陳彥彤 陳柯宇

2023年，是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。1月28日召開的國務(wù)院常務(wù)會議指出，當前經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)、呈回升態(tài)勢，要貫徹黨中央、國務(wù)院部署，落實中央經(jīng)濟工作會議精神，著力穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。過去3年，云南省中小微企業(yè)貸款年均復(fù)合增長11.64%，累計增量4879.90億元，比疫情前三年增加1683.89億元。從數(shù)據(jù)可以看出，全省金融機構(gòu)以敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制作為指引，不斷優(yōu)化信貸產(chǎn)品。這其中，動產(chǎn)融資作為新興融資工具，對于打通融資渠道的難題成效凸顯。據(jù)動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)顯示，截至目前，金融機構(gòu)、企業(yè)等登記常用戶達1472戶 ，新增注冊340戶 ，新增登記15.88萬筆、同比增長106.8%;新增查詢26.27 萬筆、同比增長215.4%，夯實了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革成果。隨著金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力不斷增強，“動產(chǎn)融資”這項新業(yè)務(wù)成效不斷顯現(xiàn)，金融“煥新”助力金融“活水”精準滴灌實體經(jīng)濟，為促進實體經(jīng)濟發(fā)展做出了相應(yīng)的貢獻。

政策助力動產(chǎn)融資擔保工作快速推進

實體經(jīng)濟要發(fā)展，打通融資難題是關(guān)鍵。人民銀行發(fā)布的《2022年四季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》（以下簡稱《報告》）顯示，工業(yè)中長期貸款增速顯著提升，涉農(nóng)貸款增速持續(xù)增長，較好滿足了實體經(jīng)濟資金需求?！秷蟾妗放兜臄?shù)據(jù)中，普惠金融領(lǐng)域貸款和綠色貸款增速顯著高于一般貸款增速，說明結(jié)構(gòu)性貨幣政策在持續(xù)發(fā)力。這其中，離不開銀行機構(gòu)優(yōu)化動產(chǎn)擔保融資業(yè)務(wù)，進一步提高企業(yè)融資可得性，有效推動了金融服務(wù)實體經(jīng)濟提質(zhì)增效。

“動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)”是指企業(yè)以自有或第三人合法擁有的動產(chǎn)或貨權(quán)為抵/質(zhì)押、或銀行對企業(yè)動產(chǎn)或貨權(quán)進行監(jiān)管的授信業(yè)務(wù)。動產(chǎn)融資擔保通過流動資產(chǎn)作為抵押品，以負擔得起的利率向借款人提供更多的信貸渠道，有效拓寬了實體產(chǎn)業(yè)的資金獲得率。動產(chǎn)融資作為一種提高企業(yè)融資可得性的“新業(yè)務(wù)”，正在快速發(fā)展。自2020年底以來，我國逐步建立了統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記公示制度，在全國范圍內(nèi)逐步實現(xiàn)市場主體在一個平臺上辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記，這就為動產(chǎn)融資工作奠定了扎實基礎(chǔ)。

2022年9月20日，銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），對我國發(fā)展動產(chǎn)融資的總體要求、基本原則、重點方向、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管控、組織實施等方面做了系統(tǒng)全面的規(guī)定。這也是繼2021年我國推進動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記之后，系統(tǒng)性完善我國動產(chǎn)和權(quán)利融資制度的關(guān)鍵舉措，以進一步營造公平便利營商環(huán)境為導(dǎo)向，以提高企業(yè)融資可得性為目標，推動銀行機構(gòu)加大創(chuàng)新力度，在加強風(fēng)險管理的同時，加大金融幫扶實體經(jīng)濟的能力。此次《指導(dǎo)意見》的出臺就是抓住了當前我國營商環(huán)境最薄弱的環(huán)節(jié)，為我國在更高水平上進一步安全規(guī)范、便利企業(yè)融資、優(yōu)化營商環(huán)境加碼助力，快速推進動產(chǎn)融資擔保工作的發(fā)展。

云南動產(chǎn)擔保融資“量增面擴”

2022年，云南省發(fā)展和改革委員會、云南省財政廳、中國人民銀行昆明中心支行（以下簡稱“昆明中支”）聯(lián)合制定出臺《關(guān)于促進金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟若干措施》，明確昆明中支將“發(fā)揮動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺作用，拓寬抵質(zhì)押物范圍，便利小微企業(yè)融資”納入云南省幫扶中小微企業(yè)紓困發(fā)展十大專項行動，推動出臺“一系統(tǒng)一平臺”專項推廣方案，并制訂系列推廣動產(chǎn)擔保融資服務(wù)的工作方案。在一系列錨定中小微企業(yè)融資需求，深化動產(chǎn)擔保融資服務(wù)的舉措下，云南省金融機構(gòu)不斷夯實動產(chǎn)擔保融資服務(wù)水平，優(yōu)化相關(guān)信貸產(chǎn)品，為全民提升云南省營商環(huán)境，促進實體經(jīng)濟發(fā)展作出了突出貢獻。

