方藝蓓 張蓓蓓

摘要：隨著我國信息技術(shù)水平的不斷提高，人們在生活與工作中越來越廣泛運用信息技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融理財模式，使人們的理財習(xí)慣發(fā)生了非常大的變化。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品也是一把雙刃劍，即能夠為人們帶來極大的方便，同時也會產(chǎn)生許多弊端之處。一旦監(jiān)管方?jīng)]有對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品進行嚴(yán)格監(jiān)管或者人們在操作互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品過程中出現(xiàn)失誤行為，則極易造成經(jīng)濟損失?；诖?，本文對互聯(lián)網(wǎng)背景下金融理財產(chǎn)品發(fā)展中存在的問題及措施，具有重要意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融理財產(chǎn)品;問題;解決措施

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在普通消費者人群中的普及，大大改變了傳統(tǒng)的理財觀念和理財方式，刺激并拉動了整個金融理財行業(yè)的飛速發(fā)展。有相關(guān)調(diào)查資料顯示，當(dāng)前中國有近一半的人口涉及互聯(lián)網(wǎng)金融理財領(lǐng)域，雖有一些人是小額試水的狀態(tài)，但也能充分證明互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)挠绊懥?。但在后來慢慢持續(xù)擴大發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展體系的不健全以及存在的隱患也漸漸暴露出來，使其進入了瓶頸期難以繼續(xù)向前推進。

一、互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品存在的問題

（一）信息安全問題

互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品是依賴著互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)具有普遍性多元性，快速地發(fā)展也導(dǎo)致其伴隨著諸多的風(fēng)險，尤其是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品要有過硬的技術(shù)，這其中包括網(wǎng)絡(luò)軟件硬件信息數(shù)據(jù)處理安全等，才能保證該平臺的安全性，很多正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺也不免會出現(xiàn)被盜刷，近期有很多的用戶在微信或者余額寶當(dāng)中的存錢被惡意轉(zhuǎn)入到第三方的游戲或者是財務(wù)平臺，有更多的犯罪分子利用平臺的漏洞設(shè)置病毒或者是釣魚網(wǎng)站，還有更多的犯罪分子采用虛擬的二維碼技術(shù)盜取客戶的信息，導(dǎo)致資金出現(xiàn)損失需要注意的是，這些違法犯罪行為不僅給當(dāng)事人造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟損失，從宏觀角度來看，對于經(jīng)濟整體穩(wěn)定性也造成了不小的影響，因此相關(guān)部門以及企業(yè)需要對該問題給予足夠重視。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系不夠健全

大家都知道，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品所涉及到的范圍是非常復(fù)雜且廣泛的，為了保障其穩(wěn)健持續(xù)的發(fā)展，做好對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管工作是非常必要的。由于這些年互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟發(fā)展的快速，上級主管部門已經(jīng)制定了一系列的監(jiān)管制度監(jiān)控互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，提高了公司進入互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻并對其資質(zhì)提出了相應(yīng)的要求。但是，今天站在全局的角度來看，準(zhǔn)入門檻的設(shè)定仍然存在漏洞，導(dǎo)致很多有失信記錄和實力不濟的公司仍然進入到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了很大的風(fēng)險隱患，這也加大了相關(guān)部門的監(jiān)管難度。當(dāng)前，尚不完善的互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度在面對一系列風(fēng)險問題、爭議問題時都顯得有些束手無策，嚴(yán)重影響了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)背景下金融理財產(chǎn)品發(fā)展中存在問題的解決措施

（一）強化風(fēng)險管控

強化風(fēng)險管控，能夠有效避免投資者經(jīng)濟利益遭受損失，提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的安全性與穩(wěn)定性。對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品中存在的流動性風(fēng)險，為對其進行有效規(guī)避，需要建立健全準(zhǔn)備金制度。另外，投資者需要對資金進行合理規(guī)劃，根據(jù)實際情況來進行理性投資，為有效降低與分散風(fēng)險，在投資過程中應(yīng)盡可能選擇多種不同的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。

（二）增強互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管力度

法律規(guī)范全體國民的行為規(guī)范和各行業(yè)的規(guī)范運行，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域作為近些年來新涌現(xiàn)的經(jīng)濟形式，更是監(jiān)管的重點范疇。在新經(jīng)濟形勢的要求下，必須加快建立互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管制度和監(jiān)管體系，政府部門更要加大對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管力度，選擇合適的時機開展互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟專項整治、嚴(yán)厲打擊非法集資洗錢行為，營造健康安全的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。同時，也要明確監(jiān)管的主體和職責(zé)，將責(zé)任具體落實到每一個單位每一個人頭上，確保監(jiān)管工作的有效推進?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)也應(yīng)該積極配合各個監(jiān)管部門的工作，嚴(yán)于律己，自覺規(guī)范行業(yè)的行為規(guī)范和原則，做知法守法的文明企業(yè)。

（三）提高金融業(yè)服務(wù)人員綜合素質(zhì)

互聯(lián)網(wǎng)提供了更多的便利和溝通，但是作為金融理財行業(yè)，還是需要投資方和企業(yè)面對面進行溝通和交流，客戶仍然需要到銀行去了解相關(guān)的理財產(chǎn)品，跟平臺的客戶人員進行溝通。也可以借助互聯(lián)網(wǎng)進行網(wǎng)絡(luò)上的溝通，這些也都需要相關(guān)的客服人員進行維護，因此降低互聯(lián)網(wǎng)金融理財風(fēng)險仍然脫離不了人為因素，脫離不了相關(guān)服務(wù)人員的綜合素質(zhì)只有不斷提升相關(guān)工作人員的專業(yè)技能以及職業(yè)素養(yǎng)，才能提高服務(wù)水平，充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融理財相關(guān)企業(yè)要對相關(guān)的服務(wù)人員進行定期培訓(xùn)，整體提升服務(wù)人員的專業(yè)技能和服務(wù)意識，滿足客戶更多元化、更個性化的需求。

（四）對投資者的潛在需求進行高度關(guān)注

針對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，如果它具有較高的可適用性與創(chuàng)新性，則會對投資者產(chǎn)生極大的吸引力。假如互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品存在嚴(yán)重的同質(zhì)化問題，則會降低該產(chǎn)品的市場競爭力。所以互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)對投資者的潛在需求進行高度關(guān)注，并以此為重要依據(jù)，開發(fā)出更多對投資者具有吸引力的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。另外，在對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品進行開發(fā)設(shè)計過程中，一定要特別注意產(chǎn)品操作過程要盡可能簡單化，避免產(chǎn)品同質(zhì)化，能夠向投資者提供更具針對性的互聯(lián)網(wǎng)金融理財服務(wù)，能夠為投資者帶來更多的經(jīng)濟收益。

結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品是一種全新的理財方式，憑借它自身獨特的優(yōu)勢，獲得了用戶們的認可和喜愛，實現(xiàn)了快速發(fā)展。但也由于它自身的漏洞和缺陷以及監(jiān)管體系的不完善，不可避免的遇到了發(fā)展瓶頸問題。在這種情況下，無論是政府還是各互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都要努力做好我們上面提到的幾方面問題，更好的維護消費者的權(quán)益，共同推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

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