［摘 要］金融創(chuàng)新通過提高市場完備性、擴(kuò)充應(yīng)用維度、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈融合、提升公共數(shù)據(jù)治理和安全保障、推動(dòng)公共數(shù)據(jù)開放和共享、促進(jìn)公共數(shù)據(jù)資產(chǎn)的會(huì)計(jì)處理和估值等方式推動(dòng)公共數(shù)據(jù)市場發(fā)展。公共數(shù)據(jù)要素市場金融創(chuàng)新法治保障具有重大意義，包括確立公共數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和流轉(zhuǎn)規(guī)則、促進(jìn)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)、提升金融機(jī)構(gòu)的效益等。公共數(shù)據(jù)要素市場金融創(chuàng)新的法治保障的具體對策有：明確公共數(shù)據(jù)權(quán)屬的法律規(guī)定、建立統(tǒng)一的公共數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)規(guī)則、明確數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)機(jī)制、強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)制、規(guī)范主體的權(quán)利義務(wù)、推動(dòng)法治創(chuàng)新國際合作等。

［關(guān)鍵詞］公共數(shù)據(jù)要素；金融創(chuàng)新；法治保障；市場

doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2024.23.044

［中圖分類號］F832 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號］1673-0194（2024）23-0142-04

1 " " 公共數(shù)據(jù)要素市場及金融創(chuàng)新的含義

公共數(shù)據(jù)是指由政府機(jī)構(gòu)、公共組織或企業(yè)在履行公共職能過程中產(chǎn)生的，對公眾開放的數(shù)據(jù)。這類公共數(shù)據(jù)通常包括人口統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、環(huán)境監(jiān)測、公共健康等信息。公共數(shù)據(jù)要素市場是指在政府的引導(dǎo)和監(jiān)管下，通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)公共數(shù)據(jù)資源的優(yōu)化配置和有效利用的一種新型市場形態(tài)。公共數(shù)據(jù)要素市場的發(fā)展需要依托于數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)利用制度、會(huì)計(jì)制度、估值制度和分配制度等基礎(chǔ)制度的建立和完善，同時(shí)還需要公共數(shù)據(jù)供給、市場流轉(zhuǎn)、市場應(yīng)用、市場監(jiān)管和基礎(chǔ)設(shè)施等要素的協(xié)同發(fā)展。這一市場體系的構(gòu)建對于激活公共數(shù)據(jù)要素的潛力、促進(jìn)公共數(shù)據(jù)資源的高效配置和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義[1]。公共數(shù)據(jù)要素市場及金融創(chuàng)新指的是將公共數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素，通過金融創(chuàng)新手段促進(jìn)公共數(shù)據(jù)資源的高效配置和價(jià)值最大化。金融創(chuàng)新可以通過以下幾個(gè)方面促進(jìn)公共數(shù)據(jù)要素市場的發(fā)展。

1.1 " 提高市場完備性

公共數(shù)據(jù)要素市場的金融創(chuàng)新能夠提供多樣化的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，如人口統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、環(huán)境監(jiān)測、公共健康等信息，這些工具可以幫助參與者對沖價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，公共數(shù)據(jù)證券化等金融產(chǎn)品能夠?qū)⒐矓?shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)性更強(qiáng)的金融資產(chǎn)，吸引更多投資者進(jìn)入市場[2]。這種金融創(chuàng)新不僅增強(qiáng)了市場的流動(dòng)性，也提高了市場的活躍度和效率，使得公共數(shù)據(jù)要素能夠更加快速地在市場中流轉(zhuǎn)，從而促進(jìn)了整個(gè)公共數(shù)據(jù)要素市場的完備性。

1.2 " 擴(kuò)充應(yīng)用維度

金融創(chuàng)新推動(dòng)公共數(shù)據(jù)要素在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，尤其是在信貸和保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中。金融機(jī)構(gòu)可以利用公共數(shù)據(jù)分析來評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，提供個(gè)性化的貸款產(chǎn)品。在保險(xiǎn)行業(yè)，通過分析客戶公共數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司能夠設(shè)計(jì)出更符合客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如基于駕駛行為公共數(shù)據(jù)的汽車保險(xiǎn)。這些應(yīng)用不僅提高了金融服務(wù)的精準(zhǔn)度，也為客戶提供了更多選擇，增強(qiáng)了金融產(chǎn)品的競爭力。

1.3 " 促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈融合

金融創(chuàng)新通過提供公共數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)了金融與數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈的融合。例如，供應(yīng)鏈金融利用公共數(shù)據(jù)要素來評估和管理上下游企業(yè)的資金流和物流，提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的效率。此外，金融科技的發(fā)展，如區(qū)塊鏈和人工智能，為公共數(shù)據(jù)的安全、透明和高效流轉(zhuǎn)提供了技術(shù)支持，進(jìn)一步促進(jìn)了金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。

