裴健夷 王曉欣

摘 要：目前，在校園貸款在我國(guó)大學(xué)生里非常流行，當(dāng)前校園貸款主要分為5大類：依次是電商背景的電商平臺(tái)（淘寶、京東等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù) ）、消費(fèi)金融公司（如分期樂(lè)等）、 P2P貸款平臺(tái)（網(wǎng)貸平臺(tái)可以給大學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)基金）、線下私貸（可以看成是高利貸）、銀行機(jī)構(gòu)（如學(xué)e貸等）。有很多人聽(tīng)見(jiàn)校園貸就會(huì)談虎色變，其實(shí)以上分類里可以看出，校園貸有利也有弊。所以，分析大學(xué)生消費(fèi)者行為及消費(fèi)心理是重要的，如何去正確面對(duì)校園貸款也是大學(xué)生必上的一門課。

關(guān)鍵詞：消費(fèi)者行為：應(yīng)對(duì)措施：校園貸：大學(xué)生;面對(duì)

一、校園貸在我國(guó)的背景和現(xiàn)狀

（1）校園貸背景

首先，2015年，根據(jù)調(diào)查顯示，在200多所高校里面有近10萬(wàn)名學(xué)生存在資金不足問(wèn)題，其中百分之四十會(huì)去使用校園貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)短暫的資金充足，來(lái)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)自由。根據(jù)調(diào)查顯示，通過(guò)學(xué)生的身份進(jìn)行校園貸款是很容易的一件事情，只要審核通過(guò)，再花一些手續(xù)費(fèi)，就可以拿到校園信用貸，這就是校園貸的市場(chǎng)。

其次，在大學(xué)校園，許多學(xué)生為了賺取生活費(fèi)，在信用平臺(tái)的誘惑下，開展各種宣傳活動(dòng)，如廣告、集會(huì)、學(xué)生會(huì)活動(dòng)贊助等，使大學(xué)生對(duì)其他人都有了了解和信賴，對(duì)校園貸款有一定的了解。網(wǎng)上信用卡通常只要求學(xué)生上傳自己的身份證、學(xué)生證等信息，然后上傳自己的父母或老師以及自己的聯(lián)系方式來(lái)獲得貸款。[1]一些不法分子將實(shí)際的關(guān)稅標(biāo)準(zhǔn)與違約賠償金進(jìn)行比較。重要條款被隱藏或混淆，使得天真的大學(xué)生在借貸平臺(tái)上無(wú)意識(shí)地欠下巨大的利息。由于他們無(wú)法做到這一點(diǎn)，出現(xiàn)了一系列極端情況（自殺、搶劫、盜竊等），危害家庭，危害社會(huì)。

（2）校園貸現(xiàn)狀

由于學(xué)生沒(méi)有辦法交付巨額的利息，還不敢跟父母講，怕父母責(zé)備，就只能從朋友那里借錢，導(dǎo)致朋友逐漸遠(yuǎn)離，自卑自閉心理開始產(chǎn)生，更有甚者開始偷別人的有價(jià)值的東西，去搶劫，當(dāng)還貸壓力不斷增加，會(huì)有部分學(xué)生產(chǎn)生自閉癥的現(xiàn)象，還有一小部分人會(huì)自殺，這對(duì)個(gè)人身心健康產(chǎn)生了極大地影響，對(duì)家庭也會(huì)出現(xiàn)巨大的惡性改變，學(xué)生不僅無(wú)法按時(shí)畢業(yè)，還要去治心理疾病。所以我們分析一下校園貸款存在的主要問(wèn)題，首先在校園貸款中，一些廣告法違反了廣告法，腐蝕了校園精神文化。

二、校園貸對(duì)消費(fèi)行為及研究意義

（1）盲目消費(fèi)

校園貸款對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為和心理有很深的影響，實(shí)踐理論是大學(xué)生的主要消費(fèi)觀念[2]。校園貸款極度的改變了大學(xué)生的資金來(lái)源，它的主要特點(diǎn)是資金來(lái)的容易，使大學(xué)生的合理消費(fèi)慢慢發(fā)生變化，向非理性方向發(fā)展。由于大學(xué)生還是不夠自立，自我控制能力差，沒(méi)有消費(fèi)理念。目前，校園貸款現(xiàn)象嚴(yán)重，存在著追求流行時(shí)尚、順應(yīng)潮流、模仿風(fēng)尚等現(xiàn)象，校園貸款是主要原因。外表是滿足大學(xué)生的消費(fèi)心理，使他們的消費(fèi)心理趨于自我滿足。消費(fèi)結(jié)構(gòu)也從注重生存和發(fā)展方式的消費(fèi)轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅叵順?lè)方式的消費(fèi)[3]。

