黃俊杰

摘 要：當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)多發(fā)，犯罪作案手法、組織形式等呈現(xiàn)新特點(diǎn)。鑒于電信詐騙犯罪生態(tài)鏈條日趨完整不易根治、關(guān)聯(lián)犯罪打擊困難以及伴生新的社會(huì)治理問(wèn)題等現(xiàn)實(shí)困境，有必要從技術(shù)防控、刑事制裁、監(jiān)督監(jiān)管等維度構(gòu)建有效的多元協(xié)同處置體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙 網(wǎng)絡(luò)犯罪 多元處置 技術(shù)防控

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用逐步推廣普及，疊加2020年新冠肺炎疫情影響，群眾工作生活對(duì)網(wǎng)絡(luò)依賴加大，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪出現(xiàn)顯著高發(fā)態(tài)勢(shì)，2021年1至5月全國(guó)共破獲相關(guān)案件11.4萬(wàn)起，打掉犯罪團(tuán)伙1.4萬(wàn)余個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人15.4萬(wàn)名，同比分別上升60.4%、80.6%和146.5%。[1]犯罪打擊和社會(huì)治理都產(chǎn)生了新的難題。本文擬對(duì)A地電信網(wǎng)絡(luò)犯罪新型表現(xiàn)形式及特點(diǎn)進(jìn)行分析，提出“技術(shù)防控+刑事制裁+監(jiān)督監(jiān)管”處置機(jī)制，以期綜合解決電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理困境。

一、現(xiàn)實(shí)檢視：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪呈現(xiàn)新特點(diǎn)

（一）作案手法由“遍撒網(wǎng)”向“精瞄準(zhǔn)”轉(zhuǎn)變

為更容易獲取被害人信任并讓其上鉤，行為人由“廣種薄收”演變?yōu)椤熬?xì)作”，“絞盡腦汁”地將特定社會(huì)熱點(diǎn)情勢(shì)或與被害者自身情況相關(guān)信息融入騙局[2]，如將非法獲得的個(gè)人數(shù)據(jù)分類整理、智能挖掘、大數(shù)據(jù)比對(duì)后，結(jié)合特殊需求、職業(yè)特點(diǎn)、收入水平等進(jìn)行綜合分析，有針對(duì)性地設(shè)置不同的詐騙場(chǎng)景，為被害人量身打造合理的“劇情”[3]，步步設(shè)套，實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。常見(jiàn)詐騙事由有出售額溫槍、口罩等疫情防控物資、打新冠疫苗、消除個(gè)人征信逾期信息、代辦孩子入學(xué)事宜等。

（二）組織形式由“搭伙合作”遞進(jìn)為“鏈條化運(yùn)作”

新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)分工發(fā)展完善，上下游及詐騙實(shí)行行為獨(dú)立化、專業(yè)化運(yùn)作，從過(guò)去“臺(tái)前+幕后”的簡(jiǎn)單組織形式向多層級(jí)分工協(xié)作模式轉(zhuǎn)變，從單一環(huán)節(jié)犯罪向上中下游犯罪全覆蓋轉(zhuǎn)變，相互之間綁定緊密度降低，形成了包括個(gè)人信息販賣、銀行卡、電話卡倒買(mǎi)倒賣、惡意注冊(cè)、引流、為犯罪提供技術(shù)支持、實(shí)施詐騙、洗錢(qián)等環(huán)節(jié)細(xì)分及完整、組織分工嚴(yán)密的黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈條。[4]借助各類賬號(hào)的批量注冊(cè)、公民個(gè)人信息的非法獲取及買(mǎi)賣、引流信息批量濫發(fā)、“釣魚(yú)APP”等專業(yè)化、科技化的黑灰產(chǎn)，極大地提升了詐騙對(duì)象精準(zhǔn)度、騙術(shù)“可信度”、套現(xiàn)成功率及行為隱蔽性，給犯罪的“多發(fā)高中”提供了前提條件。

（三）相關(guān)鏈條犯罪數(shù)量增多但以上游犯罪定罪的較少

《刑法修正案（九）》增設(shè)幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，以期嚴(yán)厲有效懲治相關(guān)違法幫助行為。2020年、2021年A地分別新增了3件和33件該罪案件，而在2019年為0，這也與國(guó)家整體發(fā)案趨勢(shì)相符，基本呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。[5]然而從整個(gè)犯罪鏈條來(lái)看仍存在打擊不力現(xiàn)象。如近3年A地電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)案件中，以相對(duì)上游的侵犯公民個(gè)人信息罪及幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪定罪的僅約占3%，而以詐騙罪定罪的案件超過(guò)80%，占案件總量的絕對(duì)多數(shù);以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪為代表的下游犯罪次之，約占8%。

