馬曉躍

摘 要 疾病是人類社會無法預(yù)測和逃避的風(fēng)險之一，它給人類生活帶來巨大的影響，因此，醫(yī)療保險的存在十分必要。文章以甘肅省蘭州市為例，闡述了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度發(fā)展的實施概況與過程以及實施后所取得的成果，并分析了此項制度在實施過程中所存在的問題與不足，城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療需求在一定程度上得到了滿足，但在繼續(xù)發(fā)展與實施過程中依舊需要不斷地加以規(guī)范和完善。通過對以上問題的分析，提出明確界定保障對象、三項制度銜接、宣傳力度加大等方法來完善城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的政策建議。

關(guān)鍵詞 城鎮(zhèn)居民 醫(yī)療保險 蘭州市

中圖分類號：R197 文獻標(biāo)識碼：A

我國2007年啟動了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度計劃，這是自城鎮(zhèn)職工醫(yī)保制度與新農(nóng)合醫(yī)療制度以及城鄉(xiāng)救助制度等之后實現(xiàn)全民基本醫(yī)療保險全覆蓋目標(biāo)的最后一項制度措施。自此項制度施行以來，對城鎮(zhèn)居民的基本醫(yī)療保障和健康水平的增進起到了重要的作用，但其中也存在一些問題。因此，為了使居民能真正地減輕醫(yī)療負擔(dān)，我們必須深入探討城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度體系，并進行研究，使得其發(fā)揮最佳效果。

1 城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的發(fā)展現(xiàn)狀

城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險是進一步解決擴大人民群眾的醫(yī)療保障問題的制度，參保對象包括沒有城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的未成年人和沒有工作的居民。①由此可見，該制度主要針對無業(yè)居民做保險。

我國從1998年起建立了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度，為了實現(xiàn)全體城鄉(xiāng)居民都能享受醫(yī)療保險的制度，從2007年起，我國開始建立起城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的試點工作，2008年擴大其試點范圍，力爭在2009年將試點城市增加到80%以上，到2010年，試點工作在全國開展，逐步覆蓋全體城鎮(zhèn)居民。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險從2007年試點開始到2010年在全國開展以來，取得了明顯的成效，制度的覆蓋面逐漸擴大，參保的人數(shù)日益增長。2007年7月我國在江西撫州、貴州遵義等79個城市開展城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險試點工作，參加城鎮(zhèn)醫(yī)保的對象有學(xué)生，少年兒童和無業(yè)居民。根據(jù)衛(wèi)生部2010年的統(tǒng)計年鑒和2011年中國衛(wèi)生統(tǒng)計提要顯示，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度已覆蓋31個省、市、自治區(qū)，參保人數(shù)從2007年的4291萬人增加到2010年的19472萬人，參保率平均達到90%左右。②

2 蘭州市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度存在的問題

（1）醫(yī)保待遇低，管理不集中。多年的現(xiàn)狀反映出了蘭州市醫(yī)保的待遇水平仍然不高，管理不集中仍然是阻礙醫(yī)保制度發(fā)展的主要問題，由于分散管理很難將醫(yī)療保險的實行統(tǒng)一起來，以及醫(yī)療保險的待遇水平不高等原因，居民小病找醫(yī)保，大病無依靠這樣的現(xiàn)象逐漸增多，致使蘭州醫(yī)保整體水平不斷下降，同時也對蘭州市醫(yī)療保險制度的發(fā)展造成了延誤。

（2）醫(yī)療費用的上漲速度過快，幅度過高。蘭州市在醫(yī)療費用構(gòu)成框架中，住院費占著很大的比例，從2008年開始，人均住院費增長速度上升，比重加大，與2007年相比增長了5.98%。③這說明控制住院費才是重點，而每家醫(yī)院只追求利潤，不惜提高支出，這是醫(yī)療費用一直降不下來的原因。

（3）人力物力不足，滿意度低。街道和社區(qū)負責(zé)城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保，而蘭州市很多社區(qū)只有2～3名人員負責(zé)該項工作，這就導(dǎo)致了宣傳和服務(wù)沒有足夠的人去施行。

（4）實施過程不統(tǒng)一。蘭州市的十個醫(yī)保經(jīng)辦部門會造成基本政策的不統(tǒng)一。④主要有：一是以三甲醫(yī)院為主的起付標(biāo)準部分支付等方面的不統(tǒng)一；二是公務(wù)員的醫(yī)療補助標(biāo)準不統(tǒng)一；三是統(tǒng)籌基金的最高支付限額不統(tǒng)一；四是支付定點醫(yī)療機構(gòu)定額的標(biāo)準不統(tǒng)一。

（5）社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)平臺建設(shè)滯后。城鎮(zhèn)居民獲得基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的最好途徑是社區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，但是當(dāng)下社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)僅能夠提供有限的服務(wù)項目，醫(yī)生不夠?qū)I(yè)，社區(qū)的衛(wèi)生資源也有限，這使得人們進社區(qū)看病治療有憂慮，從而造成參保居民都進大醫(yī)院看病，不考慮疾病輕重。

3 城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的對策及建議

3.1 加強政府監(jiān)管職能，引入市場競爭機制

長期以來，政府集中精力辦醫(yī)院，這在某些程度上有利于公立醫(yī)院的發(fā)展。因此，在醫(yī)保方面，政府必須進行相應(yīng)的職能轉(zhuǎn)變，政府應(yīng)將工作重心放在監(jiān)督醫(yī)院的服務(wù)質(zhì)量和規(guī)范體系上，而不是辦醫(yī)院。

