［DOI］10.3969/j.issn.1672-0407.2024.12.025

［摘 要］本研究以金融科技為背景，以關(guān)鍵能力培養(yǎng)為視角，研究高職金融專業(yè)課程標(biāo)準(zhǔn)的開發(fā)。本文首先梳理了課程標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)的思路，根據(jù)行業(yè)需求調(diào)研提煉了金融科技人才關(guān)鍵能力，以金融數(shù)據(jù)分析為例設(shè)置課程目標(biāo)和典型工作任務(wù)，構(gòu)建項目模塊，以“學(xué)、測、固、訓(xùn)、展”五步法創(chuàng)建教學(xué)活動，考核評價體系注重全過程、多元化，確保全面評估學(xué)生在課程學(xué)習(xí)中所達到的目標(biāo)和培養(yǎng)要求。

［關(guān)鍵詞］金融科技；關(guān)鍵能力；課程標(biāo)準(zhǔn)

［中圖分類號］F27文獻標(biāo)志碼：A

在當(dāng)前金融科技迅速發(fā)展的背景下，政府陸續(xù)發(fā)布了《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》和《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》等文件，為金融科技的未來指明了方向。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，金融科技正在重塑金融行業(yè)生態(tài)。在這個過程中，金融科技行業(yè)對人才的需求發(fā)生了顯著的變化，以前沿技術(shù)為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，具備全新技能和知識的人才需求增大，對人才的關(guān)鍵能力需求也有了新的變化。課程標(biāo)準(zhǔn)的開發(fā)是培養(yǎng)人才關(guān)鍵能力的重要一環(huán)，通過開發(fā)新的課程標(biāo)準(zhǔn)以確保教學(xué)體系更好地適應(yīng)社會和行業(yè)的發(fā)展需求，使學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中養(yǎng)成具備關(guān)鍵能力的良好基礎(chǔ)。本文以高職金融專業(yè)的必修核心課程金融數(shù)據(jù)分析為例來展開論述基于關(guān)鍵能力培養(yǎng)視角的課程標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)。

1 關(guān)鍵能力綜述

“關(guān)鍵能力”是由德國勞動和社會學(xué)家梅騰斯提出的概念，指的是一種普遍的、可遷移的能力，在個人的職業(yè)生涯、個性發(fā)展和社會活動中發(fā)揮關(guān)鍵作用。根據(jù)徐朔（2006）的觀點，關(guān)鍵能力只能通過實際的“做”即“行動”在完成具體的真實任務(wù)的過程中獲得和發(fā)展［1］。研究澳大利亞職業(yè)關(guān)鍵能力培養(yǎng)的崔景茂（2013）總結(jié)出，職業(yè)關(guān)鍵能力培養(yǎng)是澳大利亞職業(yè)教育的共識，是課程開發(fā)的重要內(nèi)容，貫穿于教學(xué)全過程，并成為鑒定和考核的依據(jù)［2］。肖化移等（2016）研究了英國在NVQ模式下的職業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)，將職業(yè)能力分為特定能力、能用能力和核心能力三層，強調(diào)對特定能力的培養(yǎng)［3］。田元訓(xùn)（2022）認(rèn)為，關(guān)鍵能力的培養(yǎng)策略在企業(yè)深度參與人才培養(yǎng)的基礎(chǔ)上能夠有效發(fā)揮作用［4］?！瓣P(guān)鍵能力”培養(yǎng)理念自提出以來備受教育界學(xué)者關(guān)注，主要以德國職業(yè)教育為研究重點，同時也有學(xué)者關(guān)注在澳大利亞、英國、新西蘭等國的應(yīng)用和發(fā)展。這些國家在職業(yè)教育領(lǐng)域取得顯著進展，為其他國家提供了借鑒經(jīng)驗，突顯了“關(guān)鍵能力”培養(yǎng)理念在國內(nèi)外得到廣泛認(rèn)同。在金融科技迅速發(fā)展的時代，對人才培養(yǎng)的需求更為迫切，因此，以“關(guān)鍵能力”視角探討課程標(biāo)準(zhǔn)的開發(fā)具有重要意義。