二、困境分析：犯罪治理中存在的新問(wèn)題及難點(diǎn)

（一）犯罪生態(tài)鏈條日趨完整，根治難度大

網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)犯罪的上游是為相關(guān)犯罪提供或準(zhǔn)備工具，中游是針對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和軟件的直接破壞以及對(duì)公民個(gè)人信息的侵犯，下游則是對(duì)上中游行為的結(jié)果實(shí)施相關(guān)傳統(tǒng)犯罪。[6]筆者擬再細(xì)分為四個(gè)環(huán)節(jié)。（1）在處理生產(chǎn)資料環(huán)節(jié)，行為人將身份證、銀行卡、郵箱、地址、消費(fèi)記錄等信息類生產(chǎn)資料經(jīng)過(guò)批量注冊(cè)加工生成各類互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)以規(guī)避實(shí)名制要求，并使用刷單等手段以保證賬號(hào)可正常使用;同時(shí)還根據(jù)各類犯罪需求對(duì)釣魚(yú)網(wǎng)站域名、VPN跳轉(zhuǎn)軟件、網(wǎng)絡(luò)加速器、木馬程序源代碼等工具類生產(chǎn)資料進(jìn)行應(yīng)用化改造、整合，最終以產(chǎn)品服務(wù)的形式提供至下游。（2）在推廣運(yùn)用環(huán)節(jié)有利用個(gè)人精準(zhǔn)身份信息和對(duì)應(yīng)話術(shù)進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)“營(yíng)銷”、迅速獲取被害人信任的主動(dòng)式接觸，還有廣撒網(wǎng)擴(kuò)大相關(guān)信息的傳播量及潛在被害人的有效觸達(dá)量并等待被害人回應(yīng)的被動(dòng)式觸達(dá)，以尋找目標(biāo)群體。（3）在犯罪實(shí)施環(huán)節(jié)行為人利用前期準(zhǔn)備的各類資料交流、制造、迭代出交易類、冒充類、金融類、交流類以及兼職類詐騙等。[7]（4）在洗錢(qián)變現(xiàn)環(huán)節(jié)新興的、暫且游離于監(jiān)管重點(diǎn)之外且難以追蹤的虛擬貨幣及首付款渠道、監(jiān)管及資金鏈路追訴難度更大的第四方支付平臺(tái)逐漸成為洗錢(qián)的“主力”。雖然當(dāng)前已開(kāi)展“斷卡”專項(xiàng)行動(dòng)，但從上文可知這僅涉及到整個(gè)犯罪鏈條的一部分，若想徹底根治還需要有更為系統(tǒng)和全面的治理措施。

（二）關(guān)聯(lián)犯罪存在較大打擊難度

大量犯罪平臺(tái)服務(wù)器、主要詐騙實(shí)施者多在境外，當(dāng)前公安機(jī)關(guān)對(duì)相關(guān)下游犯罪活動(dòng)的打擊主要集中在國(guó)內(nèi)實(shí)施為詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)移資金搜集信用卡、銀行卡、提供公司賬戶轉(zhuǎn)賬或提供電信服務(wù)器通道等幫助行為的外圍犯罪嫌疑人上，一旦主犯罪團(tuán)伙未被成功打擊，多個(gè)關(guān)鍵證據(jù)如后臺(tái)數(shù)據(jù)記錄等極易缺失，關(guān)聯(lián)犯罪涉案人員無(wú)罪辯解空間較大且不易排除，案件易出現(xiàn)存疑不捕不訴情形，導(dǎo)致無(wú)法精準(zhǔn)打擊相關(guān)下游犯罪。雖然《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)（二）》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)二》）第7條至第9條進(jìn)一步規(guī)定可以綜合相關(guān)主客觀證據(jù)予以直接打擊，但實(shí)踐中受限于案件質(zhì)量評(píng)查和司法業(yè)績(jī)考評(píng)，有的辦案人員出于保障捕訴一致、訴判一致的顧慮，在司法辦案中仍會(huì)相對(duì)保守，堅(jiān)持嚴(yán)格證明、高證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的司法慣性[8]，在證據(jù)沒(méi)有達(dá)到充分的程度下仍不敢貿(mào)然運(yùn)用此類條款。

