安民

［DOI］10.3969/j.issn.1672-0407.2024.11.001

［摘 要］在新時(shí)期背景下，商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融迅猛發(fā)展，其移動(dòng)化、個(gè)性化、科技創(chuàng)新和融合發(fā)展趨勢(shì)日益顯著。所以商業(yè)銀行需要不斷適應(yīng)新技術(shù)和市場(chǎng)需求，提供更便捷、安全、個(gè)性化的金融服務(wù)，以滿足客戶的多樣化需求。本文就新時(shí)期商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展展開(kāi)論述和分析。

［關(guān)鍵詞］新時(shí)期；商業(yè)銀行；網(wǎng)絡(luò)金融；發(fā)展

［中圖分類號(hào)］F83文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，客戶信息數(shù)量不斷增加，且呈現(xiàn)日益增長(zhǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。商業(yè)銀行在發(fā)展中涉及領(lǐng)域逐漸廣泛。尤其是隨著金融市場(chǎng)開(kāi)放性的增大，商業(yè)銀行為獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益，必須不斷改進(jìn)自身經(jīng)營(yíng)方式，以靈活和合理的形式獲取資源，不斷提升自身經(jīng)營(yíng)水平，優(yōu)化客戶關(guān)系，多元化管理客戶信息，精準(zhǔn)把控市場(chǎng)發(fā)展方向，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定發(fā)展。

1 網(wǎng)絡(luò)金融的概念及發(fā)展趨勢(shì)

1.1 概念

網(wǎng)絡(luò)金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供金融服務(wù)的一種形式，包括資金融通、投資、支付及金融信息中介服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)使得商業(yè)銀行金融服務(wù)更加便捷、高效和普惠。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，用戶可以隨時(shí)隨地進(jìn)行金融交易，無(wú)須前往實(shí)體機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融還提供了更多的金融產(chǎn)品和服務(wù)選擇，滿足了人們多樣化的金融需求［1］。

1.2 發(fā)展趨勢(shì)

網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢(shì)是以技術(shù)為基礎(chǔ)，通過(guò)創(chuàng)新和整合各種金融服務(wù)，提供更便捷、高效和安全的金融服務(wù)，主要表現(xiàn)如下。第一，隨著智能手機(jī)的普及和移動(dòng)支付技術(shù)的發(fā)展，越來(lái)越多的人開(kāi)始使用手機(jī)端進(jìn)行支付。移動(dòng)支付的便捷性和安全性使其成為一種趨勢(shì)，預(yù)計(jì)未來(lái)移動(dòng)支付的用戶數(shù)量將繼續(xù)增長(zhǎng)。第二，云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地管理和分析大量的數(shù)據(jù)。金融機(jī)構(gòu)可以將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在云端，并通過(guò)云計(jì)算技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理。第三，區(qū)塊鏈技術(shù)是一種去中心化的分布式賬本技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)安全和透明的交易。在金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用于支付、結(jié)算、合約等方面的工作，提高交易的效率和安全性。第四，人工智能技術(shù)可以通過(guò)分析大量的數(shù)據(jù)和模擬人類的思維過(guò)程來(lái)提供智能化的金融服務(wù)。例如，人工智能可以用于信用評(píng)估、投資建議等工作。第五，金融科技是指將科技與金融相結(jié)合，創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。金融科技可以提供更便捷、高效和個(gè)性化的金融服務(wù)，如P2P借貸、網(wǎng)上理財(cái)?shù)取?/p>

2 新時(shí)期商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的意義

2.1 擴(kuò)展商業(yè)銀行服務(wù)的深度和廣度

現(xiàn)階段，金融業(yè)務(wù)發(fā)展下融合型需求日益增加，金融用戶所渴望的金融服務(wù)來(lái)自金融及非金融等各個(gè)方面。以專人和專柜為基礎(chǔ)的個(gè)人管家及私人銀行的定制化服務(wù)，已經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)發(fā)展的支持下，對(duì)社會(huì)公眾產(chǎn)生了重要影響。但是企業(yè)用戶也不再滿足于當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行所提供的融資和投資服務(wù)，更加重視供應(yīng)鏈體系中的金融服務(wù)［2］。

