（青島大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，山東 青島 266071）

一直以來(lái)，黨和政府對(duì)農(nóng)村土地制度問(wèn)題十分關(guān)切，2017年10月習(xí)近平在黨的十九大報(bào)告中強(qiáng)調(diào)，鞏固和完善農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度，深化農(nóng)村土地制度改革，完善承包地“三權(quán)”分置制度，是鄉(xiāng)村振興的核心要義，是解決好“三農(nóng)”問(wèn)題的關(guān)鍵。農(nóng)村土地征收制度是推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步和城鎮(zhèn)化進(jìn)程的制度基礎(chǔ)。然而，農(nóng)民在土地征收過(guò)程中，面對(duì)身份角色轉(zhuǎn)變的同時(shí)，更現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題是失去土地之后的保障如何得到妥善安排。目前，失地農(nóng)民社會(huì)保障仍然存在保障水平低、保障深度不夠以及保障種類(lèi)單調(diào)等一系列問(wèn)題[1-2]。與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入發(fā)展新常態(tài)，財(cái)政下行壓力巨大，僅依靠政府給予失地農(nóng)民保障是難以為繼的。所以，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)參與完善失地農(nóng)民社會(huì)保障體系，合理發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)失地農(nóng)民社會(huì)保障補(bǔ)充作用，是滿(mǎn)足失地農(nóng)民差異化保障需求，緩解政府對(duì)失地農(nóng)民社會(huì)保障財(cái)政壓力，保證失地農(nóng)民社會(huì)保障體系公平而可持續(xù)運(yùn)行的必要途徑[3]。

社會(huì)空間概念（Social Space），認(rèn)為空間不僅是傳統(tǒng)意義上承裝世界萬(wàn)物的載體，更是人類(lèi)實(shí)踐活動(dòng)及其社會(huì)關(guān)系變更的社會(huì)化產(chǎn)物[4-5]。就農(nóng)村社區(qū)來(lái)說(shuō)，社會(huì)空間是農(nóng)村社區(qū)治理的介質(zhì)，是容納農(nóng)村居民社會(huì)交往與互動(dòng)的地理空間延伸。具體體現(xiàn)在由地緣和血緣構(gòu)成的居住群體產(chǎn)生的行為、共同價(jià)值取向以及形成的制度約束[6-7]。綜合來(lái)看，農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求不是獨(dú)立的家庭行為，而與社區(qū)偏好、社區(qū)文化與社會(huì)價(jià)值、社區(qū)情感等諸多社區(qū)的社會(huì)空間元素緊密相連，然而這種內(nèi)在聯(lián)系因土地征收而打破原有社區(qū)的社會(huì)空間表現(xiàn)得錯(cuò)綜復(fù)雜[8-9]。所以，在探討農(nóng)村土地征收與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求關(guān)系時(shí)，有必要引入社會(huì)空間概念，以更好地解讀農(nóng)村家庭保險(xiǎn)決策心理，從而對(duì)構(gòu)建失地農(nóng)民多層次保障體系，為確保失地農(nóng)民享有公平保障權(quán)益提出政策建議。

一、文獻(xiàn)綜述

（一）社會(huì)資本與家庭保險(xiǎn)需求

家庭在對(duì)保險(xiǎn)做購(gòu)買(mǎi)決策時(shí)不僅考慮收入水平、財(cái)富水平、教育程度、消費(fèi)異質(zhì)性等家庭本身自然條件，還會(huì)受到與之關(guān)系密切家庭保險(xiǎn)消費(fèi)行為的影響。何興強(qiáng)和李濤[10]基于2004年廣東省調(diào)查數(shù)據(jù)探討社會(huì)互動(dòng)、社會(huì)資本與城鎮(zhèn)居民商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的關(guān)系，研究發(fā)現(xiàn)社會(huì)資本顯著提高了城鎮(zhèn)居民商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿尤其是高收入人群的購(gòu)買(mǎi)意愿。隨后，宋濤等[11]針對(duì)農(nóng)村居民的研究中，同樣發(fā)現(xiàn)信任感或社會(huì)網(wǎng)絡(luò)顯著提高了農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿。吳玉峰[12]通過(guò)考慮城鄉(xiāng)居民異質(zhì)性研究中，也得到了社會(huì)資本與城鄉(xiāng)居民商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為顯著正相關(guān)的結(jié)論。另外，也有一些學(xué)者認(rèn)為社會(huì)互動(dòng)、社會(huì)信任與社會(huì)資本能夠在家庭遭受負(fù)面沖擊時(shí)分散一定的風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭福利的同時(shí)，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)等正式制度起到了補(bǔ)充作用[13-14]。

（二）農(nóng)村土地征收的社區(qū)社會(huì)空間效應(yīng)