（三）社會(huì)治理關(guān)聯(lián)新問(wèn)題日益凸顯

以買(mǎi)賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件為例，此類行為人多為在校大學(xué)生、務(wù)工務(wù)農(nóng)人員、低收入或無(wú)收入者等社會(huì)弱勢(shì)群體，易受金錢(qián)引誘，又往往無(wú)法提供上游犯罪人員信息，不利于深挖上游犯罪人員及事實(shí)，追溯上游犯罪難度大，出現(xiàn)“只打幫兇不打主犯”反?，F(xiàn)象。司法機(jī)關(guān)在成立電信詐騙的共犯或幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的證明標(biāo)準(zhǔn)和罪名認(rèn)定上存在較大分歧，導(dǎo)致部分案件以買(mǎi)賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪定罪處罰。但從犯罪影響來(lái)看，有的案件對(duì)公賬戶交易流水動(dòng)輒數(shù)百萬(wàn)、千萬(wàn)甚至超億元，賬戶之間資金相互拆借、轉(zhuǎn)移致使贓款流向難以追蹤，給追贓挽損工作帶來(lái)極大難度，造成社會(huì)危害性與刑事違法性在刑事司法實(shí)踐中的匹配偏差，減弱司法懲治力度。同時(shí)現(xiàn)階段僅限于公檢法部門(mén)刑事打擊，社會(huì)多部門(mén)綜合治理聯(lián)動(dòng)機(jī)制尚未健全，影響源頭治理效能，突出表現(xiàn)在市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)未對(duì)行為人惡意注冊(cè)、公司涉嫌犯罪等問(wèn)題進(jìn)行綜合整治;銀行未及時(shí)核查對(duì)公賬戶注冊(cè)、資金轉(zhuǎn)移的異常，在有效攔截、查扣贓款上并未與其他部門(mén)形成合力等。

三、體系預(yù)設(shè)：建構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪治理新格局

（一）建立全鏈條技術(shù)防控機(jī)制

在處理生產(chǎn)資料環(huán)節(jié)，可通過(guò)原始信息權(quán)限分級(jí)、復(fù)制管控和脫敏存儲(chǔ)等控制信息獲取范圍，以及惡意爬蟲(chóng)攔截、非正常用戶（環(huán)境）識(shí)別、接口等重要節(jié)點(diǎn)加密防護(hù)手段來(lái)堵塞資料外泄通道，保障計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)及內(nèi)部數(shù)據(jù)安全。攔截惡意APP（網(wǎng)站）、識(shí)別信任環(huán)境、創(chuàng)建黑白名單等防止相關(guān)鏈接的跳轉(zhuǎn)及不明來(lái)源程序的安裝植入。對(duì)批量注冊(cè)行為要綜合適用訪問(wèn)頻率限制、身份校驗(yàn)、異常流量識(shí)別等反作弊措施進(jìn)行防范，對(duì)撞庫(kù)行為可疊加輸密錯(cuò)誤頻次限制、危險(xiǎn)賬號(hào)預(yù)警提示及認(rèn)證要求升級(jí)等保護(hù)手段。對(duì)此類行為可考慮以侵犯公民個(gè)人信息罪、竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪、破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪、侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等處罰。

在推廣運(yùn)用環(huán)節(jié)，可通過(guò)人機(jī)結(jié)合進(jìn)行敏感關(guān)鍵詞、高位圖片、風(fēng)險(xiǎn)視頻即時(shí)攔截，通過(guò)跳轉(zhuǎn)黑白名單設(shè)置及目標(biāo)環(huán)境識(shí)別等提前布防，或通過(guò)信息內(nèi)容智能特征比對(duì)等手段進(jìn)行關(guān)聯(lián)賬號(hào)的串聯(lián)，進(jìn)而開(kāi)展犯罪窩點(diǎn)等的定位溯源。對(duì)利用信息網(wǎng)絡(luò)直接發(fā)布或經(jīng)用戶點(diǎn)擊鏈接、掃描二維碼即可知道違法犯罪內(nèi)容的，可考慮以非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等處罰。在推廣運(yùn)用環(huán)節(jié)，一方面需從實(shí)時(shí)防控預(yù)警入手阻斷行為人和被害人的聯(lián)絡(luò)，切斷危害后果的實(shí)現(xiàn)流，如進(jìn)行AI精準(zhǔn)預(yù)警、詐騙信息或電話攔斷。另一方面需從溯源打擊著手，通過(guò)利用關(guān)聯(lián)賬號(hào)（群組）串聯(lián)定位、通訊/網(wǎng)絡(luò)信流反查、服務(wù)器鎖定等手段進(jìn)行相關(guān)線索挖掘黑產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)鎖定行為人。對(duì)此類行為可考慮以詐騙罪（共犯）、非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等處罰。

