黃 慧

（中國人民銀行南京分行，南京 210004）

1 工作背景

作為貨幣的重要組成部分，硬幣在支付流通中發(fā)揮著十分重要的支付找零作用。自小面額貨幣硬幣化改革以來，隨著流通中硬幣量的不斷增加，硬幣循環(huán)不暢問題日益凸顯。2016 年人民銀行總行提出開展硬幣自循環(huán)試點(diǎn)工作，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)通過組織硬幣在余缺企業(yè)之間相互調(diào)劑、從市場上回籠硬幣至銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫或人民銀行發(fā)行庫等多種方式從市場上回籠硬幣，經(jīng)清分后再投放到市場，從而形成硬幣在一定區(qū)域內(nèi)“投放—流通—回籠—清分處理—再投放”的全鏈條順暢循環(huán)使用的局面。

2 江蘇省硬幣流通狀況

江蘇省自1992 年試點(diǎn)硬幣投放以來，連續(xù)多年硬幣大投放。截至2019 年底，全省累計(jì)投放硬幣153 億元、286 億枚，人均占有硬幣約350 枚。2016 年江蘇省開始試點(diǎn)開展硬幣自循環(huán)工作，通過商業(yè)銀行自主清分投放、企業(yè)間相互調(diào)劑、社會(huì)化清分等模式盤活了社會(huì)上沉淀的大量硬幣，暢通了硬幣自循環(huán)渠道，提高了硬幣流通效率。截至2019 年底，江蘇省累計(jì)實(shí)現(xiàn)硬幣自循環(huán)數(shù)量達(dá)41.8 億枚。其中，回籠至商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫再投放的硬幣約21.3 億枚，占51%。社會(huì)企事業(yè)單位間相互調(diào)劑的硬幣約20.5 億枚，占49%。硬幣自循環(huán)數(shù)量呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2019 年全省硬幣自循環(huán)數(shù)量共計(jì)11.6 億枚，比上年同期增長13.7%。

硬幣自循環(huán)工作的開展，減少了人民銀行和商業(yè)銀行硬幣原封新券的投放量，降低了發(fā)行成本，節(jié)約了社會(huì)資源。近年來，江蘇省硬幣原封新券投放逐年減少，平均降幅22.67%。2019 年硬幣投放量降至歷年來最低水平，投放數(shù)量為4.4 億枚，金額2.46 億元，比上年同期大幅減少40.74%，如圖1 所示。

圖1 2015-2019 年江蘇省硬幣投放趨勢圖

3 江蘇省硬幣自循環(huán)工作實(shí)踐

2016年以來，江蘇各地圍繞“硬幣投放、流通、回籠、清分、再投放”各個(gè)環(huán)節(jié)，逐步打通硬幣循環(huán)渠道，探索形成“銀行業(yè)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)、社會(huì)企業(yè)參與”的硬幣自循環(huán)服務(wù)體系。

3.1 加大硬幣設(shè)備投入，強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

2010 年開始，江蘇省圍繞“硬幣供應(yīng)自助化”目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)硬幣自助服務(wù)設(shè)備的增點(diǎn)擴(kuò)面工作。目前，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共配備硬幣自助兌換機(jī)566 臺(tái)，柜面小型硬幣清分機(jī)987 臺(tái)，公交公司和社會(huì)化清分機(jī)構(gòu)共配備了各型硬幣清分機(jī)73 臺(tái)，保證了回籠硬幣的及時(shí)清分。全省13 家地市共設(shè)立了159 家銀行網(wǎng)點(diǎn)作為殘損硬幣鑒定點(diǎn)，其中市區(qū)110 個(gè)、縣域49 個(gè)，統(tǒng)一配備鑒別儀器，開展特殊殘損硬幣鑒定回籠服務(wù)。

3.2 利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建硬幣網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)