目前，社會(huì)空間理念已注入到社區(qū)問(wèn)題研究的諸多方面，如城市紳士化、鄉(xiāng)村紳士化、教育紳士化、城市學(xué)區(qū)紳士化、新移民社區(qū)等。這些文獻(xiàn)均闡明這樣一個(gè)觀點(diǎn)，某些社區(qū)的優(yōu)越特征，如基礎(chǔ)設(shè)施、自然環(huán)境、教育或?qū)W區(qū)以及居住舒適等，如果受到中高收入人群的青睞。那么，中高收入人群大量遷入能夠促進(jìn)社區(qū)社會(huì)資本和文化升級(jí)，但同時(shí)也會(huì)造成低收入人群居住空間邊緣化和社會(huì)-經(jīng)濟(jì)空間的分層。足可見(jiàn)，社區(qū)社會(huì)空間轉(zhuǎn)變過(guò)程中，家庭行為決策將受到兩種不同類(lèi)型社會(huì)空間效應(yīng)的影響，即社會(huì)空間集聚效應(yīng)和社會(huì)-經(jīng)濟(jì)空間異化效應(yīng)。

回歸到土地征收問(wèn)題上，一方面，所有征收家庭不僅因土地征收而失去土地保障，還將面臨社區(qū)地理空間的重構(gòu)，需要重新塑造社會(huì)關(guān)系和編織社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、以及在此基礎(chǔ)上重新形成行為偏好、社會(huì)認(rèn)知與社會(huì)價(jià)值取向[15]，這極大地促進(jìn)了社區(qū)社會(huì)空間有效升級(jí)，從而凝集出社區(qū)社會(huì)空間集聚效應(yīng)。另一方面，本質(zhì)上農(nóng)村土地征收能夠提高農(nóng)村社區(qū)收入水平和釋放社區(qū)農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力。但是，農(nóng)村社區(qū)政府與家庭之間針對(duì)土地征收信息和博弈目標(biāo)的不對(duì)稱(chēng)，促使社區(qū)政府有動(dòng)機(jī)采取一些方式從土地收益中增加財(cái)政收益比例，使得土地征收給農(nóng)村家庭帶來(lái)的社會(huì)邊際收益與私人邊際收益不一致，導(dǎo)致失地農(nóng)民利益保障受到侵蝕[16-17]。加之，財(cái)權(quán)和事權(quán)不對(duì)稱(chēng)、取消農(nóng)業(yè)稅后財(cái)政收入收縮、以及轉(zhuǎn)移支付制度不完善等諸多因素，農(nóng)村社區(qū)財(cái)政普遍存在入不敷出現(xiàn)象①根據(jù)2014年中國(guó)家庭跟蹤調(diào)查數(shù)據(jù)（CFPS）的計(jì)算，全國(guó)389 個(gè)村級(jí)政府中有超過(guò)50%的政府財(cái)政存在負(fù)債問(wèn)題，如果依據(jù)當(dāng)年地方債務(wù)累計(jì)余額超過(guò)地方當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)生總值的20%過(guò)度負(fù)債指標(biāo)，那么有近11%的村級(jí)政府財(cái)政存在過(guò)度負(fù)債現(xiàn)象。，土地收益成為農(nóng)村社區(qū)政府維系公共服務(wù)的重要資金來(lái)源[18-19]，這進(jìn)一步加劇了社區(qū)政府與家庭之間土地收益分配不合理。此外，處于農(nóng)村社區(qū)網(wǎng)絡(luò)不同結(jié)點(diǎn)的家庭與社區(qū)政府博弈能力不同，促使土地收益在不同征收家庭的分配也存在差異[20-21]。綜合來(lái)看，農(nóng)村社區(qū)家庭難以通過(guò)土地征收獲得合理社區(qū)收入分配，以至于影響農(nóng)村社區(qū)家庭社會(huì)關(guān)系和社區(qū)的社會(huì)空間正義②社會(huì)空間正義是指公民享受空間權(quán)益性的權(quán)力，體現(xiàn)出對(duì)空間產(chǎn)品和空間資源的生產(chǎn)與配置的社會(huì)公平與公正。[22]，社區(qū)農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力因此也難以得到有效釋放，最終導(dǎo)致社區(qū)家庭社會(huì)-經(jīng)濟(jì)空間分化。

基于以上文獻(xiàn)梳理發(fā)現(xiàn)：第一，當(dāng)前關(guān)于社會(huì)空間與家庭保險(xiǎn)需求研究集中于社會(huì)資本與家庭保險(xiǎn)需求的靜態(tài)研究。第二，農(nóng)村土地征收通過(guò)改變社區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系帶來(lái)的社會(huì)空間效應(yīng)，勢(shì)必會(huì)傳遞到農(nóng)村家庭保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)決策中去。因此，本研究嘗試從動(dòng)態(tài)社會(huì)空間視角，研究農(nóng)村土地征收的社會(huì)空間效應(yīng)對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的影響。

