中國(guó)人民銀行鄭州中心支行課題組

（中國(guó)人民銀行鄭州中心支行，河南 鄭州 450018）

2003年初，我國(guó)建立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

在實(shí)踐過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，上報(bào)了大量?jī)r(jià)值較低的大額交易和可疑交易報(bào)告，嚴(yán)重影響了反洗錢(qián)工作的有效性，成為制約反洗錢(qián)工作開(kāi)展的主要障礙[1]。

為適應(yīng)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)工作理念，2012年初人民銀行相繼選取了部分金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告改革試點(diǎn)。如何構(gòu)建有效的反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告模式，是目前亟待解決的重要課題。

一、風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)工作理念

風(fēng)險(xiǎn)為本，反洗錢(qián)資源是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)配置的。其中包含對(duì)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)兩個(gè)層次的要求：對(duì)于直接接觸客戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)而言，反洗錢(qián)工作的責(zé)任在于要識(shí)別出高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)、高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品和容易被犯罪分子利用的洗錢(qián)途徑或領(lǐng)域，進(jìn)而針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)因素建立相應(yīng)的反洗錢(qián)工作架構(gòu)。

對(duì)于監(jiān)管部門(mén)而言，反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)是通過(guò)信息收集、風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)估，來(lái)判斷出洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)工作質(zhì)量高低，研究建立風(fēng)險(xiǎn)管理策略，指導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)采取降低風(fēng)險(xiǎn)措施；出臺(tái)政策措施，控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的蔓延，盡可能預(yù)防和遏制洗錢(qián)及恐怖融資活動(dòng)的發(fā)生?；陲L(fēng)險(xiǎn)為本的理念，中國(guó)人民銀行開(kāi)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告改革試點(diǎn)研究，以期提高反洗錢(qián)工作的有效性。

二、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告工作模式及存在問(wèn)題

（一）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告工作模式

1.大額交易報(bào)告流程

金融機(jī)構(gòu)主要是通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)從本單位業(yè)務(wù)系統(tǒng)中直接抓取數(shù)據(jù)，然后將報(bào)告要素不全的數(shù)據(jù)生成補(bǔ)錄信息發(fā)至開(kāi)戶(hù)或交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行人工補(bǔ)錄后提交總部上報(bào)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。對(duì)于系統(tǒng)不能直接抓取的部分大額交易，由各交易網(wǎng)點(diǎn)手工報(bào)送[2]。

2.可疑交易報(bào)告流程

金融機(jī)構(gòu)按照法定或自定義的異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)系統(tǒng)篩選出數(shù)據(jù)后，經(jīng)歷數(shù)據(jù)補(bǔ)錄、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心校驗(yàn)、金融機(jī)構(gòu)二次補(bǔ)正等技術(shù)性控制流程。與大額交易的不同之處在于，異常交易數(shù)據(jù)必須經(jīng)由金融機(jī)構(gòu)工作人員結(jié)合客戶(hù)及交易背景情況作盡職調(diào)查，確認(rèn)有疑點(diǎn)存在。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)工作人員自行發(fā)現(xiàn)的可疑交易，則需手工填報(bào)。對(duì)有理由認(rèn)定為重點(diǎn)的可疑交易報(bào)告，在“總對(duì)總電子化”聯(lián)網(wǎng)報(bào)送的同時(shí)，報(bào)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行[3]。

（二）存在的主要問(wèn)題

1.交易報(bào)告制度存在制度上的缺陷

法律規(guī)定沒(méi)有明晰異常交易和可疑交易的不同報(bào)送要求，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)符合法定標(biāo)準(zhǔn)的異常交易后，會(huì)因害怕自己做出與監(jiān)管者不同的判斷而導(dǎo)致被處罰，因此其即使明知相關(guān)交易不涉及洗錢(qián)或其他犯罪活動(dòng)，仍會(huì)提交報(bào)告[4]。

