[摘要]本文結(jié)合高校學(xué)生資助工作實(shí)踐，分析了當(dāng)前高校學(xué)生貸款貸后管理難的主要原因，提出了全面、深入做好高校助學(xué)貸款貸后管理工作的具體辦法，對(duì)幫助困難學(xué)生成長成才、推動(dòng)國家資助工作良性發(fā)展具有現(xiàn)實(shí)可操作性。

[關(guān)鍵詞]高校；助學(xué)貸款；貸后管理

[中圖分類號(hào)]G647[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1005-6432（2014）18-0164-02

1高校助學(xué)貸款貸后管理難的主要原因

高校助學(xué)貸款為家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校學(xué)子順利完成學(xué)業(yè)提供了重要的支撐，然而學(xué)生違約率卻一直居高不下，貸后管理工作成為困擾高校學(xué)生資助工作的一大難題。近年來，隨著國家征信體系的逐步建立與完善，高校學(xué)生助學(xué)貸款違約現(xiàn)象有所減少，但貸后管理工作仍存在較大的問題和困難。筆者從學(xué)校資助管理和學(xué)生思想政治教育和管理的角度出發(fā)，結(jié)合自己從事學(xué)生資助工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分析認(rèn)為影響高校助學(xué)貸款貸后管理難的主要原因有以下幾個(gè)方面：

一是學(xué)生資助工作力量單薄。自2011年國家開發(fā)銀行率先開發(fā)助學(xué)貸款管理信息和學(xué)生在線申請(qǐng)系統(tǒng)，支持支付寶放貸和還貸，大大方便了貸款學(xué)生，高校國家助學(xué)貸款學(xué)生人數(shù)也出現(xiàn)了大幅度上升。與之相對(duì)的是，高校學(xué)生資助工作沒有獨(dú)立的工作系統(tǒng)和工作人員，主要由學(xué)生工作系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)和輔導(dǎo)員兼任。在完成學(xué)生思想政治教育管理的日常工作之余，面對(duì)日漸龐大的高校貸款學(xué)生隊(duì)伍和手續(xù)復(fù)雜的貸前、貸中、貸后管理工作，負(fù)責(zé)高校學(xué)生資助工作的領(lǐng)導(dǎo)和老師承擔(dān)了更多的額外的工作任務(wù)，疲于應(yīng)付學(xué)生教育、聯(lián)系和咨詢。

二是學(xué)校資助工作機(jī)構(gòu)宣傳教育不到位。高校助學(xué)貸款辦理手續(xù)復(fù)雜、貸款人員眾多，還款辦法不斷變動(dòng)，還款手續(xù)煩瑣。學(xué)校資助機(jī)構(gòu)在面對(duì)眾多的貸款學(xué)生時(shí)，對(duì)這些問題存在宣傳解釋不清楚、宣講不及時(shí)、宣傳效果差等多重問題，導(dǎo)致貸款學(xué)生對(duì)自身的違約責(zé)任不清晰，違約的后果不清楚，對(duì)按時(shí)還款沒有引起足夠的重視。

三是畢業(yè)生責(zé)任意識(shí)和誠信意識(shí)差。學(xué)生畢業(yè)后，主要精力用在工作和人際交往上，責(zé)任意識(shí)差、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，很容易淡忘還款這件事情，導(dǎo)致還款逾期，或者是逾期還利息。一部分貸款學(xué)生習(xí)慣了在校期間老師的凡事敦促，不愿意主動(dòng)掌握貸款信息和還款時(shí)間、流程和手續(xù)，被動(dòng)等待學(xué)校提醒。還有一部分學(xué)生誠信意識(shí)差，認(rèn)為自己畢業(yè)后變更了聯(lián)系電話和通信地址，學(xué)校和銀行找不到自己，就可以拖欠還款，不受約束。

四是學(xué)生畢業(yè)后還貸壓力過大。近年來，高校畢業(yè)生就業(yè)情況普遍比較困難，畢業(yè)生就業(yè)后的待遇也不盡如人意。學(xué)生剛剛走上工作崗位，實(shí)際工資較低，扣除基本生活費(fèi)用，每月所余不多，還需要應(yīng)對(duì)新的人際關(guān)系圈，經(jīng)濟(jì)壓力較大。還有些學(xué)生家庭為支付學(xué)生大學(xué)學(xué)費(fèi)，已經(jīng)向親友舉債，更加難以在短期內(nèi)歸還所有債務(wù)。為了平衡各方關(guān)系，畢業(yè)生很多時(shí)候?qū)幵竿锨枫y行貸款，不愿意拖欠親友借款。