二、理論框架

對(duì)于農(nóng)村社區(qū)來(lái)說(shuō)，假定財(cái)政預(yù)算支出僅用于公共保障支出gt和生產(chǎn)生性支出pt；土地財(cái)政收入發(fā)生在第二期，但由于取消農(nóng)業(yè)稅，財(cái)政預(yù)算約束包含上級(jí)政府轉(zhuǎn)移支付TRt，預(yù)期土地財(cái)政收入E(Tg)，政府負(fù)債以及債務(wù)利息(1+R)Dt等項(xiàng)目。為了簡(jiǎn)化，政府效用函數(shù)采用對(duì)數(shù)效用函數(shù)可以表示為Gt=hlngt+(1-h)lnpt，其中h代表政府對(duì)公共保障支出偏好，(1-h)代表政府對(duì)生產(chǎn)性支出偏好，并且政府效用和支出在兩期均是相同的。這里只考慮政府債務(wù)不違約的情況，即土地財(cái)政收入能夠抵消政府債務(wù)，那么社區(qū)公共保障支出最優(yōu)決策可以表示為：

將（2）式代入式（1），可以得出一階條件為：

現(xiàn)在考慮家庭部分，假定家庭效用來(lái)源于家庭保險(xiǎn)支出、家庭閑暇時(shí)間以及社區(qū)公共保障支出。在考慮了土地征收因素下，家庭預(yù)算約束涵蓋了第一期農(nóng)業(yè)收入Y1，稟賦財(cái)富A1，家庭接受政府轉(zhuǎn)移支付TR/n，第二期預(yù)期征地收入E(Th)，r為利率代表家庭第一期剩余財(cái)富用于投資或儲(chǔ)蓄的收益率，以及由于政府債務(wù)給家庭帶來(lái)的土地征收損耗DRh/n，其中Rh代表?yè)p耗率，n代表農(nóng)村社區(qū)家庭數(shù)。一般情況下，社區(qū)家庭之間社會(huì)互動(dòng)和社會(huì)交往建立起的信任感和歸屬感，促使家庭在面對(duì)社會(huì)空間轉(zhuǎn)變過(guò)程中，其行為決策不僅取決于自家當(dāng)期收入，更受到能夠獲得社會(huì)預(yù)期收入影響，假設(shè)家庭日常人情投入為bt，社會(huì)預(yù)期收入為E(St)。家庭效用函數(shù)為對(duì)數(shù)效用函數(shù)Ht=αlnht+βlnZt+γlngt，其中ht、Zt、gt分別表示家庭保險(xiǎn)支出、家庭閑暇時(shí)間以及政府公共保障支出，而α、β、γ分別表示家庭保險(xiǎn)支出、閑暇時(shí)間以及政府公共保障支出對(duì)家庭效用函數(shù)的彈性，θt為貼現(xiàn)率即ρ越大代表家庭越看重當(dāng)期消費(fèi)。家庭效用最優(yōu)決策可以表示為：

由于公共保障支出對(duì)家庭保險(xiǎn)支出存在一定的替代作用，不妨假設(shè)公共保障支出可以減少家庭部分保險(xiǎn)支出，即：

由式（3）～（6）可得：

式（7）關(guān)于社區(qū)政府土地財(cái)政收入E(Tg)一階條件為：

式（8）進(jìn)一步演化為：

式中：β=(1-eL)，eL為農(nóng)村家庭勞動(dòng)供給彈性，(1+R)Dt]，F(xiàn)=TRt+E(Tg)-(1+R)Dt。由（10）和（11）式可以得出兩個(gè)假說(shuō)。

假說(shuō)1：式（10）表明社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)收入水平及社區(qū)勞動(dòng)力供給是土地征收影響農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的重要渠道。并且農(nóng)村家庭與社區(qū)關(guān)于土地征收信息不對(duì)稱(chēng)，促使家庭總體博弈能力較小即這會(huì)產(chǎn)生即出現(xiàn)土地征收通過(guò)社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)收入水平和社區(qū)勞動(dòng)力供給，對(duì)社區(qū)家庭產(chǎn)生社會(huì)-經(jīng)濟(jì)空間異化效應(yīng)，從而抑制家庭保險(xiǎn)需求。反之，家庭總體博弈能力較大時(shí)亦然。

假說(shuō)2：（11）式表明當(dāng)土地征收社會(huì)空間經(jīng)濟(jì)效應(yīng)小于農(nóng)村家庭保險(xiǎn)支出被政府公共保障支出抵消比例時(shí)，即土地征收產(chǎn)生的社會(huì)空間集聚效應(yīng)能夠促進(jìn)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求，反之亦然。

三、數(shù)據(jù)描述與變量選取

本研究采用2014年中國(guó)家庭跟蹤調(diào)查數(shù)據(jù)（CFPS），該數(shù)據(jù)庫(kù)收集了中國(guó)家庭、個(gè)體和社區(qū)三個(gè)層次數(shù)據(jù)，較好地闡釋了中國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、人口、教育以及健康的變遷。由于所需數(shù)據(jù)變量分散到個(gè)體、家庭和社區(qū)三個(gè)子數(shù)據(jù)庫(kù)中，于是以家庭為單位對(duì)三個(gè)子數(shù)據(jù)樣本進(jìn)行了合并。如何界定農(nóng)村家庭和村級(jí)政府是數(shù)據(jù)處理首要考慮的問(wèn)題，根據(jù)CFPS 數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)際情況，按照家庭成員當(dāng)前戶(hù)口狀況為農(nóng)業(yè)戶(hù)口和社區(qū)性質(zhì)為村委會(huì)進(jìn)行篩選。關(guān)于所需變量選取具體情況如下：

