課題項(xiàng)目：2023年度濰坊市科技發(fā)展計(jì)劃（軟科學(xué)）項(xiàng)目——數(shù)智時(shí)代提升“專精特新”中小企業(yè)競爭力的策略與路徑研究（項(xiàng)目編號：2023RKX099）；山東畜牧獸醫(yī)職業(yè)學(xué)院2022年校級科研課題軟科學(xué)類（項(xiàng)目編號：2022rkx003）

摘 要：大數(shù)據(jù)人工智能的發(fā)展，引領(lǐng)金融行業(yè)的變革，數(shù)字金融快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用對經(jīng)濟(jì)社會產(chǎn)生了重要影響。產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化融合降低了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，解決了“專精特新”中小企業(yè)融資難、融資成本高的難題。本文從緩解融資困境、改進(jìn)服務(wù)方式、融合創(chuàng)新資源三個(gè)維度入手，提出“專精特新”中小企業(yè)競爭能力提升的路徑。在當(dāng)前競爭日益激烈的商業(yè)發(fā)展環(huán)境下，培育“專精特新”中小企業(yè)競爭力對提升供應(yīng)鏈穩(wěn)定性、增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈競爭實(shí)力，以及完善現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系有著重要的意義。

關(guān)鍵詞：數(shù)字金融；專精特新；企業(yè)競爭力

一、研究背景

“專精特新”中小企業(yè)是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的先鋒隊(duì)，提升“專精特新”中小企業(yè)競爭力，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更好的支撐。在“2022全國專精特新中小企業(yè)發(fā)展大會”上曾提出：“專精特新中小企業(yè)應(yīng)聚焦主業(yè)、精耕細(xì)作，在提升產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈穩(wěn)定性、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮更加重要的作用。”近年來，中央與地方政府發(fā)布了《關(guān)于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》等系列文件，加大對“專精特新”中小企業(yè)的培育力度。但經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的下行使中小企業(yè)的訂單量減少，前期投入成本回收周期長，甚至資金鏈斷裂。為緩解中小企業(yè)經(jīng)營壓力，數(shù)字金融調(diào)動(dòng)了資金、數(shù)據(jù)的流通效率，矯正了市場失靈、金融割裂的信息不對稱，降低了“專精特新”中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的融資交易成本，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和先進(jìn)金融科技提升“專精特新”中小企業(yè)競爭力。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)代背景下，“專精特新”中小企業(yè)如何運(yùn)用數(shù)字金融實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部資源有機(jī)整合，實(shí)現(xiàn)專業(yè)精細(xì)特色創(chuàng)新發(fā)展，是中小企業(yè)亟待解決的重要問題。

二、“專精特新”中小企業(yè)目前的困境

“專精特新”中小企業(yè)在技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新方面的投入比重較大，領(lǐng)先的技術(shù)體系需要持續(xù)且充足的資金支持，保證中小企業(yè)的技術(shù)能夠領(lǐng)先市場完成迭代更新。已有的成功案例顯示，數(shù)字金融的特征與“專精特新”中小企業(yè)的需求高度適配，解開了融資約束，就像是打開了資金的水龍頭，從源頭推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新與研發(fā)，打通內(nèi)外雙循環(huán)，催生企業(yè)競爭力。

1.企業(yè)外源融資渠道受限

傳統(tǒng)銀行信貸與“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展的趨勢不同步，導(dǎo)致銀行在評估企業(yè)需求上缺乏準(zhǔn)確性，提供的金融服務(wù)和產(chǎn)品不能滿足企業(yè)需要?！皩＞匦隆敝行∑髽I(yè)的特點(diǎn)是以項(xiàng)目為經(jīng)營周期，業(yè)績穩(wěn)定性較差，固定資產(chǎn)占比較低，知識產(chǎn)權(quán)作為核心無形資產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)的價(jià)值很難準(zhǔn)確評估，產(chǎn)權(quán)的交易也沒有固定準(zhǔn)則，產(chǎn)業(yè)鏈知識產(chǎn)權(quán)的協(xié)同運(yùn)營水平還有待提升。而銀行信貸評估主要是以財(cái)務(wù)指標(biāo)為評價(jià)基礎(chǔ)，中小企業(yè)的普遍不利因素導(dǎo)致融資難度較大。

