周袁民

脫貧攻堅取得全面勝利，共同富裕成為全國人民新的奮斗目標。但是，我國的城鄉(xiāng)居民收入差距問題依然突出，因此，要實現(xiàn)共同富裕，就必須先解決城鄉(xiāng)居民收入差距問題。縮小城鄉(xiāng)收入差距最好的辦法就是發(fā)展經(jīng)濟，而金融在經(jīng)濟發(fā)展中處于核心地位，為經(jīng)濟增長提供動力，并作用于城鄉(xiāng)居民收入水平。

國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2012年以來的，我國基尼系數(shù)一直運行在0.4的警戒線之上，推進共同富裕面臨較大的壓力。要實現(xiàn)共同富裕，必須首先緩解城鄉(xiāng)居民收入差距等問題。經(jīng)濟學家普遍認為，收入分配的初次分配由市場經(jīng)濟決定，而金融是經(jīng)濟發(fā)展的命脈，在經(jīng)濟發(fā)展中處于核心地位，在市場資源配置中起著基礎性作用，可通過資本金積累推動技術進步從而提高生產(chǎn)力，為經(jīng)濟增長提供動力，為城鄉(xiāng)居民提供較多的就業(yè)機會，以此影響城鄉(xiāng)居民收入的分配關系。

一、文獻綜述

（一）關于共同富裕與金融發(fā)展的研究

國內學者對共同富裕與金融發(fā)展的關系研究還較少。鄒克、倪青山（2021）運用我國2010年至2019年的省級面板數(shù)據(jù)，構建金融發(fā)展與共同富裕關系的計量模型，研究金融發(fā)展和共同富裕的數(shù)量關系，該研究認為金融發(fā)展與共同富裕呈顯著正相關關系，有利于提升人民收入水平，緩解收入不平等的情況，并以此促進實現(xiàn)共同富裕；但是，在開展區(qū)域異質性研究時發(fā)現(xiàn)，金融發(fā)展對區(qū)域收入不平等的改善相對有限；為此，他們提出要進一步強化金融發(fā)展在促進提升收入和改善收入不平等之間協(xié)調統(tǒng)一的能力等政策建議。鄧宇（2021）認為，共同富裕是金融高質量發(fā)展的落腳點，要積極發(fā)揮金融資源優(yōu)化配置的作用，支持區(qū)域和城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展，提高低收入人群的收入。張全興（2021）認為，發(fā)展金融可以為共同富裕提供驅動力，是實現(xiàn)共同富裕的最佳選擇之一，通過金融發(fā)展為媒介實現(xiàn)各類資源在城鄉(xiāng)和行業(yè)之間的優(yōu)化，破解經(jīng)濟發(fā)展不均衡等難題；因此提出要發(fā)揮金融發(fā)展在增加居民收入方面的作用，擴大中間收入人群的規(guī)模，以此優(yōu)化共同富裕的收入分配結構。陳四清（2021）認為，資金在金融發(fā)展中具有牽引和撬動作用，在共同富裕過程中也需要資金的資源配置作用，他們存在內在統(tǒng)一性，因此，可以通過發(fā)展金融，促進要素資源優(yōu)化配置，推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，增加城鄉(xiāng)居民收入來源。