（一）被解釋變量和核心解釋變量

研究中，被解釋變量采用農(nóng)村家庭商業(yè)保險(xiǎn)支出占家庭消費(fèi)性支出比例，更能體現(xiàn)農(nóng)村家庭對(duì)保險(xiǎn)的需求程度。關(guān)于土地征收變量選取，因?yàn)樯鐓^(qū)是最貼近家庭的基層政府[23]，以社區(qū)為單位的土地征收更能體現(xiàn)農(nóng)村家庭對(duì)保障需求偏好，因此選取社區(qū)是否發(fā)生土地征用作為核心解釋變量。

（二）中介變量與工具變量

由于社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)收入水平及社區(qū)勞動(dòng)供給是土地征收影響農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的重要渠道。因此，中介變量選取了社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)人均收入水平和社區(qū)外出就業(yè)比例。關(guān)于工具變量選取要遵循只能通過(guò)核心解釋變量影響被解釋變量?？紤]到本研究的核心解釋變量是社區(qū)是否發(fā)生征地情況，工具變量選取了家庭是否經(jīng)歷征地和社區(qū)是否有土地財(cái)政收入交互項(xiàng)、以及家庭是否經(jīng)歷征地與社區(qū)是否有土地財(cái)政收入和社區(qū)政府是否有債務(wù)三變量的交互項(xiàng)。

（三）控制變量

控制變量涵蓋了家庭經(jīng)濟(jì)特征、家庭社會(huì)保障特征、家庭社會(huì)網(wǎng)絡(luò)特征、家庭所處社區(qū)環(huán)境特征等方面。家庭經(jīng)濟(jì)特征包括家庭人均可支配收入，家庭人均可支配收入體現(xiàn)家庭購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的能力。祝偉和夏瑜擎[24]利用CFPS 數(shù)據(jù)關(guān)于中國(guó)家庭消費(fèi)性負(fù)債研究中對(duì)家庭貸款負(fù)債進(jìn)行了細(xì)化，但由于在本研究中家庭負(fù)債更多體現(xiàn)家庭之間經(jīng)濟(jì)關(guān)系并且不是主要研究?jī)?nèi)容，僅選擇借債途徑作為借貸關(guān)系指標(biāo)。關(guān)于家庭社會(huì)保障特征，考慮到社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)存在較強(qiáng)的關(guān)系[25]，本研究采用家庭擁有社會(huì)保障人數(shù)占家庭規(guī)模數(shù)作為家庭社會(huì)保障強(qiáng)度。社會(huì)網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村家庭遇到社會(huì)空間變動(dòng)時(shí)起到互助保險(xiǎn)作用，能夠在一定程度上平滑家庭保險(xiǎn)消費(fèi)[26-27]，所以本研究考慮了親友關(guān)系和鄰里關(guān)系等家庭社會(huì)網(wǎng)絡(luò)特征。與傳統(tǒng)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)相對(duì)應(yīng)的是隨著現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求也在發(fā)生潛移默化的影響，如通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以拓寬農(nóng)村家庭獲取保險(xiǎn)信息渠道[28]，從而間接地降低農(nóng)村家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)交易成本。當(dāng)然，相對(duì)于面對(duì)面溝通，互聯(lián)網(wǎng)所傳遞的保險(xiǎn)信息需要甄別[29]，這也會(huì)給農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求帶來(lái)額外負(fù)擔(dān)，本研究選取網(wǎng)絡(luò)作為信息獲取重要程度作為互聯(lián)網(wǎng)代理變量。家庭社區(qū)環(huán)境特征涵蓋了社區(qū)對(duì)家庭財(cái)政補(bǔ)貼、社區(qū)健康水平以及社區(qū)是否發(fā)生過(guò)自然災(zāi)害，主要從社區(qū)政府與家庭經(jīng)濟(jì)互動(dòng)、社區(qū)健康環(huán)境以及社區(qū)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境等方面進(jìn)行考察[30]。具體變量指標(biāo)選取如表1所示。

四、實(shí)證結(jié)果

（一）計(jì)量模型設(shè)定

該部分首先就土地征收與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求關(guān)系進(jìn)行了基本OLS 回歸。其次，考慮到土地征收與家庭保險(xiǎn)需求存在雙向因果關(guān)系[31-32]，為了解決這一內(nèi)生性問(wèn)題采用2SLS 回歸對(duì)基準(zhǔn)回歸進(jìn)行了檢驗(yàn)。再次，考慮到是否有政府債務(wù)可能影響農(nóng)村社區(qū)政府對(duì)土地征收的態(tài)度，因此基于是否有政府債務(wù)對(duì)基準(zhǔn)回歸進(jìn)行了異質(zhì)性檢驗(yàn)。最后，考慮到社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)人均收入和社區(qū)勞動(dòng)力供給，是土地征收對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求產(chǎn)生社會(huì)空間經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的重要渠道，為了更好地刻畫(huà)這種現(xiàn)象，采用中介效應(yīng)模型對(duì)理論假說(shuō)進(jìn)行檢驗(yàn)[33]。研究中的中介效應(yīng)模型構(gòu)建步驟包括：第一步是土地征收與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求進(jìn)行回歸；第二步是土地征收分別與中介變量進(jìn)行回歸；第三步是土地征收、中介變量與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求進(jìn)行回歸。具體模型設(shè)定如下：