2.2 變革商業(yè)銀行服務(wù)的方式

在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展背景下，各種商業(yè)銀行的服務(wù)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)。優(yōu)化了柜面交易業(yè)務(wù)的開(kāi)展形式，可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程交易，柜面工作人員可以不受傳統(tǒng)物聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)的束縛，利用互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備提供各種商業(yè)銀行服務(wù)，且服務(wù)具有智能化及專業(yè)化特征。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷加快，商業(yè)銀行已經(jīng)可以利用金融服務(wù)站設(shè)置形式，依靠各種網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段為居民遠(yuǎn)程開(kāi)通手機(jī)銀行、遠(yuǎn)程開(kāi)卡，提供多種服務(wù)業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，也建立了遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)，方便為客戶辦理各種金融產(chǎn)品，滿足用戶的購(gòu)買(mǎi)需求，為用戶提供自助服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2.3 創(chuàng)新金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展進(jìn)步，傳統(tǒng)的融資形式、資金籌集方式、信用評(píng)價(jià)形式不斷變化。商業(yè)銀行已經(jīng)從重視規(guī)模效應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橹匾曅枨笠?guī)模效應(yīng)，金融市場(chǎng)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，使得傳統(tǒng)的商業(yè)銀行更加適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需求，能夠利用網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，增強(qiáng)產(chǎn)品的創(chuàng)新性。商業(yè)銀行在發(fā)展中利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，詳細(xì)劃分客戶群體，在了解客戶群體的流動(dòng)性及客戶需求的情況下，針對(duì)性地為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。在鞏固原本客戶群體的基礎(chǔ)上，深入挖掘潛在客戶群體，使得各種產(chǎn)品能夠滿足各類用戶的應(yīng)用需求。

3 新時(shí)期商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展建議

3.1 調(diào)整客戶拓展思路

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多，但是密度較大，且輻射人口的數(shù)量相對(duì)較小，網(wǎng)點(diǎn)客戶訪問(wèn)量不足，所以必須調(diào)整客戶拓展思路，不斷增加網(wǎng)絡(luò)金融客戶數(shù)量［3］。

首先，強(qiáng)化過(guò)程管理，提高到訪客戶的轉(zhuǎn)化率。到訪客戶轉(zhuǎn)化率指的是新增手機(jī)銀行活躍客戶與到訪客戶數(shù)量的比值。在傳統(tǒng)模式下，客戶辦理銀行業(yè)務(wù)的方式就是到網(wǎng)點(diǎn)由營(yíng)銷人員詢問(wèn)需要辦理的業(yè)務(wù)類型，然后在取號(hào)機(jī)中獲取號(hào)碼并在廳堂中等候，至柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)以后離開(kāi)。流程相對(duì)機(jī)械化，缺少針對(duì)客戶業(yè)務(wù)需求的溝通交流，也不能夠掌握客戶的痛點(diǎn)，難以幫助客戶了解商業(yè)銀行產(chǎn)品、凸顯營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的優(yōu)質(zhì)性，以及通過(guò)線下渠道提升線上用戶量，所以需要加強(qiáng)信息溝通，加大營(yíng)銷力度，提高服務(wù)質(zhì)量?？蛻粼诘皆L商業(yè)銀行以后，需要明確其業(yè)務(wù)需求，工作人員需要利用公眾號(hào)及手機(jī)銀行取號(hào)，幫助用戶養(yǎng)成手機(jī)銀行使用習(xí)慣，提升其活躍度。在等候辦理業(yè)務(wù)時(shí)，由營(yíng)銷人員向客戶分發(fā)相關(guān)產(chǎn)品的介紹說(shuō)明，以一句話營(yíng)銷方式使客戶了解商業(yè)銀行產(chǎn)品。若客戶進(jìn)一步咨詢營(yíng)銷人員，營(yíng)銷人員需要應(yīng)用營(yíng)銷話術(shù)及專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行詳細(xì)的產(chǎn)品介紹，以激發(fā)客戶了解的積極性。在客戶在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，柜臺(tái)人員及營(yíng)銷人員需要關(guān)注客戶所填寫(xiě)的信息，詢問(wèn)客戶對(duì)業(yè)務(wù)辦理的相關(guān)意見(jiàn)，了解客戶的潛在需求，不斷提高服務(wù)效率，優(yōu)化客戶的體驗(yàn)感，建立牢固的網(wǎng)絡(luò)金融客戶群體。若無(wú)法滿足客戶需求，需要將其向上級(jí)部門(mén)反饋，并向客戶反饋，強(qiáng)化銀行與客戶之間的溝通，提升客戶的黏性。在客戶有明確業(yè)務(wù)需求的情況下，若用戶無(wú)手機(jī)銀行，可以利用手機(jī)銀行的功能，如移動(dòng)支付、智能理財(cái)、無(wú)卡存取等，結(jié)合熱門(mén)的營(yíng)銷活動(dòng)，包括半價(jià)、滿減、抽獎(jiǎng)等，使客戶轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)金融客戶。若客戶無(wú)明確業(yè)務(wù)需求，工作人員需要詢問(wèn)客戶的需求，將其與產(chǎn)品相結(jié)合，應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)金融渠道，滿足客戶需求。在客戶下載的過(guò)程中，展示產(chǎn)品性能和效果，加深客戶對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品的理解。上述方式有利于增加向客戶介紹產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，增加與客戶的聯(lián)系，幫助客戶了解商業(yè)銀行產(chǎn)品的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，從而轉(zhuǎn)變客戶為線上客戶。

