薛玉敏

已經(jīng)過去的2013年是網(wǎng)絡(luò)金融的大發(fā)展、大變革的一年。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，傳統(tǒng)銀行積極行動(dòng)。

已經(jīng)成立25周年的廣發(fā)銀行積極應(yīng)對(duì)，將網(wǎng)絡(luò)金融確定為全行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)應(yīng)變最快的銀行之一。廣發(fā)銀行也由此獲得《投資者報(bào)》“2013年最佳互聯(lián)網(wǎng)金融銀行”的獎(jiǎng)項(xiàng)。

網(wǎng)絡(luò)金融部戰(zhàn)略升級(jí)

2013年10月，廣發(fā)銀行將電子銀行部更名升級(jí)為網(wǎng)絡(luò)金融部。過去零售和中小企業(yè)是廣發(fā)的戰(zhàn)略目標(biāo)，現(xiàn)在改為四輪驅(qū)動(dòng)，新添加金融市場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò)金融。網(wǎng)絡(luò)金融在廣發(fā)銀行被提到了戰(zhàn)略高度。

此前，中信、平安等銀行也從公司架構(gòu)上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融做出應(yīng)對(duì)，紛紛成立“網(wǎng)絡(luò)金融部”、“網(wǎng)絡(luò)銀行部”，期待能在新生網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)上占據(jù)主動(dòng)。

新的網(wǎng)絡(luò)金融部除了涵蓋原有的電子銀行部業(yè)務(wù)外，還將加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投入，包括嘗試和國內(nèi)其他一些第三方支付平臺(tái)展開合作，并跟隨招行試水P2P網(wǎng)絡(luò)貸款。

據(jù)了解，廣發(fā)銀行將與阿里巴巴合作，在阿里平臺(tái)上推出直營銀行，開設(shè)銀行網(wǎng)上營業(yè)廳，并推出“云營銷”等業(yè)務(wù)。

為了實(shí)踐這個(gè)戰(zhàn)略，公司一個(gè)直接表現(xiàn)就是加大了IT投入。數(shù)據(jù)顯示，2009年之前廣發(fā)銀行對(duì)網(wǎng)上銀行一年IT投入維護(hù)僅有100萬左右，而現(xiàn)在每年接近一個(gè)億。

去年9月份，廣發(fā)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)跨平臺(tái)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)渠道體驗(yàn)平等化，全面支持蘋果Mac和微軟Windows操作系統(tǒng)，以及IE、Safari、Chrome和Firefox等各大瀏覽器辦理業(yè)務(wù)。過去的一年里，廣發(fā)銀行個(gè)人網(wǎng)銀客戶迅猛增長了300多萬戶，達(dá)到900萬戶規(guī)模；手機(jī)銀行規(guī)模翻倍增長，已超250萬戶。電子銀行交易替代率是衡量商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展綜合水平最重要的指標(biāo)之一，廣發(fā)電子銀行交易替代率已超90%，業(yè)內(nèi)處于先進(jìn)水平。

移動(dòng)金融也是銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必爭(zhēng)之地，廣發(fā)銀行在此項(xiàng)業(yè)務(wù)亮點(diǎn)多多。

例如渠道使用免費(fèi)化。去年10月份廣發(fā)銀行推出“流量智省”手機(jī)銀行流量全免服務(wù)費(fèi)，廣東省的移動(dòng)客戶在省內(nèi)使用廣發(fā)手機(jī)銀行時(shí)所產(chǎn)生的一切流量費(fèi)用，將統(tǒng)一由廣發(fā)銀行承擔(dān)，下一步將在全國推出。去年11月，廣發(fā)還與中國移動(dòng)、聯(lián)通簽署了移動(dòng)支付合作協(xié)議，全面布局移動(dòng)支付市場(chǎng)。