表1 變量選取與指標(biāo)設(shè)定

式中：式（12）為基本OLS 回歸，式（13）～（15）為中介效應(yīng)模型。insurancei為農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求，acquisitioni為農(nóng)村土地征收，Controli包含家庭人均收入、家庭社會(huì)保障強(qiáng)度、家庭親友關(guān)系、家庭鄰里關(guān)系、家庭借貸關(guān)系、家庭上網(wǎng)程度、社區(qū)政府補(bǔ)助、社區(qū)健康狀況以及社區(qū)自然災(zāi)害情況等控制變量。Mi涵蓋社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)收入水平和社區(qū)勞動(dòng)力外出就業(yè)等中介變量。

（二）基準(zhǔn)回歸結(jié)果

從表2估計(jì)結(jié)果來(lái)看，OLS 和2SLS 回歸結(jié)果顯示土地征收對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求顯著為負(fù)，總體上土地征收抑制了農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求。在有無(wú)政府債務(wù)OLS 回歸結(jié)果中，無(wú)政府債務(wù)的土地征收對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求影響更顯著，說(shuō)明在無(wú)政府債務(wù)村居社區(qū)中家庭對(duì)于土地收益預(yù)期更大，但是由于家庭與社區(qū)關(guān)于土地征收信息的不對(duì)稱(chēng)，使得土地征收對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求影響更大些。這也為接下來(lái)土地征收是否能夠通過(guò)社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)收入水平以及社區(qū)勞動(dòng)力外出就業(yè)等，對(duì)家庭產(chǎn)生社會(huì)-經(jīng)濟(jì)空間分化，從而影響家庭保險(xiǎn)需求作預(yù)判。

從控制變量估計(jì)的結(jié)果來(lái)看，農(nóng)村家庭人均純收入對(duì)家庭保險(xiǎn)需求影響顯著為正，家庭收入水平越高對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)需求越大，這符合商業(yè)保險(xiǎn)滿(mǎn)足人們差異化保障需求的功能定位。社會(huì)網(wǎng)絡(luò)特征與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求中，只有親友關(guān)系對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求影響顯著，鄰里關(guān)系、借貸關(guān)系與互聯(lián)網(wǎng)等其他變量對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求僅在個(gè)別模型中影響顯著。之所以產(chǎn)生這樣結(jié)果在于：一方面，土地征收使得農(nóng)村家庭面臨社區(qū)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)和家庭經(jīng)濟(jì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的重塑，加之當(dāng)前保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式仍然依靠熟人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，缺乏穩(wěn)定的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)；另一方面，非正規(guī)金融依然是農(nóng)村家庭借貸主要途徑，使得正規(guī)金融對(duì)農(nóng)村家庭消費(fèi)平滑作用相對(duì)有限，此外農(nóng)村家庭通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取信息的能力較差且成本較大。社會(huì)保障程度與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求顯著為負(fù)，表明社會(huì)保障的發(fā)展與完善能夠有效地減少家庭自我保險(xiǎn)支出。從社區(qū)環(huán)境對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求估計(jì)結(jié)果來(lái)看，社區(qū)對(duì)家庭財(cái)政補(bǔ)貼降低了農(nóng)村家庭保險(xiǎn)支出，社區(qū)政府財(cái)政補(bǔ)貼能夠減少家庭預(yù)防性?xún)?chǔ)蓄，從而促進(jìn)家庭保險(xiǎn)消費(fèi)。同時(shí)，社區(qū)對(duì)農(nóng)村家庭財(cái)政補(bǔ)貼也打消了家庭對(duì)保障的顧慮，進(jìn)而減少家庭保險(xiǎn)支出，總體上替代效應(yīng)大于收入效應(yīng)。社區(qū)自然災(zāi)害情況對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求影響顯著為負(fù)，自然災(zāi)害的發(fā)生可以提高家庭通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，但自然災(zāi)害也可以摧毀家庭物質(zhì)基礎(chǔ)和精神依托，從而促進(jìn)家庭對(duì)其他商品尤其是耐用品的消費(fèi)，也可能萌生得過(guò)且過(guò)的思想。社區(qū)健康水平與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求負(fù)相關(guān)但不顯著，隨著農(nóng)村家庭健康意識(shí)普遍提高，農(nóng)村社區(qū)健康水平也在不斷改善，然而由于農(nóng)村社區(qū)相對(duì)城市社區(qū)公共服務(wù)供給滯后和不足，在一定程度上掩蓋了社區(qū)健康對(duì)家庭保險(xiǎn)需求的影響。

表2 農(nóng)村土地征收對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求基準(zhǔn)回歸結(jié)果?

