劉亞莉

摘 要 要想培養(yǎng)出適應(yīng)金融創(chuàng)新市場(chǎng)發(fā)展的合格法律服務(wù)人才，就應(yīng)從金融創(chuàng)新語境下金融法律人才的需求分析入手，探索金融法律教學(xué)創(chuàng)新的改革，建立一個(gè)以培養(yǎng)學(xué)生法學(xué)通識(shí)和完整的知識(shí)結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，以增強(qiáng)學(xué)生的金融法律應(yīng)用能力為途徑，以實(shí)現(xiàn)學(xué)生的自我管理和學(xué)習(xí)能力并提升其法律職業(yè)操守和社會(huì)情懷為最終目標(biāo)，將金融法律最新實(shí)踐引進(jìn)課堂，促進(jìn)教學(xué)與實(shí)踐的有效結(jié)合的教學(xué)體系。

關(guān)鍵詞 金融創(chuàng)新 金融法教學(xué) 金融法律人才

中圖分類號(hào)：G424文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

Teaching Reflection of Financial Law under

the Context of Financial Innovation

LIU Yali

（Department of Law， School of Law and Humanities， China University of Mining and Technology， Beijing 100083）

Abstract To train a qualified legal services personnel to adapt to the market development of financial innovation， we should demand the context of financial innovation financial analysis of legal talent to start， explore innovative teaching reform of financial laws， establish a knowledge of law students complete general education and structure， based on the student's financial laws to enhance application capabilities as the way to achieve the student's self-management and ability to learn and improve their legal ethics and social feelings as the ultimate goal， the latest financial law practice introduced into the classroom， to promote the teaching and practice of effective integration of the teaching system.

Key words financial innovation; financial law teaching; financial law talents

1 對(duì)金融法律教學(xué)現(xiàn)狀的分析

高等教育的目的就是充分的就業(yè)。如果高等教育不能使得學(xué)生在就業(yè)中獲得優(yōu)勢(shì)，那么高等教育就失去了意義。如我們聚焦于金融領(lǐng)域，會(huì)發(fā)現(xiàn)隨著金融領(lǐng)域的制度創(chuàng)新和工具創(chuàng)新起此彼伏，各個(gè)金融領(lǐng)域包括包括銀行、保險(xiǎn)、投資、私募、期貨以及證券等，對(duì)律師和公司法務(wù)的需求非常大，但卻苦于找不到合適的人選而形成了較大的用人缺口。筆者了解到，現(xiàn)在金融法專業(yè)的畢業(yè)生對(duì)金融法律服務(wù)職業(yè)來說，專業(yè)可謂非常對(duì)口。但是很多畢業(yè)生無法適應(yīng)金融法律服務(wù)的工作要求，甚至某些名校畢業(yè)，成績(jī)很好的畢業(yè)生在畢業(yè)后2～3年仍然不能很好地適應(yīng)。他們中有些人缺乏法律執(zhí)業(yè)的基本素養(yǎng)，有些人缺乏獨(dú)立思考的能力，有些人學(xué)到的知識(shí)體系和現(xiàn)實(shí)需要完全不匹配，種種不適應(yīng)的出現(xiàn)促使我們不得不反思我們的法學(xué)教育問題。

2 金融創(chuàng)新語境下金融法律人才的市場(chǎng)需求分析

全球主要經(jīng)濟(jì)體每一次重要的體制變革，往往伴隨著重大的金融創(chuàng)新。中國(guó)金融業(yè)的改革是全球矚目的大事，利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化和金融管制放松等無不對(duì)金融體制產(chǎn)生影響，特別正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，中國(guó)的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革，促生著中國(guó)的金融制度創(chuàng)新。

除金融制度創(chuàng)新外，金融創(chuàng)新還包括金融工具創(chuàng)新，即在現(xiàn)有理論基礎(chǔ)之上和既定基本制度框架之下的一種具體產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，金融工具是特定的收益和風(fēng)險(xiǎn)的格式化匹配。但從法學(xué)的角度看， 一個(gè)新的金融工具就是一組權(quán)利和義務(wù)的格式化匹配。

對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行分析，法與經(jīng)濟(jì)學(xué)是一個(gè)重要而有效的工具。法學(xué)通過觀察金融市場(chǎng)交易中各行為主體的行為特征， 構(gòu)建恰當(dāng)?shù)姆申P(guān)系，確立公正有效的市場(chǎng)規(guī)則，用以保護(hù)各市場(chǎng)主體的權(quán)益，規(guī)范其交易行為;經(jīng)濟(jì)學(xué)特別是制度經(jīng)濟(jì)學(xué)則把制度看作是一個(gè)能夠影響當(dāng)事人成本收益結(jié)構(gòu)的因素，一個(gè)能夠增加或者減少成本、降低或者提高收益的手段，因而更像是一個(gè)激勵(lì)機(jī)制。從以上的分析我們可以看出，合格的金融法律人才不但要通曉一般金融、證券等法律理論知識(shí)，而且還要對(duì)各專業(yè)法律領(lǐng)域有深入的了解，包括公司法、稅法、收購與兼并、資產(chǎn)重組、銀行、證券等方面的法律。他們不但要通曉法律，還要對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)有基本理解。

