摘要：伴隨著經(jīng)濟的發(fā)展，環(huán)境問題日漸突出，要想實現(xiàn)全球經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，必須要通過節(jié)能減排應(yīng)對氣候變化，“雙碳目標(biāo)”就是在這一背景下被提出來。為如期實現(xiàn)“雙碳目標(biāo)”，展現(xiàn)大國擔(dān)當(dāng)，我國出臺了多項低碳政策，這些低碳政策將會對國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境產(chǎn)生重要影響，銀行業(yè)面臨新需求。政策性金融機構(gòu)作為我國金融市場的重要調(diào)節(jié)工具，應(yīng)當(dāng)在“雙碳目標(biāo)”背景下?lián)?dāng)重要發(fā)展責(zé)任，本文將分析“雙碳目標(biāo)”下政策性金融綠色轉(zhuǎn)型的意義和政策性銀行面臨的挑戰(zhàn)和機遇，探索政策性銀行的綠色轉(zhuǎn)型策略。

關(guān)鍵詞：“雙碳目標(biāo)”；政策性金融；綠色轉(zhuǎn)型

中圖分類號：F832.31???文獻標(biāo)識碼：A??文章編號：1005-6432（2023）26-0000-04

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2023.26.000

1???“雙碳目標(biāo)”概述

“雙碳目標(biāo)”是我國在第75屆聯(lián)合國大會上正式提出生態(tài)建設(shè)目標(biāo)，具體內(nèi)容是在2030年實現(xiàn)“碳達峰”，2060年實現(xiàn)“碳中和”，即2030年實現(xiàn)碳排放量的最高值，2030年以后的碳排放量將逐漸下降，直到2060年，實現(xiàn)碳排放量與碳吸收量相等，即在結(jié)果上實現(xiàn)0碳排放。要想如期實現(xiàn)“雙碳目標(biāo)”，需要降低碳排放量和提高碳吸收量兩手抓，即節(jié)能減排和植樹造林同時進行?！半p碳目標(biāo)”的提出標(biāo)志著我國邁入以綠色轉(zhuǎn)型為重要驅(qū)動力的社會經(jīng)濟發(fā)展新階段，有利于實現(xiàn)“既要金山銀山，又要綠水青山”的發(fā)展目標(biāo)，為我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展提供“綠色”保障。實現(xiàn)“雙碳目標(biāo)”，科技創(chuàng)新是先導(dǎo)，政策支持是動力，自2020年提出“雙碳目標(biāo)”以來，國家發(fā)布多項支持性政策助力企業(yè)節(jié)能減排、創(chuàng)新發(fā)展，積極投資綠色產(chǎn)業(yè)。但是根據(jù)國家氣候戰(zhàn)略中心的研究報告，要實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，中國每年至少需要3.7?萬億元的綠色投資，達到了2021年全國一般公共預(yù)算支出的15.03%，遠超政府財政承受范圍，所以必須要有社會資本的補充，政策性金融作為服務(wù)國家戰(zhàn)略的特殊金融安排，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其獨有的虹吸引導(dǎo)、逆市場選擇與補充調(diào)節(jié)功能，改善財政資金短缺與社會資本躊躇的綠色投資現(xiàn)狀，在“雙碳”目標(biāo)路徑中凸顯政策性綠色金融價值[1]。

2???“雙碳目標(biāo)”下政策性金融綠色轉(zhuǎn)型的意義

2.1???刺激處于綠色轉(zhuǎn)型觀望期的企業(yè)

“雙碳目標(biāo)”背景下，部分企業(yè)雖然有綠色轉(zhuǎn)型的意愿，但由于綠色轉(zhuǎn)型會在短期內(nèi)影響企業(yè)效益，所以很多企業(yè)還處于觀望階段。政策性金融通過為綠色轉(zhuǎn)型企業(yè)提供更低的貸款利率、更長的貸款期限等優(yōu)惠，能有效緩解企業(yè)的轉(zhuǎn)型焦慮，刺激處于綠色轉(zhuǎn)型觀望期的企業(yè)，推動企業(yè)通過科技創(chuàng)新實現(xiàn)節(jié)能減排目標(biāo)。

2.2???確?！半p碳目標(biāo)”如期實現(xiàn)

“雙碳目標(biāo)”背景下，我國積極投資綠色產(chǎn)業(yè)，然而綠色產(chǎn)業(yè)具有投資成本大、回報周期長且回報率不確定的特點，導(dǎo)致社會資本對該領(lǐng)域的投資意愿不強，然而只依靠政府財政投資一方面不利于刺激綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，另一方面會為政府財政帶來巨大負擔(dān)，所以投資綠色產(chǎn)業(yè)急需社會資本的介入。政策性金融能為綠色產(chǎn)業(yè)提供長期穩(wěn)定且充足的融資支持，從而助力“雙碳目標(biāo)”的如期實現(xiàn)。