江蘇省堅(jiān)持“互聯(lián)網(wǎng)+硬幣”管理理念，通過市場化渠道引進(jìn)第三方合作公司，借助互聯(lián)網(wǎng)搭建“同城易兌”硬幣自循環(huán)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)時(shí)發(fā)布各硬幣自助服務(wù)設(shè)備的動(dòng)態(tài)信息。一方面，社會(huì)公眾可通過微信公眾號(hào)快速查找附近區(qū)域硬幣兌換網(wǎng)點(diǎn)和硬幣機(jī)具分布情況，就近快速辦理兌換。另一方面，人民銀行和商業(yè)銀行可通過遠(yuǎn)程監(jiān)控平臺(tái)實(shí)現(xiàn)設(shè)備監(jiān)控、交易管理、信息發(fā)布、查詢統(tǒng)計(jì)等工作，強(qiáng)化設(shè)備管理和數(shù)據(jù)分析。自2018 年平臺(tái)投入運(yùn)行以來，全省259 臺(tái)硬幣自助服務(wù)設(shè)備納入該管理平臺(tái)，平臺(tái)管理內(nèi)設(shè)備共兌出硬幣123.72 萬元，存入硬幣186.23 萬元。

3.3 搭建調(diào)劑平臺(tái)，暢通硬幣供需渠道

一是積極協(xié)調(diào)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)搭建企事業(yè)單位之間硬幣調(diào)劑平臺(tái)，建立微信工作群，通過預(yù)約、交流、調(diào)劑、撮合等方法，促進(jìn)硬幣體外循環(huán)。二是針對(duì)公交公司存在的硬幣回籠積壓難題，推動(dòng)全省13 個(gè)地市建立公交公司硬幣主辦銀行制度，各地主辦行將公交公司集中回籠硬幣納入供應(yīng)計(jì)劃，幫助聯(lián)系需求單位，已清分未供應(yīng)的硬幣由主辦銀行回籠。三是主動(dòng)服務(wù)，幫助寺廟與銀行、硬幣清分中心結(jié)成對(duì)子，為其提供長期的清分服務(wù)。

3.4 廣泛開展宣傳活動(dòng)，促進(jìn)硬幣回籠

一是不定期組織銀行業(yè)機(jī)構(gòu)深入社區(qū)、車站、農(nóng)貿(mào)市場、批發(fā)市場等硬幣使用率較高的地方，開展硬幣兌換上門服務(wù)，引導(dǎo)商戶、居民將手中“沉淀”的硬幣進(jìn)行兌換。二是選定現(xiàn)金交易活躍、服務(wù)合法規(guī)范的農(nóng)村金融綜合服務(wù)站為“硬幣預(yù)約收兌點(diǎn)”，設(shè)立硬幣預(yù)約登記簿，由定點(diǎn)的銀行網(wǎng)點(diǎn)定期對(duì)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站進(jìn)行投放和回籠。

4 硬幣自循環(huán)工作中出現(xiàn)的新情況和新問題

4.1 市場硬幣需求下降，硬幣自助設(shè)備使用效率降低

硬幣主要用于小額支付和找零，隨著微信、支付寶等移動(dòng)支付工具的發(fā)展，城市居民硬幣使用需求量呈下降趨勢，通過硬幣自助設(shè)備兌換硬幣的數(shù)量也在不斷減少，部分硬幣兌換機(jī)具存在一定的閑置現(xiàn)象，制約了硬幣機(jī)具效能的發(fā)揮。

4.2 硬幣回籠渠道較為單一，硬幣沉淀問題制約硬幣自循環(huán)

近年來，隨著地鐵、滴滴打車、共享單車等交通工具的普及以及集成電路卡等非現(xiàn)金支付工具的影響，公交公司作為硬幣回籠的主要渠道，硬幣回籠量呈逐年下降趨勢，拓寬其他硬幣回籠渠道已成為當(dāng)務(wù)之急。一方面，由于硬幣機(jī)具投入維護(hù)成本高，硬幣清分、加鈔等環(huán)節(jié)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)硬幣回籠工作積極性不高。另一方面，由于硬幣較重，攜帶不便，社會(huì)公眾主動(dòng)存兌意識(shí)不強(qiáng)，使得大量硬幣“沉睡”在企業(yè)和居民個(gè)人手中。