（2）研究意義

申請(qǐng)快，門檻低。更重要的是，這種助學(xué)貸款申請(qǐng)速度快，申請(qǐng)的錢對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)也比較合理。校園貸款很有效的沿著市場(chǎng)的趨勢(shì)行走，通過(guò)安全正當(dāng)?shù)姆椒軌蚪o學(xué)生帶來(lái)便利，從經(jīng)濟(jì)生活的大角度來(lái)說(shuō)這是再好不過(guò)的。對(duì)于那些需要幫助的學(xué)生來(lái)說(shuō)，這也是他們有資金做他們想做的事情的最好的好方法。適當(dāng)?shù)膲毫σ部梢愿玫貫榇髮W(xué)生工作提供無(wú)限的動(dòng)力。此外，通過(guò)校園貸款資金的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，大學(xué)生對(duì)自己所做的事情有更負(fù)責(zé)任的態(tài)度[4]。通過(guò)校園貸款，培養(yǎng)學(xué)生的獨(dú)立意識(shí)。針對(duì)校園貸款進(jìn)入校園和學(xué)生之間的問(wèn)題，相關(guān)專家說(shuō)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，校園貸款是有益的，可以培養(yǎng)學(xué)生自我的獨(dú)立意識(shí)和創(chuàng)新精神。這也是我們研究大學(xué)生消費(fèi)心理的意義，只要抓住這一點(diǎn)，才能夠使大學(xué)生自主的遠(yuǎn)離金融陷阱，度過(guò)大學(xué)四年。

三、大學(xué)生如何面對(duì)校園貸

現(xiàn)在校園貸款現(xiàn)象嚴(yán)重，追求流行時(shí)尚，風(fēng)尚模仿等現(xiàn)象存在，校園貸款是主要原因。

外表滿足大學(xué)生的消費(fèi)心理，使他們的消費(fèi)心理自滿足。消費(fèi)結(jié)構(gòu)也以重視生存和發(fā)展方式轉(zhuǎn)換為享樂(lè)方式。校園貸對(duì)大學(xué)生有好處有壞處，大學(xué)生如何利用它才會(huì)變成我們的有利工具呢？

（1）校園貸的好處

校園貸款對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為和心理的積極影響。校園貸款是近兩年來(lái)呈現(xiàn)的一個(gè)新征象，也是一個(gè)有爭(zhēng)議的話題。但一些學(xué)生認(rèn)為校園貸款產(chǎn)品可以解決一些難題，比如一些產(chǎn)品可以提供學(xué)生貸款。盡管校園貸款產(chǎn)品仍存在許多問(wèn)題，但仍能引起一些學(xué)生的共鳴。一些學(xué)生說(shuō)，校園貸款產(chǎn)品可以在一定程度上辦理一些相對(duì)艱巨的事情其中，另一個(gè)重要的發(fā)現(xiàn)是，一些學(xué)生借錢的目的是他們?yōu)榱巳〉眉夹g(shù)，在未來(lái)的就業(yè)基礎(chǔ)上奠定基礎(chǔ)。有些人利用校園貸款設(shè)立自己的企業(yè)。

（2）校園貸的壞處

校園貸的危害其實(shí)還是很嚴(yán)重的。在大學(xué)階段，大多數(shù)人尚未進(jìn)入經(jīng)濟(jì)自立的階段。如果我們利用校園貸款轉(zhuǎn)移消費(fèi)，最終會(huì)導(dǎo)致破產(chǎn)，還會(huì)受到同學(xué)朋友的拋棄，老師家長(zhǎng)的職責(zé)，社會(huì)的言論等等。大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會(huì)根據(jù)家庭情況采取行動(dòng)，而不是消費(fèi)超出他們能力范圍的東西。如果沒(méi)有這樣的想法，抵制校園貸款將更容易。大學(xué)階段仍然是一個(gè)重要的學(xué)習(xí)階段。大學(xué)生在關(guān)注物質(zhì)生活的改進(jìn)時(shí)，更應(yīng)該時(shí)刻維持精神生活的改善。大學(xué)生不應(yīng)該盲目地與同學(xué)比較，崇尚虛榮。

四、結(jié)論與建議

世間萬(wàn)物都有雙刃劍，如果利用好就會(huì)使它成為自己的工具，如果利用不好，那么你就會(huì)是它的工具，校園貸也不過(guò)如此，當(dāng)你揭開它神秘的面紗的時(shí)候你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)它就是一個(gè)緩沖的工具而已，當(dāng)大學(xué)生沒(méi)錢時(shí)，不愿意麻煩別人，就會(huì)去主動(dòng)接觸了解校園貸，這是不可非議的。校園貸不僅可以讓大學(xué)生實(shí)現(xiàn)短期內(nèi)的金錢自由，還可以為大學(xué)生創(chuàng)建一個(gè)資金保障，尤其是對(duì)于那些想要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)。積極開展安全知識(shí)的普及也是至為關(guān)鍵的。很多大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的了解甚少。

參考文獻(xiàn)

[1]顧海亮.杜絕“校園貸”陷阱 構(gòu)建高校和諧校園[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2016：264-265

[2]毛能.新生代大學(xué)生微消費(fèi)貸款研究[D].浙江大學(xué)，2016

[3]邱靈.消費(fèi)主義沖擊下大學(xué)生的消費(fèi)異化及其教育對(duì)策研究[D].燕山大學(xué)，2012

[4]北青.校園貸如何套牢大學(xué)生[J].小康（中旬刊），2016，