數(shù)據(jù)顯示，省內(nèi)國有及股份制銀行均接入中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，并注冊為動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)常用戶，2022年，新增地方法人機構(gòu)富滇銀行接入，全省實現(xiàn)機構(gòu)類型全覆蓋。云南省在中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺新增成交2819筆、融資金額926億元，其中，中小微企業(yè)融資金額占比90.63%，成交筆數(shù)較2021年多增511筆、增長22.14%，應(yīng)收賬款融資筆數(shù)及金額均排名全國第十。同時，云南省在中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺累計開通用戶7.46萬戶，新增開通1.1萬戶，其中中小微企業(yè)用戶4.2萬戶。動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)注冊金融機構(gòu)、企業(yè)等登記常用戶達1472戶，且新增注冊340戶。有效實現(xiàn)了動產(chǎn)擔保融資服務(wù)的“量增面擴”發(fā)展態(tài)勢，精準滴灌了實體經(jīng)濟發(fā)展。

拓寬產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展 優(yōu)化供應(yīng)鏈融資

小微企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要組成部分，本身抗風(fēng)險能力較弱，加之疫情導(dǎo)致的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈循環(huán)受阻，受到的沖擊更大。相較于傳統(tǒng)不動產(chǎn)抵押的融資“門檻”，供應(yīng)鏈金融能夠充分盤活小微企業(yè)的各類動產(chǎn)，利用小微企業(yè)的動產(chǎn)融資，解決小微企業(yè)不動產(chǎn)抵押物不足的問題，供應(yīng)鏈金融對于穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，解決小微企業(yè)融資難問題具有重要意義。

為此，昆明中支積極推廣“核心企業(yè)+中征平臺+銀行+中小微企業(yè)”模式在曲靖市、楚雄州、文山州等地落地，創(chuàng)新推動“核心企業(yè)+中征平臺+銀行+農(nóng)戶”模式在臨滄市落地，對平臺確認債務(wù)較為活躍的核心企業(yè)推廣電子簽章與在線確權(quán)，實現(xiàn)全流程線上、高效、可持續(xù)的供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資。截至2022年末，已推動形成線上規(guī)模供應(yīng)鏈34條，支持320家供應(yīng)商企業(yè)累計獲得融資989筆、融資金額129億元，其規(guī)模覆蓋昆明、楚雄、曲靖、紅河、玉溪、臨滄、文山等州市，有效地支持了產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興工作。

金融業(yè)要回歸本源，需全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效率和水平，這其中，如何增強金融服務(wù)的可得性顯得尤為重要。為進一步加大完善金融機構(gòu)敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制，昆明中支持續(xù)推動動產(chǎn)和權(quán)利擔保品拓展，在動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)中，登記類型涵蓋了生物資產(chǎn)、環(huán)境權(quán)益、生產(chǎn)設(shè)備及產(chǎn)品、收益權(quán)類等品類齊全的動產(chǎn)和權(quán)利擔保品，同時推廣建立“應(yīng)登盡登”機制。在相關(guān)政策指引下，省內(nèi)金融機構(gòu)陸續(xù)創(chuàng)新推出“云農(nóng)貸”“金牛貸”“智慧畜牧貸”“生豬活體抵押”“活牛抵押貸”“植物活體貸款”等信貸產(chǎn)品，截至目前，已投放動產(chǎn)擔保融資信貸產(chǎn)品超過200個，其擔保品種類涵括環(huán)境權(quán)益、活體畜禽、生物資產(chǎn)、清潔能源發(fā)電收益權(quán)以及存單倉單提單、存貨、生產(chǎn)設(shè)備、原材料等品類齊全的動產(chǎn)和權(quán)利擔保品。

“綠色融資”助力生態(tài)資源轉(zhuǎn)化經(jīng)濟效益

云南省擁有良好的生態(tài)環(huán)境和森林資源，踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念需要在保護好綠色生態(tài)資源的前提下，合理轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟效益的提升。近年來，云南省金融工作深入貫徹、落實“雙碳”工作的推進，依托云南省委、省政府碳達峰碳中和一系列決策部署，在《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》《關(guān)于促進應(yīng)對氣候變化投融資的指導(dǎo)意見》《云南省加快綠色金融發(fā)展實施意見》等政策文件指引下，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新綠色融資途徑，積極為綠色發(fā)展提供金融支持。