五是網(wǎng)上還款手續(xù)復(fù)雜。高校助學(xué)貸款主要采用的還款方式是支付寶網(wǎng)上還款，手續(xù)復(fù)雜。很多家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生在校期間沒有接觸過網(wǎng)上銀行，也沒有使用網(wǎng)絡(luò)支付工具的經(jīng)驗(yàn)，有時(shí)候，為了還款要折騰很長時(shí)間，甚至延誤還款。近年來，由于貸款人數(shù)多，工作會(huì)議上老師告知學(xué)生的還款方式方法很多學(xué)生都沒有留心，或者記不住，還款操作的時(shí)候什么都不會(huì)，以致延誤了還款時(shí)間。

2全面做好高校貸款貸后管理的途徑和方法

一是學(xué)校資助工作人員要利用學(xué)生思想政治教育和資助工作的雙重身份，靈活運(yùn)用學(xué)生資助政策杠桿。輔導(dǎo)員是學(xué)生思想政治教育和日常管理的主要力量，同時(shí)，也是學(xué)生資助工作的核心成員。這樣的雙重身份，在處理學(xué)生貸款時(shí)，可以方便輔導(dǎo)員更加深入地了解學(xué)生情況，掌握貸款學(xué)生信息。貸款學(xué)生很多時(shí)候也是貧困生的代名詞。因此，在貧困生認(rèn)定和助學(xué)金評(píng)定的時(shí)候，負(fù)責(zé)學(xué)生資助工作的輔導(dǎo)員一定要認(rèn)真校對(duì)貸款學(xué)生是否進(jìn)入國家助學(xué)金的資助行列，并靈活運(yùn)用學(xué)生資助政策和杠桿予以調(diào)節(jié)。每個(gè)輔導(dǎo)員在貧困生認(rèn)定和助學(xué)金評(píng)定中都是第一責(zé)任人，可以很好地運(yùn)用自己在工作中的導(dǎo)向作用，如在貧困生認(rèn)定和國家助學(xué)金評(píng)定中，把助學(xué)貸款列為認(rèn)定貧困生的一項(xiàng)參考依據(jù)。在國家助學(xué)金評(píng)定中，對(duì)累次辦理助學(xué)貸款的學(xué)生給予重點(diǎn)關(guān)注，高額等級(jí)助學(xué)金的評(píng)定向他們傾斜。同等條件下，國家助學(xué)金資助向已辦理了貸款的學(xué)生傾斜。此外，各二級(jí)學(xué)院將助學(xué)貸款學(xué)生列入校內(nèi)勤工儉學(xué)重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，推薦家庭經(jīng)濟(jì)困難的貸款學(xué)生參加校內(nèi)勤工儉學(xué)，以減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，節(jié)約生活開支。

二是資助中心有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)貸款工作的宣傳、指導(dǎo)，明確告知學(xué)生貸后責(zé)任和違約危害。一方面，學(xué)校資助中心應(yīng)分層逐級(jí)組織和召開助學(xué)貸款學(xué)生還款及誠信教育會(huì)議，向貸款學(xué)生詳細(xì)地介紹還款時(shí)間、還款流程、逾期還款的危害。特別是要明確告訴學(xué)生，一旦違約，自己的個(gè)人信息和信用記錄將記入中國人民銀行的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，供其他金融機(jī)構(gòu)查詢，嚴(yán)重的將影響個(gè)人今后的消費(fèi)信貸。同時(shí)，資助中心工作人員要耐心、細(xì)致地解答貸款學(xué)生提出的疑問，為他們今后還款提出可行性計(jì)劃和建議。另一方面，負(fù)責(zé)資助工作的輔導(dǎo)員要善于保護(hù)貸款學(xué)生的敏感心靈。貸款學(xué)生有很大一部分由于家庭經(jīng)濟(jì)困難，心理負(fù)擔(dān)較重，很容易產(chǎn)生自卑心理，在行動(dòng)上表現(xiàn)為離群，不愿意與同學(xué)交往，這對(duì)他們的身心發(fā)展、對(duì)完成大學(xué)學(xué)業(yè)都有很大負(fù)面影響。因此，在資助工作中，工作人員要重視工作對(duì)象的針對(duì)性，縮小資助工作會(huì)議的范圍，要想方設(shè)法照顧貸款學(xué)生的情緒，維護(hù)他們的自尊和顏面。如催貸會(huì)議、誠信教育這類集會(huì)活動(dòng)，盡可能只在貸款學(xué)生這個(gè)層面“一對(duì)一”通知。對(duì)于按時(shí)還款的學(xué)生，在資助工作會(huì)議中對(duì)其事跡進(jìn)行推介。對(duì)于貸款學(xué)生個(gè)人信息，也只在貸款學(xué)生群予以公示。