（二）關于金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入分配關系的研究

金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入分配關系的研究較為豐富，主要有以下四種觀點：一是金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入呈倒U型關系。楊楠和馬綽欣（2014）利用1978年到2009年全國30個省及直轄市的數(shù)據(jù)，研究金融發(fā)展和城鄉(xiāng)居民收入分配的關系，研究發(fā)現(xiàn)，我國金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距呈現(xiàn)動態(tài)倒U特征，二者在地區(qū)之間具有顯著的差異。二是金融發(fā)展可以縮小城鄉(xiāng)居民收入分配差距。景普秋，郝凱和劉育波等人（2021）運用2009-2016 年中國省域面板數(shù)據(jù)，從規(guī)模、效率、結構三個維度分析金融發(fā)展對城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展的影響，結果表明：金融發(fā)展規(guī)模、金融發(fā)展效率的提升有利于縮小城鄉(xiāng)居民收入差距，而城鄉(xiāng)金融發(fā)展規(guī)模差異、城鄉(xiāng)金融發(fā)展深度差異越大越不利于縮小城鄉(xiāng)居民收入差距。三是金融發(fā)展可能擴大城鄉(xiāng)居民收入分配差距。尹曉波和王巧等人（2020）以1985—2017年我國金融發(fā)展指標、城鄉(xiāng)居民人均收入比率、城鎮(zhèn)化水平數(shù)據(jù)為考察對象，對金融發(fā)展、城鎮(zhèn)化水平與居民城鄉(xiāng)居民收入差距的相關問題進行實證分析研究，結果表明：金融發(fā)展的偏向性對我國城鄉(xiāng)居民收入差距的擴大產(chǎn)生了一定程度上的影響，二者長期存在正相關關系。四是金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入差距的關系不能確定。陸銘等人（2004）研究表明，中國金融發(fā)展指標對于城鄉(xiāng)居民收入差距的影響并不顯著。尹希果等人（2007）運用計量實證模型研究顯示，中國金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入差距不存在長期均衡關系。

上述文獻顯示，共同富裕與金融發(fā)展的關系研究起步較晚，且金融發(fā)展對城鄉(xiāng)居民收入分配的影響關系結論不統(tǒng)一；同時，由于云南經(jīng)濟金融發(fā)展相對滯后，經(jīng)濟金融發(fā)展特征不顯著，故相關文獻較少。因此，本文在已有研究文獻的基礎上，以云南金融發(fā)展對城鄉(xiāng)居民收入的影響為研究視角，研究云南金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入的影響關系，并提出針對性的經(jīng)濟金融發(fā)展建議。

二、實證分析

（一）指標選擇

城鄉(xiāng)居民收入差距指標（SR）：城市居民人均可支配收入與農(nóng)村居民人均純收入之比。共同富裕，既要貧富較差距較小，又要居民收入普遍提高，檢驗貧富差距的指標較多，有基尼系統(tǒng)、泰爾指數(shù)、城鄉(xiāng)居民收入差距等，基于數(shù)據(jù)的可獲取性，本文采用以城鄉(xiāng)居民收入差距即城鄉(xiāng)居民收入之比來表示。

金融發(fā)展規(guī)模（GM）：銀行存貸款余額與當?shù)谿DP之比。目前，衡量金融發(fā)展規(guī)模的指標主要有麥氏指標、戈氏指標等兩種。因相關學者研究表明，麥氏指標衡量金融發(fā)展規(guī)模存在著較大偏差，故本文使用戈氏指標。同時，由于省級以下的M2數(shù)據(jù)難以獲得，在金融總資產(chǎn)的界定上，本文使用存貸款規(guī)模作為金融資產(chǎn)的代理變量，在國內目前投資推動的增長模式中，信貸規(guī)模與經(jīng)濟增長關系密切，從而與城鄉(xiāng)居民收入差距有直接聯(lián)系，故選取信貸規(guī)模指標代替金融總資產(chǎn)是可取的。

金融發(fā)展效率（XL）：銀行貸款余額與銀行存款余額之比。效率就是投入產(chǎn)出的關系，在金融發(fā)展中，信貸投放以各類存款為基礎，而貸款又可以派生存款，存款和貸款之間的轉換效率可以對經(jīng)濟發(fā)展和城鄉(xiāng)居民收入產(chǎn)生較大的影響。因此，本文用存款與貸款的比值來衡量金融發(fā)展效率。

金融發(fā)展深度（SD）：貸款余額/GDP。金融發(fā)展深度就是金融投入在經(jīng)濟發(fā)展中的影響有多大，基于數(shù)據(jù)的可獲得性，大多數(shù)研究使用銀行機構年末信貸余額與GDP之比來評價金融深度，本文也使用這一評價標準。

人均實際GDP指標（RGDP）：當年人均GDP/1983年定基居民消費者價格指數(shù)，表示經(jīng)濟發(fā)展水平。一般來說，經(jīng)濟發(fā)展水平高的地區(qū)人均GDP都較高，而人均GDP又與人均居民收入有重要的關聯(lián)關系，即人均GDP高的地區(qū)，城鄉(xiāng)居民收入也不會太低。因此，本文使用該指標為控制變量。

