牛雅琳

移動互聯(lián)網作為當下最強勁的經濟增長點，拉動了很多行業(yè)的發(fā)展。金融行業(yè)與之借勢融合推出的手機銀行業(yè)務順應了這一趨勢，在中國仍處于普及式爆發(fā)階段，潛力大，呈現(xiàn)高幅上漲勢頭。

手機銀行擁有其他途徑所沒有的優(yōu)惠和快捷。不僅可以節(jié)省轉賬、匯款等服務費，擁有比網下更高的理財產品收益率，還可以隨時隨地進行操作，適應了人們碎片化的時間利用需求。除此之外，手機銀行還有利于銀行的多渠道經營戰(zhàn)略，租金成本的節(jié)省和服務能力的提高，無形之中減輕了物理網點的壓力，拓展了服務網絡。

據統(tǒng)計，2013年第2季度，手機銀行交易金額達到22155.6億元，同比增長80.57%，環(huán)比增長達到56.2%。2013年手機銀行用戶比例為11.8%，其中54%的個人手機銀行用戶使用客戶端方式。預測2014年個人手機銀行用戶比例將達到15%左右。

渤海銀行2010年1月正式上線手機銀行，2012年9月推出了適用于蘋果iOS系統(tǒng)及谷歌安卓系統(tǒng)的客戶端版手機銀行。截至2013年11月末，渤海銀行手機銀行用戶數同比增長達739%，交易筆數同比更是暴增了892%，交易金額是去年同期的21倍。自推出手機銀行以來，渤海銀行不斷完善產品設計，豐富產品功能，形成了手機銀行功能豐富、安全無憂、簡便易用、費用優(yōu)惠四大特色。

作為一家年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行本著“為客戶提供精細、周到、人性化服務”理念不斷打磨手機銀行，讓客戶得以隨時隨地享受優(yōu)質的銀行服務，由此當選《投資者報》評出的“2013最佳手機銀行”。

手機銀行功能推陳出新

近兩年，各大銀行都看到了手機銀行的市場前景，明顯加大了對手機銀行的投入和競爭力度，除基本的支付、轉賬、理財等基本功能外，還增加了附近網點查詢、預約取現(xiàn)等創(chuàng)新功能，最大限度發(fā)揮手機銀行移動性的優(yōu)勢，搶占用戶資源。

在功能上，渤海銀行手機銀行劃分了手機銀行、生活服務、銀行資訊、市場活動和金融工具五大板塊。用戶不僅可以使用一系列功能，更可以免費享受到最新金融資訊以及實用金融工具，并及時掌握市場活動信息。

傳統(tǒng)金融服務方面，渤海銀行優(yōu)化了原有查詢、轉賬等基礎功能，縮短用戶操作等待時間。并貼合用戶需求，開展業(yè)務創(chuàng)新，推出信用卡還款、二維碼轉賬、AA生活等多種轉賬應用。其中，“信用卡還款”功能幫助用戶自行維護常用的信用卡信息表，將繁瑣的還款步驟簡化為一鍵操作；“二維碼轉賬”只需掃一掃，輸入金額就可以實現(xiàn)轉賬；“AA生活”為年輕族群提供了多方案復合的AA賬單計劃，使發(fā)起活動、分配賬單更方便。為了滿足用戶的理財業(yè)務需求，渤海銀行手機銀行提供理財產品查詢及購買功能。

除常用的金融功能外，渤海銀行手機銀行還提供公共繳費、手機充值、銀聯(lián)商圈等便利的移動生活服務，以及預填單、在線客服等多種特色服務。

在增值服務方面，渤海銀行手機銀行也有其特色。借助智能手機的功能優(yōu)勢，渤海銀行開發(fā)了多款實用工具?？陀脩艨梢酝ㄟ^這些工具輕松查詢全國渤海銀行網點、ATM機具位置，利用LBS定位技術更可查詢最大半徑1.5公里內的所有渤海銀行網點及特約特惠商戶的抵達路徑等信息。此外，“外幣兌換”、“存貸款計算器”等新增小程序使用戶能夠實時掌握金融資訊變化情況，提升了用戶多維度的使用體驗。

渤海銀行不斷改善用戶體驗，因此在推出手機銀行一年多后，憑借其卓越的功能體驗和多重安全保障，獲得了中國金融認證中心評選的“2013年中國最佳手機銀行用戶體驗獎”。

多重手段保障安全

2013年9月發(fā)布的移動互聯(lián)網行業(yè)《2013年中國手機銀行用戶調研報告》顯示，絕大多數用戶對使用手機銀行支付存在疑慮，對安全性存疑的用戶占比61.23%。公眾最擔心的還是賬戶安全問題，比如手機遺失造成賬戶損失、出現(xiàn)問題后找不到責任方，以及手機病毒等問題。提高安全性能，不僅是對現(xiàn)有用戶的服務質量提升，更關系到潛在用戶的發(fā)展。

針對安全問題，各家銀行也推出了相應的技術手段。興業(yè)銀行采取了手機號驗證或短信認證、圖片附加碼保護、交易限額等方法。建設銀行將手機銀行客戶信息與手機號碼唯一綁定，同時在流程上還增設登錄密碼的控制。中國銀行實行網銀的認證工具“動態(tài)口令牌”。

與眾多銀行一樣，渤海銀行也是加大了多重防護。

根據公開資料，渤海銀行手機銀行通過采用客戶端綁定、預留信息核實、SSL加密技術、雙因素認證等多種安全手段，保障客戶密碼及賬戶資金安全。

除了安全性，使用的便捷程度也是用戶是否選擇手機銀行的重要因素。渤海銀行手機銀行的界面采用扁平化設計，整體風格簡潔，易于操作。擁有相冊式主界面隱藏菜單及點擊按鈕式可呼出隱藏菜單兩種設計，為用戶提供了更大的可視頁面面積。用戶還可以根據自身需求自定義菜單，設置新穎簡便的圖形手勢密碼。