2.企業(yè)內(nèi)部管理能力不足

中小企業(yè)經(jīng)歷過初創(chuàng)期和漫長的研發(fā)周期才有可能成長為“專精特新”中小企業(yè)，企業(yè)的各項(xiàng)規(guī)章制度、成本控制、責(zé)任使命、財(cái)務(wù)管理等方面也逐步建設(shè)完善，沒有具體完備的公司戰(zhàn)略，不具備品牌效應(yīng)或品牌成熟度低，在市場的選擇上具有一定的隨機(jī)性，初始交易往往十分被動(dòng)，采購付款信用較差，銷售回款周期拉長，企業(yè)的現(xiàn)金流十分不穩(wěn)定，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也較高。稅務(wù)和審計(jì)機(jī)關(guān)要求企業(yè)規(guī)范化經(jīng)營，對外報(bào)表清晰明了，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)透明，中小企業(yè)因規(guī)范性低影響內(nèi)部管理效率，不利于企業(yè)融資。處于創(chuàng)業(yè)初期的員工其自主性還有待磨合，在內(nèi)部管理上應(yīng)給予更多能動(dòng)性激勵(lì)。

3.企業(yè)資源渠道不暢

大數(shù)據(jù)人工智能和互聯(lián)網(wǎng)算力系統(tǒng)升級，需要各系統(tǒng)的協(xié)調(diào)融通開創(chuàng)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目升級。處于初創(chuàng)期的中小企業(yè)往往拿不到心儀的有效資源，各大公司的信息交流和資源共享比較匱乏，企業(yè)的影響力和輻射能力不足以吸引資源聚集，因而企業(yè)的競爭力偏弱。不同于產(chǎn)業(yè)內(nèi)領(lǐng)軍企業(yè)，“專精特新”中小企業(yè)受資源限制，在初創(chuàng)期提供不了更多的工資福利等待遇，對人才的吸引力較低，內(nèi)生技術(shù)創(chuàng)新動(dòng)力不足。在成長期首選獨(dú)立研發(fā)，缺少關(guān)鍵技術(shù)、人才、數(shù)據(jù)、信息等創(chuàng)新資源的開放共享平臺和機(jī)制，沒有形成協(xié)同合作的局面，亟須行業(yè)龍頭企業(yè)融通培育和發(fā)展。后續(xù)儲備科研缺乏原創(chuàng)性和創(chuàng)新性，科研院所的成果轉(zhuǎn)化率低，校企合作渠道不完善，科研與市場的銜接還不夠緊密，還不能有效支撐“專精特新”中小企業(yè)的競爭力提升。

三、發(fā)展數(shù)字金融的必要性

1.數(shù)字金融發(fā)展有利于提高中小企業(yè)競爭力

精準(zhǔn)的資金體系是實(shí)體中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基石，既能為中小企業(yè)提供投資支持，又能保持一定的流動(dòng)性。金融機(jī)構(gòu)作為信息中轉(zhuǎn)站，能夠匹配到“供”與“求”的信息，拉動(dòng)各主體的溝通效率，有助于中小企業(yè)做出正確決策和價(jià)值增值。中小企業(yè)通過有效整合各方資源提升競爭力，數(shù)字金融通過大數(shù)據(jù)技術(shù)整合資金信息，擴(kuò)大服務(wù)范圍，優(yōu)化資金與項(xiàng)目的匹配度，促使中小企業(yè)競爭力提升。目前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，摒棄“嫌貧愛富”的做法，有效降低資金成本，共享資金信貸信息，重組要素資源，有助于中小企業(yè)在合理區(qū)間內(nèi)融得資金，從而提高中小企業(yè)競爭力。此外，數(shù)字金融的高匹配度和高共享性為中小企業(yè)發(fā)展提供了土壤，通過海量信息檢索降低中小企業(yè)決策風(fēng)險(xiǎn)，通過深度信息挖掘擴(kuò)大中小企業(yè)決策維度，通過共享信息資源降低中小企業(yè)項(xiàng)目成本，持續(xù)地提升中小企業(yè)競爭力。