醫(yī)療保險自身存在問題，將會導(dǎo)致一系列的“道德風(fēng)險”和“逆向選擇”等問題，我們可以進行醫(yī)保體制的改革，政府干預(yù)可以消除市場的缺陷，醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平競爭，病人可以選擇醫(yī)院和醫(yī)生。解決此類問題可以用不同的付費方法。服務(wù)付費指醫(yī)療保險機構(gòu)對服務(wù)機構(gòu)做事后償付，付費的優(yōu)點是提供越多，收費就越多，這會導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)向患者提供過度的醫(yī)療服務(wù)。另外兩種按付費方式比前者具有較強的成本制約作用，按人頭付費就是說根據(jù)合同規(guī)定的收費額或者服務(wù)人數(shù)為依據(jù)向醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)提前支付費用。按病種付費則是將病人按對其進行的診斷以及病人的年齡、性別等分為若干組，同時又根據(jù)疾病的輕重程度分為若干級，對不同級別的病人制定相應(yīng)的付費標(biāo)準。而蘭州市則還可以通過鼓勵不同所有制的醫(yī)療機構(gòu)進行競爭的辦法來提高效率降低成本，將醫(yī)療機構(gòu)多元化的競爭機構(gòu)引入市場競爭機制，目前醫(yī)療機構(gòu)有非營利性和營利性兩類。但是無論是營利機構(gòu)還是非營利機構(gòu)，使其能夠長期運行是要確定有一定的凈利潤。

3.2 加大政府投入，擴大覆蓋對象

居民醫(yī)保不但要對非從業(yè)城鎮(zhèn)居民的小范圍開放而且還要面向靈活就業(yè)人員中的低收入群體，對于流動性比較大的農(nóng)民工一樣應(yīng)享受相應(yīng)的醫(yī)保待遇，他們在城鎮(zhèn)也可以參加居民醫(yī)保，此外，應(yīng)該增強政策的吸引力，加強宣傳力度，鼓勵更多的居民參保，使居民醫(yī)保的參保人員結(jié)構(gòu)逐步合理。

在政府補助方面，需加大投入力度。擴大醫(yī)保覆蓋面從以下兩點出發(fā)：首先，做好從業(yè)人員的參保，使他們與其他人員享有一樣的待遇。其次， 在擴大覆蓋面上要繼續(xù)加大靈活就業(yè)人員參保力度。隨著城市化進程的加快，靈活就業(yè)人員逐漸增加，并且很大一部分人從事有較高危險性的行業(yè)，這就增加了意外傷害等幾率，對于這些特殊的從業(yè)人員，我們應(yīng)簡化參保手續(xù)。

3.3 增強城鎮(zhèn)居民參保意愿

參保率和居民本身的意愿有很大關(guān)系，政府應(yīng)當(dāng)從以下幾個方面來分析參考：

（1）居民參保的意愿與他們的婚姻狀況、年齡等方面有很大關(guān)系。介于18～25歲中間的，他們的身體狀況不錯，負擔(dān)也不重，就會對醫(yī)保的要求比較低。而對于65歲以上的老人，是由于收入下降，且對子女的依賴較大，這就也形成了參保意愿不足。⑤因此，應(yīng)照顧到“老、弱、病、殘”等群體。對他們進行適當(dāng)?shù)尼t(yī)療補助，確保醫(yī)保制度有效的進行。

（2）居民參保意愿與其對醫(yī)療保險的認知程度也有很大關(guān)系。從參保情況可以看出，了解城鎮(zhèn)居民醫(yī)保很重要。因此，政府應(yīng)該多宣傳，盡量滿足想要參保者的需要，加大人們對醫(yī)保的了解，從而提高居民的參保意愿。

（3）居民還受經(jīng)濟的影響。我國西部經(jīng)濟比較落后，但居民的參保意愿比較高。因此蘭州市政府在落實醫(yī)療保障的同時，還應(yīng)加大力度發(fā)展其經(jīng)濟水平。

3.4 設(shè)計科學(xué)的繳費報銷方式

在報銷渠道方面，刷磁條卡是很好的選擇，如果有重病需要報銷的，經(jīng)審核后可以再次通過銀行或社區(qū)進行報銷結(jié)算，這樣就可以方便醫(yī)保人員，如：首先，對于適齡的中小學(xué)生，學(xué)校可以采用統(tǒng)一收取醫(yī)保費用，進行統(tǒng)一繳費的方式。其次， 社區(qū)可設(shè)社區(qū)醫(yī)院，方便居民繳費，再交給上級。再次，與銀行簽合同，使居民在銀行也可繳費，宣傳醫(yī)保是可靠的。

醫(yī)療保險是一種具有福利性、普遍性、公益性等特性的社會保障制度，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度作為我國醫(yī)療保障體系的有機組成部分，它是完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度的重要環(huán)節(jié)，由于城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的參保群體比較特殊，因此，我們需要根據(jù)參保人員的實際情況，尋求更加適合城鎮(zhèn)居民的科學(xué)的管理體制、合理的籌資機制、以及規(guī)范的運行機制。文章對蘭州市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險運行的狀況進行了分析，由此得出，我國醫(yī)療保險事業(yè)還存在很大的不足，需要在不斷的探索中得到完善。

注釋

① 城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險介紹（2011.11.26）.[2013.4].http：//www.hzins.com/study/detal-24353.html

② 曹佩琪，谷晨.我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度存在的問題及對策[J].改革與開放，2012（4）：5-6.

③ GSAA-34-B02000-20110819-003，蘭州市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險實施細則[S].

④ 竹青青.蘭州市醫(yī)療保險制度分析與評價[J].2010（3）：31.

⑤ 柏理力，王馨若.深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀全面構(gòu)建和諧醫(yī)療保險環(huán)境[J].發(fā)展，2009（10）：11-14.