成對(duì)接，連夜對(duì)包保戶進(jìn)行走訪排查、信息登記、政策宣傳，確保人人問清、戶戶走到、家家知曉。包保干部全部“赴任上崗”，在排查包保、宣傳管控、維護(hù)穩(wěn)定等方面發(fā)揮積極作用。堅(jiān)持“一條鏈”，建立微信“塔群”，實(shí)現(xiàn)高效化信息傳遞。通過走訪，每名包保干部對(duì)下建立與包保戶的日常聯(lián)系群，對(duì)上建立與社區(qū)和物業(yè)人員的工作聯(lián)系群。每天在“兩群”上及時(shí)發(fā)布疫情防控的最新政策要求和疫情動(dòng)態(tài)，掌握包保戶中返鄉(xiāng)和即將返鄉(xiāng)人員情況，幫助包保戶協(xié)調(diào)解決生活困難，引導(dǎo)居民相互監(jiān)督，自覺做好安全

付年金給付退保金保戶投資款新增交費(fèi)投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)期末有效保險(xiǎn)金額(億元)2.439.190.001.340.140.0015.87967.480.0064.33 23.52185.268.1019.36157.800.00356.68395.260.0136937.41 37.805652.3962.7028.915511.3349.4622252.7328181.850.0080755.82 3.34262.050.004.43257.620.0

管理，其權(quán)利屬于保戶，保戶可動(dòng)用該資金，如保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，該資金仍為保戶所有。分離賬戶的設(shè)立，對(duì)保險(xiǎn)人而言，代表了把投資風(fēng)險(xiǎn)移轉(zhuǎn)給保單所有人，讓保單所有人有機(jī)會(huì)可以獲得相對(duì)高的報(bào)酬（雖然沒有保證），保險(xiǎn)人本身不必自己去面對(duì)傳統(tǒng)型保險(xiǎn)所帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)。4、保險(xiǎn)金額不確定；保單現(xiàn)金價(jià)值部分運(yùn)用于投資，故死亡保險(xiǎn)給付、滿期保險(xiǎn)金和解約金都直接反映實(shí)際投資績(jī)效而變動(dòng)。5、保費(fèi)繳納的靈活度；例如變額萬能壽險(xiǎn)，其保費(fèi)繳納極富彈性，保險(xiǎn)金額可調(diào)整，并且有提高保額的選擇權(quán)。

動(dòng)地說道。給“兩保戶”家庭設(shè)置免費(fèi)用電基數(shù)，是國家電網(wǎng)公司精準(zhǔn)扶貧重要項(xiàng)目。為落實(shí)“兩保戶”免費(fèi)用電政策，國網(wǎng)永昌縣供電公司加班加點(diǎn)核查統(tǒng)計(jì)供電區(qū)域“兩保戶”用戶明細(xì)清單，將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)作為開展該項(xiàng)工作的依據(jù)，核對(duì)梳理民政部門提供的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，城鄉(xiāng)村社分片區(qū)逐戶上門確認(rèn)“兩保戶”信息資料，保證將政策落到實(shí)處。今年以來，“兩保戶”免費(fèi)用電政策共惠及城市低保戶2842戶，農(nóng)村低保戶5553戶，特困戶654戶，兌付資金27萬多元。截至今年6月底，永昌縣9049戶城鄉(xiāng)低

用以存儲(chǔ)其獲得的保戶的真實(shí)資料和數(shù)據(jù)，這既有利于保險(xiǎn)公司直接向客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)，省掉中間開拓客戶的成本和代理費(fèi)用，減少公司的運(yùn)營(yíng)成本，又有利于為客戶提供更加滿足其需要的服務(wù)，使得保險(xiǎn)公司的質(zhì)量更高、效率更高。3． 精準(zhǔn)營(yíng)銷有利于減少道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇一直以來，由于保險(xiǎn)公司和保戶之間的信息不對(duì)稱性，導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的案例時(shí)有發(fā)生?，F(xiàn)在由于大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司對(duì)其客戶以及潛在客戶的真實(shí)信息了解得更加具體，比如現(xiàn)在的車險(xiǎn)可以和交通部門的平臺(tái)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，