上述所提到的所有指標的數(shù)據(jù)均來源于云南省統(tǒng)計年鑒，時間區(qū)間為1983年—2021年。

（二）VAR模型

1.建立模型。假設金融發(fā)展規(guī)模、金融發(fā)展效率、金融發(fā)展深度、人均實際GDP與城鄉(xiāng)人均收入差距存在時間序列上的動態(tài)關系，當任何一個指標在時間序列的t期發(fā)生擾動時，都會作用于時間序列中指標之間的動態(tài)關系，并會對時間序列t期后的相關指標產(chǎn)生擾動反映。為了研究這種時間序列動態(tài)影響關系，本文建立VAR模型，其模型表達式為：

……………? ? ? ? ? ? ? ? ?（1）

其中，SRt、GMt、XLt、SDt、RGDPt分別表示城鄉(xiāng)居民收入差距、金融發(fā)展規(guī)模、金融發(fā)展效率、金融發(fā)展深度、人均實際GDP等。

2.平穩(wěn)性檢驗。使用ADF單根檢驗對SR、GM、XL、SD和LGDP等指標進行序列平穩(wěn)性檢驗，其結果如表1所示，上述指標原序列都是不平穩(wěn)的，在進行一階差分后，所有指標序列都是平穩(wěn)的。

5.VAR模型的估計結果。對SR、GM、XL、SD和LGDP建立VAR模型，模型的t值和F值均通過檢驗，說明金融發(fā)展規(guī)模指標，金融發(fā)展效率指標，金融發(fā)展深度指標和人均GDP指標等四個指標與城鄉(xiāng)居民收入差距之間存在顯著的相關關系，其估計方程如下：

（三）VAR模型分析

1.脈沖響應函數(shù)。建立SR、GM、XL、SD和LGDP的脈沖響應函數(shù)，其結果如圖1所示，金融發(fā)展規(guī)模指標在第2期對城鄉(xiāng)居民收入差距產(chǎn)生負向沖擊后呈現(xiàn)U型沖擊；金融發(fā)展效率指標在第3期對城鄉(xiāng)居民收入差距產(chǎn)生負向沖擊后沖擊逐漸趨于0；金融發(fā)展深度指標在第4期對城鄉(xiāng)居民收入差距產(chǎn)生負向沖擊后沖擊逐漸趨于0；人均實際GDP對城鄉(xiāng)居民收入差距的沖擊效應始終為負向沖擊并最終接近于0。

圖1? ?SR和GM、XL、SD和RGDP的脈沖響應結果

2.方差分解。對SR、GM、XL、SD和LGDP進行方差分解，結果如表4所示，金融發(fā)展規(guī)模指標，金融發(fā)展效率指標，金融發(fā)展深度指標和人均GDP指標等四個指標變化對城鄉(xiāng)居民收入差距的貢獻的滯后期均為1期，其中，金融發(fā)展規(guī)模指標和金融發(fā)展效率指標對城鄉(xiāng)居民收入差距變動的解釋能力較強，至第20期后分別達到37%和24%；金融發(fā)展深度指標和人均GDP收入指標變化對城鄉(xiāng)居民收入差距的解釋能力較弱，至第20期后才僅為12%和2%。