3???“雙碳目標(biāo)”下政策性金融綠色轉(zhuǎn)型面臨的主要問題

3.1???部分金融機構(gòu)綠色發(fā)展意識不強

政策性金融綠色轉(zhuǎn)型面臨部分金融機構(gòu)綠色發(fā)展意識不強的問題，一方面是因為部分金融機構(gòu)對國家的綠色發(fā)展戰(zhàn)略認識不深刻且缺乏責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識，另一方面是因為部分金融機構(gòu)綠色發(fā)展理念不正確，認為綠色發(fā)展任務(wù)的主要承擔(dān)者是政府和企業(yè)，沒有認識到政策性金融對綠色轉(zhuǎn)型的支持作用。最新調(diào)查結(jié)果表明，部分法人銀行的綠色信貸余額仍為0，這說明我國部分金融機構(gòu)沒有建立起綠色金融管理機制。另外，由于部分金融機構(gòu)綠色發(fā)展意識不強，導(dǎo)致部分金融機構(gòu)的綠色貸款業(yè)務(wù)只是在名稱上與其他貸款業(yè)務(wù)有區(qū)別，在貸款利率、貸款期限等方面與一般貸款業(yè)務(wù)差別很小，不能起到刺激處于綠色轉(zhuǎn)型觀望期的企業(yè)的作用[2]。

3.2???資產(chǎn)評估缺乏標(biāo)準(zhǔn)，政策性金融機構(gòu)缺乏綠色金融資產(chǎn)風(fēng)險管理經(jīng)驗

目前，政策性金融機構(gòu)對綠色權(quán)益價值既收入回報測算缺乏標(biāo)準(zhǔn)體系，導(dǎo)致綠色在金融投放前的還款來源評估結(jié)果缺乏有效保證，進而無法很好地開展資金投放風(fēng)險管理。人民銀行《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》涉及的部分綠色產(chǎn)業(yè)分類認定標(biāo)準(zhǔn)及綠色效能缺乏量化指標(biāo)，金融機構(gòu)難以準(zhǔn)確評估融資主體運營信息數(shù)據(jù)，綠色金融投放后風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測及價值跟蹤管理缺乏成熟經(jīng)驗。

3.3???金融工具單一，不能滿足融資主體多樣性要求

政策性金融綠色轉(zhuǎn)型存在金融工具單一的問題，不能滿足融資主體多樣性要求的問題，主要表現(xiàn)在我國綠色金融信貸業(yè)務(wù)占綠色融資總量的比例過大，約占90%，綠色債券和綠色股權(quán)占綠色融資總量的比例過小，共占10%左右。且根據(jù)相關(guān)機構(gòu)的研究，要想如期實現(xiàn)“雙碳目標(biāo)”，綠色債券和綠色股權(quán)在綠色融資總量中應(yīng)占40%左右的比例，這就導(dǎo)致我國綠色融資工具不能滿足融資主體多樣性的要求，部分綠色投資需求存在被抑制的風(fēng)險[3]。

4???“雙碳目標(biāo)”下政策性金融綠色轉(zhuǎn)型面臨的發(fā)展機遇

4.1??政策支持力度大

自“雙碳目標(biāo)”被提出以來，我國便不遺余力地出臺各類支持性政策助力節(jié)能減排事業(yè)，并通過制度建設(shè)基本形成了“以實現(xiàn)國家自主貢獻目標(biāo)和低碳發(fā)展目標(biāo)為導(dǎo)向、以政策標(biāo)準(zhǔn)體系為支撐、以模式創(chuàng)新和地方實踐為路徑”的綠色投融資發(fā)展格局?！半p碳目標(biāo)”為政策性銀行提供了新的投資機遇，為政策性銀行的金融科技配套、運營管理等工作提出了新的要求，有利于推動政策性銀行的高質(zhì)量發(fā)展。

4.2???投資空間大

隨著“雙碳目標(biāo)”進入實質(zhì)性實施階段，高能耗、高污染的產(chǎn)業(yè)逐漸退出歷史舞臺，取得代之的是新的綠色產(chǎn)業(yè)。綠色產(chǎn)業(yè)帶來了新的投資增長點和投資窗口期，政策性金融機構(gòu)有較大的投資空間，能實現(xiàn)較好的經(jīng)濟效益。另外，為了如期實現(xiàn)“雙碳目標(biāo)”，我國還開展了大量基建工程建設(shè)，尤其是“兩重一新”建設(shè)?！靶禄ā币矠檎咝越鹑跈C構(gòu)帶來了廣闊的投資空間。