加一款萬能賬戶，保戶就可享受高結(jié)算利率。例如，保戶選擇一款主險(xiǎn)為報(bào)銷型的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品再附加一個(gè)萬能賬戶，萬能賬戶相當(dāng)于一個(gè)理財(cái)賬戶，保戶的錢可不限時(shí)間不限額度地進(jìn)出。2016年，這類萬能賬戶的利率接近5%。簡(jiǎn)單理解，萬能險(xiǎn)就是一種自己定義保障額度的產(chǎn)品，如果每年所繳保費(fèi)大于保障所需費(fèi)用，高出部分的投入就能增值，保險(xiǎn)公司賦予這部分資金浮動(dòng)的利息。好比在保險(xiǎn)公司存了一筆錢，這筆錢既能享受高于銀行定存的利息，同時(shí)還具備風(fēng)險(xiǎn)保障金功能。如此一舉數(shù)得的險(xiǎn)種，當(dāng)然受到

保險(xiǎn)合同準(zhǔn)備金、保戶儲(chǔ)金及投資款和獨(dú)立賬戶負(fù)債，分別是由三種保費(fèi)收入，即原保險(xiǎn)費(fèi)收入、保戶投資款新增繳費(fèi)和投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增繳費(fèi)逐漸累積形成，這里將其分別稱為“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”“保戶投資款業(yè)務(wù)”和“獨(dú)立賬戶業(yè)務(wù)”。這三類業(yè)務(wù)是壽險(xiǎn)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。其次，壽險(xiǎn)公司負(fù)債表中還有少量其他負(fù)債，包括賣出回購金融資產(chǎn)款、預(yù)收保費(fèi)、各種應(yīng)付款、應(yīng)付債券等，這些負(fù)債有的是由于日常經(jīng)營(yíng)形成的，如預(yù)收、應(yīng)付款；有的是為了解決短期流動(dòng)性問題而做的短期借款，如賣出回購金融資產(chǎn)款；有的是

1.12萬億元的保戶投資款背負(fù)偏高的年化利率，且有大量“后備資金”準(zhǔn)備投向萬能險(xiǎn)。2016年12月30日出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)壽險(xiǎn)公司中短存續(xù)期季度規(guī)模保費(fèi)收入占當(dāng)季總規(guī)模保費(fèi)收入比例高于50%或季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占當(dāng)季規(guī)模保費(fèi)收入比例低于30%的，給予懲戒，即一年內(nèi)不予批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)。該《通知》實(shí)施后，人身險(xiǎn)公司相繼下調(diào)了保戶投資款占比，前海人壽因暫停萬能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，保戶投資款占比由2016年12月的20.82%下降到20

入保險(xiǎn)合同核算的保戶投資款和獨(dú)立賬戶本年新增交費(fèi)1653.24億元，同比下降61.36%。其中，56.92%的保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)保費(fèi)同比出現(xiàn)下滑，14家保險(xiǎn)公司同比降幅超過90%。萬能險(xiǎn)占總保費(fèi)比例從2016年同期的44.87%下降至13.44%。壽險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)的變化正引發(fā)一輪行業(yè)洗牌。中債資信認(rèn)為，未來在政策指導(dǎo)下以及相關(guān)市場(chǎng)環(huán)境等多方面的因素共同作用下，萬能險(xiǎn)規(guī)模及萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率預(yù)計(jì)將逐漸下降。廣發(fā)證券研報(bào)則顯示，近期行業(yè)監(jiān)管明顯加強(qiáng)，過往中小保險(xiǎn)

共有37家險(xiǎn)企的保戶投資款新增交費(fèi)同比出現(xiàn)了下降。其中包括前海人壽、東吳人壽、君康人壽、幸福人壽、安邦人壽，和諧健康在內(nèi)的15家險(xiǎn)企保戶投資款新增交費(fèi)更是下降了九成，而這些公司是往年的萬能險(xiǎn)發(fā)行大戶。從保戶投資款新增交費(fèi)占比來看，總共有41家險(xiǎn)企出現(xiàn)降幅，安邦人壽、君康人壽等甚至降至1%。由此看來，新規(guī)實(shí)施確實(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司降低萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)形成了約束。不過還有公司仍維持在較高水平，如瑞泰人壽、安邦養(yǎng)老，中華人壽等占比均超七成。即使監(jiān)管層去年多次高壓，但是仍有一些

