺少

與其他處于建立自由貿(mào)易協(xié)定初期階段的國家一樣，中國的自由貿(mào)易協(xié)定仍處于早期發(fā)展階段，但也存在金融機(jī)構(gòu)較少、貿(mào)易伙伴缺乏等問題，通過區(qū)域市場自籌資金更加困難。整合海外市場資金是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，在尋找競爭對手、定價(jià)和時(shí)機(jī)方面都存在困難。

三、金融創(chuàng)新視角下的我國自貿(mào)區(qū)建設(shè)事物改進(jìn)策略

（一）依據(jù)企業(yè)需求變化進(jìn)行金融創(chuàng)新

隨著保稅區(qū)政策的不斷創(chuàng)新，自由貿(mào)易協(xié)定在連接國內(nèi)外市場和對接國際規(guī)則方面的獨(dú)特優(yōu)勢吸引了大量的國內(nèi)外企業(yè)定居或通過自由貿(mào)易協(xié)定。園區(qū)內(nèi)所有的企業(yè)都有“走出去”和“深入?yún)⑴c”。迫切需要國際合作?；诮鹑谡叩拈_拓性和實(shí)驗(yàn)性，金融機(jī)構(gòu)可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行制度創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新。在跨境貿(mào)易中，金融部門需要提供諸如信用證、保理和金融資產(chǎn)交易等金融服務(wù)，以支持證券化。在跨境投融資方面，金融業(yè)要為企業(yè)提供自由貿(mào)易賬戶，促進(jìn)外商投資。在跨境資本管理中，為了更好地規(guī)避外匯資金風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)融資成本，地方金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)可以在一定條件下向海外借入人民幣。在資產(chǎn)配置方面，加強(qiáng)與境外金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，為本地企業(yè)或合格個(gè)人提供各種海外投資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)國內(nèi)外資產(chǎn)的全面配置。

（二）圍繞商貿(mào)物流領(lǐng)域進(jìn)行金融創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)，特別是地方商業(yè)銀行，可以加強(qiáng)與物流企業(yè)的合作，深入?yún)⑴c采購配送企業(yè)的物流業(yè)務(wù)，對企業(yè)的供應(yīng)鏈進(jìn)行干預(yù)，創(chuàng)新物流金融服務(wù)平臺(tái)和產(chǎn)品，為企業(yè)提供融資確認(rèn)。不同類型的物流金融服務(wù)，如倉庫，導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融和貿(mào)易金融的創(chuàng)新和發(fā)展。以產(chǎn)業(yè)鏈為服務(wù)對象，核心客戶將重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)上下游客戶的融資需求，利用大數(shù)據(jù)和新的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)創(chuàng)新的應(yīng)收和應(yīng)付款融資產(chǎn)品，特別是促進(jìn)融資租賃保理業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

（三）大力引進(jìn)和培養(yǎng)創(chuàng)新型人才

人力資源是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要資源，尤其是高端創(chuàng)新人才.首先，要完善人才引進(jìn)機(jī)制，制定人才引進(jìn)計(jì)劃。一方面要掌握國內(nèi)人才需求信息，發(fā)現(xiàn)人才需求不足;另一方面要掌握國內(nèi)外人力資源信息，統(tǒng)籌規(guī)劃，提高工作效率。二是優(yōu)化軟硬件條件，在軟硬件環(huán)境中引進(jìn)優(yōu)秀人才，吸引人才聚集，為人才的發(fā)展創(chuàng)造良好的生活和工作環(huán)境。第三，加強(qiáng)人才引進(jìn)，為國內(nèi)外人才在中國工作提供公平穩(wěn)定的環(huán)境，根據(jù)國際慣例制定人才引進(jìn)政策和法規(guī)，維護(hù)雙方的權(quán)益。最后，在引進(jìn)人才的過程中，要培養(yǎng)國內(nèi)人才，建立更多的科研機(jī)構(gòu)和孵化器，匯集相關(guān)人員、財(cái)力和物力，形成一定規(guī)模的人才培養(yǎng)園，充分發(fā)揮群體效應(yīng)。

（四）依托“一帶一路”進(jìn)行金融創(chuàng)新

支持金融創(chuàng)新是推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)的重要條件。“一帶一路”建設(shè)既是基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，又是產(chǎn)業(yè)與社會(huì)民生互聯(lián)互通。要以多種方式提供金融創(chuàng)新支持。一是依托自貿(mào)區(qū)，推進(jìn)流通投資國際化和貿(mào)易便利化，促進(jìn)我國與沿線國家和地區(qū)的互聯(lián)互通。二是為“一帶一路倡議”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供一攬子金融創(chuàng)新服務(wù)。通過創(chuàng)新的金融服務(wù)模式和產(chǎn)品，為航空設(shè)備、船舶、工業(yè)設(shè)備、建筑設(shè)備等提供金融租賃服務(wù)，向“一帶一路倡議”沿線的國家和地區(qū)提供援助。三是通過金融創(chuàng)新，通過融資租賃等金融服務(wù)，加強(qiáng)金融參與“一帶一路”國家和地區(qū)重大項(xiàng)目，為“一帶一路”沿線國家和地區(qū)通商暢通提供堅(jiān)實(shí)的財(cái)政支持。

四、結(jié)論

建立自由貿(mào)易區(qū)是中國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略方向，也是中國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變。大力建設(shè)自由貿(mào)易區(qū)將成為推動(dòng)國家金融改革和創(chuàng)新的重要載體。

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