其次，識(shí)別網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的適用群體。由于客戶不同，所以需求各不相同，在開(kāi)展?fàn)I銷服務(wù)的過(guò)程中，工作人員應(yīng)以基礎(chǔ)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，了解客戶行為，挖掘客戶的潛在需求。營(yíng)銷人員需要積極主動(dòng)地與客戶溝通交流，了解不同客戶群體的意見(jiàn)和潛在需求，根據(jù)客戶的交易習(xí)慣和不同客戶的偏好，提供有針對(duì)性的服務(wù)。若產(chǎn)品能夠滿足客戶需求，需要向客戶介紹并讓客戶下載手機(jī)銀行，展示操作方式、介紹產(chǎn)品；若無(wú)法滿足客戶需求，需要及時(shí)向上級(jí)反饋，并在解決問(wèn)題后及時(shí)反饋給客戶［4］。

第三，強(qiáng)化客戶的蝴蝶效應(yīng)。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)的線下帶動(dòng)線上營(yíng)銷效率的形式已經(jīng)無(wú)法滿足當(dāng)前發(fā)展趨勢(shì)。商業(yè)銀行可以在手機(jī)銀行中加入客推客的功能，使存量的線上用戶向新客戶推薦手機(jī)銀行金融產(chǎn)品，待新客戶辦理業(yè)務(wù)以后，通過(guò)系統(tǒng)對(duì)存量客戶給予相應(yīng)的積分獎(jiǎng)勵(lì)。這一形式以獎(jiǎng)勵(lì)為助力、以產(chǎn)品為橋梁、以客戶為主要業(yè)務(wù)拓展途徑，能夠通過(guò)存量客戶自身的社交圈，明確商業(yè)銀行產(chǎn)品的特征，進(jìn)而依靠客戶的人際關(guān)系轉(zhuǎn)介產(chǎn)品，無(wú)須銀行人員營(yíng)銷就可以使更多的客戶了解網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品。

最后，構(gòu)建規(guī)?；?yīng)。批量客源獲取，需要從商業(yè)銀行資源出發(fā)，提供理財(cái)、消費(fèi)、支付結(jié)算及賬戶等綜合的金融服務(wù)，在建立規(guī)?；瘓?chǎng)景的基礎(chǔ)上拓展服務(wù)，在完善場(chǎng)景功能的基礎(chǔ)上，拓展線上商城、電商直連及一鍵繳費(fèi)的功能，構(gòu)建消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，建立商業(yè)銀行場(chǎng)景生態(tài)系統(tǒng)，并構(gòu)建與國(guó)家和政府政策相符合的消費(fèi)渠道，構(gòu)建專項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)，通過(guò)打折和滿減等活動(dòng)，在場(chǎng)景中擴(kuò)大消費(fèi)群體，批量獲取客源。