2 課程標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)的思路

第一，閱讀國內(nèi)外相關(guān)的文獻資料，對金融行業(yè)發(fā)展與人才需求進行調(diào)研，通過一手資料及二手資料深入研究數(shù)字經(jīng)濟對金融人才能力需求的變化。第二，對調(diào)研結(jié)果進行分析，概括提煉出符合時代需求的金融行業(yè)崗位需求的關(guān)鍵能力，根據(jù)關(guān)鍵能力需求準(zhǔn)確定位課程培養(yǎng)的知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、素質(zhì)目標(biāo)。第三，對行業(yè)企業(yè)、金融專業(yè)畢業(yè)生跟蹤調(diào)研，召集行業(yè)企業(yè)專家、課程專家召開行業(yè)專家訪談會，確定典型工作任務(wù)職業(yè)崗位要求。第四，研究金融行業(yè)職業(yè)認(rèn)證體系，對標(biāo)行業(yè)職業(yè)認(rèn)證構(gòu)建課程模塊。第五，設(shè)計課程標(biāo)準(zhǔn)的細節(jié)，設(shè)計課程實施的策略與方法，細化教師活動和學(xué)生活動。第六，通過具體的教學(xué)實踐，對構(gòu)建的課程標(biāo)準(zhǔn)進行效果評價與反饋，進一步修改及完善課程標(biāo)準(zhǔn)。

3 金融科技關(guān)鍵能力分析

金融行業(yè)人才需求調(diào)研結(jié)果顯示，金融科技人才應(yīng)該掌握的專業(yè)核心能力按排名依次的是數(shù)據(jù)分析能力、風(fēng)險管理能力、數(shù)字營銷能力、產(chǎn)品設(shè)計能力、項目管理能力、平臺運營能力、應(yīng)用系統(tǒng)操作能力、技術(shù)開發(fā)能力、區(qū)塊鏈電子存證能力、運維管理能力、金融會計處理能力、資產(chǎn)管理能力；職業(yè)素養(yǎng)能力主要是學(xué)習(xí)能力、溝通能力、創(chuàng)新能力、團隊合作能力［5］。

3.1 專業(yè)關(guān)鍵能力分析

以下是基于前5項專業(yè)核心能力做進一步分析。第一，數(shù)據(jù)分析能力對于深入挖掘大數(shù)據(jù)、提取有價值信息至關(guān)重要，有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高效益和推動創(chuàng)新。第二，風(fēng)險管理是金融科技企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的基石，要求專業(yè)人才具備風(fēng)險識別、評估和應(yīng)對的能力，以有效管理各類風(fēng)險。第三，隨著市場競爭日益激烈，數(shù)字營銷能力成為關(guān)鍵，專業(yè)人才需要制訂并執(zhí)行數(shù)字營銷戰(zhàn)略，通過數(shù)字化渠道擴展客戶群體、提高品牌曝光度，促進市場份額和業(yè)務(wù)增長。第四，產(chǎn)品設(shè)計能力對于成功推出創(chuàng)新金融科技產(chǎn)品至關(guān)重要，要求專業(yè)人才理解用戶需求并能設(shè)計良好的用戶體驗。第五，項目管理能力對于有效組織資源、制訂計劃、監(jiān)控進度、確保項目按時交付至關(guān)重要，對于推動創(chuàng)新、提高效率和適應(yīng)市場變化具有關(guān)鍵作用。

