鄭杰

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融也就是我們現(xiàn)在常說的網(wǎng)絡(luò)金融，金融服務(wù)主要是服務(wù)營銷，隨著我們的生活在不斷的進步，網(wǎng)絡(luò)金融也在不斷的發(fā)展，消費者隨著消費需求在不斷的發(fā)生變化，需求的層次也在不斷的提高，并且向著多樣化發(fā)展，而我們呢的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)就在這一個背景之下應(yīng)運而生。但是我國金融服務(wù)的營銷策略的研究起步較晚，相對于西方的一些國家來說落后有十幾年，所以我們國家正在興起但是并不完善的網(wǎng)絡(luò)金融存在著很多的問題。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融

隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)絡(luò)金融的引入也是不可避免的，在這種情況下，企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)，可以及時的將產(chǎn)品信息在網(wǎng)上發(fā)布給全國各地以及國外的營銷人員，以便能夠及時的調(diào)整營銷策略，由于互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，可以幫助企業(yè)實現(xiàn)市場營銷部門維護和客戶之間的關(guān)系，我們更加方便的利用互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)產(chǎn)品的報價、交易、提供訂單、簽署合同等等業(yè)務(wù)，我們更加的方便的利用網(wǎng)絡(luò)做各種事情，傳遞郵件什么的都比沒有互聯(lián)網(wǎng)更加的方便。營業(yè)員們還可以利用網(wǎng)絡(luò)查詢相關(guān)的專業(yè)知識，利用這個來提高自身的營業(yè)素質(zhì)，拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加企業(yè)的競爭能力。因為網(wǎng)絡(luò)大家可以向客戶提供更加好的服務(wù)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的必然性

金融網(wǎng)絡(luò)化是系統(tǒng)進化的必然結(jié)果，由于系統(tǒng)理論我們可以得知，任何系統(tǒng)的內(nèi)部發(fā)展有一個必然性就是從簡單到復(fù)雜，由低級到高級。這個必然性是有多個方面克制的，而我們所談?wù)摰慕鹑诰褪侨绱耍勺詈唵蔚拿鎸γ娴臓I銷到網(wǎng)絡(luò)營銷，由同城之間的營銷到整個全國以及全世界級的營銷。網(wǎng)絡(luò)發(fā)展使我們的營業(yè)更加的方便，所以這是必然會發(fā)生的。但是互聯(lián)網(wǎng)金融除了我們都知道的有很多便捷之處之外，也存在著很多的問題，等待著我們?nèi)グl(fā)現(xiàn)并解決。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)

1.網(wǎng)上銀行，有很多的銀行都已經(jīng)開始向網(wǎng)上銀行發(fā)展，主要是憑著成本低，服務(wù)快捷方便。

2.網(wǎng)上證券，網(wǎng)上證券最近顯示非常的活躍，新加坡，澳大利亞，香港，加拿大等等都開始在網(wǎng)上實現(xiàn)一天24小時的交易。

3.保險業(yè)，網(wǎng)上保險業(yè)現(xiàn)在在穩(wěn)步的發(fā)展，尤其是美國，第一個創(chuàng)立的保單業(yè)務(wù)現(xiàn)在已有50%的用戶，英國也在發(fā)展，汽車和旅游業(yè)的保險業(yè)。

4.電子貨幣、信用卡的應(yīng)用，現(xiàn)在我國在這一個行業(yè)的發(fā)展也非常的廣泛。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的的風險

1.網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)風險

（1）安全風險，網(wǎng)絡(luò)金融可以說存在著很多的風險，因為它大部分是電腦程序和軟件完成的，那么這就有一定的不可控制的因素，網(wǎng)絡(luò)運行就是最為重要的技術(shù)風險。這種風險不僅是計算機本身停機和卡機的風險還有很多外部的風險，比如黑客的入侵這種來自外部的攻擊活動，最近越來越多的電腦高手在出現(xiàn)，有很多是以攻擊互聯(lián)網(wǎng)金融來謀取不合法錢財，所以這是非常重要的需要解決的安全風險。

（2）技術(shù)風險，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)有一個非常重要的任務(wù)是必須要選擇成熟的技術(shù)來支持它的運行，這也是我們需要面臨的一個風險，若是選擇了錯誤的技術(shù)，那么很可能就會造成非常重要的損失。

2.業(yè)務(wù)風險

（1）信用風險，如果交易者在合約期間并不履行合約的時候，就會造成信用評價方面的不對稱，從而交易真實性的驗證難度變大，增大了信用風險。而在我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中信用風險不僅有技術(shù)層面的因素，而且還有制度方面的因素。

（2）流動性風險。網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)和普通現(xiàn)實金融不太一樣，網(wǎng)絡(luò)金融有足夠的資金滿足客戶去兌換電子貨幣，這種規(guī)模越大，也就說明能夠等值贖回其貨幣的可能性就越小，風險也就越大。除此之外，網(wǎng)絡(luò)金融的實施，快捷也就是相當于增加了這種流動風險。

（3）支付和清算風險。由于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)具有很高的開放性，從而使網(wǎng)絡(luò)金融結(jié)算非常的國際化，這就增加了國際清算風險。一個地區(qū)的金融網(wǎng)絡(luò)故障會直接影響全國的金融的正常的支付，會造成非常嚴重的經(jīng)濟損失。

（4）法律風險。針對我國的網(wǎng)絡(luò)金融的立法相對的模糊，目前我國的金融立法大都針對于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)。

（5）其他的風險，除了以上所列舉的四種風險以外，還有很多其他的風險，例如市場風險、利率、匯率等等。

四、網(wǎng)絡(luò)金融風險的防范和管理控制

要想要控制盒防范以上幾種風險的話，就必須要大力的發(fā)展我國具有自主的知識產(chǎn)權(quán)和先進的信息技術(shù)，大力開發(fā)我國網(wǎng)絡(luò)的加密技術(shù)，是防范和減少這些風險的重要舉措。還需要健全我國金融信息系統(tǒng)的審計體系，要全面做到清理現(xiàn)行的計算機，建立安全的規(guī)章制度，加強崗位的管理，嚴格執(zhí)行制度。除了這些之外，最為重要的就是要加強我國網(wǎng)絡(luò)金融的立法制度建設(shè)，在我國的金融制度之中大都只是針對傳統(tǒng)金融，針對現(xiàn)行網(wǎng)絡(luò)金融的制度很不完善，要想能夠改善和防范風險就必須要加強立法建設(shè)，健全我國網(wǎng)絡(luò)金融的法律制度，才能夠嚴懲利用網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的人，才能讓人民使用的更加的放心。除了法律制度，還應(yīng)該使現(xiàn)有的信譽制度更加的完善，以此來減少我們的金融風險。

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