3.2 提高金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，產(chǎn)品是核心，維系客戶的關(guān)鍵是提高產(chǎn)品的適用性和創(chuàng)新性，商業(yè)銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵是提高商業(yè)產(chǎn)品的穩(wěn)定性和安全性。所以，商業(yè)銀行要保障客戶的資金和信息安全，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品內(nèi)容，研發(fā)內(nèi)部產(chǎn)品，構(gòu)建客戶與產(chǎn)品之間溝通的橋梁，使服務(wù)產(chǎn)品能更好地滿足客戶實(shí)際需求，提升客戶的體驗(yàn)感和滿意度，增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

首先，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，優(yōu)化功能，借助商業(yè)銀行的人力資源優(yōu)勢(shì)和資金優(yōu)勢(shì)，提高產(chǎn)品的交互性和功能，不斷增加資金投入，不斷提高創(chuàng)新產(chǎn)品的質(zhì)量。前期投入資金可保障創(chuàng)新產(chǎn)品后期獲得經(jīng)濟(jì)效益。增加人力資源投入，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中強(qiáng)化市場(chǎng)調(diào)研，分析產(chǎn)品推行的可行性，制訂有針對(duì)性的產(chǎn)品戰(zhàn)略規(guī)劃，優(yōu)化程序開(kāi)發(fā)流程，強(qiáng)化功能測(cè)試，及時(shí)反饋問(wèn)題，發(fā)揮人力資源優(yōu)勢(shì)。建立產(chǎn)品研發(fā)體系，涵蓋零售產(chǎn)品、金融產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等，讓商業(yè)銀行員工共同參與，挖掘同行業(yè)的數(shù)據(jù)，定位市場(chǎng)需求，擬訂創(chuàng)新方案，分析產(chǎn)品創(chuàng)新的可行性，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、身份認(rèn)證、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等各種技術(shù)手段，進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新。此外，構(gòu)建激勵(lì)機(jī)制，建立產(chǎn)品研發(fā)激勵(lì)考核制度，量化創(chuàng)新產(chǎn)品的產(chǎn)出，通過(guò)產(chǎn)出數(shù)據(jù)獎(jiǎng)勵(lì)開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，提高工作人員的創(chuàng)新意識(shí)和參與積極性。

其次，規(guī)范需求反饋渠道。強(qiáng)化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人員與基層部門(mén)之間的溝通和反饋，建立意見(jiàn)反饋渠道，通過(guò)系統(tǒng)平臺(tái)分析數(shù)據(jù)，加強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)與商業(yè)銀行郵件通信系統(tǒng)、柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、營(yíng)銷人員業(yè)務(wù)系統(tǒng)及客服系統(tǒng)的聯(lián)系，方便獲取客戶的反饋。與此同時(shí)，在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等建立客戶專用反饋渠道，若反饋有效，該客戶將獲得實(shí)質(zhì)性獎(jiǎng)勵(lì)，以此提高客戶反饋的積極性。

第三，提升產(chǎn)品體驗(yàn)。產(chǎn)品體驗(yàn)主要涉及產(chǎn)品的功能整合、穩(wěn)定程度、交互邏輯及產(chǎn)品界面等內(nèi)容。為強(qiáng)化客戶的產(chǎn)品體驗(yàn)，需要提高產(chǎn)品的美觀程度，優(yōu)化操作界面，提升搭配協(xié)調(diào)性，合理安排按鈕及圖片形狀，關(guān)注各個(gè)菜單之間的交互邏輯，提高業(yè)務(wù)的流暢性。在應(yīng)用過(guò)程中，客戶體驗(yàn)感的影響因素包括卡頓、強(qiáng)制退出、報(bào)錯(cuò)等，所以保障頁(yè)面的流暢性和功能性十分關(guān)鍵。且在功能上需要有重點(diǎn)地羅列相關(guān)內(nèi)容、應(yīng)用軟件及大數(shù)據(jù)在首頁(yè)位置設(shè)置用戶的常用功能及偏好，更好地滿足客戶需求。