營(yíng)業(yè)務(wù)是依靠集中保戶交付的保費(fèi)承擔(dān)保戶未來不確定的風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司的自有資金比如資本金、公積金和未分配盈余資金數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于外來資金比如準(zhǔn)備金、保障基金、再保險(xiǎn)基金、未付負(fù)債數(shù)額，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)中負(fù)債占比80％。保險(xiǎn)公司資金價(jià)格轉(zhuǎn)移的高低程度由保險(xiǎn)公司負(fù)債和營(yíng)運(yùn)成本的變化程度決定，資金轉(zhuǎn)移價(jià)格變化直接作用于公司資產(chǎn)盈利狀況和資金風(fēng)險(xiǎn)狀況。在保險(xiǎn)公司籌資、投資過程都存在著客觀的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，其表現(xiàn)形式主要可以分為以下幾類：(一)營(yíng)運(yùn)過程中壞賬準(zhǔn)備金高保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激

施單位包村、干部保戶、黨員參與幫扶的實(shí)施方案》要求，充分發(fā)揮行內(nèi)各部門和黨員干部的模范帶頭作用，前往市政府分配的包保村新站鎮(zhèn)蔬菜村及蛟河市河南街道的新民村和西荒地村進(jìn)行脫貧攻堅(jiān)工作。行領(lǐng)導(dǎo)及黨員干部在與各村村干部對(duì)接之后，詳細(xì)了解各村的情況，掌握各村的實(shí)際需求，重點(diǎn)核準(zhǔn)貧困戶及貧困人數(shù)，掌握包保村和包保戶的困難情況，分析致貧原因，研究幫扶思路，為制定幫扶計(jì)劃夯實(shí)基礎(chǔ)。

2%。而過去依靠保戶投資款新增繳費(fèi)及投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)沖規(guī)模的公司也受制于上述政策，保費(fèi)出現(xiàn)了明顯的下滑。76家有32家上述指標(biāo)占總規(guī)模保費(fèi)的比例同比下降。下降幅度前三的是上海人壽（51%）、珠江人壽（47%）以及國聯(lián)人壽（44%）。值得注意的是，快速發(fā)展的安邦人壽今年前4個(gè)月規(guī)模保費(fèi)達(dá)1653億元，首次超老牌險(xiǎn)企平安壽險(xiǎn)位居第二，僅次于國壽股份，但安邦人壽的發(fā)展模式在新規(guī)實(shí)施的情況下能否使公司持續(xù)保持良好成績(jī)也引發(fā)了行業(yè)思考。安邦人壽首超平安排名第二

00 0．00 保戶儲(chǔ)金及投資款 0．00 0．00保戶質(zhì)押貸款 0．00 0．00 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 323．01 257．77定期存款 0．00 177．45 未決賠款準(zhǔn)備金 302．81 258．57可供出售金融資產(chǎn) 171．33 131．61 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 0．00 0．00持有至到期投資 0．00 0．00 長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 0．00 0．00長(zhǎng)期股權(quán)投資 0．00 0．00 長(zhǎng)期借款 0．00 0．00存出資本保證金 160．00 160

00 0．00 保戶儲(chǔ)金及投資款 0．00 0．00保戶質(zhì)押貸款 0．00 0．00 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 39．25 31．94定期存款 331．55 323．53 未決賠款準(zhǔn)備金 92．55 172．23可供出售金融資產(chǎn) 40．37 103．25 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 0．00 0．00持有至到期投資 0．00 0．00 長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 0．00 0．00長(zhǎng)期股權(quán)投資 0．00 0．00 長(zhǎng)期借款 0．00 0．00存出資本保證金 100．00 100．0

04 0．04 保戶儲(chǔ)金及投資款 206．10 146．84保戶質(zhì)押貸款 1．10 0．92 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 17．17 17．70定期存款 212．38 439．09 未決賠款準(zhǔn)備金 25．98 21．06可供出售金融資產(chǎn) 279．03 274．16 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 217．14 269．14持有至到期投資 979．49 634．50 長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 10．05 7．45長(zhǎng)期股權(quán)投資 0．00 0．00 長(zhǎng)期借款 0．00 0．00存出資本保證金

34 7．32 保戶儲(chǔ)金及投資款 764．32 286．92保戶質(zhì)押貸款 10．20 4．48 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 2．97 3．06定期存款 1086．00 1169．41 未決賠款準(zhǔn)備金 1．73 1．29可供出售金融資產(chǎn) 1040．16 551．79 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 605．20 572．75持有至到期投資 3128．16 3272．63 長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 21．38 20．30長(zhǎng)期股權(quán)投資 0．00 0．00 長(zhǎng)期借款 0．00 0．00存出資本