2.法定可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)不合理

一是監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法滿(mǎn)足實(shí)際業(yè)務(wù)需求，既存在信托、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)缺乏詳細(xì)的法定可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)情況，又存在證券行業(yè)實(shí)施“第三方存管”后，涉及現(xiàn)金交易的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)基本已不再適用的情況。

二是法定可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)注重資金的數(shù)值變化，容易誤導(dǎo)監(jiān)測(cè)主體過(guò)度注意交易表面特征，忽視背景信息的挖掘。

三是監(jiān)測(cè)主體選擇不具有針對(duì)性。如要求銀行監(jiān)測(cè)證券公司指令劃出的資金是否與證券交易和清算相關(guān)等，可能超越了相關(guān)義務(wù)主體的監(jiān)測(cè)能力。

3.大額和可疑交易報(bào)告要素過(guò)多

監(jiān)管部門(mén)設(shè)定的交易報(bào)告要素項(xiàng)過(guò)多，完整性要求過(guò)高。目前大額交易報(bào)告要素有43項(xiàng)，銀行、證券期貨和保險(xiǎn)業(yè)的可疑交易報(bào)告要素分別為52項(xiàng)、51項(xiàng)和67項(xiàng)，與外國(guó)監(jiān)管要求相比明顯要求過(guò)高。

三、河南省反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告試點(diǎn)狀況

本部分主要介紹河南省參加反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告改革試點(diǎn)的情況，分析規(guī)模不同的金融機(jī)構(gòu)（根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模等要素，本文將中國(guó)工商銀行河南省分行作為大型金融機(jī)構(gòu)代表進(jìn)行分析；中原證券作為中型金融機(jī)構(gòu)的代表進(jìn)行分析；安陽(yáng)銀行作為小型金融機(jī)構(gòu)的代表進(jìn)行分析）試點(diǎn)改革的經(jīng)驗(yàn)，為下一步進(jìn)行大額和可疑交易改革提供參考。

（一）中國(guó)工商銀行河南省分行試點(diǎn)進(jìn)展情況

2012年4月1日，中國(guó)工商銀行河南省分行大額交易和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，試點(diǎn)工作計(jì)劃用19個(gè)月時(shí)間完成。

1.主要措施

一是自定義大額和可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)。

中國(guó)工商銀行總行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)工行）通過(guò)多種渠道搜集整理國(guó)際組織發(fā)布、監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)報(bào)告的國(guó)內(nèi)外典型洗錢(qián)案件及其上游犯罪案件和工行上報(bào)的重點(diǎn)可疑報(bào)告，從中提煉總結(jié)洗錢(qián)犯罪分子利用銀行業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行洗錢(qián)行為的典型特征和常用手法，自定義可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)；減少了大額交易上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，但改動(dòng)并不大。

二是改革識(shí)別、報(bào)送可疑交易模式。

中國(guó)工商銀行的報(bào)送模式的改革主要體現(xiàn)在“集中做、專(zhuān)家做、系統(tǒng)做”，就是上收縣支行級(jí)的可疑交易判斷工作，由地市一級(jí)集中人員統(tǒng)一做，需要核實(shí)的再反饋給縣支行一級(jí)；大額交易主要由系統(tǒng)提取，若系統(tǒng)提取不了，由人工補(bǔ)錄。

2.反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告改革試點(diǎn)取得的成效

一是有效釋放了銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面人員的工作壓力。

反洗錢(qián)集中處理的改革，全面實(shí)現(xiàn)了大額交易和可疑交易甄別報(bào)告，重點(diǎn)客戶(hù)監(jiān)測(cè)分析等業(yè)務(wù)的集中處理，有效地改變了以銀行網(wǎng)點(diǎn)為主的分散處理模式，有效地釋放了銀行網(wǎng)點(diǎn)人員的反洗錢(qián)工作壓力。

二是有效提升了大額交易和可疑交易報(bào)告工作質(zhì)量。

反洗錢(qián)數(shù)據(jù)集中處理后，有效提升了反洗錢(qián)數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量，防御性報(bào)告大幅減少。同時(shí)，由于對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)采用集中甄別模式，重大可疑交易監(jiān)測(cè)水平不斷提升。