三是輔導(dǎo)員要關(guān)注貸款學(xué)生的就業(yè)與職業(yè)生涯發(fā)展，從精神上給予支持和力量。物質(zhì)的貧困只是暫時(shí)的，精神上支柱的匱乏卻能夠制約一個(gè)人的終身發(fā)展。對(duì)待貸款貧困生，輔導(dǎo)員不僅要在物質(zhì)上扶貧，重點(diǎn)還應(yīng)在精神上幫困。一方面，輔導(dǎo)員在日常生活中應(yīng)多給予貸款學(xué)生精神上的關(guān)懷與慰問，鼓勵(lì)他們?cè)谛Ｆ陂g努力學(xué)習(xí)，爭取學(xué)好專業(yè)，學(xué)好技能，提高自身就業(yè)力，從客觀上解決他們還款難的問題。針對(duì)貸款學(xué)生的特殊情況，指導(dǎo)他們積極參加面試應(yīng)聘，盡早落實(shí)就業(yè)單位，解除后顧之憂。另一方面，輔導(dǎo)員要給予貸款學(xué)生正能量的引導(dǎo)，讓貸款學(xué)生堅(jiān)信只有自身強(qiáng)大了，才能在今后的工作和生活中憑借自己的能力擺脫現(xiàn)在的貧困現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生價(jià)值。這些措施無形中也可以提高貸款學(xué)生對(duì)學(xué)院的感恩意識(shí)，為貸后工作的開展奠定了基礎(chǔ)，遠(yuǎn)勝純說教的催貸、誠信教育會(huì)議。

四是分層、逐級(jí)為貸款學(xué)生規(guī)劃還款。這項(xiàng)工作的開展需要以我們前期對(duì)貸款學(xué)生數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)為依據(jù)。對(duì)于短期困難的學(xué)生，輔導(dǎo)員應(yīng)引導(dǎo)貸款學(xué)生利用國家助學(xué)金、獎(jiǎng)學(xué)金實(shí)現(xiàn)畢業(yè)前還款。對(duì)于長期困難的學(xué)生，輔導(dǎo)員需要找他們細(xì)致談心，掌握家庭貧困原因、經(jīng)濟(jì)來源、主要開支等，幫助他們制訂還款計(jì)劃。到期后通過短信提示、電話聯(lián)系等多種方式溫馨提示，敦促他們按期還款。

五是用心維護(hù)貸款學(xué)生的感情聯(lián)系網(wǎng)。首先，輔導(dǎo)員要有意識(shí)地關(guān)注和幫助貸款學(xué)生，與他們建立長期的感情聯(lián)系。不能只為追貸、催貸才與貸款學(xué)生聯(lián)系，更要注重與貸款學(xué)生日常生活中的情感交流，在精神上給予貸款生撫慰和支持，主動(dòng)關(guān)心他們?cè)谛W(xué)習(xí)、畢業(yè)后的工作和生活情況，哪怕只是在QQ上留言問候，偶爾發(fā)送一條慰問的手機(jī)短信或問候的郵件。這些看似平常的聯(lián)系，往往能換回學(xué)生的感恩之情，不會(huì)惡意拖延還款。確因困難需要延期還款，他們也會(huì)對(duì)輔導(dǎo)員充滿信賴，愿意主動(dòng)提供自己的工作信息、聯(lián)系電話等。其次，要運(yùn)用好班級(jí)信息網(wǎng)絡(luò)。當(dāng)個(gè)別貸款學(xué)生因工作變動(dòng)等原因失去聯(lián)系時(shí)，其他與之關(guān)系親近的同學(xué)也能主動(dòng)積極地幫助老師獲得聯(lián)系方式。做到聯(lián)系常在，人情常在。

六是為貸款學(xué)生提供多樣化的還款服務(wù)。為了解決還款方式單一、手續(xù)復(fù)雜，學(xué)生對(duì)還款知識(shí)的不熟悉等問題，學(xué)校資助機(jī)構(gòu)可以與銀行取得聯(lián)系，取得代學(xué)生辦理現(xiàn)金還款或轉(zhuǎn)賬手續(xù)。即學(xué)生將還款所需金額通過現(xiàn)金或銀行轉(zhuǎn)賬的方式交給各院主管資助工作的老師，然后由這些老師統(tǒng)一匯總轉(zhuǎn)賬給學(xué)校資助中心，再由資助中心將還款一次性匯給銀行。這樣，不但節(jié)省了學(xué)生的還款時(shí)間，而且提高了我們自身的催貸效率。

一個(gè)人最怕的不是物質(zhì)貧困，而是缺乏精神支持和指引。因此，高校在做資助工作的時(shí)候，最要緊的莫過于關(guān)心關(guān)愛貸款學(xué)生，為他們提供力所能及的資源、信息與服務(wù)。讓貸款學(xué)生真正感受到國家、學(xué)校和老師對(duì)他們的關(guān)心，主動(dòng)履行還貸義務(wù)。

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[作者簡介]黃娟（1981—），女，漢族，講師。研究方向：學(xué)生思想政治教育及黨建工作。