1.4 " 提升公共數(shù)據(jù)治理和安全保障

金融創(chuàng)新要求建立嚴(yán)格的公共數(shù)據(jù)治理框架和安全保障措施，以確保公共數(shù)據(jù)的合法合規(guī)使用。這包括制定公共數(shù)據(jù)安全保護(hù)政策、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全技術(shù)和建立公共數(shù)據(jù)泄露應(yīng)急機(jī)制。通過這些措施，可以增強(qiáng)消費(fèi)者和企業(yè)對公共數(shù)據(jù)要素市場的信任，保護(hù)公共數(shù)據(jù)主體的權(quán)益，同時(shí)為金融創(chuàng)新提供了一個(gè)安全穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。

1.5 " 推動(dòng)公共數(shù)據(jù)開放和共享

金融創(chuàng)新鼓勵(lì)公共數(shù)據(jù)的開放和共享，通過建立需求反饋機(jī)制和公共數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，促進(jìn)公共數(shù)據(jù)資源的有效利用。例如，政府可以通過開放公共數(shù)據(jù)門戶分享公共數(shù)據(jù)，而金融機(jī)構(gòu)可以利用這些公共數(shù)據(jù)提供更加精準(zhǔn)的服務(wù)[3]。公共數(shù)據(jù)共享不僅提高了公共數(shù)據(jù)的可用性，也為創(chuàng)新提供了豐富的原材料，推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新。

2 " " 公共數(shù)據(jù)要素市場金融創(chuàng)新法治保障的意義

2.1 " 確立數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和流通規(guī)則

確立數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和流通規(guī)則對于金融創(chuàng)新和數(shù)據(jù)要素市場的健康發(fā)展具有重要的法治保障作用。通過確保數(shù)據(jù)的安全、合規(guī)流通和高效利用，可以推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，同時(shí)保護(hù)消費(fèi)者和企業(yè)的權(quán)益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和公平，確立數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和流通規(guī)則對于公共數(shù)據(jù)要素市場金融創(chuàng)新法治保障的意義重大。

首先，它為數(shù)據(jù)要素的合法流通和交易提供了基礎(chǔ)，解決了數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)不明確的問題。這一點(diǎn)對于金融創(chuàng)新尤為重要，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)依賴于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策制定，明確的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在算法開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)評估和信貸決策等方面進(jìn)行更有效的數(shù)據(jù)利用。

其次，確立數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和流通規(guī)則有助于促進(jìn)數(shù)據(jù)要素市場的健康發(fā)展。通過立法明確數(shù)據(jù)資源持有權(quán)、數(shù)據(jù)加工使用權(quán)和數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營權(quán)，可以為數(shù)據(jù)要素的市場化配置提供法律基礎(chǔ)。這不僅有助于提高數(shù)據(jù)交易的透明度和效率，還能夠促進(jìn)數(shù)據(jù)資源的優(yōu)化配置，從而推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

最后，確立數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和流通規(guī)則還有助于保護(hù)數(shù)據(jù)所有者和使用者的合法權(quán)益。在數(shù)據(jù)要素市場中，數(shù)據(jù)的收集、處理和分析往往涉及大量的人力和財(cái)力投入。通過法律手段確立數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)，可以確保數(shù)據(jù)的創(chuàng)造者和投資者能夠從數(shù)據(jù)的商業(yè)化利用中獲得合理的回報(bào)，從而激勵(lì)更多的創(chuàng)新和投資。這對于金融創(chuàng)新尤為重要，因?yàn)樗膭?lì)金融機(jī)構(gòu)投資于數(shù)據(jù)技術(shù)，如隱私計(jì)算和人工智能，這些技術(shù)可以提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。

2.2 " 促進(jìn)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)

數(shù)據(jù)安全法規(guī)的建立與執(zhí)行。隨著技術(shù)的發(fā)展，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的法律法規(guī)也在不斷完善。例如，歐盟的《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》（GDPR）和美國的《加州消費(fèi)者隱私法案》（CCPA）等，都對用戶隱私保護(hù)起到了重要作用。在中國，隨著《個(gè)人信息保護(hù)法》和《數(shù)據(jù)安全法》的實(shí)施，個(gè)人隱私和數(shù)據(jù)安全得到了進(jìn)一步的法律保障。

金融創(chuàng)新中的隱私保護(hù)技術(shù)應(yīng)用。在金融科技領(lǐng)域，隱私保護(hù)計(jì)算技術(shù)，如多方安全計(jì)算、同態(tài)加密和零知識(shí)證明等，正在被用來增強(qiáng)數(shù)據(jù)的安全性。這些技術(shù)允許在不泄露原始數(shù)據(jù)的情況下進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和處理，從而保護(hù)了用戶的隱私。例如，金融機(jī)構(gòu)可以利用這些技術(shù)在不直接訪問客戶數(shù)據(jù)的情況下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和信貸決策。