（三）影響機(jī)制檢驗(yàn)

從表3估計(jì)結(jié)果來(lái)看，模型1～3 回歸結(jié)果顯示土地征收通過(guò)社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)收入水平、社區(qū)勞動(dòng)力外出就業(yè)對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求影響顯著，進(jìn)一步的Sobel 檢驗(yàn)也表明社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)收入水平和社區(qū)勞動(dòng)力外出就業(yè)的中介效應(yīng)相關(guān)系數(shù)獲得的Z 值均大于1.96。因此，社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)收入水平及社區(qū)勞動(dòng)力外出就業(yè)是土地征收影響農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的重要渠道。具體來(lái)看，土地征收通過(guò)社區(qū)財(cái)政收入、社區(qū)收入水平及社區(qū)勞動(dòng)力外出就業(yè)對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求依然顯著為負(fù)，并且從土地征收對(duì)中介變量的回歸結(jié)果中可以看出土地征收對(duì)社區(qū)財(cái)政收入顯著為正、對(duì)社區(qū)收入水平顯著為正，但影響系數(shù)相對(duì)社區(qū)財(cái)政收入要小得多、土地征收對(duì)社區(qū)勞動(dòng)力外出就業(yè)顯著為負(fù)。這在一定程度上驗(yàn)證了理論部分假說(shuō)1，即農(nóng)村社區(qū)政府與家庭之間針對(duì)土地征收信息和博弈目標(biāo)的不對(duì)稱(chēng)，以及農(nóng)村社區(qū)網(wǎng)絡(luò)不同結(jié)點(diǎn)家庭與社區(qū)政府博弈能力有所不同，使得土地收益在社區(qū)政府與家庭、社區(qū)家庭之間分配的不合理，以至于土地征收對(duì)農(nóng)村家庭產(chǎn)生社會(huì)-經(jīng)濟(jì)空間分化效應(yīng)，從而抑制了農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求。其他控制變量與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求回歸結(jié)果與基準(zhǔn)回歸結(jié)果基本一致，這里就不再贅述。

考慮到土地征收促進(jìn)了社區(qū)社會(huì)空間有效升級(jí)，凝集出社區(qū)社會(huì)空間集聚效應(yīng)，同樣能夠影響家庭保險(xiǎn)需求。接下來(lái)，將利用空間計(jì)量模型刻畫(huà)土地征收的社會(huì)空間集聚效應(yīng)對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的影響，也是對(duì)上文中基準(zhǔn)回歸結(jié)果做穩(wěn)健性檢驗(yàn)。

五、檢驗(yàn)

目前，空間計(jì)量模型已廣泛應(yīng)用到民生領(lǐng)域研究，用于體現(xiàn)個(gè)體經(jīng)濟(jì)行為空間交互影響[34-37]。關(guān)于農(nóng)村土地征收產(chǎn)生的社區(qū)社會(huì)空間集聚效應(yīng)對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的影響，如果采用普通計(jì)量模型難以刻畫(huà)出這種效應(yīng)。但隨著空間計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)體系的建立與發(fā)展，空間計(jì)量模型已經(jīng)成為學(xué)者們識(shí)別社區(qū)家庭社會(huì)與經(jīng)濟(jì)互動(dòng)的有效方法，這也為本研究研究提供了方法參照與借鑒。

（一）空間計(jì)量模型設(shè)定

針對(duì)截面數(shù)據(jù)空間計(jì)量分析中，通常將空間滯后模型（SAR）、空間誤差模型（SEM）和空間杜賓模型（SDM）作為主要模型設(shè)定。三種空間計(jì)量模型的區(qū)別在于，空間滯后模型主要考察被解釋變量空間相關(guān)性，空間誤差模型主要考察誤差項(xiàng)空間相關(guān)性，空間杜賓模型同時(shí)考察被解釋變量和解釋變量空間相關(guān)性。本研究主要探討土地征收對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的空間交互效應(yīng)，同時(shí)被解釋變量是農(nóng)村家庭商業(yè)保險(xiǎn)支出與家庭消費(fèi)占比，數(shù)據(jù)樣本集中在0～1 之間分布，最終將計(jì)量模型設(shè)定為空間杜賓Tobit 模型。

表3 農(nóng)村土地征收對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求影響機(jī)制檢驗(yàn)結(jié)果?

y*=ρWy*+Xβ+δWX+μ；

y*=yi，y*＞0；

y*=0，y*≤0。

式中：y表示農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求，X為本研究中包含土地征收等解釋變量，β表示解釋變量的回歸系數(shù)；μ表示誤差項(xiàng)；ρ表示農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的空間相關(guān)性。W為空間權(quán)重矩陣，δ為包含土征收等解釋變量的空間相關(guān)性，δWX表示同一區(qū)域家庭土地征收對(duì)代表性家庭保險(xiǎn)需求決策的影響。如果δ＞0 表示區(qū)域土地征收的社會(huì)空間集聚效應(yīng)促進(jìn)了家庭保險(xiǎn)需求；如果δ＜0 表示土地征收的社會(huì)空間集聚效應(yīng)抑制了家庭保險(xiǎn)需求；如果δ=0 表示土地征收的社會(huì)空間集聚效應(yīng)對(duì)家庭保險(xiǎn)需求無(wú)影響。其中，y*為潛變量，當(dāng)y*大于0 時(shí)，取y*等于yi，當(dāng)y*小于等于0 時(shí)，在0 處截尾。