18 0．06 保戶儲(chǔ)金及投資款 1．16 430．53保戶質(zhì)押貸款 12．15 8．69 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 13．47 2．42定期存款 0．00 0．00 未決賠款準(zhǔn)備金 0．00 0．00可供出售金融資產(chǎn) 0．00 0．00 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 1679．64 1997．87持有至到期投資 0．00 0．00 長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 95．36 72．73長(zhǎng)期股權(quán)投資 0．00 0．00 長(zhǎng)期借款 0．00 0．00存出資本保證金 0．00 0．00 應(yīng)付

59 0．57 保戶儲(chǔ)金及投資款 2．49 10．03保戶質(zhì)押貸款 17．25 15．99 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 25．96 30．50定期存款 4956．62 5354．51 未決賠款準(zhǔn)備金 54．06 51．59可供出售金融資產(chǎn) 22963．92 11918．34 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 6801．79 4368．32持有至到期投資 711．09 784．43 長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 124．51 97．34長(zhǎng)期股權(quán)投資 0．00 0．00 長(zhǎng)期借款 0．00 0．

06 0．09 保戶儲(chǔ)金及投資款 1．79 0．00保戶質(zhì)押貸款 39．59 24．23 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 0．07 0．45定期存款 0．00 0．00 未決賠款準(zhǔn)備金 0．06 0．59可供出售金融資產(chǎn) 1054．46 713．14 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 1857．72 1499．20持有至到期投資 1467．71 1132．80 長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 16．77 11．77長(zhǎng)期股權(quán)投資 0．00 0．00 長(zhǎng)期借款 0．00 0．00存出資本保證金 205

險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)坑蒙保戶，有人舉報(bào)，政府查實(shí)后罰來的。事情到此，好像該告一段落了，但我們真的敢畫句號(hào)嗎？那些保戶的損失怎么辦？咋就沒人提一個(gè)字？有人說，應(yīng)該把那1.1億返給受損失的保戶。這主意在理，保戶利益受到侵犯，政府還從中小“賺”一筆，給人感覺怪怪的。但事實(shí)上，對(duì)這類罰款，政府從沒那么用過。他們肯定也有說法：這是行政罰款，不是付給受損方的補(bǔ)償款。這說法同樣在理，但保戶的利益就該徹底受損嗎？另一條路是保戶集團(tuán)訴訟，討回?fù)p失，并主張加倍賠償?？芍袊癖娪袔兹硕?/div>

當(dāng)代工人 2014年21期2015-01-19

托書，銀行便劃走保戶的存款據(jù)袁先生描述，他發(fā)現(xiàn)銀行賬戶異常之后，先是向中國銀行西安尚德路支行咨詢，通過打出流水對(duì)賬單，得知自己的銀行卡在2013年8月底向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)賬了一筆3284元。而這一情況，他本人卻不知曉。咨詢?cè)撝行虚L(zhǎng)后他得知，銀行是在有委托書的情況下，不經(jīng)過他本人而劃走了他儲(chǔ)蓄卡的錢。對(duì)此，袁先生十分惱火，因?yàn)樗揪蜎]有寫過任何的銀行委托書。就銀行繳納保費(fèi)而保戶本人咋會(huì)不知情這一疑問，記者咨詢了北京某保險(xiǎn)公司的資深業(yè)務(wù)員王女士。她告訴記者，若是

責(zé)任準(zhǔn)備金-- 保戶儲(chǔ)金及投資款-- 保戶質(zhì)押貸款-- 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金38.8840.12 定期存款179.1366.00 未決賠款準(zhǔn)備金85.5969.55 可供出售金融資產(chǎn)170.39139.91 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金-- 持有至到期投資-- 長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金-- 長(zhǎng)期股權(quán)投資-- 長(zhǎng)期借款-- 存出資本保證金122.6880.00 應(yīng)付債券-- 投資性房地產(chǎn)-- 獨(dú)立賬戶負(fù)債-- 固定資產(chǎn)5.762.18 遞延所有稅負(fù)債-- 無形資產(chǎn)3.671.50