在洗錢(qián)變現(xiàn)環(huán)節(jié)，對(duì)短時(shí)間有大量資金來(lái)往、用戶舉報(bào)頻率較高等異常狀況的收款方自動(dòng)觸發(fā)二次身份確認(rèn)、延長(zhǎng)到賬時(shí)間;對(duì)監(jiān)測(cè)分析發(fā)現(xiàn)的具有被騙高危風(fēng)險(xiǎn)的付款方探索風(fēng)險(xiǎn)提醒、賬戶自動(dòng)止付等策略。針對(duì)用戶已完成轉(zhuǎn)賬、相關(guān)資金已進(jìn)入支付結(jié)算流轉(zhuǎn)的，建立資金阻斷到賬、原路退回等機(jī)制;針對(duì)相關(guān)被騙資金已到賬、完成收款或資金轉(zhuǎn)移的，設(shè)置行為人重點(diǎn)監(jiān)控收款賬號(hào)的資金流向追蹤溯源策略，并利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)賬號(hào)及相關(guān)身份信息、通訊記錄、行蹤軌跡等篩選匹配。對(duì)無(wú)牌照違規(guī)開(kāi)展、非專門(mén)服務(wù)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的第四方支付、信貸資金套現(xiàn)業(yè)務(wù)等，情節(jié)輕微的進(jìn)行行政監(jiān)管，情節(jié)嚴(yán)重的可考慮以非法經(jīng)營(yíng)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等處罰。對(duì)非法使用批量信用卡進(jìn)行資金洗白、轉(zhuǎn)移，可考慮以信用卡詐騙罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪、洗錢(qián)罪等處罰。

（二）持續(xù)增強(qiáng)刑事打擊能力

1.實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定罪和打擊。嚴(yán)格按照《意見(jiàn)二》規(guī)定，準(zhǔn)確把握共同犯罪的“明知”，行為人日撥打人次數(shù)、日發(fā)送信息條數(shù)、被害人人數(shù)及涉案資金數(shù)額等認(rèn)定。在適用關(guān)聯(lián)罪名如幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪時(shí)，要理解好立法本意。幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的設(shè)立并不單單是為解決量刑問(wèn)題，而是將幫助行為正犯化[9]，無(wú)需證明下游行為成立犯罪。[10]在幫助行為自身具有十分嚴(yán)重的社會(huì)危害性和獨(dú)立可罰性的情況下，可以獨(dú)立構(gòu)罪而不必考慮被幫助對(duì)象是否構(gòu)成犯罪。如果行為人事前明知對(duì)方屬于詐騙犯罪團(tuán)伙成員，或者明知對(duì)方正在實(shí)施或?qū)⒁獙?shí)施詐騙行為而提供幫助，應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪的共犯。在事前無(wú)通謀的情況下，如果能認(rèn)定或推定他人單方明知或應(yīng)知被幫助者可能在實(shí)施某種網(wǎng)絡(luò)犯罪的，而行為人所提供的幫助行為處于犯罪鏈條的事中環(huán)節(jié)但又無(wú)法認(rèn)定行為人成立詐騙罪共犯、其他罪名難以優(yōu)先適用的前提下可以該罪堵截。[11]