空間計(jì)量模型有別于傳統(tǒng)計(jì)量模型的關(guān)鍵在于考慮了空間依賴(lài)性，而這種特征完全通過(guò)空間權(quán)重矩陣體現(xiàn)出來(lái)的。所以，空間權(quán)重矩陣是建立空間計(jì)量模型的核心，其選取恰當(dāng)與否直接關(guān)系到空間計(jì)量模型估計(jì)結(jié)果的準(zhǔn)確性。由于本研究重點(diǎn)考察土地征用對(duì)同一社區(qū)家庭保險(xiǎn)需求空間交互效應(yīng)，因此將空間權(quán)重矩陣設(shè)定為在同一社區(qū)為1，不同社區(qū)為0。同時(shí)，將縣域空間權(quán)重矩陣作為進(jìn)一步檢驗(yàn)。具體空間權(quán)重矩陣設(shè)定如下：

式中：臨近指社區(qū)和同縣；不臨近指不同社區(qū)和不同縣。

（二）空間依賴(lài)性檢驗(yàn)

在空間計(jì)量回歸之前，需要對(duì)相關(guān)變量進(jìn)行空間相關(guān)性檢驗(yàn)，并且對(duì)是否采用空間計(jì)量模型進(jìn)行檢驗(yàn)。表4表明，村域和縣域兩個(gè)空間維度計(jì)算的空間Moran’I均顯著為正，農(nóng)村家庭保險(xiǎn)支出存在正空間相關(guān)性?？臻g杜賓Tobit 對(duì)OLS的LR 檢驗(yàn)均顯著拒絕模型采用OLS 回歸的原假設(shè)，且空間滯后模型和空間誤差模型的拉格朗日乘子檢驗(yàn)、穩(wěn)健的空間滯后模型和空間誤差模型的拉格朗日乘子檢驗(yàn)，均診斷不出采用空間滯后模型還是空間誤差模型，這也直接證明采用空間杜賓模型的必要性?？傮w來(lái)看，利用空間杜賓Tobit 模型刻畫(huà)土地征收對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的社會(huì)空間群體化效應(yīng)是可行的。

表4 空間依賴(lài)性檢驗(yàn)?

（三）穩(wěn)健性檢驗(yàn)估計(jì)結(jié)果

從表5估計(jì)結(jié)果來(lái)看，模型1～2 中W*土地征收與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求顯著為正，說(shuō)明臨近家庭土地征收能夠促進(jìn)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求，即土地征收產(chǎn)生社會(huì)空間集聚效應(yīng)促進(jìn)了農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求。這較有力地驗(yàn)證了假說(shuō)2，即所有征收家庭不僅因土地征收而失去土地保障，還將面臨社區(qū)地理空間的重構(gòu)，需要重新塑造社會(huì)關(guān)系和編織社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、以及在此基礎(chǔ)上重新形成行為偏好、社會(huì)認(rèn)知與社會(huì)價(jià)值取向，這極大地促進(jìn)了社區(qū)社會(huì)空間有效升級(jí)，從而凝集出社區(qū)社會(huì)空間集聚效應(yīng)，從而促進(jìn)了農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求。土地征收與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求顯著為負(fù)，土地征收抑制了單個(gè)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求，進(jìn)一步證實(shí)了之前的基準(zhǔn)回歸結(jié)果是穩(wěn)健的。

表5 農(nóng)村土地征收對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求空間Tobit 估計(jì)結(jié)果?