3.2 職業(yè)素養(yǎng)能力分析

第一，學(xué)習(xí)能力是必不可少的，因為金融科技領(lǐng)域發(fā)展迅猛，從業(yè)者需要及時學(xué)習(xí)新知識和技能，以保持競爭力并適應(yīng)新的技術(shù)和趨勢。第二，良好的溝通能力對于協(xié)同工作和項目成功至關(guān)重要，從業(yè)者需能清晰表達觀點、有效溝通團隊目標(biāo)，以提高工作效率。第三，創(chuàng)新能力是金融行業(yè)的要求之一，從業(yè)者需具備提出新理念、解決方案或改進業(yè)務(wù)流程的能力，以推動技術(shù)進步和應(yīng)對市場需求變化。第四，團隊合作能力對于金融企業(yè)來說至關(guān)重要，因為通常需要多領(lǐng)域?qū)I(yè)人才協(xié)同工作，具備良好的團隊合作能力的人才能夠更好地融入團隊、分享知識，共同推動項目成功。

4 基于關(guān)鍵能力的課程標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計

4.1 課程目標(biāo)

金融數(shù)據(jù)分析是高職金融科技應(yīng)用專業(yè)的核心專業(yè)課程。結(jié)合金融科技人才關(guān)鍵能力的培養(yǎng)，設(shè)置課程的總目標(biāo)為：通過本課程的學(xué)習(xí)學(xué)生能夠掌握數(shù)據(jù)分析工具的基礎(chǔ)應(yīng)用，運用數(shù)據(jù)處理工具進行數(shù)據(jù)加工、數(shù)據(jù)分析與挖掘、數(shù)據(jù)可視化，并最終能具體應(yīng)用于證券投資顧問、金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控、金融大數(shù)據(jù)營銷等項目實踐中。通過項目化教學(xué)以及線上線下混合式的教學(xué)設(shè)計，培養(yǎng)和提升學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)能力。

4.2 課程內(nèi)容

為了與金融科技崗位需求的技能相吻合，增強教學(xué)的針對性及關(guān)聯(lián)性，將教學(xué)內(nèi)容與實際崗位技術(shù)技能緊密結(jié)合，確定了典型工作任務(wù)，同時對標(biāo)“大數(shù)據(jù)金融1+X證書”等金融行業(yè)職業(yè)認(rèn)證，進行“崗課證”融通。將分散的知識點、技能點通過項目化的形式進行重構(gòu)，突出在教學(xué)過程中培養(yǎng)學(xué)生利用創(chuàng)新思維解決問題的能力；通過以團隊形式自主完成項目目標(biāo)，綜合培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力、溝通能力、團隊合作能力。以下是金融數(shù)據(jù)分析的課程內(nèi)容設(shè)計。

項目一是金融大數(shù)據(jù)認(rèn)知。典型工作任務(wù)：認(rèn)識大數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)思維與應(yīng)用、大數(shù)據(jù)分析在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景，關(guān)鍵能力包括數(shù)據(jù)分析能力、學(xué)習(xí)能力、溝通能力。項目二是Excel在金融數(shù)據(jù)分析中的應(yīng)用。典型工作任務(wù)：金融數(shù)據(jù)采集、金融數(shù)據(jù)處理、金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、金融數(shù)據(jù)可視化，關(guān)鍵能力包括數(shù)據(jù)分析能力、應(yīng)用系統(tǒng)操作能力、金融會計處理能力、學(xué)習(xí)能力。項目三是Python在金融數(shù)據(jù)分析中的應(yīng)用。典型工作任務(wù)：運用Python采集數(shù)據(jù)、運用Python處理數(shù)據(jù)、運用Python進行數(shù)據(jù)挖掘分析、運用Python進行數(shù)據(jù)可視化，關(guān)鍵能力包括數(shù)據(jù)分析能力、應(yīng)用系統(tǒng)操作能力、運維管理能力、學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力。項目四是數(shù)據(jù)化金融風(fēng)控實訓(xùn)。典型工作任務(wù)：信用卡反欺詐實訓(xùn)、信用評分卡模型、信貸風(fēng)險管理，關(guān)鍵能力包括風(fēng)險管理能力、數(shù)據(jù)分析能力、項目管理能力、學(xué)習(xí)能力、溝通能力、創(chuàng)新能力、團隊合作能力。項目五是數(shù)據(jù)化金融營銷實訓(xùn)。典型工作任務(wù)：流失預(yù)警模型、金融產(chǎn)品關(guān)聯(lián)營銷，關(guān)鍵能力包括數(shù)據(jù)營銷能力、數(shù)據(jù)分析能力、項目管理能力、學(xué)習(xí)能力、溝通能力、創(chuàng)新能力、團隊合作能力。項目六是金融量化投資實訓(xùn)。典型工作任務(wù)：量化交易介紹、量化交易策略，關(guān)鍵能力包括資產(chǎn)管理能力、數(shù)據(jù)分析能力、項目管理能力、學(xué)習(xí)能力、溝通能力、創(chuàng)新能力、團隊合作能力。

