林鳳如+++楊雪珠+++朱紫銘+++姚軍

摘 要：在我國經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，理財已成為生活的必需技能之一。而“大學生理財”這一新概念也深刻地反映著社會對大學生的要求與希冀。本文以廣東外語外貿(mào)大學南國商學院大學生為例，通過問卷、采訪的形式來調(diào)查分析獨立學院大學生的生活消費狀況，提出改善大學生消費的建議和措施，引導大學生們樹立良好的消費觀。

關(guān)鍵詞：獨立學院；大學生理財；消費狀況

一、總體情況介紹

隨著我國獨立學院的飛速發(fā)展，龐大的獨立學院大學生群體已經(jīng)形成一個不可忽視的群體，其理財現(xiàn)狀在一定程度上折射出當代高校學生乃至整個年輕人群體的生活狀態(tài)和價值取向。本文通過問卷調(diào)查、采訪調(diào)查等方法進行。本次問卷調(diào)查共發(fā)出問卷約2500份（不含網(wǎng)絡(luò)問卷），收回有效問卷共2158份（包含網(wǎng)絡(luò)問卷）；隨機采訪50名來自不同年級、不同專業(yè)的學生，與他們就大學生理財?shù)南嚓P(guān)問題進行談話，深入了解其消費觀念與行為。

二、獨立學院大學生消費理財狀況分析

1.消費資金大多來自于家庭

根據(jù)2158份有效問卷顯示，有57%的學生以父母供給為主要生活費來源。除此之外，有23%的學生獨立自強，通過課外兼職掙得額外的生活費用，20%的學生則是通過獎學金、助學金、貸款等獲得，值得注意的是這其中有2%的學生的生活費來源是風險性較高的投資項目。

2.資金分配無計劃，主觀性強

我們重點調(diào)研了大學生的消費結(jié)構(gòu)五大方面：自我提升支出、個人興趣培養(yǎng)支出、裝扮消費支出、休閑娛樂支出以及社交活動支出。

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，消費支出結(jié)構(gòu)因性別不同導致消費差異巨大。在個人興趣培養(yǎng)支出方面，女生在這方面的支出呈現(xiàn)錐形分布，在個人興趣培養(yǎng)方面的支出普遍較少；男生在該方面的支出顯現(xiàn)出典型的“I型”分布，并且頂部，即愿意花多錢培養(yǎng)興趣愛好的人，消費金額過大，差異明顯。參與調(diào)查的1365名男生當中，每個月在個人興趣培養(yǎng)上花費超過400元的有1042人，占男生人數(shù)的76%，占總參與人數(shù)的48%。究其個中原因源于男生女生的性格差異所致：女生大多性格內(nèi)向文靜，興趣愛好方面比較局限，多數(shù)女生表示自己的愛好很“經(jīng)濟”，比如聽歌、畫畫、看電影、閱讀等，而男生相對來說大多性格較外向活潑，所以興趣廣泛；并且，由于男生的性格影響使男生之間的交流會相對多些，會主動尋找與自己有相同興趣愛好的人，所以男生的興趣愛好對比較持久。在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，男生的興趣愛好往往受物質(zhì)價格方面影響，要求較高，導致男生的興趣愛好顯得特別“昂貴”。比如有些男生喜歡模型制作，而購買一套進口模型及其制作美化工具需要400元～500元。很明顯，男女的性格差異在有些方面會很大影響其消費選擇。

裝扮消費支出方面，調(diào)查的結(jié)果顯示（圖1大學生裝扮消費支出狀況），學院學生在這一方面的支出狀況呈現(xiàn)出錐形分布，男女生都是相同的分布。有些人覺得“愛美是女人的天性”，所以在這方面的調(diào)查中，女生在各個支出段中的人數(shù)都高于男生是正常的。

圖1 大學生裝扮消費支出狀況

在其他方面，如娛樂休閑、社交活動的支出，也是大致呈現(xiàn)出錐形分布。部分學生表示，在大學時期這個向社會過渡的重要時期，大學生積極主動地去構(gòu)建和維護自己的人際關(guān)系圈，因此，相應(yīng)的人情消費是必不可少的。例如宿舍聚餐、學生組織聚會、同鄉(xiāng)會的聚會等等。但個人消費情況因生源地的風俗習慣而存在差異，比如雷州和茂名地區(qū)的大學生，在聚會中一般是男生請客，或者是男生出大部分的錢，女生分擔小部分的費用甚至不用承擔聚會費用。在這種情況下，家境一般的男生經(jīng)濟壓力就會較大；而某些地區(qū)如陽江，陽江的大學生聚會一般是AA制，這樣大家的經(jīng)濟壓力相對較小。另外，在大學生的婚戀消費方面，主要是由男孩子付款。而在一些諸如情人節(jié)、七夕、圣誕節(jié)等節(jié)日的時候，雙方會互贈禮物，大部分人表示，這筆開支也是較大的，但大多是平時兼職或是省吃儉用出來的。