2.數(shù)字金融為“專精特新”發(fā)展提供保障

中小企業(yè)發(fā)展“專精特新”技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)需要長期大量的資金投入，企業(yè)內(nèi)部往往因無法提供，需要借助外部力量完成研發(fā)產(chǎn)出新產(chǎn)品，增加產(chǎn)業(yè)鏈的綜合商業(yè)價(jià)值，保持關(guān)鍵競爭地位，從而持續(xù)提升企業(yè)競爭力。數(shù)字金融的加持使企業(yè)專注研發(fā)，提高產(chǎn)品性價(jià)比，占領(lǐng)更多市場份額，快速成長為“專精特新”小巨人。智能算力系統(tǒng)的更新升級，使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也改變思路，借助技術(shù)手段全面梳理服務(wù)主體信息，歸納“專精特新”中小企業(yè)的發(fā)展圖譜，激發(fā)中小企業(yè)研發(fā)動(dòng)力，為優(yōu)化創(chuàng)新路徑提供支持和幫助。數(shù)字金融的數(shù)據(jù)整合和風(fēng)險(xiǎn)識別功能，實(shí)現(xiàn)了對項(xiàng)目的過程性評價(jià)，提升了信貸資源配置效率，建立目標(biāo)客戶信用評價(jià)系統(tǒng)，有效規(guī)避項(xiàng)目運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，助力中小企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)。政府部門也可通過數(shù)字金融辨別企業(yè)創(chuàng)新潛力，及時(shí)掌握企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)展，增強(qiáng)信息透明度，有效保障財(cái)政補(bǔ)助資金落實(shí)到位，從而促進(jìn)“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展。

四、提升“專精特新”中小企業(yè)競爭力的路徑

“專精特新”中小企業(yè)競爭力提升有利于增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈韌性，起到補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈的效果，對培育新質(zhì)生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展有重要作用。

1.加強(qiáng)數(shù)字金融改革，提升服務(wù)效能

對面臨資金難題的“專精特新”中小企業(yè)，國家已經(jīng)連續(xù)推出多條扶持政策，以改善這些中小企業(yè)的融資困境。實(shí)施好、運(yùn)用好這些政策，是今后工作努力的方向。在開發(fā)金融產(chǎn)品時(shí)，以知識產(chǎn)權(quán)為媒介，提高這些專注于專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化的中小企業(yè)融資機(jī)會，確保其在提升創(chuàng)新實(shí)力方面得到充足的資金支持。數(shù)字金融提供的資源和信息優(yōu)勢，有助于增強(qiáng)企業(yè)的市場競爭力，并且能夠持久保持企業(yè)領(lǐng)頭羊的競爭屬性。

首先，要專注于滿足“專精特新”中小企業(yè)的融資需求，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)現(xiàn)。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)需要深入理解這些企業(yè)的特定屬性和所處的發(fā)展階段，以此為基礎(chǔ)，精確識別融資需求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多樣化的公允評估系統(tǒng)，對無形的專利、研發(fā)成果，有形的動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)，均能融通資金。通過提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足“專精特新”中小企業(yè)的專業(yè)化和個(gè)性化需求，從而增強(qiáng)對這些企業(yè)的信貸支持。針對“專精特新”中小企業(yè)的特點(diǎn)，開發(fā)和提供更加精準(zhǔn)和多樣化的金融解決方案，以促進(jìn)其發(fā)展和競爭優(yōu)勢。

其次，連接金融服務(wù)變“點(diǎn)”為“線”。各種大中小型企業(yè)的不斷交叉融合形成了穩(wěn)固的產(chǎn)業(yè)鏈，因此金融服務(wù)不能只針對某一兩個(gè)核心企業(yè)，要以整體產(chǎn)業(yè)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，打破以往點(diǎn)對點(diǎn)服務(wù)模式，綜合評估考量戰(zhàn)略規(guī)劃中“專精特新”中小企業(yè)的成長價(jià)值，對上下游企業(yè)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，讓金融牽引鏈條緩緩流動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)產(chǎn)業(yè)的同時(shí)也應(yīng)自我成長，形成伴隨產(chǎn)業(yè)成長的金融供應(yīng)鏈，搭建數(shù)字化金融平臺，成為企業(yè)發(fā)展中不可或缺的一環(huán)，共享企業(yè)信息，服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級。