金融法律教學(xué)應(yīng)當(dāng)以培養(yǎng)應(yīng)用類法律人才為主，亦即金融法律教學(xué)應(yīng)當(dāng)關(guān)注其實(shí)用性。然而，這種關(guān)注不能淪為單一的職業(yè)培訓(xùn)，金融法律人才之所以特殊，是需要在金融法和更大的法學(xué)教育領(lǐng)域通過正規(guī)的學(xué)術(shù)訓(xùn)練、專門的法律思維能力的培養(yǎng)得來。因此，金融法律教學(xué)應(yīng)當(dāng)重視人才培養(yǎng)的實(shí)踐性，但是不能矯枉過正，忽略了人才培養(yǎng)的規(guī)范性，因?yàn)閷I(yè)的學(xué)術(shù)積累對(duì)實(shí)務(wù)操作有著潛移默化的作用。

3 金融創(chuàng)新語境下金融法律教學(xué)的創(chuàng)新探索

金融法律教學(xué)的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用金融相關(guān)法學(xué)理論與方法分析問題、解決問題的能力。只有把金融法律的應(yīng)用做得融會(huì)貫通，從中發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，金融法律的科研和教學(xué)才能做好。金融法律的融會(huì)貫通，也絕不僅僅是應(yīng)用幾個(gè)法律模板，套用幾個(gè)法條就能做好的，它還需要扎根于金融法律的基本原理，并掌握最新的法律動(dòng)向，還能跟得上新的金融制度創(chuàng)新和層出不窮的新的金融工具的發(fā)展?？梢哉f，金融法律的應(yīng)用就像金融法律領(lǐng)域解決問題的“工程師”。在實(shí)踐性很強(qiáng)并迅速發(fā)展的金融法律領(lǐng)域，只有先做好了“工程師”，才有可能成為學(xué)術(shù)分析理論分析的“科學(xué)家”。

3.1 培養(yǎng)學(xué)生的法律通才基礎(chǔ)

金融法律教學(xué)應(yīng)該培養(yǎng)可以深入思考，有自己見解，并能解決實(shí)際問題的法律工作者，而不是只培養(yǎng)法律工匠。沒有通識(shí)教育（包括法學(xué)通識(shí)教育），只有法學(xué)職業(yè)訓(xùn)練則只能培養(yǎng)“法律工匠”，容易缺乏人文底蘊(yùn)，而法律是一門與人打交道的學(xué)問。沒有對(duì)人的終極關(guān)懷，沒有足夠的人文素養(yǎng)，很難成就一名優(yōu)秀的金融法律工作者。

3.2 為學(xué)生建立金融法律的完整知識(shí)體系

金融法律人才不僅要通曉金融組織法、金融交易法、金融合同法等法律理論知識(shí)，而且還要對(duì)其他相關(guān)部門法有較為深入的了解，包括公司法、稅法、收購與兼并、資產(chǎn)重組等方面的法律;不僅要通曉法律，還要對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)有基本的掌握和理解。

金融法學(xué)是以研究我國(guó)金融法及其發(fā)展規(guī)律為主要對(duì)象的一門獨(dú)立的法律科學(xué)，在我國(guó)法學(xué)體系中占有十分重要的地位。而在實(shí)際教學(xué)過程中，金融法又涵蓋了部分經(jīng)濟(jì)法、商法、民法和行政法的內(nèi)容。伴隨著我國(guó)的金融改革和金融創(chuàng)新，金融法形成了非常活躍、非常具有實(shí)踐性、變革性及包容性的學(xué)科體系，并處于不斷發(fā)展之中。因此，金融法律教學(xué)在法律本身的教學(xué)之外，也非常需要學(xué)科間的交叉、融合、滲透，包括懂金融工具與金融市場(chǎng)、宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)、稅務(wù)等經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)。

金融法律的完整知識(shí)體系是一張張知識(shí)點(diǎn)和他們關(guān)系的網(wǎng)絡(luò)圖，是金融法律學(xué)生畢業(yè)后可以熟記于心的思維起點(diǎn)。