數(shù)據(jù)安全共享平臺(tái)的建設(shè)。為了促進(jìn)數(shù)據(jù)的合法合規(guī)流通和共享，一些金融機(jī)構(gòu)和科技公司正在構(gòu)建數(shù)據(jù)安全共享平臺(tái)。這些平臺(tái)利用先進(jìn)的隱私保護(hù)技術(shù)，確保數(shù)據(jù)在共享過程中的安全和隱私。這些平臺(tái)的建設(shè)，不僅提高了數(shù)據(jù)的可用性和價(jià)值，也為金融機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)安全、合規(guī)的數(shù)據(jù)共享環(huán)境，促進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展。

2.3 " 提升金融機(jī)構(gòu)的效益

公共數(shù)據(jù)要素市場在金融創(chuàng)新中的法治保障，為金融機(jī)構(gòu)提供了提升效率與創(chuàng)新的動(dòng)力。通過數(shù)據(jù)安全共享平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)能夠更高效地獲取和分析數(shù)據(jù)，這對于風(fēng)險(xiǎn)評估、信貸決策、精準(zhǔn)營銷等方面至關(guān)重要。

數(shù)據(jù)共享平臺(tái)的建立，使得金融機(jī)構(gòu)能夠訪問到更廣泛的數(shù)據(jù)資源。這些數(shù)據(jù)資源不僅包括金融交易記錄，還涵蓋了社交媒體行為、信用歷史、第三方支付數(shù)據(jù)等，為金融機(jī)構(gòu)提供了全面的客戶畫像和行為分析。大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的應(yīng)用，使得金融機(jī)構(gòu)能夠構(gòu)建更為安全高效的信用評估體系。通過機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、自然語言處理和實(shí)時(shí)處理技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)Ａ繑?shù)據(jù)進(jìn)行分析，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性。

3 " " 完善公共數(shù)據(jù)要素市場金融創(chuàng)新法治保障的具體對策

3.1 " 明確公共數(shù)據(jù)權(quán)屬的法律規(guī)定

（1）立法明確。通過制定或修訂相關(guān)法律法規(guī)，如《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等，明確公共數(shù)據(jù)的權(quán)屬關(guān)系。這些法律應(yīng)詳細(xì)規(guī)定公共數(shù)據(jù)的使用者、管理者的權(quán)利和責(zé)任，確保公共數(shù)據(jù)在采集、存儲(chǔ)、處理、傳輸?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)都有明確的法律依據(jù)。

（2）依法分類管理。根據(jù)公共數(shù)據(jù)的性質(zhì)、來源和用途等因素，將數(shù)據(jù)分為公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)和個(gè)人數(shù)據(jù)等不同類型，并針對不同類型的數(shù)據(jù)制定不同的權(quán)屬規(guī)則和管理措施。例如，公共數(shù)據(jù)由政府部門負(fù)責(zé)管理，企業(yè)數(shù)據(jù)則由企業(yè)自行管理，而個(gè)人數(shù)據(jù)則受到更為嚴(yán)格的保護(hù)。

（3）權(quán)屬界定。在法律層面明確界定數(shù)據(jù)的權(quán)屬，包括數(shù)據(jù)的所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)等。通過法律手段保護(hù)數(shù)據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益，防止數(shù)據(jù)被非法獲取、濫用或泄露。

（4）強(qiáng)化監(jiān)管。建立健全公共數(shù)據(jù)監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對公共數(shù)據(jù)權(quán)屬的監(jiān)管力度。通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)對公共數(shù)據(jù)的采集、處理、使用等環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保公共數(shù)據(jù)權(quán)屬的合法性和合規(guī)性。同時(shí)，對違反公共數(shù)據(jù)權(quán)屬規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，維護(hù)公共數(shù)據(jù)市場的秩序和穩(wěn)定。

3.2 " 建立統(tǒng)一的公共數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)規(guī)則

（1）依法統(tǒng)一流轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)。 由行業(yè)內(nèi)外專家共同探討研究一套全面而細(xì)致的公共數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋公共數(shù)據(jù)的統(tǒng)一格式、公共數(shù)據(jù)質(zhì)量評估指標(biāo)、公共數(shù)據(jù)安全防護(hù)要求等關(guān)鍵方面。這些標(biāo)準(zhǔn)旨在消除流轉(zhuǎn)壁壘，降低因格式不兼容或質(zhì)量參差不齊導(dǎo)致的流轉(zhuǎn)成本，促進(jìn)公共數(shù)據(jù)資源的自由流轉(zhuǎn)與高效利用。