在關(guān)于消費結(jié)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果中出現(xiàn)比較明顯的特點：較注重外在或個人享受，對于長遠的個人發(fā)展缺乏意識。用于自我提升的消費支出（圖2大學生自我提升費用支出狀況）普遍較少，并且愿意并主動在這部分消費的大學生也是少數(shù)。部分大學生懂得利用周圍提供的“經(jīng)濟”方式來進行個人自我提升，比如在學院圖書館免費借書，學習網(wǎng)上免費課程。但是，部分大學生表示是其他方面的消費支出過多，而自我提升方面由于“很沉悶”、“沒看出有什么作用”、“課堂上的已經(jīng)足夠了”等各式各樣的原因往往被優(yōu)先“節(jié)流”。由此可見，部分大學生們尚未意識到自我提升對個人發(fā)展的重要性，娛樂心態(tài)較重。也從側(cè)面反映了大學生們在消費時是沒有進行預(yù)算的，一時興起的消費較多。

圖2 大學生自我提升費用支出狀況

3.理財意識淡薄、理財知識缺乏

調(diào)查表明，約70%的大學生表示平時沒有預(yù)算計劃，而剩下的30%的大學生也有表示不能很好地堅持的，還有超50%的大學生表示沒有記賬的習慣，這反映了大學生們普遍缺乏理財知識，缺乏對自己的資金去向情況的掌控，月末經(jīng)常出現(xiàn)“月光”情況。84%的大學生表示對理財工具和產(chǎn)品稍有了解甚至是毫無了解。大學生表示，通過課堂上的以及課后自己去了解學習的金融理財知識，都是相當零星粗淺的、了解僅是表面的，在實際社會生活中如何運作毫無概念。大學生們都表示知道理財?shù)闹匾?，但由于不知道具體的操作方法和途徑，使得他們對金融、理財望而卻步。

4.偏好儲蓄，投資方式單一

調(diào)查顯示，大多數(shù)大學生處理每月剩余錢財?shù)姆椒ㄊ谴嫒脬y行的活期儲蓄賬戶。大學生們都知道銀行的活期儲蓄利息很低，但還是選擇了此方法，因為銀行儲蓄相對簡單，只要存入錢就可以有收益。絕大部分大學生不是不想改變這種現(xiàn)狀，而是對其他投資方式不熟悉，懼怕?lián)p失風險，所以未敢輕易做出嘗試改變。這也從側(cè)面反映了多數(shù)南國學子投資理財知識匱乏，理財技能缺失的情況。

三、改善獨立學院大學生消費支出狀況的建議

根據(jù)上文對廣外南國商學院學生理財狀況的描述及對問題的分析，當下大學生應(yīng)該從如下方面檢討消費行為，對自身生活開支做出相應(yīng)調(diào)整。

1.重視學業(yè)

大學生應(yīng)以學業(yè)為重。學校教育不僅可以使大學生系統(tǒng)地學習、掌握知識，最重要的是使其擁有自主學習、學會提問和思考的能力，這將是受益終身的能力，是人生的巨大財富。毫無疑問，知識和頭腦的投資是高回報且回報期限長的投資。另外，當代大學生除了學好本專業(yè)，還應(yīng)多了解金融知識，為今后的人生理財?shù)於ɑA(chǔ)。

2.嚴格計劃

當代大學生的資金主要來源于家庭，因此應(yīng)節(jié)省開支，不花不該花的錢，遵循“量入為出”的原則，為自己的資金使用做一份詳細的計劃，每月編制預(yù)算，并嚴格按照計劃執(zhí)行。月末作一次小結(jié)，分析試劑開支與計劃的偏離情況，并從中找出偏離原因，區(qū)別必要支出和非必要支出，以便調(diào)整下個月的理財計劃。

3.合理存錢

大學生存錢是一個積少成多的過程，每月有意識地存下一部分錢或者將每月節(jié)余存起來，日積月累，年復(fù)一年，這將是一筆很可觀的存款。或許這也是大學生創(chuàng)業(yè)的初始資金和起步基礎(chǔ)。

4.盡量省錢

大學生的資金主要來源于家庭，這更要求大學生盡量從日常開支入手省錢，比如盡量多在學校食堂吃飯，少在外面用餐。同時保持自我克制，要時刻提醒自己不要盲目購買、攀比消費，更不要被商家所謂的“促銷活動”所迷惑，購買自己用不著或不常用的東西。

5.適當掙錢

大學生掙錢的途徑主要有：（1）努力學習拔尖，爭取獎學金；（2）爭取學校勤工儉學崗位；（3）兼職或小創(chuàng)業(yè)，國家鼓勵并支持大學生自主創(chuàng)業(yè)并在政策上有一定的傾斜，學校也支持高年級學生在不影響學業(yè)前提下自主創(chuàng)業(yè)；（4）投資，現(xiàn)代社會有許多投資機會，大學生可通過金融知識的學習和實踐進行小投資。但是大學生畢竟閱歷尚淺，易輕信所謂“專家”的投資寶典和媒體的宣傳，易被高預(yù)期收益率沖昏頭腦而忽視風險。所以大學生在投資過程中應(yīng)端正心態(tài)，以保本為上。

四、總結(jié)

大學生雖然未正式進入社會，但是社會的主流理財觀念對大學生的影響也是至關(guān)重要的。要想在全社會范圍內(nèi)樹立科學的理財觀念，有賴于全社會的共同努力。

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作者簡介：林鳳如，女，廣東外語外貿(mào)大學南國商學院11級金融學（證券投資）1班學生；楊雪珠，女，廣東外語外貿(mào)大學南國商學院11級金融學（商業(yè)銀行）2班學生；朱紫銘，女，廣東外語外貿(mào)大學南國商學院12級金融學（商業(yè)銀行）1班學生；姚軍，男，碩士，廣東外語外貿(mào)大學南國商學院金融系教師，研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)營管理、個人理財