最后，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)在金融服務(wù)中的軟著陸?！皩＞匦隆敝行∑髽I(yè)引以為傲的內(nèi)核是知識產(chǎn)權(quán)，重視高質(zhì)量知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、獲取和保護(hù)，關(guān)注知識產(chǎn)權(quán)的應(yīng)用，以發(fā)揮其價(jià)值。但是被視作珍寶的知識產(chǎn)權(quán)，因缺乏完善的評估與應(yīng)用渠道而顯得有價(jià)無市，我國陸續(xù)發(fā)布了多項(xiàng)政策，不但鼓勵(lì)創(chuàng)造，更關(guān)注產(chǎn)權(quán)后續(xù)的價(jià)值公允。正確評價(jià)知識產(chǎn)權(quán)的科研價(jià)值、創(chuàng)新價(jià)值、應(yīng)用價(jià)值，才能推動(dòng)知識產(chǎn)權(quán)市場化交易，進(jìn)而促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)在金融機(jī)構(gòu)的軟著陸。同時(shí)，知識產(chǎn)權(quán)的運(yùn)營和管理平臺也應(yīng)同產(chǎn)業(yè)發(fā)展密切關(guān)聯(lián)，緊跟時(shí)代腳步，加強(qiáng)深度融合，跳出固有的傳統(tǒng)金融思維，以知識產(chǎn)權(quán)為中心，全方位研發(fā)質(zhì)押、證券、保險(xiǎn)的金融業(yè)務(wù)，為“專精特新”中小企業(yè)提供更多可選擇的融資渠道。

2.依托數(shù)字金融平臺，提供差異化服務(wù)

企業(yè)的發(fā)展有一定的生命周期，處于不同階段時(shí)融資需求也不同，數(shù)字金融服務(wù)平臺根據(jù)各成長階段精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品和服務(wù)，助力企業(yè)競爭力提升。

在項(xiàng)目開發(fā)初期，應(yīng)該在數(shù)字金融服務(wù)平臺上進(jìn)行項(xiàng)目孵化，充分利用國家對創(chuàng)新和中小企業(yè)的扶持政策，通過多方機(jī)構(gòu)的溝通交流，展示自己的研發(fā)理念和產(chǎn)品轉(zhuǎn)化可行性，獲取創(chuàng)新基金和項(xiàng)目資金。企業(yè)應(yīng)在數(shù)字金融平臺上及時(shí)更新經(jīng)營信息，以減少信息不對稱對融資的影響。同時(shí)合理規(guī)劃自有資金的使用，確保成本效益最大化，從而緩解資金壓力。

當(dāng)企業(yè)邁入迅速擴(kuò)張的成長階段，可以并行建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)平臺。目前，我國出臺了多種稅費(fèi)優(yōu)惠的政策，可根據(jù)企業(yè)實(shí)際調(diào)整業(yè)務(wù)方向，同時(shí)利用政府提供的創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金開展新業(yè)務(wù)。在金融層面，企業(yè)可與銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系，了解針對科技型中小企業(yè)的貸款政策，通過資本市場進(jìn)行掛牌，拓寬融資渠道。利用平臺的資源共享和數(shù)據(jù)共享優(yōu)勢，嘗試眾籌融資，進(jìn)一步增加外部資金支持。尋求風(fēng)險(xiǎn)投資，尤其是私募股權(quán)投資基金的支持，以滿足其成長過程中的資金需求。通過這些多元化的融資方式，企業(yè)可以更好地應(yīng)對成長期的挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)競爭力的提升。

達(dá)到成熟階段的“專精特新”中小企業(yè)具備良好的現(xiàn)金流和信用評級，合理的資金規(guī)劃和長遠(yuǎn)的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略，滿足了銀行貸款、發(fā)行債券等外部融資的條件。企業(yè)可以借助商業(yè)銀行的經(jīng)營性貸款、證券交易所、科創(chuàng)板等資本市場渠道，增強(qiáng)自身的融資能力和擴(kuò)大融資規(guī)模。企業(yè)應(yīng)以債務(wù)融資為主要手段，同時(shí)可以適當(dāng)減少對風(fēng)險(xiǎn)投資的依賴。通過這種方式，企業(yè)可以在保持穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，降低融資成本，為未來的擴(kuò)張和競爭力提供堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。

在衰退期，受市場同類公司的影響，創(chuàng)新能力暫時(shí)處于下風(fēng)，導(dǎo)致市場份額下降，應(yīng)重點(diǎn)開發(fā)新的產(chǎn)業(yè)方向和核心產(chǎn)品。然而，新產(chǎn)品的開發(fā)迫使企業(yè)進(jìn)入新一輪的研發(fā)周期，需要大量資金投入，可能會加劇企業(yè)的財(cái)務(wù)壓力，進(jìn)而影響現(xiàn)金流的穩(wěn)定性，表明衰退期企業(yè)承受著顯著的資金壓力。