4.3 創(chuàng)新教學(xué)方式方法

本課程教學(xué)采用“學(xué)、測、固、訓(xùn)、展”五步學(xué)習(xí)法展開。“學(xué)”即學(xué)習(xí)，著眼于學(xué)生初次接觸新知識，通過自學(xué)教材和線上資源，培養(yǎng)其獨立學(xué)習(xí)能力；“測”即檢測，在課堂上采用隨堂檢測和提問等方式，檢測學(xué)生學(xué)習(xí)效果，發(fā)現(xiàn)薄弱環(huán)節(jié)；“固”即鞏固，此階段專注于固化重難知識，通過小組討論和發(fā)言，鍛煉學(xué)生溝通和表達能力，培養(yǎng)創(chuàng)新思維；“訓(xùn)”即實訓(xùn)，注重將知識與實踐結(jié)合，通過實訓(xùn)項目培養(yǎng)學(xué)生實際問題解決、創(chuàng)新、項目管理和團隊合作能力；“展”即拓展，拓展階段旨在課后進一步拓寬學(xué)生的視野和知識面，拓展不僅能夠加深學(xué)生對特定領(lǐng)域的理解，還能夠激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維和跨學(xué)科應(yīng)用的能力。

4.4 考核評價

金融數(shù)據(jù)分析課程的考核評價旨在全面衡量學(xué)生在課程學(xué)習(xí)過程中所達到的目標(biāo)和培養(yǎng)要求，以滿足金融科技崗位對關(guān)鍵能力的需求?？己嗽O(shè)計結(jié)合“學(xué)、測、固、訓(xùn)、展”五個環(huán)節(jié)展開多元化評價。在“學(xué)”階段，通過線上學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)評估學(xué)生自主學(xué)習(xí)的自覺性和參與度。在“測”階段，考查學(xué)生學(xué)習(xí)質(zhì)量，檢測知識點掌握情況，反映學(xué)生學(xué)習(xí)能力。在“固”階段，評估小組討論中的表現(xiàn)，包括對同學(xué)提問的回復(fù)，體現(xiàn)溝通和團隊合作能力。在“訓(xùn)”階段，評估項目完成程度，反映數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險管理、數(shù)字營銷、項目管理等能力。在“展”階段，評估對領(lǐng)域知識的深度理解和思考能力，以及學(xué)生在學(xué)習(xí)中的主動性，比如是否積極分享觀點和參與討論。綜合這些評價，確保全面測量學(xué)生在關(guān)鍵能力方面的發(fā)展，為應(yīng)對金融科技領(lǐng)域的實際挑戰(zhàn)做好充分準(zhǔn)備。