（2）依法制定定價(jià)機(jī)制。深入研究公共數(shù)據(jù)價(jià)值評估的科學(xué)方法，綜合考慮公共數(shù)據(jù)的稀缺性、時(shí)效性、準(zhǔn)確性、完整性及潛在應(yīng)用價(jià)值等因素，建立科學(xué)合理的公共數(shù)據(jù)定價(jià)模型。同時(shí)，推動(dòng)建立第三方公共數(shù)據(jù)價(jià)值評估機(jī)構(gòu)，確保定價(jià)過程的公正性與透明度，為市場參與者提供公平的流轉(zhuǎn)環(huán)境。

3.3 " 強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)制

（1）明確監(jiān)管主體。應(yīng)明確界定公共數(shù)據(jù)的監(jiān)管主體及其職責(zé)范圍，確保每一環(huán)節(jié)、每一領(lǐng)域都有明確的監(jiān)管責(zé)任歸屬。這不僅能有效避免監(jiān)管空白地帶，減少市場亂象，還能防止多頭監(jiān)管導(dǎo)致的資源浪費(fèi)和效率低下。通過清晰的權(quán)責(zé)劃分，構(gòu)建權(quán)責(zé)一致、協(xié)調(diào)高效的監(jiān)管體系。

（2）更新監(jiān)管手段。引入先進(jìn)技術(shù)如積極采用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，通過實(shí)時(shí)監(jiān)測和分析金融創(chuàng)新流轉(zhuǎn)公共數(shù)據(jù)及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。這樣可以提高監(jiān)管的前瞻性和主動(dòng)性，從而更有效地預(yù)防和應(yīng)對可能發(fā)生的問題[4]。

（3）優(yōu)化監(jiān)管流程。利用科技手段對監(jiān)管流程進(jìn)行優(yōu)化，減少人為干預(yù)，提高監(jiān)管的效率和準(zhǔn)確性。這包括自動(dòng)化的公共數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評估和決策支持系統(tǒng)，以及利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法來提高預(yù)測和識(shí)別異常行為的能力。

3.4 " 規(guī)范主體的權(quán)利和義務(wù)

（1）規(guī)范公共數(shù)據(jù)提供者的權(quán)利和義務(wù)。要規(guī)范在公共數(shù)據(jù)開發(fā)、公共數(shù)據(jù)發(fā)布、公共數(shù)據(jù)創(chuàng)新等領(lǐng)域的專業(yè)化機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)[5]。它們在公共數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)場所的授權(quán)和監(jiān)管下，通過提供公共數(shù)據(jù)產(chǎn)品化、公共數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估、公共數(shù)據(jù)質(zhì)量管理等服務(wù)，推動(dòng)公共數(shù)據(jù)資源的深度挖掘和高效利用。公共數(shù)據(jù)商的發(fā)展有助于提升公共數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的規(guī)模和質(zhì)量，促進(jìn)公共數(shù)據(jù)的活躍度和創(chuàng)新能力。

（2）規(guī)范第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)提供包括公共數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)、合規(guī)認(rèn)證、安全審計(jì)等在內(nèi)的全方位市場服務(wù)。這些機(jī)構(gòu)通過專業(yè)的服務(wù)，為公共數(shù)據(jù)各方提供強(qiáng)有力的支持，確保公共數(shù)據(jù)全流程的專業(yè)性、安全性和高效性。例如，數(shù)據(jù)合規(guī)評估服務(wù)商要確保其公共數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)活動(dòng)符合法律法規(guī)要求，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在金融科技領(lǐng)域，多方安全計(jì)算、同態(tài)加密和零知識(shí)證明等技術(shù)可以被用來增強(qiáng)公共數(shù)據(jù)的安全性，允許在不泄露原始公共數(shù)據(jù)的情況下進(jìn)行公共數(shù)據(jù)分析和處理，從而確保了公共數(shù)據(jù)的保密性。

3.5 " 推動(dòng)金融法治創(chuàng)新領(lǐng)域國際合作與交流

通過與國際伙伴的合作，共同推動(dòng)形成國際認(rèn)可的數(shù)據(jù)交易標(biāo)準(zhǔn)。這有助于確保在全球數(shù)據(jù)治理中有足夠的話語權(quán)和影響力，同時(shí)為金融科技企業(yè)提供了合法合規(guī)的國際運(yùn)營環(huán)境。積極探索跨境數(shù)據(jù)流通的規(guī)則和機(jī)制，確保數(shù)據(jù)在跨境傳輸中的安全性、合法性和高效性。為了保護(hù)數(shù)據(jù)免受非法跨境攻擊，與其他國家共同打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪，確保數(shù)據(jù)的安全和隱私。加快構(gòu)建具有中國特色的跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)規(guī)則體系，以統(tǒng)籌發(fā)展與安全，促進(jìn)數(shù)據(jù)依法有序自由流動(dòng)。

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