4.3????融資路徑多

“雙碳目標(biāo)”背景下，政策性金融機構(gòu)的融資路徑增多，例如2021年交易商協(xié)會發(fā)布《關(guān)

于明確碳中和債相關(guān)機制的通知》，推出綠色債務(wù)融資工具子品種——碳中和債券，募集資金專項用于具有碳減排效益的綠色項目。例如2021年11月，央行印發(fā)《關(guān)于設(shè)立碳減排支持工具有關(guān)事宜的通知》，創(chuàng)設(shè)了碳減排支持工具這一結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。

5???“雙碳目標(biāo)”下政策性金融綠色轉(zhuǎn)型策略

5.1???出臺正向激勵機制

綠色產(chǎn)業(yè)投資項目具有投資成本大、回報周期長且回報率不確定的特點，所以對社會資本的吸引力較差，只有出臺正向激勵機制，給予財政、稅收等優(yōu)惠政策，才能吸引社會資本投資綠色產(chǎn)業(yè)，從而助力政策性金融的綠色轉(zhuǎn)型。首先，政府為綠色貸款提供財政貼息，政策性金融機構(gòu)為企業(yè)提供貼息貸款和為商業(yè)銀行提供低息綠色貸款，從而吸引企業(yè)和商業(yè)銀行申請綠色貸款，助力綠色信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。其次，利用稅收減免等優(yōu)惠政策刺激企業(yè)研發(fā)節(jié)能減排新技術(shù)、創(chuàng)新節(jié)能減排新方法，例如可以對購買綠色建筑的個人給予退稅獎勵，為建設(shè)綠色建筑的建筑工程企業(yè)給予稅收減免優(yōu)惠；靈活應(yīng)用貨幣政策工具，為綠色信貸支持力度較大的金融機構(gòu)提供一定程度上的政策傾斜。最后，對政策性金融機構(gòu)給予正向激勵，激勵政策性金融機構(gòu)積極推進綠色貸款業(yè)務(wù)。例如廈門市給予綠色貸款業(yè)務(wù)總額增量不低于伍億元的銀行金融機構(gòu)現(xiàn)金獎勵；浙江省湖州市為綠色信貸考評結(jié)果較好的銀行金融機構(gòu)給予存款準(zhǔn)備金、“支綠”再貸款等貨幣政策優(yōu)惠；深圳市為綠色保險金融機構(gòu)提供一次性現(xiàn)金補貼。

5.2???強化低碳經(jīng)營理念

低碳經(jīng)營理念是政策性金融機構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)，所以政策性金融機構(gòu)要強化低碳經(jīng)營理念，將低碳經(jīng)營理念貫徹機構(gòu)治理的各個方面，推動自身業(yè)務(wù)實現(xiàn)“碳達峰”。首先，政策性金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，積極應(yīng)對“雙碳目標(biāo)”帶來的新挑戰(zhàn)和新機遇，認識到“雙碳目標(biāo)”為信貸管理制度和現(xiàn)有客戶制度的深刻影響，抓住信貸業(yè)“重新洗牌”的絕好機會，樹立“早轉(zhuǎn)早主動，晚轉(zhuǎn)就被動”的積極發(fā)展觀念，加強前瞻性思考和全局性謀劃，加快綠色轉(zhuǎn)型步伐。其次，政策性金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變方法，一方面，政策性金融機構(gòu)要調(diào)整綠色項目低碳指標(biāo)評價方式，綠色項目低碳指標(biāo)評價與一般項目的風(fēng)險評價有所不同，政策性銀行可借助浙江省湖州市金融辦、人民銀行、銀保監(jiān)會2018年共同開發(fā)的ESG評價系統(tǒng)開展綠色項目低碳指標(biāo)評價；另一方面，政策性銀行要加強綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制、綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)等工作，增強自身綠色金融服務(wù)能力和提升自身綠色金融服務(wù)水平。最后，政策性金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)，隨著“雙碳目標(biāo)”的實質(zhì)性推進，我國市場經(jīng)濟會發(fā)生翻天覆地的變化，低排放、低污染的企業(yè)會在國家相關(guān)政策的支持下高速發(fā)展，高排放、高污染的企業(yè)若不及時開展節(jié)能減排工作和進行綠色轉(zhuǎn)型，發(fā)展會減慢甚至停滯。針對這一時代大變局，政策性金融機構(gòu)要及時轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)，在資產(chǎn)端做好“加減法”，一方面，政策性金融機構(gòu)要在科學(xué)評估信貸項目和企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型狀況的前提下增加對綠色產(chǎn)業(yè)的投資，助力“雙碳目標(biāo)”的實現(xiàn)和增加經(jīng)濟效益；另一方面，政策性金融機構(gòu)要通過前瞻性地評估摸清企業(yè)節(jié)能減排和綠色轉(zhuǎn)型狀況，有計劃的支持、維持和退出，即對綠色轉(zhuǎn)型狀況良好、后續(xù)發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠髽I(yè)繼續(xù)給以信貸支持，對綠色轉(zhuǎn)型情況差、破產(chǎn)風(fēng)險大的企業(yè)密切監(jiān)控，在履行合同的情況下及時抽離信貸業(yè)務(wù)，避免出現(xiàn)壞賬，降低經(jīng)營風(fēng)險[4]。