入”之外，新增“保戶投資款新增交費(fèi)”、“投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)”兩個(gè)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，這三項(xiàng)合計(jì)就構(gòu)成了保險(xiǎn)公司的規(guī)模保費(fèi)，也是保險(xiǎn)公司真正的業(yè)務(wù)收入。招商證券保險(xiǎn)分析師王宇航指出，其中“保戶投資款新增交費(fèi)”這部分的資金基本上是將萬能險(xiǎn)收入統(tǒng)計(jì)在內(nèi)?！队⒉拧酚浾邔?duì)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的2014年1-5月人身保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況做了進(jìn)一步分析，發(fā)現(xiàn)71家人身險(xiǎn)公司上述業(yè)務(wù)合計(jì)1955.4億元，與合計(jì)的“原保險(xiǎn)保費(fèi)收入”6662.4億元之比達(dá)到了29.4%，接近30%。而

永東【讀者發(fā)問】保戶利益就該徹底受損嗎？責(zé)編／侯永東浙江保險(xiǎn)業(yè)這回露臉了：因違反《反壟斷法》，被國家發(fā)改委罰款1.1億元。這種事以前也有，如某企業(yè)造成污染，被罰多少多少錢。乍看，政府力度很大，讓人痛快，可往深了一想，就覺得好像還缺點(diǎn)兒什么。這類罰款屬于行政處罰，罰款自然進(jìn)了國庫。政府小小地“收入”了一筆，但這筆“收入”是怎么來的？很明顯，是浙江保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)坑蒙保戶，有人舉報(bào)，政府查實(shí)后罰來的。事情到此，好像該告一段落了，但我們真的敢畫句號(hào)嗎？那些保戶的損

道及服務(wù)平臺(tái)也為保戶快速了解產(chǎn)品及享受服務(wù)提供了便利。截至2013年年底，國泰人壽總資產(chǎn)增長(zhǎng)到24億元人民幣。一、產(chǎn)品與時(shí)俱進(jìn)2013年，中國保監(jiān)會(huì)取消了原來2.5%的人身保險(xiǎn)預(yù)定利率上限。國泰人壽迅速作出反應(yīng)，設(shè)計(jì)出新的保險(xiǎn)商品，產(chǎn)品保障更充足，利益更穩(wěn)定，而費(fèi)用更加優(yōu)惠。同時(shí)，為了幫助保戶應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)重的老齡化危機(jī)，國泰人壽推出“福宏聚寶”產(chǎn)品組合，可將已投保的多張保單同時(shí)關(guān)聯(lián)一張萬能保單，其生存金和紅利均可進(jìn)入萬能賬戶并享有最低利率保證，在確保資產(chǎn)增值

同理賠風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的保戶銷售有差異的保險(xiǎn)產(chǎn)品”的營(yíng)銷戰(zhàn)略，從而最大程度地分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)降低公司保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)，避免經(jīng)濟(jì)損失。1 研究目的及數(shù)據(jù)挖掘流程本文借助數(shù)據(jù)挖掘分類算法，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)保戶的理賠風(fēng)險(xiǎn)建立一個(gè)科學(xué)的分析與預(yù)測(cè)模型，在模型基礎(chǔ)上設(shè)定未來客戶“是否發(fā)生理賠”的最適分割點(diǎn)，幫助決策者做出適當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷策略。按照CRISP-DM（跨行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘方法論)的標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)挖掘在保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用可以劃分為以下六個(gè)步驟：商業(yè)理解、數(shù)據(jù)理解、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、建立模型、模型評(píng)估

分鐘前剛剛談好的保戶，在你拿出保單請(qǐng)他簽字時(shí)，他會(huì)突然改變主意，令你猝不及防，惘然不知所措；而有時(shí)，一個(gè)已經(jīng)使你失去了信心的保戶，又會(huì)突然決定投保?！白屛覛g喜讓我憂”——這句流行歌詞或許最能說明從事保險(xiǎn)的人常常會(huì)陷入其中的那種特有的喜憂參半的職業(yè)心境?！皶r(shí)時(shí)有變化，處處有挑戰(zhàn)。我真是愛上了保險(xiǎn)，愛上了這種變化和富于挑戰(zhàn)的生活！”李迎軍說。從1995年初迄今，李迎軍已做了兩年多的保險(xiǎn)。這兩年多的時(shí)間里，他的收入自然遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出他的同齡人，更重要的是，他覺得自己的