三是有利于全程監(jiān)測(cè)客戶(hù)可疑交易。

反洗錢(qián)工作環(huán)環(huán)相扣，從客戶(hù)識(shí)別、甄別補(bǔ)錄、監(jiān)測(cè)分析到可疑上報(bào)、客戶(hù)分類(lèi)、盡職調(diào)查等，每個(gè)環(huán)節(jié)都密切相關(guān)，由相對(duì)固定的專(zhuān)職人員集中做，輔助以全方位跟蹤分析的技術(shù)手段，在更高的層面、以更廣的視角對(duì)同一客戶(hù)在全市不同機(jī)構(gòu)、用不同金融產(chǎn)品、以不同方式發(fā)生的交易進(jìn)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控，有利于建立以客戶(hù)為監(jiān)測(cè)核心的可疑交易報(bào)告工作流程。

四是反洗錢(qián)集中處理模式減少了信息周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，有利于反洗錢(qián)工作保密性要求的有效落實(shí)。

3.試點(diǎn)工作中存在的主要問(wèn)題

一是客戶(hù)身份識(shí)別與可疑交易分析非無(wú)縫對(duì)接。

業(yè)務(wù)集中處理后，工作流程是：由二級(jí)分行反洗錢(qián)中心處理分析識(shí)別可疑交易，由網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，客戶(hù)身份資料和交易紀(jì)錄均在各網(wǎng)點(diǎn)保存，中心人員無(wú)法提取使用。此方式導(dǎo)致客戶(hù)身份識(shí)別和可疑交易分析工作無(wú)法有機(jī)結(jié)合起來(lái)分析識(shí)別。

二是可疑交易報(bào)告漏報(bào)現(xiàn)象。

首先，集中處理后，其只有通過(guò)系統(tǒng)提取的可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、識(shí)別，不能如一線人員一樣可結(jié)合柜面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的可疑現(xiàn)象進(jìn)行分析識(shí)別，可能會(huì)漏報(bào)可疑交易報(bào)告。其次，可能會(huì)由于時(shí)間緊、人員少，數(shù)據(jù)多、工作量大的原因?qū)е聜€(gè)別可疑交易數(shù)據(jù)遲報(bào)、漏報(bào)或錯(cuò)報(bào)。

三是專(zhuān)業(yè)部門(mén)職能未充分發(fā)揮。

各專(zhuān)業(yè)部門(mén)在此次集中處理模式中，并未發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)職能優(yōu)勢(shì)，而中心只能憑感覺(jué)分析系統(tǒng)提取可疑交易報(bào)告，無(wú)法充分結(jié)合客戶(hù)交易對(duì)手、關(guān)聯(lián)賬戶(hù)、客戶(hù)身份、資金交易特點(diǎn)、客戶(hù)交易習(xí)慣等統(tǒng)籌分析、識(shí)別。

（二）中原證券試點(diǎn)運(yùn)行進(jìn)展情況

中原證券股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中原證券）作為中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)單位，2013年1月份試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，計(jì)劃用12個(gè)月時(shí)間完成。

1.主要措施

中原證券按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)原則，科學(xué)合理地評(píng)估證券行業(yè)實(shí)際存在的而且能夠?yàn)樽C券公司識(shí)別發(fā)現(xiàn)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，結(jié)合自身客戶(hù)狀況及業(yè)務(wù)特點(diǎn)分析研究，嘗試調(diào)整、設(shè)立異常交易自主監(jiān)測(cè)指標(biāo)17條。

2.反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告試點(diǎn)改革成效

一是有效增強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員識(shí)別可疑交易報(bào)告的能力。

通過(guò)構(gòu)建證券行業(yè)可疑交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)以及改造可疑交易監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，使網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員被動(dòng)地上報(bào)防御性報(bào)告意愿減輕，反洗錢(qián)主體意識(shí)顯著提高，能更加切實(shí)地開(kāi)展一線具體反洗錢(qián)工作。