渠道鋪設(shè)生活化。廣發(fā)銀行首創(chuàng)的智能銀行服務(wù)實(shí)現(xiàn)新的創(chuàng)新升級(jí)。去年9月，廣發(fā)銀行首家“離行式”24小時(shí)智能銀行在廣州隆重推出。在24小時(shí)智能銀行服務(wù)區(qū)里，屏幕設(shè)備上同步出現(xiàn)客服人員真人視頻，全程指導(dǎo)客戶“自助”完成業(yè)務(wù)辦理。不管是白天或晚上、上班或下班，生活在“離行式”24小時(shí)智能銀行周邊的居民朋友都能通過VTM與銀行客服人員進(jìn)行遠(yuǎn)程視頻實(shí)時(shí)咨詢，甚至辦理開戶、領(lǐng)卡等以往需要在營業(yè)時(shí)間前往柜臺(tái)才能辦理的業(yè)務(wù)。廣州試點(diǎn)后，廣發(fā)也會(huì)向全國推廣。

上述一系列動(dòng)作，我們能感覺到廣發(fā)銀行在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域志存高遠(yuǎn)的戰(zhàn)略布局和果決的行動(dòng)力。

搭建互聯(lián)網(wǎng)金融托管平臺(tái)

當(dāng)大家的目光還在個(gè)人業(yè)務(wù)時(shí)，廣發(fā)銀行同時(shí)將目光轉(zhuǎn)向了托管業(yè)務(wù)，創(chuàng)新性地提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融托管”概念，將傳統(tǒng)托管服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融有機(jī)結(jié)合，為客戶提供有針對(duì)性的托管服務(wù)方案。

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融具有的海量數(shù)據(jù)處理、7×24小時(shí)不間斷服務(wù)、客戶需求多樣等特征，廣發(fā)銀行資產(chǎn)托管部提出，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的托管業(yè)務(wù)除了提供傳統(tǒng)的核算、清算、監(jiān)督等托管服務(wù)之外，更強(qiáng)調(diào)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)提供支付便利、監(jiān)管銀行、數(shù)據(jù)服務(wù)等增值服務(wù)。

目前廣發(fā)銀行與多家第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面溝通，了解其搭建金融平臺(tái)的具體構(gòu)想，為制定有針對(duì)性的綜合托管服務(wù)做好準(zhǔn)備。

有一個(gè)例子是廣發(fā)銀行與某大型連鎖企業(yè)旗下第三方支付平臺(tái)的合作。借助該電商平臺(tái)累積的龐大客戶群，利用平臺(tái)提供理財(cái)增值服務(wù)，對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者和機(jī)構(gòu)消費(fèi)者都存在非常大的吸引力。在了解到該平臺(tái)有意申請(qǐng)成為基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)的消息后，廣發(fā)銀行資產(chǎn)托管部迅速反應(yīng)，與其取得聯(lián)系，了解其搭建網(wǎng)上金融平臺(tái)的完整構(gòu)想，并提出申請(qǐng)成為該第三方支付平臺(tái)的監(jiān)督銀行，根據(jù)其未來銷售的理財(cái)產(chǎn)品，提供增值服務(wù)。

事實(shí)上，廣發(fā)銀行關(guān)于搭建互聯(lián)網(wǎng)金融托管平臺(tái)的想法由來已久。2012年，廣發(fā)銀行就成功成為第三方支付渠道“財(cái)付通”的監(jiān)督銀行，負(fù)責(zé)該平臺(tái)上的資金劃撥、流轉(zhuǎn)的復(fù)核與監(jiān)督。在第三方支付平臺(tái)與資產(chǎn)管理公司的合作熱潮中，廣發(fā)銀行憑借這一優(yōu)勢(shì)背景，與有意推出專為互聯(lián)網(wǎng)量身定制基金產(chǎn)品的幾家大型基金公司取得聯(lián)系，制訂了為第三方支付平臺(tái)上的投資者提供快速贖回到賬服務(wù)的具體方案。

在本輪互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的熱潮中，廣發(fā)銀行將在把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及詳細(xì)分析客戶需求的基礎(chǔ)上，搭建互聯(lián)網(wǎng)托管業(yè)務(wù)平臺(tái)，用心提供有針對(duì)性的綜合托管服務(wù)，與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等實(shí)現(xiàn)共贏?！?