最后，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，需要保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的便捷及安全，以技術(shù)開(kāi)發(fā)為基礎(chǔ)，優(yōu)化業(yè)務(wù)的申請(qǐng)流程。在手機(jī)銀行應(yīng)用中，合理應(yīng)用客戶身份識(shí)別技術(shù)，通過(guò)模型及算法構(gòu)建視頻身份認(rèn)證體系。以面部識(shí)別、人工審核、遠(yuǎn)程識(shí)別等方式有效識(shí)別客戶身份，通過(guò)證件、指紋、短信、語(yǔ)音識(shí)別等提高掌上銀行應(yīng)用的安全性，減少客戶前往網(wǎng)點(diǎn)所消耗的時(shí)間，確保工作流程安全可靠。在設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場(chǎng)景業(yè)務(wù)的過(guò)程中，需要一次性提交客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料，待審核通過(guò)以后，將安全工具、證書(shū)、系統(tǒng)密鑰等通過(guò)加密的形式向客戶指定的郵箱發(fā)送，以便客戶接收和應(yīng)用［5］。

3.3 轉(zhuǎn)變營(yíng)銷理念及方式

首先，加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)。營(yíng)銷是客戶對(duì)產(chǎn)品了解的重要手段。當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，涉及面不斷拓展，更新速度日益加快。雖然很多商業(yè)銀行工作人員具備一定的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品知識(shí)，但是部分人員掌握程度較低，僅停留在其基本功能層面上，并未開(kāi)展自主性學(xué)習(xí)，也并未摸索日常業(yè)務(wù)的辦理模式。商業(yè)銀行必須定期組織員工培訓(xùn)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷思維體系，培養(yǎng)專業(yè)化人才，使?fàn)I銷人員更好地掌握商業(yè)銀行產(chǎn)品特性。此外，做好營(yíng)銷實(shí)踐指導(dǎo)，強(qiáng)化理論介紹，跟蹤員工的營(yíng)銷情況，提高員工自我學(xué)習(xí)意識(shí)，重視網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，由網(wǎng)點(diǎn)管理人員組織開(kāi)展熱門(mén)產(chǎn)品及營(yíng)銷話術(shù)的演練。開(kāi)展專項(xiàng)訓(xùn)練，每月組織營(yíng)銷人員集中面授培訓(xùn)，介紹商業(yè)銀行產(chǎn)品的最新功能，包括手機(jī)銀行、客戶服務(wù)公眾號(hào)等，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)知識(shí)體系，強(qiáng)化營(yíng)銷人員對(duì)相關(guān)知識(shí)的掌握程度。除此以外，定期組織專崗培訓(xùn)，強(qiáng)化內(nèi)部溝通交流，建立手機(jī)業(yè)務(wù)交流群，通過(guò)文字、視頻及語(yǔ)音等方式及時(shí)反饋問(wèn)題，傳達(dá)產(chǎn)品知識(shí)，提高營(yíng)銷技巧。由專業(yè)部門(mén)詳細(xì)劃分不同類型的產(chǎn)品，針對(duì)不同客戶的需求擬訂營(yíng)銷方案，向工作人員轉(zhuǎn)發(fā)，使員工通過(guò)演練有效識(shí)別不同的客戶群體，合理應(yīng)用營(yíng)銷技巧。

3.4 建立有效的激勵(lì)機(jī)制

首先，建立獎(jiǎng)勵(lì)制度。網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品與傳統(tǒng)的零售產(chǎn)品不同，商業(yè)銀行可以增加績(jī)效考核中網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)所占據(jù)比重，逐年遞增互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景數(shù)及客戶數(shù)完成的工作人員的獎(jiǎng)勵(lì)金額，獎(jiǎng)勵(lì)網(wǎng)絡(luò)金融活躍度客戶完成排名靠前的網(wǎng)點(diǎn)。其次，拓寬晉升渠道。若員工在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)上貢獻(xiàn)較大，可以制定不同級(jí)別的晉升制度，形成專業(yè)人才晉升渠道，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，為商業(yè)銀行發(fā)展奠定良好的人才基礎(chǔ)。

4 結(jié)語(yǔ)

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)屬于社會(huì)發(fā)展、市場(chǎng)進(jìn)步背景下所產(chǎn)生的新型業(yè)務(wù)體系。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，商業(yè)銀行需要調(diào)整傳統(tǒng)的客戶拓展思路，提高金融產(chǎn)品營(yíng)銷能力，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的營(yíng)銷理念和方式，建立激勵(lì)制度，促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展。

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