二是有效提升了可疑交易報(bào)告的工作質(zhì)量。

根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研情況，中原證券公司嘗試調(diào)整、設(shè)立異常交易自主監(jiān)測(cè)指標(biāo)17條并將之運(yùn)用至反洗錢(qián)工作實(shí)踐后，已有效提升了反洗錢(qián)數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量。

3.試點(diǎn)工作中存在的主要問(wèn)題

一是可疑交易分析報(bào)告模式目前沒(méi)有根本的改變。目前中原證券沒(méi)有像中國(guó)工商銀行一樣對(duì)可疑交易報(bào)送模式進(jìn)行大的調(diào)整。

二是存在改造后的系統(tǒng)指標(biāo)體系與反洗錢(qián)人員的數(shù)量不匹配的矛盾。改造后的系統(tǒng)指標(biāo)體系較為細(xì)化，如果指標(biāo)閥值設(shè)置過(guò)低，系統(tǒng)就會(huì)篩選信息過(guò)多，與反洗錢(qián)專(zhuān)職人員增加不多產(chǎn)生矛盾，同時(shí)營(yíng)業(yè)部員工人工甄別分析工作量過(guò)大也會(huì)影響可疑交易分析效果；如果閾值設(shè)置過(guò)高，會(huì)影響反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)效果。

（三）安陽(yáng)銀行反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告試點(diǎn)改革工作

安陽(yáng)銀行是中國(guó)人民銀行鄭州中心支行確定的省級(jí)反洗錢(qián)大額交易和可疑交易試點(diǎn)單位，并向總行進(jìn)行了報(bào)備；由于重大資產(chǎn)重組等事項(xiàng)，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行反洗錢(qián)局同意，現(xiàn)在本項(xiàng)試點(diǎn)工作已經(jīng)暫停，本文主要介紹已經(jīng)進(jìn)行的試點(diǎn)工作。試點(diǎn)工作中遇到的問(wèn)題是：

一是報(bào)送模式無(wú)根本性的變化，和中國(guó)工商銀行改革前的模式比較接近。

二是可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)基本上是根據(jù)中國(guó)人民銀行的文件規(guī)章而來(lái)，改動(dòng)不大。

三是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)由監(jiān)管部門(mén)制定可疑交易客觀報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)向由義務(wù)主體自定義標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變，對(duì)城市商業(yè)銀行有難度。這項(xiàng)工程對(duì)于市（地）縣一級(jí)的法人金融機(jī)構(gòu)（城商行、城市信用社、村鎮(zhèn)銀行等為主）來(lái)說(shuō)自主制定標(biāo)準(zhǔn)的能力有限，人才隊(duì)伍、業(yè)務(wù)素質(zhì)、科技條件等方面都有局限性。

四、對(duì)策和建議

（一）總體思路

在風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)工作理念指導(dǎo)下結(jié)合法人監(jiān)管原則進(jìn)行反洗錢(qián)大額交易和可疑交易改革工作。

（二）基本原則

1.反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題

反洗錢(qián)大額交易繼續(xù)報(bào)送，可由金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心申請(qǐng)減少部分上報(bào)要素，同意后執(zhí)行。

當(dāng)前使用中的反洗錢(qián)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一取消，由中國(guó)人民銀行總行和分支機(jī)構(gòu)根據(jù)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況決定。

2.反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告模式問(wèn)題

是否采用集中的可疑交易分析模式（類(lèi)似中國(guó)工商銀行的模式），中國(guó)人民銀行不做統(tǒng)一要求，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定。

3.不同規(guī)模金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告改革推進(jìn)問(wèn)題

積極鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告改革工作，由其自定義可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)中國(guó)人民銀行同意后執(zhí)行；中型金融機(jī)構(gòu)由其自主決定進(jìn)行反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告改革工作，中國(guó)人民銀行不做強(qiáng)制要求；小型金融機(jī)構(gòu)暫時(shí)執(zhí)行現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)，不鼓勵(lì)進(jìn)行反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告改革工作。

（三）具體建議

1.對(duì)于采取類(lèi)似工商銀行模式的大型金融機(jī)構(gòu)