2022年以來，在動產(chǎn)融資相關(guān)政策支持下，云南省實現(xiàn)了多項新興綠色融資業(yè)務(wù)落地，如碳排放權(quán)配額質(zhì)押、林業(yè)碳匯質(zhì)押、“核心企業(yè)+農(nóng)戶”供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押、“碳減排支持工具+動產(chǎn)融資服務(wù)”、生物資產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)等。同時，以光伏、垃圾焚燒、水資源等清潔能源發(fā)電收益權(quán)質(zhì)押，存貨質(zhì)押、保證金質(zhì)押、存單倉單提單質(zhì)押、生產(chǎn)設(shè)備及原材料抵押，以及各類商務(wù)、勞務(wù)、租賃等合同項下應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)突破性發(fā)展，發(fā)揮了動產(chǎn)擔保融資支持服務(wù)實體經(jīng)濟的積極作用。

這其中，林業(yè)碳匯作為碳交易的產(chǎn)品之一，利用森林的儲碳、固碳功能，通過造林、再造林和專業(yè)化、人為化的森林經(jīng)營管理等活動，吸收和固定大氣中的二氧化碳，并按照相關(guān)規(guī)則將碳匯減排量進行交易，讓植樹造林和森林管理獲得的碳匯減排量得以實現(xiàn)價值化。在該業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，作為林地、森林面積均居全國第二位的云南省，擁有非常豐富的“碳匯”資源。為把握住林業(yè)碳匯的發(fā)展契機，云南省金融支持林業(yè)碳匯業(yè)務(wù)“兩開花”，實現(xiàn)了“雙零”突破。在金融資金支持上，農(nóng)業(yè)銀行寧洱縣支行以“林業(yè)碳匯未來收益質(zhì)押+林權(quán)抵押”模式，向普洱科茂林化有限公司發(fā)放1200萬元專項貸款實現(xiàn)云南首筆林業(yè)碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款，實現(xiàn)了“環(huán)保+收益”齊發(fā)展；在林業(yè)碳匯保險方面，國壽財險云南分公司為文山金文山豐產(chǎn)林有限公司的22.39萬畝林木提供300萬元碳匯損失風(fēng)險保障，該保險結(jié)合碳匯交易市場價格，將林木蓄積量轉(zhuǎn)換為碳匯指數(shù)，在保障火災(zāi)的基礎(chǔ)上，擴大凍災(zāi)、泥石流、山體滑坡等責(zé)任，當保險林木因以上原因造成固碳量損失時，保險公司根據(jù)實際情況按照合同約定標準補償碳匯損失。作為云南首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險，該碳匯指數(shù)保險的落地，實現(xiàn)了林木保險保障責(zé)任、產(chǎn)品模式的“雙創(chuàng)新”，有利于林木碳匯資源的救助和恢復(fù)。

在這兩項林業(yè)碳匯金融產(chǎn)品的創(chuàng)新突破落地的同時，省內(nèi)的林業(yè)碳匯相關(guān)業(yè)務(wù)也吹響了“沖鋒號”。自此，光大銀行、富滇銀行、農(nóng)信聯(lián)社等機構(gòu)也相繼成功落地林業(yè)碳匯、林業(yè)碳匯預(yù)期收益權(quán)、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款三項環(huán)境權(quán)益質(zhì)押貸款。截至2022年末，云南省綠色貸款余額5130.46億元，同比增長28.13%，其中投向森林、碳匯林、碳匯漁業(yè)資源培育產(chǎn)業(yè)的綠色貸款余額81.6億元，林業(yè)碳匯質(zhì)押相關(guān)的金融業(yè)務(wù)盤活了云南省位居全國前列的森林資源，助推了云南省“青山綠水”變“真金白銀”。

在相關(guān)政策支持下，全省金融系統(tǒng)堅持全面貫徹落實黨中央決策部署，拿出金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的真抓實干，透過銀政聯(lián)動，加快動產(chǎn)擔保融資服務(wù)與信貸產(chǎn)品服務(wù)融合創(chuàng)新，推動動產(chǎn)擔保融資服務(wù)走深、走實。隨著更多穩(wěn)增長、穩(wěn)預(yù)期的措施相繼落地，實體經(jīng)濟發(fā)展的信心和預(yù)期正在逐漸加強，云南省金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的有效融資亦呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，精準滴灌實體經(jīng)濟發(fā)展成效將進一步顯現(xiàn)。