以項目四任務(wù)2信用評價卡模型——數(shù)據(jù)清洗為例，以“學(xué)、測、固、訓(xùn)、展”五步法開展教學(xué)活動。環(huán)節(jié)一——“學(xué)”。教師教學(xué)活動：線上發(fā)布學(xué)習(xí)資源，包括課件、微課等學(xué)習(xí)資源；學(xué)生教學(xué)活動：課前自主學(xué)習(xí)知識點講解以及實操演示。關(guān)鍵能力包括學(xué)習(xí)能力、自律能力。環(huán)節(jié)二——“測”。教師教學(xué)活動：發(fā)布隨堂檢測，分析學(xué)生的難點，調(diào)整教學(xué)策略；學(xué)生教學(xué)活動：完成隨堂檢測，對錯題進行反思，回答問題。關(guān)鍵能力包括學(xué)習(xí)能力、表達能力。環(huán)節(jié)三——“固”。教師教學(xué)活動：運用小組討論、提問等形式對重難知識點進行講解和演示，對臟數(shù)據(jù)的理解，Python數(shù)據(jù)清洗相關(guān)的命令；學(xué)生教學(xué)活動：小組討論并形成統(tǒng)一觀點回答問題；小組派出代表演示實操過程。關(guān)鍵能力包括：數(shù)據(jù)分析能力、應(yīng)用系統(tǒng)操作能力、溝通能力。環(huán)節(jié)四——“訓(xùn)”。教師教學(xué)活動：發(fā)布實訓(xùn)項目，以小組為單位對銀行客戶數(shù)據(jù)庫進行臟數(shù)據(jù)的篩選并清洗；學(xué)生教學(xué)活動：運用Python對數(shù)據(jù)庫中的重復(fù)數(shù)據(jù)、缺失數(shù)據(jù)進行處理，小組間核對處理結(jié)果，并以小組的形式匯報。關(guān)鍵能力包括：數(shù)據(jù)分析能力、應(yīng)用系統(tǒng)操作能力、團隊合作能力、創(chuàng)新能力。環(huán)節(jié)五——“展”。教師教學(xué)活動：發(fā)布思考題，在客戶背景調(diào)查中，哪些信息是關(guān)鍵的，如何判斷客戶還款的能力和意愿；學(xué)生教學(xué)活動：學(xué)生針對問題，搜集相關(guān)材料，并進行深入思考，回答問題。關(guān)鍵能力包括：風(fēng)險管理能力、學(xué)習(xí)能力。

5 結(jié)語

在金融科技領(lǐng)域，基于關(guān)鍵能力培養(yǎng)的課程標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)是應(yīng)對行業(yè)變革和人才需求的重要舉措。通過深入調(diào)研金融行業(yè)人才需求，提煉出金融科技人才的專業(yè)核心能力和職業(yè)素養(yǎng)，包括數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險管理、數(shù)字營銷、產(chǎn)品設(shè)計、項目管理等專業(yè)核心能力以及學(xué)習(xí)、溝通、創(chuàng)新、團隊合作等職業(yè)素養(yǎng)能力。基于關(guān)鍵能力設(shè)定課程目標(biāo)，對標(biāo)金融科技職業(yè)認(rèn)證，構(gòu)建項目模塊。教學(xué)采用“學(xué)、測、固、訓(xùn)、展”五步法，通過系統(tǒng)學(xué)習(xí)、實際項目應(yīng)用鞏固和拓展關(guān)鍵能力，使學(xué)生更好地適應(yīng)金融科技發(fā)展需求?？己嗽u價體系全過程、多元化，確保全面評估學(xué)生在課程中達到的目標(biāo)和培養(yǎng)的要求。這一綜合舉措旨在培養(yǎng)學(xué)生全面應(yīng)對金融科技行業(yè)挑戰(zhàn)的能力和素養(yǎng)。

參考文獻

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［項目名稱］2022年廣西職業(yè)教育教學(xué)改革研究項目《金融科技背景下高職金融專業(yè)“崗課賽證融通”的課程建設(shè)研究與實踐》（項目編號：GXGZJG2022B136）；2023年度中國—東盟職業(yè)教育研究中心立項資助經(jīng)費一般課題《數(shù)字經(jīng)濟背景下基于關(guān)鍵能力培養(yǎng)建設(shè)面向東盟職業(yè)院校金融專業(yè)課程標(biāo)準(zhǔn)研究》（課題編號：ZGDMKT2023YB012）。

［作者簡介］鄭興燕，女，廣西防城人，廣西職業(yè)技術(shù)學(xué)院商學(xué)院，講師，碩士研究生，研究方向：金融科技、金融法。