從控制變量估計(jì)結(jié)果來(lái)看，W*sinsurance 與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求顯著為負(fù)，臨近家庭社會(huì)保障程度提高能夠降低代表性家庭保險(xiǎn)需求，農(nóng)村社會(huì)保障的全覆蓋對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求產(chǎn)生了空間替代效應(yīng)。W*relatives 與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求顯著為正，臨近家庭與親友關(guān)系越好越能減少了代表性家庭保險(xiǎn)支出，在農(nóng)村地區(qū)普遍存在“親連親”的現(xiàn)象，親戚網(wǎng)絡(luò)對(duì)保險(xiǎn)需求替代作用具有一定的傳遞性。模型1 中W*borrow 與代表性家庭保險(xiǎn)需求顯著為正，臨近社區(qū)家庭借貸關(guān)系會(huì)促進(jìn)代表性家庭保險(xiǎn)需求，進(jìn)一步證明民間借貸是農(nóng)村家庭平滑消費(fèi)的主要途徑。W*net 與代表性家庭保險(xiǎn)需求顯著為負(fù)，臨近家庭上網(wǎng)獲取信息降低了代表性家庭保險(xiǎn)需求，農(nóng)村家庭通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取信息的能力較差且成本較高具有一定的普遍性。模型2 中W*subsidy 與代表性家庭保險(xiǎn)需求顯著為正，縣域內(nèi)臨近家庭財(cái)政補(bǔ)貼能夠促進(jìn)代表性家庭保險(xiǎn)需求，間接證明了在只考慮社區(qū)層面的回歸中社區(qū)政府財(cái)政困難阻礙了財(cái)政補(bǔ)貼對(duì)家庭消費(fèi)的促進(jìn)作用。W*neighbor 和W*cheath與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求不顯著，再次驗(yàn)證社區(qū)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)薄弱與公共服務(wù)投入不足抑制了農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求。W*disaster 與農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求不顯著，說(shuō)明自然災(zāi)害破壞具有區(qū)域性，社區(qū)家庭會(huì)采取相似措施，但同時(shí)社區(qū)家庭面對(duì)自然災(zāi)害首先考慮自救，因此家庭行為決策具有相對(duì)的獨(dú)立性。

六、結(jié)論與政策建議

土地征收過(guò)程中會(huì)對(duì)家庭行為產(chǎn)生社會(huì)-經(jīng)濟(jì)空間異化效應(yīng)和社會(huì)空間集聚效應(yīng)。本研究為了研究土地征收帶來(lái)的這兩種效應(yīng)對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的影響，運(yùn)用政府債務(wù)理論和社會(huì)預(yù)期收入理論構(gòu)建了土地征收對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求的社會(huì)空間效應(yīng)理論框架，在進(jìn)一步的實(shí)證分析中，利用中介效應(yīng)模型和空間Tobit 模型，結(jié)合2014年中國(guó)跟蹤調(diào)查數(shù)據(jù)（CFPS）分別對(duì)以上得出的結(jié)論進(jìn)行了檢驗(yàn)。

研究表明：第一，土地征收通過(guò)社區(qū)財(cái)政收入、社會(huì)人均收入以及社區(qū)勞動(dòng)力供給等渠道，對(duì)農(nóng)村家庭產(chǎn)生的社會(huì)-經(jīng)濟(jì)空間異化效應(yīng)，抑制了農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求。農(nóng)村社區(qū)政府與家庭之間針對(duì)土地征收信息和博弈目標(biāo)的不對(duì)稱(chēng)，家庭與社區(qū)政府博弈能力較弱以及農(nóng)村社區(qū)網(wǎng)絡(luò)不同結(jié)點(diǎn)家庭與社區(qū)政府博弈能力不相同，使得土地收益在社區(qū)政府與家庭、家庭之間的分配不合理，以至于土地征收對(duì)農(nóng)村家庭產(chǎn)生社會(huì)-經(jīng)濟(jì)空間分化效應(yīng)，從而抑制了農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求。第二，在村域和縣域兩個(gè)空間維度范圍內(nèi)，土地征收的社會(huì)空間集聚效應(yīng)，促進(jìn)了農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求。所有征收家庭不僅因土地征收而失去土地保障，還將面臨社區(qū)地理空間的重構(gòu)，需要重新塑造社會(huì)關(guān)系和編織社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、以及在此基礎(chǔ)上重新形成行為偏好、社會(huì)認(rèn)知與社會(huì)價(jià)值取向，這極大地促進(jìn)了社區(qū)社會(huì)空間有效升級(jí)，從而凝集出社區(qū)社會(huì)空間集聚效應(yīng)，進(jìn)而促進(jìn)了農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求。

基于所得出的結(jié)論，為了鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)參與完善失地農(nóng)民保障，建立失地農(nóng)村多層次保障體系，本研究提出以下政策建議：

第一，積極建立農(nóng)村社區(qū)財(cái)務(wù)透明制度和信息公開(kāi)制度，以便及時(shí)而準(zhǔn)確的發(fā)布社區(qū)財(cái)務(wù)狀況，以及有關(guān)土地征收進(jìn)度與收益信息披露，同時(shí)加大上級(jí)政府對(duì)社區(qū)財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)督力度，從而保證社區(qū)社會(huì)空間正義，消除農(nóng)村家庭對(duì)土地收益分配是否合理的顧慮，為商業(yè)保險(xiǎn)參與失地農(nóng)民保障創(chuàng)造良好的社區(qū)環(huán)境。第二，商業(yè)保險(xiǎn)在介入失地農(nóng)民保障過(guò)程中要合理利用由土地征收帶來(lái)的社區(qū)社會(huì)空間升級(jí)優(yōu)勢(shì)，以擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)在失地農(nóng)民保障中補(bǔ)充作用，提高其補(bǔ)充地位。第三，完善失地農(nóng)民保障，需要將土地征收的社會(huì)空間效應(yīng)對(duì)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)需求影響考慮在內(nèi)，構(gòu)建失地農(nóng)民多層次保障指數(shù)，從而促進(jìn)失地農(nóng)民社會(huì)保障與商業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。