綜上所述，應(yīng)根據(jù)企業(yè)所處生命周期的不同，提供高效精準(zhǔn)的金融服務(wù)方案，以實(shí)現(xiàn)資金需求與融資工具的有效對接。數(shù)字金融伴隨“專精特新”中小企業(yè)的成長和發(fā)展，通過各平臺的建設(shè)和共享，金融機(jī)構(gòu)能夠更準(zhǔn)確地識別和管理風(fēng)險(xiǎn)，從而為中小企業(yè)開辟更廣闊的融資途徑，提高融資效率，并降低資金成本。

3.完善內(nèi)部管理體系，構(gòu)建資源共享

“專精特新”中小企業(yè)需全面審視并優(yōu)化內(nèi)部管理流程和標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)體系、明確權(quán)責(zé)關(guān)系、確保流程高效運(yùn)行。這將增強(qiáng)企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而為提高競爭能力提供堅(jiān)實(shí)的支撐。首先，企業(yè)需要不斷地對內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行評估和更新，強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督機(jī)制，確保企業(yè)的日常運(yùn)營活動(dòng)有序進(jìn)行。這有助于推動(dòng)公司治理結(jié)構(gòu)向更高水平發(fā)展，為競爭能力的提升奠定基礎(chǔ)。其次，企業(yè)應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部控制和合規(guī)體系的建設(shè)，注重內(nèi)控評價(jià)的質(zhì)量，并確保及時(shí)有效地解決發(fā)現(xiàn)的問題。通過提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，企業(yè)能夠?yàn)楦偁幠芰Φ某掷m(xù)提升提供保障。通過這些措施，“專精特新”中小企業(yè)能夠在確保穩(wěn)健運(yùn)營的同時(shí)，激發(fā)創(chuàng)新活力，增強(qiáng)自身的市場競爭力。

在提升企業(yè)競爭力的過程中，為“專精特新”中小企業(yè)匯聚創(chuàng)新資源變得至關(guān)重要。隨著新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展和科技革命的深入，不同產(chǎn)業(yè)間的聯(lián)系變得更加緊密，融合程度不斷提高。在這種創(chuàng)新生態(tài)中，企業(yè)之間的競爭不再僅僅是單打獨(dú)斗，而是更加注重整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)各主體之間的相互依存和共同成長，實(shí)現(xiàn)多贏、開放共享和協(xié)同合作，這將是“專精特新”中小企業(yè)提升競爭力的關(guān)鍵路徑。建立高效、開放的數(shù)字金融體系，對推動(dòng)科研機(jī)構(gòu)和不同規(guī)模企業(yè)之間的創(chuàng)新融合至關(guān)重要。這樣的系統(tǒng)能夠促進(jìn)創(chuàng)新要素和資源向“專精特新”中小企業(yè)流動(dòng)，幫助這些企業(yè)更好地整合和利用這些資源，從而增強(qiáng)其在市場上的競爭力。通過這種方式，“專精特新”中小企業(yè)不僅能夠獲得必要的資金支持，還能夠接觸到更廣泛的知識、技術(shù)和市場機(jī)會，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新資源的優(yōu)化配置和高效利用，推動(dòng)企業(yè)持續(xù)競爭和發(fā)展。

五、結(jié)語

“專精特新”中小企業(yè)是科技自主創(chuàng)新的核心力量，其發(fā)展對推動(dòng)國家制造業(yè)向更高端轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長具有重要意義。數(shù)字技術(shù)帶動(dòng)科技金融的變革與發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)“專精特新”中小企業(yè)的融資便利性、優(yōu)化企業(yè)治理結(jié)構(gòu)、加速創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)和創(chuàng)新資源的融合。未來，應(yīng)積極利用數(shù)字金融極強(qiáng)的地理穿透性和先進(jìn)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)模式，降低融資門檻，縮短融資周期，降低融資成本，以有效提升“專精特新”中小企業(yè)的競爭能力。

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作者簡介：付秋穎（1984— ），女，漢族，黑龍江省鶴崗市人，碩士研究生，山東畜牧獸醫(yī)職業(yè)學(xué)院，講師，研究方向：數(shù)字經(jīng)濟(jì)、企業(yè)管理。