（四）結論

通過利用VAR模型、脈沖響應和方差分解對金融發(fā)展指標、經(jīng)濟發(fā)展指標和城鄉(xiāng)居民收入差距的動態(tài)關系進行了檢驗，主要結論如下：一是金融發(fā)展規(guī)模對城鄉(xiāng)居民收入差距變化的解釋力最強。方差分解結果顯示，在所選的4個變量中，金融發(fā)展規(guī)模指標的變動對城鄉(xiāng)居民收入差距變化的解釋能力最大，達到37%以上。同時，動態(tài)關系和脈沖響應也顯示金融發(fā)展規(guī)?？梢钥s小城鄉(xiāng)居民收入差距，滯后一期的金融發(fā)展規(guī)模1個單位的增長，會帶來城鄉(xiāng)居民收入差距0.12個單位的縮?。唤鹑诎l(fā)展規(guī)模的變化會在第2期開始對城鄉(xiāng)居民收入差距產(chǎn)生脈沖負向沖擊，即金融發(fā)展規(guī)模的擴大可以縮小城鄉(xiāng)居民收入差距；二是金融發(fā)展效率對城鄉(xiāng)居民收入差距的影響弱于金融發(fā)展規(guī)模的影響。方差分解結果顯示，金融發(fā)展效率指標的變動對城鄉(xiāng)居民收入差距變化的解釋能力次之，達到24%以上。同時，動態(tài)關系和脈沖響應也顯示金融發(fā)展規(guī)?？梢钥s小城鄉(xiāng)居民收入差距，滯后一期的金融發(fā)展效率1個單位的增長，可以帶來城鄉(xiāng)居民收入差距0.07個單位的縮小，這種縮小效應弱于金融發(fā)展規(guī)模對城鄉(xiāng)居民收入差距的影響；金融發(fā)展效率的變化會在第3期后對城鄉(xiāng)居民收入差距產(chǎn)生負向沖擊，沖擊程度較小；三是金融深度指標對城鄉(xiāng)居民收入差距呈擴大效應。滯后一期的金融發(fā)展效率1個單位的增長，可以帶來城鄉(xiāng)居民收入差距0.230個單位的擴大。脈沖響應結果則顯示，金融發(fā)展效率的變化會在第4期后對城鄉(xiāng)居民收入差距產(chǎn)生負向沖擊，沖擊程度較小。方差分解結果顯示，金融發(fā)展效率指標的變動對城鄉(xiāng)居民收入差距變化的解釋能力第三，達到12%以上；四是經(jīng)濟發(fā)展指標對城鄉(xiāng)居民收入差距之間的影響不明顯。滯后一期的人均實際GDP增長1個單位，會帶來城鄉(xiāng)居民收入差距0.11個單位的縮?。蝗司鶎嶋HGDP的變化會始終對城鄉(xiāng)居民收入差距產(chǎn)生負向脈沖沖擊；人均實際GDP指標的變動對城鄉(xiāng)居民收入差距的方差解釋能力最弱，貢獻水平僅為2%。

三、政策建議

（一）以區(qū)域協(xié)作推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟統(tǒng)籌發(fā)展，夯實共同富裕經(jīng)濟基礎

城鄉(xiāng)經(jīng)濟統(tǒng)籌發(fā)展，是共同富裕的基礎，做好城鄉(xiāng)經(jīng)濟統(tǒng)籌發(fā)展就必須以區(qū)域經(jīng)濟協(xié)作為基礎。通過區(qū)域協(xié)作，調整利益空間，形成新的利益共同體。而區(qū)域協(xié)作發(fā)展有其規(guī)律，其發(fā)展是從小范圍的區(qū)域協(xié)作發(fā)展再逐漸擴大。如2020年印發(fā)的《滇中城市群發(fā)展規(guī)劃》，2022年印發(fā)的《云南省“十四五”區(qū)域協(xié)調發(fā)展規(guī)劃》等，通過這些局部合作，帶動區(qū)域發(fā)展，以此推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟統(tǒng)籌發(fā)展。一是完善云南區(qū)域協(xié)調小組。制定區(qū)域協(xié)調發(fā)展的政策和機制，設立區(qū)域協(xié)調發(fā)展基金，嚴格按照已經(jīng)制定好的云南省“十四五”區(qū)域協(xié)調發(fā)展主體功能區(qū)規(guī)劃要求，根據(jù)各地實際情況，出臺相關政策，支持區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展。二是強化配套政策支持。充分利用云南省出臺區(qū)域協(xié)調發(fā)展規(guī)劃的有利時機，加大對相關專業(yè)領域給予配套的政策支持，對城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展滯后的地區(qū)給予稅收優(yōu)惠；對有產(chǎn)業(yè)基礎但是產(chǎn)業(yè)發(fā)展較慢的給予產(chǎn)業(yè)扶持等政策支持，加大在民生等領域的投入，參照浙江共同富裕示范區(qū)的模式，逐步實現(xiàn)區(qū)域和城鄉(xiāng)協(xié)調快速發(fā)展。三是實施副中心發(fā)展戰(zhàn)略。經(jīng)濟增長通常有輻射效應，重要城市的產(chǎn)業(yè)會外溢到周邊城市，因此，可以培育中心城市，建立先富帶后富，共奔富裕路的模式。在云南省，目前有滇中、沿邊、滇東、滇西等四大區(qū)域，力爭在四個區(qū)域中培育幾個增長極，以此帶動此區(qū)域經(jīng)濟增長。除了昆明省會這個全省增長極之外，還要分別在沿邊、滇東、滇西等區(qū)域培育1—2個經(jīng)濟增長極，以區(qū)域增長極為節(jié)點，帶動這幾個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。四是實現(xiàn)優(yōu)勢互補。優(yōu)勢互補需要區(qū)域之間有良好的分工，各自集中力量發(fā)展幾項優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，然后將各自的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)合作打通，形成完整的產(chǎn)業(yè)發(fā)展鏈條，這樣各城市才能找到更大的發(fā)展空間。云南各城市充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，滇中地區(qū)利用沿邊、滇西地區(qū)的勞動力、資源等優(yōu)勢，非滇中地區(qū)要利用滇中地區(qū)資本等方面的優(yōu)勢，加強合作，取長補短，實現(xiàn)共同發(fā)展。