一是加強(qiáng)各部門(mén)間的橫向溝通，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)身份識(shí)別和可疑交易分析的有機(jī)結(jié)合。

根據(jù)集中處理的模式，進(jìn)一步整合機(jī)構(gòu)，將各業(yè)務(wù)部門(mén)納入集中處理流程中。對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的數(shù)據(jù)和身份識(shí)別，向各基層工作人員及時(shí)下發(fā)盡職調(diào)查通知書(shū)，要求相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)和柜員對(duì)客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，并限期反饋。同時(shí)還要加強(qiáng)各部門(mén)間的橫向溝通。

二是改造升級(jí)內(nèi)部系統(tǒng)，提升反洗錢(qián)管理科技化水平。

應(yīng)積極改造反洗錢(qián)數(shù)據(jù)系統(tǒng)，使各中心可以及時(shí)對(duì)可疑交易報(bào)告涉及賬戶(hù)的交易對(duì)手、歷史交易數(shù)據(jù)、客戶(hù)身份、頻率、流向、習(xí)慣、客戶(hù)屬性、交易特征、行業(yè)歸屬、實(shí)際控制人、法定代表人等信息快速掌握，與交易特點(diǎn)結(jié)合分析，避免由此造成遲報(bào)可疑交易現(xiàn)象。

三是加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別工作。

在采取可疑交易集中分析報(bào)送模式后，由于可疑交易分析和客戶(hù)身份識(shí)別工作的分離，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別工作；并保證可疑交易分析過(guò)程中獲得客戶(hù)身份識(shí)別信息的便利性。

2.對(duì)類(lèi)似中原證券模式的中型金融機(jī)構(gòu)

對(duì)于類(lèi)似中原證券模式（即只改變可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)，可疑交易分析流程和人員配置變動(dòng)不大）的中型金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)可疑交易分析的實(shí)際情況，驗(yàn)證和調(diào)整自己設(shè)置的可疑交易分析標(biāo)準(zhǔn)。

同時(shí)，建議逐步增加反洗錢(qián)特別是可疑交易分析的人力投入，提高可疑交易分析和報(bào)告質(zhì)量；根據(jù)自身情況適時(shí)決定是否向工行模式靠攏。

3.對(duì)類(lèi)似安陽(yáng)銀行模式的小型金融機(jī)構(gòu)

對(duì)于類(lèi)似安陽(yáng)銀行模式（即對(duì)可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)自我修訂較少，可疑交易分析流程和人員配置變動(dòng)不大）的小型金融機(jī)構(gòu)，由于人力、物力的限制，建議學(xué)習(xí)中國(guó)工商銀行等反洗錢(qián)工作做得較好的大型金融機(jī)構(gòu)改革前的報(bào)送方式，并學(xué)習(xí)其反洗錢(qián)方面的內(nèi)控制度，提高其執(zhí)行力。

4.中國(guó)人民銀行方面

中國(guó)人民銀行及各地分支機(jī)構(gòu)，對(duì)于采取類(lèi)似中國(guó)工商銀行模式的大型金融機(jī)構(gòu)，適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查，充分相信金融機(jī)構(gòu)的可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)和分析能力，根據(jù)其洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，可以采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式對(duì)其進(jìn)行反洗錢(qián)監(jiān)管；對(duì)類(lèi)似中原證券模式的中型金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)狀況對(duì)其開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查或高管約見(jiàn)談話，對(duì)于本地的法人金融機(jī)構(gòu)要實(shí)時(shí)關(guān)注其可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的適用性，適時(shí)對(duì)其進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)走訪；對(duì)類(lèi)似安陽(yáng)銀行模式的小型金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)法人監(jiān)管的原則在現(xiàn)場(chǎng)檢查等方面給予加強(qiáng)，同時(shí)綜合運(yùn)用約見(jiàn)高管談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)走訪、風(fēng)險(xiǎn)提示等反洗錢(qián)監(jiān)管方式，督促其提高大額交易和可疑交易的報(bào)送質(zhì)量。

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