5.3???做好重要窗口期融資布局

首先要制定“雙碳目標(biāo)”戰(zhàn)略，完善綠色金融體系，細化綠色金融認定標(biāo)準(zhǔn)，循序漸進建設(shè)綠色金融相關(guān)制度；其次要優(yōu)化節(jié)能減排融資業(yè)務(wù)資源配置，傾斜信貸規(guī)模、經(jīng)濟資本和激勵措施，儲備優(yōu)質(zhì)項目及客戶群體，推進開發(fā)氣候能源類金融產(chǎn)品。再次加強金融科技建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、信息技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等技術(shù)輔助建設(shè)各類評估模型，提升政策性金融機構(gòu)對綠色企業(yè)和綠色項目的評估準(zhǔn)確性，降低政策性金融機構(gòu)的投資風(fēng)險。最后要加強綠色轉(zhuǎn)型風(fēng)險管理，加強政策性金融機構(gòu)對綠色企業(yè)和綠色項目的申貸審核工作，重視對綠色企業(yè)和綠色項目的貸后管理控制工作，嚴防企業(yè)“漂綠”行為和碳減排履約風(fēng)險。

5.4???科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

首先，調(diào)整貸款投放結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)“碳達峰”，政策性金融機構(gòu)可利用“當(dāng)年全行信貸總體碳排放量=上一年度全行信貸總體碳排放量+當(dāng)年增量信貸新增碳排放量—因存量信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整當(dāng)年產(chǎn)生的減排量”這一公式來靈活調(diào)整貸款投放結(jié)構(gòu)。其次，全面摸排存量項目碳減排、碳中和潛力，推動部分條件好的貸款項目提前實現(xiàn)“碳中和”。需要注意的是，政策性銀行作為我國金融市場的重要調(diào)節(jié)工具，分別有其特定服務(wù)領(lǐng)域，例如中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要職責(zé)是承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，所以針對政策性銀行必須重點支持的領(lǐng)域，政策性銀行不能為了實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的“碳達峰”和“碳中和”而降低對該領(lǐng)域的支持力度。最后，科學(xué)設(shè)計信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整方案，例如政策性銀行可以將從碳排放量較大的行業(yè)或企業(yè)收回的貸款投入到碳排放量較小的行業(yè)或企業(yè)，從而逐漸減少總體碳排放量。但是上述方案需要以明確各行業(yè)或企業(yè)的碳排放強度為前提，所以政策性金融機構(gòu)應(yīng)該加強與相關(guān)部委的溝通，盡快明確各行業(yè)的碳排放強度測算標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)各行業(yè)的碳排放強度測算標(biāo)準(zhǔn)和目前信貸業(yè)務(wù)情況建立貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整模型，科學(xué)規(guī)劃信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整周期。

5.5???發(fā)展綠色金融產(chǎn)品

“雙碳目標(biāo)”的實現(xiàn)離不開綠色金融產(chǎn)品的支持，種類豐富的綠色金融產(chǎn)品能滿足融資主體多樣性要求，從而激發(fā)綠色投資需求。一要積極對接債券市場，發(fā)行綠色債券，引導(dǎo)政策性金融機構(gòu)積極拓寬綠色企業(yè)、綠色項目的融資渠道。二要發(fā)展綠色保險，為融資活動增信保險，鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)低碳類綠色保險產(chǎn)品。三是加大綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，根據(jù)目前綠色產(chǎn)業(yè)的融資困境創(chuàng)新有針對性的綠色金融產(chǎn)品，助力綠色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展[5]。

5.6???運用專業(yè)評估機構(gòu)