（二）繼續(xù)推進縣域金融改革，促進農(nóng)村金融體系功能提升

金融是經(jīng)濟的命脈，要實現(xiàn)共同富裕，就要進一步完善縣域的金融市場體系，通過改造和創(chuàng)新農(nóng)村金融系統(tǒng)，建立主體多元化、適度競爭的農(nóng)村金融市場，既有利于動員城市金融資源向縣域經(jīng)濟區(qū)域延伸，構建資金回流農(nóng)村的信貸機制，也有利于促進農(nóng)村金融機構通過改善服務、提升經(jīng)營水平來提高自身的市場競爭力，從而推動農(nóng)村金融體系整體功能的提升。一是繼續(xù)深化農(nóng)商行改革，充分發(fā)揮其引領農(nóng)村資源重新配置的支農(nóng)主力軍作用。進一步推進農(nóng)商行股權改造工作，推進組建市級農(nóng)商銀行，增強區(qū)域農(nóng)商銀行的風險管理能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力和科技水平等，提高經(jīng)營管理水平，為當?shù)乜h域農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供創(chuàng)業(yè)融資和創(chuàng)新融資；對于達到市級農(nóng)商行準入標準的，給予專業(yè)化輔導，加快啟動組建程序，推動農(nóng)商行向現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展。二是鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行、外資銀行及其他金融機構在各縣域經(jīng)濟中設置分支機構或布局網(wǎng)點，穩(wěn)定地增加商業(yè)銀行縣級區(qū)域業(yè)務和機構，并要賦予其分支機構信貸管理權限，改變部份基層銀行機構吸存不放貸的局面。加強銀行間合作，通過協(xié)議存款、參與銀團貸款等方式，將大宗儲蓄資金用到支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