2.形成打擊合力。一是改變以往偵查重復(fù)、各自為戰(zhàn)、打擊斷層的辦案模式，依托全國(guó)性警務(wù)信息平臺(tái)強(qiáng)化集成作戰(zhàn)、協(xié)同作戰(zhàn)。具言之，將所辦案件相關(guān)信息及時(shí)錄入，針對(duì)同一案件各地要展開(kāi)信息合作，實(shí)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)內(nèi)部警務(wù)信息的高度共享。建議由省級(jí)以上公安部門(mén)出面成立統(tǒng)一機(jī)構(gòu)指揮，通過(guò)該平臺(tái)將犯罪信息推送至各案發(fā)地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行統(tǒng)一抓捕、訊問(wèn)，以降低辦案經(jīng)濟(jì)成本和時(shí)間成本。對(duì)一些跨省特大案件，可由各地在各自轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行取證后統(tǒng)一匯總，實(shí)現(xiàn)全國(guó)偵查力量對(duì)單個(gè)案件的集中突破。二是檢察機(jī)關(guān)應(yīng)積極提前介入，在罪名認(rèn)定、證據(jù)收集、程序完善等加強(qiáng)引導(dǎo)。結(jié)合不同罪名要求列明各自的證據(jù)證明體系，強(qiáng)化證據(jù)搜集索引，引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)全鏈條收集證據(jù)。要加強(qiáng)與網(wǎng)安大隊(duì)密切配合，強(qiáng)化電子證物、電子數(shù)據(jù)、勘驗(yàn)筆錄的搜集和發(fā)掘，著力證明行為人學(xué)識(shí)、工作經(jīng)歷等，以便核實(shí)其對(duì)涉案證件、銀行卡是否用于犯罪的明知程度，避免取證避重就輕。三是深化國(guó)際司法協(xié)作。加強(qiáng)國(guó)際間情報(bào)信息共享、協(xié)同調(diào)查取證和司法引渡等機(jī)制建設(shè)，及時(shí)通報(bào)研討打擊犯罪過(guò)程中遇到的新情況新問(wèn)題，解決好管轄權(quán)沖突、抓捕引渡遣返行為人、調(diào)取移交涉案證據(jù)和司法協(xié)助等方面難題。[12]

（三）創(chuàng)新監(jiān)督監(jiān)管手段

1.加強(qiáng)通訊行業(yè)的監(jiān)管。電信部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行電話卡實(shí)名制辦理、監(jiān)管要求，加強(qiáng)對(duì)偽基站、多重呼叫轉(zhuǎn)移、電話改號(hào)軟件、電信線路違法出租等整治力度以及電話卡的動(dòng)態(tài)管理，重點(diǎn)關(guān)注開(kāi)通后長(zhǎng)期沒(méi)有通話只用來(lái)不停群發(fā)短信的非正常號(hào)碼以及非正常改號(hào)，監(jiān)控一人超多卡、頻繁換號(hào)、大量電話異常撥打、客戶呼叫頻次和范圍異常等情形，對(duì)長(zhǎng)時(shí)間呼入他人的電話號(hào)碼要及時(shí)攔截、關(guān)停。

2.加強(qiáng)金融行業(yè)的監(jiān)管。加大賬戶注冊(cè)審核力度，落實(shí)好賬戶實(shí)名制及銀行卡開(kāi)戶數(shù)量限制的規(guī)定，嚴(yán)厲查處亂開(kāi)卡、代開(kāi)卡、買(mǎi)賣銀行卡等各種違規(guī)現(xiàn)象，避免交易實(shí)名不實(shí)人。注重大額資金流向，對(duì)資金頻繁出入的異常賬戶及時(shí)甄別并采取管控措施，對(duì)支付數(shù)額進(jìn)行限制、建立單次大額轉(zhuǎn)賬和數(shù)次小額轉(zhuǎn)賬的延時(shí)層級(jí)制度、快速向公安機(jī)關(guān)提供完整的詐騙資金流轉(zhuǎn)信息等。提高網(wǎng)絡(luò)支付的保密性，增加手機(jī)驗(yàn)證程序，推動(dòng)建立切實(shí)可行的“緊急止付”制度。[13]要加快系統(tǒng)升級(jí)改造，提升網(wǎng)絡(luò)詐騙信息攔截能力，如對(duì)所有ATM操作界面加裝防詐騙提示，利用遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)巡查，防范行為人利用安裝盜碼器竊取被害人銀行卡密碼（資金）以及通過(guò)ATM進(jìn)行轉(zhuǎn)賬詐騙案件的發(fā)生。

3.進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)凈化。探索用機(jī)器全天候監(jiān)督機(jī)器、用數(shù)據(jù)流量不間斷巡查網(wǎng)絡(luò)、用電子科技對(duì)抗犯罪伎倆，運(yùn)用科技、技術(shù)資源優(yōu)勢(shì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域的異常數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)行為并予以跟蹤預(yù)警，努力形成線上科技與線下偵查合力?；ヂ?lián)網(wǎng)公司要利用人工智能開(kāi)展分析識(shí)別網(wǎng)絡(luò)詐騙、屏蔽高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)站、標(biāo)記容易受騙的受害人群體等技術(shù)工作。[14]