3.3 以金融法律最新實(shí)踐為基礎(chǔ)教授金融法律操作的基本原則

愛因斯坦曾經(jīng)說過，要是你不能言簡(jiǎn)意賅地解釋某種理論，那就說明你自己都還沒有理解透徹。所以，這些基本原則教學(xué)的第一步就是，授課教師首先要對(duì)這些基本原則深入分析和了解。然后，深入淺出，用一個(gè)金融法律最新實(shí)踐案例包裝著一個(gè)基本原則進(jìn)行講解。風(fēng)靡全球的TED演講總是能把時(shí)間控制在18分鐘以內(nèi)，最近的神經(jīng)科學(xué)研究說明了為什么這項(xiàng)時(shí)間限制產(chǎn)生如此好的效果：聆聽陳述的人們往往會(huì)存儲(chǔ)相關(guān)數(shù)據(jù)，以備未來檢索之用，而太多的信息會(huì)導(dǎo)致“認(rèn)知超負(fù)荷”，進(jìn)而推升聽眾的焦慮度。它意味著，如果你說個(gè)沒完沒了，聽眾就會(huì)開始抗拒你。更糟糕的是，他們不會(huì)記得你努力希望傳遞的信息點(diǎn)，甚至可能一個(gè)都記不住。受此啟發(fā)，筆者也將每一項(xiàng)原則和案例的講授時(shí)間控制在18分鐘以內(nèi)。而后會(huì)有一個(gè)10分鐘的討論。這一張一弛的方法在實(shí)際得金融法律教學(xué)過程中收到了很好的效果。

3.4 培養(yǎng)學(xué)生的法律職業(yè)操守和社會(huì)情懷

金融創(chuàng)新最活躍的部分是金融工具的創(chuàng)新，主要圍繞金融新品種、新工具以及新服務(wù)項(xiàng)目上，其主要目的還是為了找到得行制度的漏洞和突破現(xiàn)行制度的限制，逃避金融管制和轉(zhuǎn)嫁金融風(fēng)險(xiǎn)，追逐創(chuàng)新活動(dòng)的超額利潤(rùn)。法律職業(yè)的天職就是追求社會(huì)公正。法律職業(yè)倫理的目的是維護(hù)法律職業(yè)共同體的團(tuán)結(jié)和聲譽(yù)。任何有悖于法律職業(yè)倫理的行為， 不只是有害于行為者個(gè)人的職業(yè)聲譽(yù)和信譽(yù)， 還會(huì)損及同行乃至整個(gè)共同體的聲譽(yù)、地位和權(quán)威。在筆者實(shí)際的金融法律教學(xué)工作過程中，由于現(xiàn)實(shí)情況的限制，專門開設(shè)法律職業(yè)倫理的一門課程并不實(shí)際。所以針對(duì)金融法律的現(xiàn)實(shí)要求和特點(diǎn)，在實(shí)際的案例教學(xué)中，筆者穿插了許多法律職業(yè)倫理細(xì)節(jié)的分析，強(qiáng)化了法律職業(yè)倫理在金融法律服務(wù)中的重要作用。金融法律服務(wù)中最活躍，需求量最大的方向在于為金融工具的創(chuàng)新提供法律服務(wù)。

3.5 以實(shí)例教學(xué)培養(yǎng)學(xué)生對(duì)新領(lǐng)域的自我管理和自我學(xué)習(xí)能力

金融工具的創(chuàng)新就是在不斷地尋找金融制度的漏洞，進(jìn)而獲取超額利潤(rùn)的過程中完成的。社會(huì)的不斷發(fā)展，科技的不斷創(chuàng)新，金融工具的創(chuàng)新也是無止境的。例如，在這個(gè)蓬勃發(fā)展的信息時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的“參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征?！比欢绻皇菣C(jī)械地教授給學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特點(diǎn)，在學(xué)生畢業(yè)或者真正獨(dú)立地開展金融法律服務(wù)時(shí)，科技或者社會(huì)的進(jìn)步極有可能又孕育出許多新的金融工具的產(chǎn)生。所以，要想真正適應(yīng)金融法律執(zhí)業(yè)不斷變化的要求，唯一的辦法就是成為一個(gè)終身的學(xué)習(xí)者，一個(gè)可以自我管理的學(xué)習(xí)者。

授人以魚不如授人以漁。通過實(shí)踐總結(jié)，筆者發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在金融法律的學(xué)生在自學(xué)上普遍存在的問題是：在文獻(xiàn)檢索中容易迷失方向，無法發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵問題，無法保證足夠的自學(xué)時(shí)間。而一個(gè)擁有良好的自我管理能力的學(xué)生應(yīng)該具備：對(duì)金融法律有濃厚興趣，積極準(zhǔn)備，積極參加課堂討論，能發(fā)現(xiàn)真正的問題并解決問題，同時(shí)他們并不害怕失敗或者承認(rèn)沒有聽懂。這些素質(zhì)也為真正獨(dú)立的金融法律執(zhí)業(yè)奠定了很好的基礎(chǔ)。

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