（三）推進鄉(xiāng)村金融創(chuàng)新，提升鄉(xiāng)村金融服務水平

云南具有豐富的旅游資源、農(nóng)產(chǎn)品資源、勞動力資源等，要加大金融支持云南特色資源的發(fā)展，提升金融服務水平，提升各類人群的收入水平。一是加快旅游文化產(chǎn)業(yè)金融服務創(chuàng)新。抓住國家實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有利契機，加大對生物醫(yī)療、高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、食品與消費品加工制造業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高新技術產(chǎn)業(yè)的金融支持，創(chuàng)新授信方式，創(chuàng)新抵押擔保條件，簡化流程，擴大授信額度，為產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展提供“一條龍”服務。二是探索建立“政策性+商業(yè)性+合作性”混合擔保機制。由政府牽頭，跨地區(qū)、跨行業(yè)企業(yè)參與，引導各行業(yè)的涉農(nóng)企業(yè)和中小微企業(yè)聯(lián)合進行跨行業(yè)擔保，利用上下游產(chǎn)業(yè)鏈的合租關系進行監(jiān)督和約束，同時，降低銀行信貸資金投放的監(jiān)測成本。在有效控制“財政風險”基礎上，發(fā)揮市場機制，有效分散風險，完善擔保機制，降低涉農(nóng)和中小微企業(yè)的金融排斥。三是對產(chǎn)業(yè)轉移工業(yè)園及轉移企業(yè)提供新型金融服務。鼓勵金融機構為云南產(chǎn)業(yè)轉移園區(qū)和園區(qū)中小企業(yè)開辦知識產(chǎn)權貸款、聯(lián)保貸款、園區(qū)標準廠房建設工程貸款、機器設備貸款供應鏈融資等新型金融服務，為云南承接東部產(chǎn)業(yè)轉移提供資金保障。

（四）實行差異化金融發(fā)展策略，增強沿邊和滇西地區(qū)發(fā)展后勁

云南各地金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入水平差距的關系存在明顯差異，差異化發(fā)展金融支持云南各地的策略，最大程度用好金融資源。一是推動沿邊和滇西地區(qū)走差異化金融發(fā)展道路。加強對沿邊和滇西地區(qū)金融發(fā)展模式的指導和支持，重點加強金融對城鎮(zhèn)化建設、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉移、茶葉產(chǎn)業(yè)、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和生態(tài)旅游文化等方面的支持力度，加快提升金融對地方經(jīng)濟發(fā)展的承載力和帶動力，以金融發(fā)展促進經(jīng)濟社會轉型發(fā)展。二是實行差異化信貸政策。在沿邊和滇西地區(qū)加大差別化存款準備金制度和支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)政策的運用，如涉農(nóng)貸款達到一定比例的金融機構可執(zhí)行差別存款準備金率，給予充足、惠農(nóng)的支農(nóng)政策性再貸款等，引導金融機構增加信貸供給，促進沿邊和滇西地區(qū)經(jīng)濟加快發(fā)展。三是實行差異化資本市場政策。上市公司是地方經(jīng)濟實力的體現(xiàn)，因此，對欠發(fā)達地區(qū)具有一定實力和前景，且愿意上市的企業(yè)實施上市跟蹤輔導，按照上市標準給予培育，減少發(fā)展彎路；財政稅收對于上市的企業(yè)給予一定的獎勵補貼優(yōu)惠，增強企業(yè)上市的積極性；上市交易所在上市公司統(tǒng)一標準的前提下，對欠發(fā)達地區(qū)符合標準的企業(yè)給予優(yōu)先審核，支持其上市融資，拓寬融資渠道，增強發(fā)展動力來源。

（五）強化信用體系建設，增強低收入人群誠信發(fā)展的新動能

一是加強信用宣傳，增強低收入群體的信用意識。以征信宣傳輔導站和志愿服務隊為依托，加強農(nóng)村、社區(qū)金融信用信息及相關金融基礎知識的宣傳，強化城鄉(xiāng)居民的信用意識，充分認識和理解“積累信用就是積累財富”，從而自覺參與到農(nóng)村、社區(qū)的信用體系建設中來。推動農(nóng)村、社區(qū)信用環(huán)境的整體優(yōu)化，為這些地區(qū)的低收入群體提供更多的信息和發(fā)展機會。二是發(fā)揮信用激勵作用，促使低收入群體依靠誠信提高收入。加快農(nóng)村、社區(qū)中小企業(yè)的信息征集和信用等級評價體系的建設，充分發(fā)揮信用在增強收入方面的作用，采取有效措施將個人信用增收致富等內容相結合；增強金融機構推進農(nóng)村、社區(qū)信貸的信心和積極性，將農(nóng)村、社區(qū)信用體系建設與信用貸款、政策性貸款、政策性補貼相結合。同時，樹立守信者典范，將其納入小額信貸重點扶持對象，在信貸政策和金融綜合服務方面給予相應的優(yōu)惠，促使低收入群體依靠誠信努力增收致富。

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作者單位：西南林業(yè)大學在讀碩士