國家應(yīng)該盡快建立健全綠色項目價值及效能評判標(biāo)準(zhǔn)體系，推動綠色項目價值及效能評估專業(yè)人員的培養(yǎng)和第三方評估機構(gòu)的建設(shè)。一方面，各高校要加強對綠色經(jīng)濟管理類人才的培養(yǎng)，以“綠色人才”助力綠色發(fā)展；另一方面，要規(guī)范社會培訓(xùn)，人社部牽頭開展綠色項目價值及效能評估職業(yè)培訓(xùn)，吸引相關(guān)從業(yè)人員提升“綠色素養(yǎng)”。另外，為了保證綠色項目價值及效能評估結(jié)果的準(zhǔn)確性，各地政府要出臺一系列政策規(guī)范第三方機構(gòu)的工作。政策性金融機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)評估資質(zhì)選擇專業(yè)的第三方機構(gòu)對融資前評估、融資中評審、融資后管理提供專業(yè)支撐，降低政策性金融機構(gòu)搭建內(nèi)部專業(yè)評估架構(gòu)的成本，提高綠色金融達成效率。

5.7???建立信息共享機制

“雙碳目標(biāo)”背景下，企業(yè)的減污降碳情況對企業(yè)的資產(chǎn)估值和市場預(yù)期有很大影響，高污染、高排放的企業(yè)會出現(xiàn)資產(chǎn)價值下跌、經(jīng)營成本增加等問題，如果政策性金融機構(gòu)為這類企業(yè)提供綠色投資，則很有可能導(dǎo)致金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)收益下降、壞賬率上升等消極局面，從而影響政策性金融機構(gòu)的正常經(jīng)營。另外，“雙碳目標(biāo)”2020年正式提出，雖然在此之前我國的節(jié)能減排工作早已提上日程，但綠色項目的風(fēng)險識別方法還未正式形成，綠色項目風(fēng)險的評估工作缺乏歷史經(jīng)驗和實踐的輔助，導(dǎo)致政策性金融機構(gòu)很有可能在綠色項目風(fēng)險防控策略設(shè)計上存在漏洞，從而增加綠色項目的不確定性風(fēng)險。所以建立信息共享機制有利于打破數(shù)據(jù)壁壘，減小政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險[6]。首先，環(huán)保部門建立企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型情況公示表，為政策性金融機構(gòu)提供接收信息的渠道，令政策性金融機構(gòu)能利用各項數(shù)據(jù)審查申貸企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型情況和預(yù)判投資項目的風(fēng)險情況，從而提升政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營穩(wěn)定性和投資科學(xué)性。其次，公開綠色評估結(jié)果，在國際實踐中，部分金融機構(gòu)通過采集世界銀行?EDGE評價體系中綠色項目的分數(shù)，對高于基準(zhǔn)值的綠色建筑項目給予綠色信貸支持。打破了數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)了前期綠色項目評估與綠色信貸聯(lián)動，通過?EDGE?評價體系構(gòu)建了綠色建筑與綠色金融互通平臺。最后，建立綠色項目庫、信息庫共享平臺，將綠色項目各發(fā)展階段的數(shù)據(jù)上傳信息共享平臺，為綠色項目風(fēng)險防控策略設(shè)計提供數(shù)據(jù)支持，令政策性金融機構(gòu)能科學(xué)評估綠色項目的投資價值，從而提升政策性金融機構(gòu)的投資科學(xué)性，降低政策性金融機構(gòu)獲取綠色項目信息的難度和成本，有效提升綠色產(chǎn)融對接效率。

6???結(jié)語

實現(xiàn)“雙碳目標(biāo)”是我國實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，政策性金融能有效刺激處于綠色轉(zhuǎn)型觀望期的企業(yè)并改善綠色投資現(xiàn)狀，助力“雙碳目標(biāo)”的如期實現(xiàn)。目前，政策性金融綠色轉(zhuǎn)型面臨部分金融機構(gòu)綠色發(fā)展意識不強、綠色產(chǎn)融對接不足，信息不對稱問題突出、金融工具單一，不能滿足融資主體多樣性要求的問題，同時也面臨政策支持力度大、投資空間大、融資路徑多的發(fā)展機遇。政策性銀行作為我國金融市場的重要調(diào)節(jié)工具，要積極開展綠色轉(zhuǎn)型為“雙碳目標(biāo)”的實現(xiàn)提供助推?！半p碳目標(biāo)”背景下，政策性銀行應(yīng)該出臺正向激勵機制、強化低碳經(jīng)營理念、做好重要窗口期融資布局、科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、發(fā)展綠色金融產(chǎn)品和建立信息共享機制。

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[作者簡介]李伯陽（1993—），男，河北石家莊人，漢族，本科，研究方向：區(qū)域融資方向。