4.3 硬幣調(diào)劑需求減少，部分地區(qū)出現(xiàn)硬幣回籠后再投放困難的局面

在硬幣自循環(huán)體系內(nèi)，向社會(huì)投放硬幣的主體為超市、商場、醫(yī)院、個(gè)體工商戶等機(jī)構(gòu)，往年公交公司的庫存硬幣通過調(diào)劑給這些單位，基本可以消化完畢。隨著越來越多的商家推出電子支付，硬幣需求量持續(xù)下降，硬幣使用大戶對(duì)公交公司回籠硬幣的消化量已趨近飽和，公交公司多余庫存已無法通過調(diào)劑形式消化，出現(xiàn)再投放困難的局面。

5 思考與建議

當(dāng)前硬幣流通面臨需求減少、支付功能降低的新局面，硬幣自循環(huán)工作重心應(yīng)從“保供應(yīng)”向“促回籠、快周轉(zhuǎn)”調(diào)整，提升硬幣流通速度。

5.1 以市場需求為導(dǎo)向，提高硬幣機(jī)具使用效率

硬幣機(jī)具的配備是硬幣自循環(huán)體系建設(shè)與順暢運(yùn)行的重要保障。一是對(duì)原有功能單一、故障率較高的硬幣自助設(shè)備進(jìn)行更新?lián)Q代，對(duì)現(xiàn)有的硬幣存兌一體機(jī)進(jìn)行升級(jí)，增加與銀聯(lián)云閃付、微信、支付寶的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)功能多樣、高效快捷的硬幣存取。二是結(jié)合市場需求變化，不斷調(diào)整硬幣自助設(shè)備在城鄉(xiāng)各區(qū)域的配置力度，探索硬幣自助設(shè)備使用的多種場景，如農(nóng)貿(mào)市場、寺廟、社區(qū)服務(wù)中心、農(nóng)村金融服務(wù)站等場所，促進(jìn)硬幣在一定范圍內(nèi)的微循環(huán)。

5.2 加強(qiáng)信息化建設(shè)，打造“互聯(lián)網(wǎng)+硬幣”管理平臺(tái)

“互聯(lián)網(wǎng)+硬幣自循環(huán)”的模式是適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的一種創(chuàng)新，能夠有效實(shí)現(xiàn)信息對(duì)接，優(yōu)化資源配置。一是通過建立硬幣自循環(huán)服務(wù)公眾平臺(tái)，公眾可以用手機(jī)查詢就近的硬幣自助設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及非金融機(jī)構(gòu)硬幣庫存情況，根據(jù)自身需求進(jìn)行預(yù)約兌換。二是搭建區(qū)域內(nèi)的硬幣網(wǎng)絡(luò)供需調(diào)劑平臺(tái)，將商業(yè)銀行、企業(yè)、居民、硬幣清分機(jī)構(gòu)納入系統(tǒng)用戶范圍，用戶可在線發(fā)布硬幣供求信息，系統(tǒng)根據(jù)用戶發(fā)布時(shí)間、地理位置、用戶硬幣券別和數(shù)量進(jìn)行自動(dòng)匹配，撮合供需雙方，切實(shí)解決硬幣供求信息不對(duì)稱的問題。

5.3 引入市場機(jī)制，探索第三方全流程社會(huì)化服務(wù)

硬幣自循環(huán)的核心在銀行體系外各主體之間實(shí)現(xiàn)硬幣循環(huán)往復(fù)的順暢流轉(zhuǎn)，因此，必須借助非金融機(jī)構(gòu)，引入社會(huì)力量、培育相關(guān)產(chǎn)業(yè)，建立完善的硬幣兌換機(jī)制來打通硬幣自循環(huán)梗阻的“最后一公里”。建議參考美國“硬幣之星”等機(jī)構(gòu)的成功運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)、鼓勵(lì)社會(huì)化機(jī)構(gòu)積極開展硬幣兌換回收業(yè)務(wù)。一是探索社會(huì)化企業(yè)在硬幣機(jī)具清機(jī)、加鈔服務(wù)管理以及硬幣清分、鑒定、配送和兌換等環(huán)節(jié)方面的全流程服務(wù)，建立起硬幣自循環(huán)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。二是借鑒香港地區(qū)流動(dòng)回收硬幣的做法，推動(dòng)第三方機(jī)構(gòu)在社區(qū)服務(wù)中心等地方試行硬幣流動(dòng)車回收，在真正意義上激活沉淀的硬幣。