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ATM機會消失嗎?

2022-08-26 00:50鄭智維
民生周刊 2022年18期
關(guān)鍵詞:現(xiàn)金支付制造商現(xiàn)金

看到ATM機數(shù)量下降的新聞,在北京做會計工作的筱雯愣了一下,自己已有8個多月沒有使用過ATM機。前些年,她幾乎每周都會使用。

伴隨移動支付的興起,ATM機的重要性大大降低。根據(jù)央行最新發(fā)布的《2022年第一季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示,截至今年一季度末,ATM機共有93.67萬臺,較上季度末減少1.11萬臺,全國每萬人對應(yīng)的數(shù)量降至6.63臺,環(huán)比下降1.17%。

不過,就現(xiàn)階段而言,業(yè)內(nèi)外普遍認為,ATM機雖然高光不再,但不會退出歷史舞臺。

“ATM機的業(yè)務(wù)主要是存取款,只要實物現(xiàn)金不退出歷史舞臺,ATM機便有用武之地,隨著產(chǎn)品升級換代,或許還能夠給行業(yè)帶來新生?!苯邮堋睹裆芸酚浾卟稍L時,浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林說。

榮光不再

央視在網(wǎng)上做過一項主題為“你現(xiàn)在還經(jīng)常使用ATM機嗎”的調(diào)查。

根據(jù)調(diào)查結(jié)果,4600名受訪者中有1512人選擇“好幾年沒用過了”選項,2547人選擇“偶爾用,一年能用個幾次”。

而在幾年前,完全是另外一種場景。無論是銀行網(wǎng)點、酒店、車站,還是商場、超市,甚至街道、小區(qū)里,隨處可見ATM機的身影。

1987年,中國銀行珠海分行引進國內(nèi)第一臺ATM機。不過,當(dāng)時的ATM機主要是作為展示用途。

隨著國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展,銀行對ATM機的需求快速增長。曾被譽為銀行業(yè)“最有用的發(fā)明”,ATM機可實現(xiàn)24小時不打烊,隨時隨地辦理各種業(yè)務(wù)。

不過,ATM機漸漸退去了榮光。據(jù)統(tǒng)計,2018年至2021年,銀行ATM機呈現(xiàn)連續(xù)下降趨勢,數(shù)量由2018年末的111.08萬臺降至2021年末的94萬臺左右,降幅達15%。

除了機具數(shù)量,ATM機相關(guān)制造商的業(yè)績數(shù)據(jù)同樣能夠說明問題。

以國內(nèi)ATM機生產(chǎn)商之一的御銀股份為例,其財報顯示,2017年,凈利潤為1377萬元,而到了2018年,凈利潤為虧損9482萬元。2019年,公司雖然凈利潤再次為正,但轉(zhuǎn)正的主要貢獻來自證券投資獲利9583萬元。

另一家ATM機生產(chǎn)商,恒銀科技也從2017年開始凈利潤走低,2019年虧損達到4054萬元。

削減數(shù)量

日前,出于疫情防控需要,上海多家銀行的ATM機被限制“存取款一體”功能,現(xiàn)金要么只能存入,要么只能取出。此外,還有部分ATM機維護不及時,影響用戶使用。因為影響部分老年人存取現(xiàn)金,該做法引發(fā)媒體關(guān)注。

在ATM機出現(xiàn)之前,人們到銀行存取現(xiàn)金一般都是用存折。ATM機的出現(xiàn),極大地方便了人們?nèi)‖F(xiàn),節(jié)省了時間。對銀行來說也節(jié)省了人力,提高了效率。

以支付寶、微信支付為代表的第三方移動支付手段,慢慢改變了人們的支付方式。隨著移動支付和電子銀行的興起,現(xiàn)金交易量不斷下滑,ATM機的使用率正在逐漸降低。

ATM機數(shù)量下滑背后是非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長。央行公布的數(shù)據(jù)顯示,2022年一季度,全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)967.3億筆,金額1149.85萬億元,同比分別增長10.74%和7.91%。

除了移動支付的沖擊,ATM機自身轉(zhuǎn)型也未能與時俱進。

ATM機主要為客戶提供取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢和密碼修改等功能,服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍基本停留在10年前。而在過去10年間,新科技、新模式、新業(yè)態(tài)層出不窮,已極大拓展了銀行的業(yè)務(wù)范圍。

此外,出于運營維護成本的考量,銀行對ATM機維護不及時,削減ATM機的數(shù)量。在此背景下,ATM機數(shù)量呈現(xiàn)明顯的下滑趨勢。

想象空間

ATM機會消失嗎?近年來,這個話題被頻頻提及。

盡管移動支付已經(jīng)成為人們?nèi)粘OM的首選支付方式,但不少人仍有使用現(xiàn)金支付的需求。如老年人群體,在日常生活中會堅持使用現(xiàn)金支付。

北京朝陽區(qū)大望路地鐵站出口處,一家銀行的ATM機被撤走,只剩下宣傳圖片。圖/鄭智維

除了不同年齡群體對ATM機有著不同需求外,地區(qū)之間對ATM機也有著不同需求。

“就ATM機布局而言,目前還不平衡,發(fā)達城市多,欠發(fā)達城市少。而對于ATM機的需求,則是發(fā)達城市居民移動支付意愿和能力較強,對于ATM機的需求不高,欠發(fā)達地區(qū)反而需求更高。”盤和林解釋說。

事實上,只要有現(xiàn)金業(yè)務(wù),ATM機就還有其存在的價值。

隨著金融科技的發(fā)展,ATM機也在經(jīng)歷變革。不再僅僅局限于存取款,ATM機未來或?qū)⒛軌蛱峁┌l(fā)卡、銷戶、掛失、存款證明開具等傳統(tǒng)銀行柜臺業(yè)務(wù)及其他金融服務(wù)。

此外,數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景和試點區(qū)域不斷擴容,逐步滲透生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等生活場景。

從傳統(tǒng)制造商的角度來看,盤和林認為,ATM機制造商應(yīng)向著綜合化的智能金融終端制造商或是智能金融服務(wù)商過渡,幫助銀行實現(xiàn)無人化和少人化,從而減少網(wǎng)點占地面積,延伸銀行的業(yè)務(wù)觸點。

在盤和林看來,ATM機制造商要主動順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的潮流,對業(yè)務(wù)流程及終端設(shè)備實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型?!氨热?,數(shù)字人民幣ATM機,將數(shù)字人民幣和ATM機具融合,實現(xiàn)現(xiàn)金和數(shù)字人民幣之間的轉(zhuǎn)換。通過相應(yīng)的升級,ATM機在這方面依然有著想象空間?!?/p>

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